Решение по делу № 2-1812/2025 от 19.01.2026 - о взыскании суммы задолженности по кредитному договору.

46RS0031-01-2025-003250-19

Гражданское дело №2-36/2026 (2-1812/2025;)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2026 года г.Курск

Промышленный районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Глебовой Е.А.,

при секретаре Шумаковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследнику ФИО10 – ФИО1, АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО11 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ФИО65. заключили кредитный договор № Указанный договор был заключен на основании заявления ФИО14. в банк, «Условий по обслуживанию кредитов», графика платежей, являющихся составными и неотъемленными частями договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита- <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование кредитом по ставке 23% годовых, срок кредита в днях -2191 и порядок возврата в соответствии с графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл ФИО50. банковский счёт № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Погашение задолженности ФИО46. своевременно не осуществлялось, и 23.04.2025 банк выставил заключительное требование, содержащие в себе требование оплатить задолженность в сумме <данные изъяты> руб. не позднее 23.05.2025, однако требование банка не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО66. умер ДД.ММ.ГГГГ и открыто наследственное дело № Просил взыскать за счет наследственного имущества умершего ФИО15. в пользу АО «Банк Русский стандарт» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО16. принявший наследственное имущество –ФИО1 и соответчиком АО «Русский Стандарт Страхование».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила в суд письменные объяснения по делу из которых следует, что она исковые требования признает частично, поскольку в целях обеспечения исполнения обязательств ФИО47. был заключен договор страхования. Согласно п.12 договора страхования, при наступлении страхового случая страховщик переводит страховую выплату на счет застрахованного лица, открытый в АО «Банк Русский стандарт». ФИО67. умер ДД.ММ.ГГГГ т.е. наступил страховой случай, однако несмотря на наступление страхового случая, АО «Русский стандарт страхование» не произвел страховую выплату на счет застрахованного лица, открытый в АО «Банк Русский стандарт», что повлекло обращения истца – АО «Банк Русский Стандарт» к ней с исковыми требованиями. Она, до настоящего времени страховую выплату не получила, следовательно с неё, как с наследницы умершего ФИО17., подлежит только сумма разницы между размером задолженности (основной долг, проценты) ФИО18. перед банком по состоянию на 05.12.2024 (дата смерти заемщика) и суммой страховой выплаты, которая должна быть произведена страховщиком – АО «Русский Стандарт Страхование» на дату смерти застрахованного лица, в случае наличия положительной разницы. АО «Русский Стандарт Страхование» до настоящего времени не представило в суд относимых и допустимых доказательств по делу обоснованности не перечисления истцу страховой выплат по договору страхования.

Представитель ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился. О дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил в суд письменные возражения из которых следует, что по договору страхования № СП от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком решение о признании наступившего события страховым случаем не принималось, страховая выплата по указанному договору не производилась, в связи с тем, что ФИО1 не представлен полный пакет документов, предусмотренный п.8.6.1. Правил страхования и подтверждающий наступление страхового случая, предусмотренного договором страхования, а именно обстоятельств смерти ФИО19. Однако по состоянию на 16.01.2026 документы, необходимые для принятия решения по заявленному событию заявителем не предоставлены, что является объективным препятствием для признания случая в качестве страхового. Между страховщиком и выгодоприобретателем по договору страхования отсутствует спор в части признания события – смерти – ФИО20., страховым случаем, в связи с чем необходимости и оснований в проведении судебной экспертизы не имеется.

Выслушав ранее данные ответчиком ФИО1 объяснения, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст.9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ФИО68. при жизни заключил с АО «Банк Русский Стандарт» кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому ФИО63 был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 2191 день под 23,0% годовых, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты> руб. (л.д.14-19).

Банк исполнил свои обязательства, открыл ФИО52. банковский счёт № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.20-21).

Согласно выписки по счету, отражающей историю погашений по кредитному договору № от 22.10.2020 заемщик ФИО69. надлежащим образом исполнял взятые на себя по договору обязательства и ежемесячно осуществлял погашения в сумме <данные изъяты> руб. до 22.11.2024г. (л.д.20-21).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО70. умер, что подтверждается свидетельством о смерти III ЖТ № от ДД.ММ.ГГГГ

После смерти заемщика ФИО21. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняются.

