Решение по делу № 2-3314/2022 от 04.08.2022 | Свердловский районный суд г. Иркутска (Иркутская область)

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 августа 2022 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Федоровой И.А.,

при секретаре судебного заседания Терентьевой Я.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2022-003449-85 (№ 2-3314/2022) по иску Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее - АО «ВостСибтранскомбанк») в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по уплате государственной пошлины.

В основание иска указано, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк», признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее Агентство). Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности от 26.04.2021 № 456. В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании.

<Дата обезличена> между АО «ВостСибтранскомбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 300 000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п.4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с 24.11.2016 по 24.03.2017 – 37% годовых, с 25.03.2017 по 24.11.2017 -21% годовых, с 25.11.2017 по 24.07.2018 – 20% годовых, с 25.07.2018 по 24.11.2021- 19% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав сумму в общем размере 300 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету <Номер обезличен>. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно Кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период. Количество аннуитетных платежей заемщика определяется графиком платежей (п.6 индивидуальных условий кредитного договора). В силу п. 18 Кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком 25-го числа каждого месяца. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

По состоянию на 02.03.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> составляет 729582,19 руб., из которых: задолженность по основному долгу 273214,30 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом- 223562,96 руб.; задолженность по неустойке – 232804,93 руб.

<Дата обезличена> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 300 000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п.4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с 06.06.2017 по 06.06.2022 – 18% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав сумму в общем размере 300 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету <Номер обезличен>. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно Кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период. Количество аннуитетных платежей заемщика определяется графиком платежей (п.6 индивидуальных условий кредитного договора). В силу п. 18 Кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком 7-го числа каждого месяца. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

В целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с ФИО2 был заключен договор поручительства <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

По состоянию на 02.03.2022 задолженность Заемщика по Кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> 746406,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу 293890,25 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 241599,99 руб.; задолженность по неустойке – 210915,88 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на 02.03.2022в сумме 729582,19 руб., из которых: задолженность по основному долгу 273214,30 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом- 223562,96 руб.; задолженность по неустойке – 232804,93 руб., неустойку (пени) поставке20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <Дата обезличена> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с <Дата обезличена> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» задолженность по кредитному договору 746406,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу 293890,25 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 241599,99 руб.; задолженность по неустойке – 210915,88 руб., неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую насуммупросроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 03.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с 03.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Ранее, в ходе судебного разбирательства, доводы иска поддерживал.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца с ч.5 ст.167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее, ГПК РФ).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом в соответствии со ст.14 Международного пакта от 16.12.1966 «О гражданских и политических правах», ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 №221, путем направления судебных повесток заказным письмом с уведомлением о вручении, по всем известным суду адресам, от получения которой уклонились, что является их надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили. Ранее, направили в суд ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с ч.1 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Как разъяснил Верховный Суд РФ в Постановлении Пленума от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Исходя из действия принципов добросовестности и разумности, каждый из ответчиков должен был обеспечить возможность получения почтовой и иной корреспонденции по месту регистрации, что ими выполнено не было по субъективным причинам.

Принимая во внимание, что ответчики, не обеспечив возможность получения судебной корреспонденции, не явившись в судебное заседание, по своему усмотрению не воспользовались диспозитивным правом по предоставлению доказательств в обоснование своих возможных возражений по иску, тем самым приняли на себя риск соответствующих процессуальных последствий, в том числе в виде постановления решения по доказательствам, представленным истцом.

В соответствии со ст. 223 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в письменном заявлении, полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам, учитывая, что ранее они были извещены под роспись о судебном заседании, знали об имеющемся иске, заявленных к ним требованиях.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела,суд приходит к следующему выводу.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности, предусмотренному п. 3 ст. 1 (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Судом исследованы учредительные документы истца ОАО «ВостСибтранскомбанк»: во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014г. о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения общего собрания акционеров от <Дата обезличена> (протокол <Номер обезличен>), ОАО «ВостСибтранскомбанк» изменил наименование на Акционерное общество «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (АО «ВостСибтранкомбанк»).

Как следует из материалов дела решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 по делу № А19-27176/2018 АО «ВостСибтранскомбанк», признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности от <Дата обезличена> <Номер обезличен>. В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании.

В судебном заседании установлено и не оспаривалось сторонами, что <Дата обезличена> между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 300 000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п.4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с 24.11.2016 по 24.03.2017 – 37% годовых, с 25.03.2017 по 24.11.2017 -21% годовых, с 25.11.2017 по 24.07.2018 – 20% годовых, с 25.07.2018 по 24.11.2021- 19% годовых.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объёме.

Однако ответчик такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и указывающие на факт возвращения всей суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт задолженности по кредиту суду не представил.

