Решение по делу № 2-4039/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-4039/2023

55RS0007-01-2023-004161-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Казанцевой Н.А., при секретаре судебного заседания ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику предоставлен кредит в размере 1 600 000 рублей на срок 242 месяца для целевого использования, на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, под процентную ставку 11,65% годовых. Кредит зачислен на счет заемщика. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 544 023 рубля 50 копеек, из которых: 485 474 рубля 64 копейки- задолженность по основному долгу, 41 887 рублей 81 копейка - проценты за пользование кредитом, 16 661 рубль 05 копеек – пени. На основании решение внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного собрания аукционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, банк реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.Ежемесячные аннуитетные по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся надлежащим образом. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, Банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, указанное требование ответчиком не исполнено. Рыночная стоимость право требования на оформление в собственность недвижимого имущества в соответствии с отчетом об оценке от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 130 000 рублей. Просят расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ;взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № в размере 544 023 рублей 50 копеек, из которых: 485 474 рубля 64 копейки - задолженность по основному долгу, 41 887 рублей 81 копейка - проценты за пользование кредитом, 16 661 рубль 05 копеек – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость в размере 3 304 000 рублей(л.д. 5-6).

Представитель истца ПАО Банк ВТБ» в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 116), просила о рассмотрении дела в отсутствие истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, надлежаще извещен (л.д. 117), о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ и, исходя из общих принципов гражданского законодательства, меры защиты нарушенного права, должны носить компенсационный характер, должны быть соразмерны нарушенному праву и не могут являться средством обогащения за счет контрагента по обязательству.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты заемщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26 оборот-32), ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого, ответчику ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1 600 000 рублей (п. 3.2 индивидуальных условий), со сроком возврата кредита 242 месяца с даты предоставления кредита (п. 3.3. индивидуальных условий) (л.д. 16-18).

В соответствии с п. 3.6 индивидуальных условийпроцентная ставка на дату заключения договора составляет 11,65% годовых.

Как следует из графика погашения к указанному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51 оборот-54) и пункта 3.5 индивидуальных условий, размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора равен 17 228,54 рублям (за исключением первого платежа в размере 10 213,70 рублей и последнего – 4 919,97 рублей), рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора.

Пунктом 3.9 индивидуальных условийпредусмотрено,что платежный период: период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца.

В соответствии с пунктом 3.1 индивидуальных условий, целевое назначение кредитного договора: на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 54,2 кв.м. (п. 6.2 индивидуальных условий), путем оплаты по договору участия в долевом строительстве.

Цена объекта недвижимости 2 010 000 рублей (пп. 6.2.5 п. 6.2 индивидуальных условий).

В том числе, объект недвижимости приобретается на основании договора № № уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, подписанный правообладателем с одной стороны и дольщиком – заемщиком с другой стороны. Договор уступки прав требования подписан на основании договора участия в долевом строительстве № А-4-261 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО Строительно-монтажное управление-1 Стройбетон «Амурское» и ООО «Агентство недвижимости Стройбетон-Инвест». Правообладатель - ООО «Агентство недвижимости Стройбетон-Инвест» (п. 6.1 индивидуальных условий).

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, зачислив ФИО1 денежные средства в размере 1 600 000 рублей на счет №, открытый на имя ответчика, что подтверждается распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 51) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 58).

Данный факт ответчиком ФИО1 не оспаривался, доказательств обратного, в том числе меньшего размера выданного кредита, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что заемщиком периодически допускалась просрочка исполнения обязательств по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с чем, банком было направлено требование о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с указанием задолженности в размере 523 810,18 рублей (л.д. 47), однако требование осталось без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет485 474 рубля 64 копейки - задолженность по основному долгу, 41 887 рублей 81 копейка - проценты за пользование кредитом(л.д. 8-14).

Ответчик ФИО1 в силу положенийст.ст.12,56 ГПК РФ не представил суду отвечающих требованиям ст.ст.59,60 ГПК РФ доказательств возврата денежных средств по кредитному обязательству с уплатой причитающихся процентов, также ответчиком не представленконррасчет, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по основному долгу в размере 485 474 рублей 64 копеек, процентов за пользование кредитом вразмере41 887 рублей 81 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу банка в полном объеме.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начисленной пени в общем размере 16 661 рубля 05 копеек, суд исходит из следующего.

На основании п. 3.10 индивидуальных условий, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки, а размер неустойки по уплате процентов – 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 3.11 индивидуальных условий).

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по пениза период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет в общем размере 16 661,05 рубль, из которых пеня за просрочку оплаты основного долга в размере 4 006,89 рублей, пеня за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом –12 654,16 рубля (л.д. 8-14).

Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

С ДД.ММ.ГГГГ на 6 месяцев Постановлением Правительства РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с ч. 3 ст. 9.1 указанного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

1) приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона;

2) наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона;

3) не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;

4) приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Так, в силу ч. 1 ст. 63 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения наступают следующие последствия:

не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 4 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее Постановление Пленума Верховного суда РФ №), предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли).