23.04.2025 АО «Банк Русский Стандарт» ФИО53. направлено заключительное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в котором указано, что задолженность на 23.05.2025 по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых просроченная задолженность <данные изъяты> руб., сумма просроченных процентов, начисленных на непросроченную часть суммы основного долга <данные изъяты> руб., сумма просроченной комиссии за услугу по уведомлению заемщиков <данные изъяты> руб., сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма процентов на непросроченную часть суммы основного дога <данные изъяты> руб., сумма неустойки, до даты выставления заключительного требования <данные изъяты> руб., сумма комиссии за услугу по уведомлению <данные изъяты> руб. и было предложено погасить образовавшуюся задолженность не позднее 23.05.2025 (л.д.22).

Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по состоянию на 22.07.2025 составляет <данные изъяты> руб. из которой: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу; <данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб. - задолженность по платам (штрафам) за пропуск платежей по графику; <данные изъяты> руб. – задолженность по платам за СМС – информирование и другие комиссии (л.д.9-12).

Данный расчет судом проверен и признается обоснованным.

В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст. 1152 для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно п.1, п.2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять завещания в соответствии с пунктом 1 статьи 1127 настоящего Кодекса.

Статья 1175 ГК РФ регламентирует ответственность наследников по долгам наследователя: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено, что к имуществу ФИО22., умершего ДД.ММ.ГГГГ было открыто наследственное дело № Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ наследником является супруга –ФИО1, наследство на которое выдано свидетельство, состоит из ? доли квартиры, по адресу: <адрес>

Согласно отчету № ООО «<данные изъяты>» об определении рыночной стоимости объекта оценки:1/2 доли в квартире с кадастровым номером № общей площадью 74,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 05.12.2024 составляет <данные изъяты> руб.

Рыночная стоимость наследственного имущества, оцененного на дату смерти наследодателя ФИО23., превышает сумму задолженности по кредитному договору. Таким образом судом установлено, что ФИО1 является наследником к имуществу ФИО24. принявшим наследство и надлежащим ответчиком по делу.

Вместе с тем, как следует из материалов дела при заключении кредитного договора ФИО71., застраховал себя по программе страхования физических лиц (кредит наличными) «<данные изъяты>», что подтверждается договором страхования № СП от 22.10.2020.

В соответствии с п.4 договора страхования № СП от 22.10.2020 страховыми случаями признаются страховые события, произошедшие с застрахованным лицом в течение срока страхования: 4.1. смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования.

Согласно п. 7 договора страхования № СП от 22.10.2020 выгодоприобретатель по договору страхования определяется в соответствии п.2 ст. 934 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями назначаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, выгодоприобретателем по договору страхования№ СП от 22.10.2020 является наследник ФИО25. его супруга ФИО1

Пунктом 8 договора страхования № СП от 22.10.2020 страховая сумма по страховым события, указанным в п.4.1. и 4.2. договора страхования устанавливается совокупно. Страховая сумма в первый месяц срока действия договора страхования составляет <данные изъяты> руб., далее страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия договора страхования, на количество месяцев срока действия договора страхования.

В соответствии с п.11 договора страхования № СП от 22.10.2020 срок действия договора страхования: 72 мес., с даты вступления в силу. Договор вступает в силу со дня, следующего за днем его заключения, при условии оплаты страховой премии.

Как следует из материалов дела и не отрицалось страховщиком, договор страхования вступил в силу 23.10.2020 года.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев (пункт 1 статьи 3 Закона об организации страхового дела).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования (пункт 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела)

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 названного закона объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

На основании статьи 9 Закона об организации страхового дела страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации названного кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Подпунктом 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с ч.1,3 ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В статьях 961, 963, 964 ГК РФ перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая.

Как следует из заявления ФИО1 она оповестила банк о смерти заемщика ФИО26. 02.09.2025. Из ответов АО «Банк Русский Стандарт» от 14.01.2026 следует, что сведения о наступлении смерти ФИО27, поступили в банк 13.12.2024 и 02.09.2025 от супруги должника ФИО1 В обязанности банка не входила обязанность передачи сведений о наступлении смерти ФИО28. в страховую компанию.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 29.07.2025, согласно штампу на конверте (л.д.27).

