Дело № 2-3287/2022 г.

УИД 23RS0058-01-2022-004388-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2022 г. г.Сочи

Хостинский районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе :

Председательствующего судьи Тимченко Ю.М.

при секретаре Апретовой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Хостинский районный суд г.Сочи с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 565,46 рублей, в том числе сумму задолженности по основному долгу в размере 226 127,61 рублей, сумму процентов за пользование кредитом 31 045,43 рублей, сумму убытков (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 182 88,52 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 158,90 рублей, сумму комиссии за направление извещений в размере 145 рублей. А также понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 615,65 рублей.

В обосновании требований истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа. Требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 239 600 рублей, в том числе сумма к выдаче 200 000 рублей, 39 600 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика. В соответствии с условиями договора погашение суммы должно быть ежемесячно по 8 518,03 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги стоимость которых должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа в размере 29 рублей за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ.До настоящего времени задолженность ответчиком перед Банком не погашена. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 182 088,52 рублей, что является убытками Банка. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору, что истец просит суд принять во внимание при распределении судебных расходов с ответчика в пользу истца. В обосновании требований истец ссылается на положения ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, истец надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя ( л.д.8). При установленных обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что дело может быть рассмотрено в отсутствии не явившегося в судебное заседание представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, что суд установил из анализа отслеживания почтового судебного извещения, доставленного в адрес ответчика, за получением которого ответчик длительное время не является в отделение связи ( л.д.56), поэтому суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от получения судебного извещения. В соответствии с разъяснениями данными в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. В данном случае юридически значимое судебное сообщение было доставлено по адресу регистрации ответчика по месту жительства, однако ответчик уклонился от их получения. При таких обстоятельствах он несет риск отсутствия по указанному адресу себя, а сообщения доставленные по названному адресу, считаются полученными, даже если ответчик фактически не находится по указанному адресу. В совокупности с выше изложенным и ст.117,118,167 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик, считающийся надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительности причин своей неявки, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства, поэтому его неявка произошла по неуважительным причинам, а дело может быть рассмотрено в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 представил в суд объяснения в письменной форме ( л.д.46-48) в которых он просит суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав представленные доказательства, проанализировав и оценив все в совокупности, пришел к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В данном случае из представленных письменных доказательств суд установил, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ответчик (далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор ) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 239 600 рублей, в том числе сумма к выдаче 200 000 рублей, 39 600 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 34,90% годовых, сроком на 60 месяцев.( л.д.12-20)

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200 000 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету, а также по распоряжению ответчика заемщика произведено перечисление денежных средств в размере 39 600 рублей оплаты страхового взноса на личное страхование по заключенному договору.( лд.21-22)

Денежные средства в размере 200 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика.

В соответствии с условиями договора погашение суммы должно быть ежемесячно по 8 518,03 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги стоимость которых должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа в размере 29 рублей за ежемесячное направление извещений по кредиту по смс.

Также сам кредитный договор подписан личной подписью ФИО1, а также им подписаны заявление о предоставлении потребительского кредита с указанием в нем согласия на предоставлении дополнительной услуги в виде СМС-пакета получения извещений Банка с ежемесячной платой в размере 29 рублей, а также в этом же заявлении имеется информированное согласие данное ФИО1, которые, как и заявление, подписаны личной его подписью.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре.

Заключенный истцом и ответчиком договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита.

Заемщик была ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1,1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 3 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета;

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила для ответчика денежную сумму в размере 8 518,03 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ответчик ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности), при этом из объяснений истца установлено, что последний платеж совершенный ФИО1 в погашении кредитной задолженности в пользу Банка истца был произведен ДД.ММ.ГГГГ.( л.д.21-22).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением условий заключенного договора ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности ответчиком в срок до ДД.ММ.ГГГГ, то есть сформировал и направил ФИО1 заключительное требование, тем самым подтвердив свою волю на прекращение с ФИО1 правоотношений по кредитному договору, а также подтверждая то, что Банк знает о нарушении своих прав ввиду нарушения ФИО1 условий заключенного договора и выразив свое намерение по защите и восстановлению своего нарушенного права.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, а доказательств обратного в дело не представлено.

Из совокупности изложенного суд приходит к выводу, что находят свое подтверждение доводы истца о том, что его права на получение надлежащего от ответчика ФИО1 по заключенному между истцом и ответчику кредитному договору, нарушено ответчиком, тем самым подтверждаются доводы истца о том, что его имущественные права нарушены ответчиком, не исполняющим принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Соответственно нарушенные права истца подлежат судебной защите в соответствии со ст.11,12 ГК РФ.

Обсуждая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

При судебной защите своего нарушенного права с рассматриваемыми требованиями ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» пропустило срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу требований пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 3 названного постановления Пленума Верховного Суда РФ течение срока исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Время доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).

Как разъяснено в абзаце втором пункта 26 названного постановления Пленума Верховного Суда России, согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела следует, что ответчик по условиям договора кредитования обязался ежемесячно производить платеж по погашению кредитной задолженности.

Из представленного расчета задолженности следует, что она образовалась ДД.ММ.ГГГГ, поскольку последний платеж в погашении кредитной задолженности ответчиком произведен 20.06.2015г.

Таким образом, о нарушении своего права на получение денежных средств от ФИО1 по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ истец знал, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, на следующий день после истечения очередного платежного периода, следовательно.

Следовательно срок исковой давности по спору начал течь для истца ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском банк обратился в Хостинский районный суд города Сочи Краснодарского края ДД.ММ.ГГГГ году, то есть с существенным нарушением срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права по просроченным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, включительно.

Из представленной в дело копии определения мирового судьи судебного участка № 249 Хостинского района г.Сочи от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.11) суд установил, что указанным мировым судьей по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ о взыскании кредитной задолженности с ФИО1, который в последующем был этим мировым судьей отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с принесенными на него возражениями.

Из анализа изложенного суд приходит к выводу, что к мировому судье за выдачей судебного приказа истец обращался уже с пропуском исковой давности, а после отмены определением мирового судьи судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ с иском в суд истец обратился спустя еще более чем 3 года, при этом пропущенный истцом срок исковой давности не был восстановлен в установленном законом порядке и не стал течь заново, поскольку законных оснований к этому отсутствовали, а доказательств иного суду не представлено.

Истец не ходатайствовал перед судом о восстановлении пропущенного срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов также истек, в связи с чем в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд отказывает.

В связи с тем, что в удовлетворении требований истца судом отказано в полном объеме, то в соответствии со статьей 98 ГПК РФ понесенные им судебные расходы по уплате госпошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд г.Сочи в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 19.09.2022 г..

Председательствующий судья Тимченко Ю.М.

На момент публикации решение суда не вступило в законную силу