При этом, согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного суда РФ № положения пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве не исключают возможность рассмотрения в период действия моратория исков к должникам, на которых распространяется мораторий.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 7 Постановления Пленума Верховного суда РФ №, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, при установленных фактических обстоятельствах с учетом выше приведенных правовых положений, суд при определении размера неустойки применяет мораторий, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика неустойки, начисленной за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует отказать в полном объеме.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Конституционный Суд Российской Федерации указал, что положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (п. 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с разъяснением пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Итоговый размер неустойки с применением правила ст. 333 ГК РФ не может быть произвольным. Согласно п. 72, 75, 76 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ снижение неустойки с нарушением требований п. 1 ст. 395 ГК РФ и ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, является существенным нарушением закона.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, период просрочки возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, учитывая степень нарушения прав истца и степень вины ответчика, а также компенсационный характер неустойки, требования соразмерности, суд полагает возможным снизить размер неустойки за просрочку погашения основного долга до 2000 рублей, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 8 000 рублей, которые подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в общем размере 10 000 рублей.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик нарушает условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные исковые требования о расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру,расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, начальная продажная стоимость в размере 3 304 000 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Как следует из ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Согласно с. 339.1 ГК РФ залог подлежит государственной регистрации и возникает с момента такой регистрации в следующих случаях: если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации (статья 8.1);

Согласно ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. Законом в отношении залога недвижимого имущества может быть предусмотрено, что залог считается возникшим, существует и прекращается независимо от возникновения, существования и прекращения обеспеченного обязательства.

Согласно ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Как следует из ч. 1 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора об ипотеке (в случае, если федеральным законом установлено требование о государственной регистрации договора об ипотеке) является основанием для внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке.

Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки (ч. 2 ст. 11).

Предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости, если иное не установлено федеральным законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в Единый государственный реестр недвижимости записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства (ч. 3 ст. 11).

В соответствии с ч.1 ст.78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либопо ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Частью 2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Судом установлено и как следует из материалов дела, залог (ипотека) прав требования по договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности заемщика на объект недвижимости – квартиры по адресу: <адрес> (п. 7.1 индивидуальных условий), при этом залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией права собственностизаемщика (п. 7.2 индивидуальных условий).

В силу пункта 9.1 индивидуальных условий, кредит предоставляется заемщику кредитором не позднее 2 рабочих дней с даты выполнения условий, в том числе предоставление кредитору копии документа, подтверждающего оплату из собственных средств получателю денежных средств по договору участия в долевом строительстве разницы в сумме 410 000 рублей между ценой объекта недвижимости и суммой предоставляемого кредита, а также предоставление оригинала расписки регистрирующего органа, подтверждающей предоставление на государственную регистрацию договора участия в долевом строительстве, заявления о государственной регистрации ипотеки в силу закона прав требования по договору участия в долевом строительстве в пользу кредитора.

То есть в соответствии с пп. 10.1.3 п. 10.1 индивидуальных условий, объект недвижимости считается находящимся в залоге (ипотеке) у кредитора с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона, права кредитора удостоверяются закладной.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> является ПАО Банк ВТБ, что подтверждается закладной (л.д. 40-44).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, собственником жилого помещения – квартиры, площадью 53,3 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> является ФИО1 (л.д. 112-115).

Право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, также указано об ограничении прав и обременения объекта недвижимости – ипотека в силу закона, дата государственной регистрации ДД.ММ.ГГГГ, срок действия с ДД.ММ.ГГГГ на 242 месяца с даты предоставления кредита, лицо в пользу которого установлены ограничение прав и обременение объекта недвижимости – Банк ВТБ (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ПАО)).

Таким образом, судом установлено, что в отношении заложенного недвижимого недвижимости установлены ограничения в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО Банк ВТБ.

Согласно представленному исковой стороной отчету № об оценке квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки составляет 4 130 000 рублей, ликвидационная стоимость объекта оценки – 3 080 000 рублей (л.д. 69-104).

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости суду не предоставил, суд полагает, представленный истцом отчет соответствует требованиям, изложенных в ст.ст. 59,60 ГПК РФ.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену спорной квартиры в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, что составляет 3 304 000 рубля (4 130 000 рублей/100*80=3 304 000).

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Обращаясь в суд с иском ПАО Банк ВТБ уплачена государственная пошлина в размере 14 640 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-7).

На основании ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, разъяснений, содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в полном объеме в размере 14 640 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк ВТБ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ24 (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 537 362 рубля 45 копеек, из которых: 485 474,64 рублей – просроченный основной долг, 41 887,81 рублей– проценты за пользование кредитом, 10 000 рублей - пени.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 53,3 кв.м., кадастровый №, принадлежащую ФИО1, определив способ реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 3 304 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Банк ВТБ» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 640 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.А. Казанцева

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.