Как следует из ответа АО «Русский Стандарт страхование» 09.09.2025 в их адрес поступило заявление о наступлении страхового события от ФИО1 с приложенными документами: нотариально заверенной копии свидетельства о смерти ФИО29., копии справки о смерти ФИО30., копии посмертного эпикриза ФИО31. от 05.12.2024, выписка из амбулаторной карты ФИО32. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из ОБУЗ «КГКБ №», ксерокопия паспорта ФИО1, банковские реквизиты ФИО1

11.09.2025 страховщик АО «Русский Стандрат страхования» запросил у ФИО1 документы, предусмотренные п.8.6.1 Правил страхования и подтверждающие наступление страхового случая, предусмотренного договором страхования, а именно: выписку из реестра оказанных медицинских услуг страховой компании ОМС (фонда ОМС) с 2016 с указанием дат: дат оказания и наименования медицинских услуг, диагнозов в связи с которыми были оказаны услуги (по МКБ 10), наименование ЛПУ в котором были оказаны услуги. При этом страхователь указал, что запрашиваемые документы необходимы для проведения объективной оценки наступившего события, а именно: подтверждение тому, что указанное событие не относятся к исключениям из страхового покрытия. Отсутствие у страховщика указанных документов делает невозможным установление факта наступления страхового случая и его обязательств.

11.11.2025 в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» от ФИО1 поступили дополнительные документы, а именно ответ АО «Страховая компания «<данные изъяты>» от 16.10.2025 с приложением справки о перечне оказанных застрахованному лицу медицинских услуг и их стоимости.

14.11.2025 рассмотрев представленные документы на пришел к выводу о необходимости предоставления: заверенной копии протокола патологоанатомического вскрытия, свидетельства о праве на наследство по закону, подтверждающее право на получение страховой выплаты по договору страхования или оригинал справки о составе наследников и другие документы.

При этом как следует из возражений ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» от 19.01.2026 решение о признании наступившего события страховым случаем не принималось, страховая выплата не производилась, в связи с тем, что стороной ФИО1 не представлен полный пакет документов, подтверждающих обстоятельства смерти ФИО33., подтверждающих наступление страхового случая. В тоже время указав, что спор в части признания события – смерти ФИО34. страховым случаем отсутствует, в связи с чем необходимости и оснований в проведении по гражданскому делу судебной экспертизы не имеется.

Как следует из материалов дела и представленных медицинских документов, смерть ФИО35. наступила 05.12.2024 года, т.е. в период действия договора страхования. Факт смерти подтвержден свидетельством о смерти, причина смерти: <данные изъяты> При этом из посмертного эпикриза следует, что у ФИО36. произошла <данные изъяты> <данные изъяты> Указанные в справке о смерти заболевания, ставшие причиной смерти ФИО37., ранее ДД.ММ.ГГГГ – даты заключения договора страхования, диагностированы не были.

Из содержания статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что предмет доказывания по делу составляют факты материально-правового характера, подтверждающие обоснованность требований и возражений сторон и имеющие значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу части 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 июня 2024 г. N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества" разъяснено, что статьей 961 Гражданского кодекса Российской Федерации на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность по уведомлению страховщика либо его представителя о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

Страховщик не вправе отказать в выплате страхового возмещения, если он своевременно узнал о наступлении страхового случая либо если отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 3 статьи 307, пункт 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации). При возникновении спора обязанность доказать факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит на страхователе (выгодоприобретателе).

В соответствии с п.2.1.1. Правил страхования жизни и здоровья физических лиц, утвержденными Приказом №16 от 30.05.2016 с дополнениями, внесенными Приказом №49/1 от 10.12.2018 «смерть по любой причине» это прекращение, полная остановка биологических и физиологических процессов жизнедеятельности организма.

Страховщик АО «Русский Стандарт Страхование» до настоящего времени не произвел страховую выплату по заявлению выгодоприобретателя ФИО1, при этом доказательств тому, что смерть застрахованного лица ФИО38. не относится к страховому случаю, суду не предоставил.

При этом договором страхования (пункт 12 договора № СП от 22.10.2020) предусмотрено, что при наступлении страхового случая страховщик производит страховую выплату в порядке и размере, предусмотренных договором страхования, на банковский счет застрахованного лица № в АО «Банк Русский Стандарт».

Как видно из имеющихся в материалах дела медицинских документов, доказательств наличия и причины смерти заемщика ФИО39. вследствие заболевания, наступившего после даты заключения договора страхования, у страховой компании имелись основания признать данное событие страховым случаем («смерть по любой причине») и оплатить задолженность страхователя перед банком.

Согласно представленному ответчиком АО «Русский Стандарт Страхование» расчету (расчет приведен в возражениях на исковое заявление от 22.12.2025) сумма страхового возмещения по договору страхования № СП от 22.10.2020 на дату смерти ФИО40. (05.12.2024) составляет <данные изъяты> руб. Данный расчет сторонами при рассмотрении дела не оспаривался.

При этом размер задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составлял <данные изъяты> руб.

При этом размер задолженности по договору не покрытый договором страхования, подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство – ФИО1 (<данные изъяты> – <данные изъяты>=<данные изъяты> руб.).

По настоящему делу исходя из приведенных норм материального права и с учетом заявленных требований, а также исходя из того, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования, с учетом позиции наследника заемщика, являющегося выгодоприобретателем в рамках договора страхования, поскольку наступившее событие - смерть застрахованного лица ФИО41. являлась страховым случаем, что стороной ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в суде не оспаривалось, однако страховая выплата произведена не была, суд приходит к выводу, что с ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> руб. в качестве задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ а с ФИО1 являющейся наследником, принявшим наследство после смерти ФИО42., в размере <данные изъяты> руб.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы начисленных за период с 23.11.2024 по 23.05.2025 процентов в сумме <данные изъяты> руб. суд приходит к следующему.

На дату смерти заемщика ФИО43., т.е. на 05.12.2024 задолженность по уплате основного долга и процентов отсутствовала, поскольку последний надлежащим образом исполнял свои обязательства.

Как следует из объяснений ответчика ФИО1 в судебном заседании, о наличии кредитного договора № от 22.10.2020, заключенного между истцом и её супругом ФИО48. и обязательствах последнего по уплате кредита ей было известно. О смерти заемщика ФИО44. она сообщила банку в конце декабря 2024 года и предоставила копию свидетельства о смерти, после чего ей дали номер страховой компании и сказали, о необходимости обращения в страховую компанию. К страховщику в устной форме она обратилась в марте 2025 года и сообщила по телефону о наступлении страхового случая, представитель страховщика по телефону назвал перечень документов, необходимых для обращения с заявлением о страховой выплате. Первый раз с письменным заявлением о получении страховой выплаты к страховщику она обратилась в начале сентября 2025 года. О том, что существует срок подачи заявления она не знала.

Факт обращения в банк и сообщения наследником ФИО1 о наступлении смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ с устным заявлением и 02.09.2025 в письменном виде истцом не отрицался.

Из материалов наследственного дела следует, что ответчик ФИО1 с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась 02.06.2025, в связи с чем было открыто наследственное дело №

19 июня 2025 ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю квартиры.

31.07.2025 истцом на запрос нотариуса от 10.07.2025 было сообщено о наличии открытых счетов в банке и задолженности по кредитному договору, а также возможность получения страхового возмещения.

В суд с настоящим иском истец обратился 29.07.2025.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

При изложенных выше обстоятельствах, с учетом норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд не усматривает в действиях истца признаков недобросовестного поведения и полагает, что в данном случае отсутствует факт злоупотребления истцом своим правом и приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование кредитными средствами за период с 23.12.2024 по 23.05.2025 в размере <данные изъяты> руб.

Вместе с тем, оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания платы (штрафа) за пропуск платежей по графику за период с 23.12.2024 по 23.05.2025, а также платы за СМС-информирование и других комиссий за период с 05.12.2024 - момента открытия наследства и до 05.06.2025, т.е. до истечения времени, необходимого для его принятия, у суда не имеется, поскольку взыскание штрафа является мерой ответственности и взыскивается по истечении времени необходимо для принятия наследником наследства.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исходя из размера подлежащих удовлетворению исковых требований, с ответчика АО «Русский Стандарт Страхование» в пользу истца подлежат взысканию расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины (<данные изъяты> исходя из суммы взыскания <данные изъяты>), рассчитанные пропорционально и в соответствии со ст. 333.19 НК РФ (удовлетворено требований на сумму <данные изъяты> от суммы <данные изъяты>), что соответствует 49% или <данные изъяты> а с ФИО1 (удовлетворено на сумму <данные изъяты> от суммы <данные изъяты>), что соответствует 43% или <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к наследнику ФИО2 – ФИО1, АО «Русский Стандарт Страхование» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Русский Стандарт Страхование», ОГРН <***>, ИНН <***> в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 05.12.2024 в размере 194 222,22 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6041,84 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу АО «Банк Русский Стандарт», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 574,92 руб., из которой 135 352,43 руб. - сумма основного долга, 34 222, 49 руб. проценты за пользование кредитными средствами за период с 23.12.2024 по 23.05.2025, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 5302,02 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Курский областной суд через Промышленный районный суд города Курска в течение месяца с даты изготовление мотивированного текста решения. Мотивированное решение изготовлено 29.01.2026.

Председательствующий: Е.А.Глебова