Расчет задолженности, представленные истцом, условиям кредитного договора соответствует, сомнений у суда не вызывает, стороной ответчика в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, не оспорен.

Таким образом, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца о взыскании ФИО1 суммы основного долга 273214,30 руб. и процентов в размере 223562,96 руб.законны и обоснованы.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Поскольку судом установлено, что ответчик, приняв на себя обязательства по кредитному договору, допустил ненадлежащее их исполнение, начисление Банком неустойки законно и обоснованно.

Согласно расчету, представленному истцом, размер неустойки, начисленной заемщику по ставке 20 % годовых на сумму основного долга и процентов составил 232804,93 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Заявление об уменьшении размера неустойки от заемщика не поступало, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, не представлено, учитывая процентную ставку начисления неустойки, период неисполнения обязательства, а также соразмерность суммы задолженности и суммы начисленной неустойки, суд приходит к выводу, что в данном случае правовых оснований для снижения имущественной ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки у суда не имеется.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что требование Банка о взыскании с ответчика в пользу истца неустойкив размере 232804,93 руб.является законным и обоснованным.

Представитель ответчика ФИО1 ФИО4, действующий на основании доверенности от 29.06.2022, выполненной на бланке <Номер обезличен> заявил ходатайство о применении исковой давности. В обоснование доводов заявления указано, что между АО "Востсибтранскомбанк" и ФИО1 были заключены кредитные договоры <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, <Номер обезличен> от <Дата обезличена>. В период 2017 года ФИО1, по независящим от него обстоятельствам, не смог исполнять взятые на себя обязательства по указанным кредитным договорам, о чем представители АО "Востсибтранскомбанк" были осведомлены, таким образом достоверно знали о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.Истцом не учитывается тот факт, что на момент подачи искового заявления, установленный гражданским законодательством РФ трехлетний срок для защиты права, истек. Таким образом, просил суд отказать истцу за пропуском срока исковой давности.

Рассматривая ходатайство представителя ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям договора ответчик принял на себя обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно в размере, установленном индивидуальными условиями.

Согласно п. 2 кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> срок действия договора до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита 24.11.2021.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что в данном случае, срок исковой давности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> исчисляется по каждому аннуитетному платежу, с настоящим иском истец обратился 01.06.2022. Срок исковой давности исчисляется 01.06.2022 – 3 года =01.06.2019.

Как разъяснено в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ по заявленным истцом требованиям, на момент обращения в суд исковым заявлением истёк частично.

Исходя из расчета задолженности размер основного долгас учетом пропуска исковой давности по платежам со сроком исполнения до 27.05.2019 (платежи с 25.07.2018 по 25.05.2019) составляет 160627,36 рублей.

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка с 24.11.2016 по 24.03.2017 – 37% годовых, с 25.03.2017 по 24.11.2017 – 21% годовых, с 25.11.2017 по 24.07.2018 – 20 % годовых, с 25.07.2018 по 24.11.2021 – 19 % годовых.

Таким образом, кредитным договором установлен срок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, обладающий свойством периодичности.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из расчета задолженности размер процентов за пользование кредитомс учетом пропуска исковой давности по платежам со сроком исполнения до 27.05.2019 (платежи с 25.07.2018 по 25.05.2019) составляет 129563,50 рублей (платежи с 28.05.2019 по 02.03.2022).

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий указанного Договора - в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительской кредите (займе)".

Размер неустойки, с учетом уменьшения суммы основного долга и процентов, в связи с применением к платежам со сроком исполнения до 28.05.2019 последствий пропуска срока исковой давности, по основному долгу составит 50386,99 руб., неустойка по просроченным процентам составляет 40725,33 руб. за период с 28.05.2019 по 02.03.2022.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы процентов и неустойки на будущее время, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитного договора, кредитный договор, заключенный между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 действует до момента исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки(пени) по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 03.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, процентов за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с 03.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Кроме того в судебном заседании установлено, что<Дата обезличена> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно которому Банк выдал Заемщику кредит в размере 300 000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом в соответствие с п. 4 индивидуальных условий кредитного договора составляет с 06.06.2017 по 06.06.2022 – 18% годовых.

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав сумму в общем размере 300 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Ответчика, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету <Номер обезличен>. В соответствии с условиями Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты, начисленные на сумму кредита за время пользования кредитом и исполнить иные обязательства согласно Кредитному договору в полном объеме. Погашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж включает в себя платеж в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за расчетный период. Количество аннуитетных платежей заемщика определяется графиком платежей (п.6 индивидуальных условий кредитного договора). В силу п. 18 Кредитного договора платежи по возврату кредита производятся Заемщиком 7-го числа каждого месяца. Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. Согласно п. 12 индивидуальных условий Кредитного договора Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере двадцать процентов годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 361, 362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Из договора поручительства <Номер обезличен> от <Дата обезличена> заключенного с ФИО2 следует, что поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств ФИО1 перед банком-кредитором и гарантируют возврат полученной им в кредит денежной суммы в размере 300000 руб., со сроком погашения 06.06.2022, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустоек и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным.

Поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством РФ.

Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками (п. 1.Договора поручительства).

По состоянию на 02.03.2022 задолженность Заемщика по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> 746406,12 руб., из которых: задолженность по основному долгу 293890,25 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 241599,99 руб.; задолженность по неустойке – 210915,88 руб.

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчикам предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объёме.

Однако ответчики такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и указывающие на факт возвращения всей суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчиков, а также собственный расчёт задолженности по кредиту суду не представили.

Расчет задолженности, представленные истцом, условиям кредитного договора соответствует, сомнений у суда не вызывает, стороной ответчиков в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, не оспорен, ходатайств о снижении размера неустойки не заявлено.

Таким образом, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца о взыскании солидарно с ФИО1, ФИО2 суммы основного долга 293890,25 руб. и задолженность по процентам за пользование кредитом – 241599,99 руб. являются законными и обоснованными.

Поскольку судом установлено, что ответчик приняв на себя обязательства по кредитному договору, допустил ненадлежащее их исполнение, начисление Банком неустойки законно и обоснованно.

Согласно расчету, представленному истцом, размер неустойки, начисленной заемщику по ставке 20 % годовых на сумму основного долга и процентов составил 210915,88 руб.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с ответчиков в пользу истца неустойки в размере 210915,88 руб. являются законными и обоснованными.

Рассмотрев ходатайство стороны ответчиков о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

По кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> срок исковой давности также исчисляется по каждому аннуитетному платежу.

Учитывая, что в данном случае, срок исковой давности по кредитному договору 258 от 06.06.2017исчисляется по каждому аннуитетному платежу, с настоящим иском истец обратился 01.06.2022. Срок исковой давности исчисляется 01.06.2022 – 3 года =01.06.2019.

Исходя из расчета задолженности размер основного долгас учетом пропуска исковой давности по платежам со сроком исполнения до 07.05.2019 (платежи с 07.07.2017 по 07.05.2019) составляет 189807,70 рублей (платежи с 07.05.2019 по 07.02.2022).

Пунктом 4 кредитного договора предусмотрено, что процентная ставка с 06.06.2017по 06.06.2022 18 % годовых.

Исходя из расчета задолженности размер процентов за пользование кредитомс учетом пропуска исковой давности по платежам со сроком исполнения до 07.05.2019 (платежи с 07.07.2017 по 07.05.2019) составляет 69208,29 рублей (платежи с 07.05.2019 по 07.02.2022).

Размер неустойки, с учетом уменьшения суммы основного долга и процентов, в связи с применением к платежам со сроком исполнения до 07.05.2019 последствий пропуска срока исковой давности, по основному долгу составит 50174,25 руб., неустойка по просроченным процентам составляет 43242,93 руб. за период с 08.05.2019 по 02.03.2022.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 суммы процентов и неустойки на будущее время, суд приходит к следующему выводу.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании солидарно с ответчика ФИО1, ФИО2 неустойки (пени) по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 03.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с 03.03.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 10 664 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Размер взыскиваемой по делу госпошлины исчисляется из размера задолженности по кредитным договорам, а именно по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 381303,18 руб., где госпошлина составляет 7013,03руб. (5 200 руб. + 1 % от суммы свыше 200 000 руб.), по договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 352433,17 руб., где госпошлина составляет 6 724,33 руб. (5 200 руб. + 1 % от суммы свыше 200 000 руб.).

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6724,33 руб., по 3362,65 руб. с каждого из ответчиков по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

Учитывая, что истцом не уплачена государственная пошлина по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, с ответчика ФИО1 подлежит оплата государственной пошлины в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 7013,03 руб. (5 200 руб. + 1 % от суммы свыше 200 000 руб.) от суммы удовлетворенного иска 381303,18 руб.

При этом суд учитывает тот факт, что размер неустойки судом не был снижен, а пересчитан с учетом применения срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать ФИО1, <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, паспорт <Номер обезличен>, выдан <Дата обезличена> <адрес обезличен>, код подразделения <Номер обезличен> впользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 380801001)задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> по состоянию на 02.03.2022в размере 381303,18 руб. (триста восемьдесят одну тысячу триста три руб.18 коп), из которых: задолженность по основному долгу 160627,36 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом –129563,50руб.; задолженность по неустойке по основному долгу – 50386,99руб., задолженность по неустойке по процентам – 40725,33 руб., неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <Дата обезличена> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за период с <Дата обезличена> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать солидарно с ФИО1 уроженца <адрес обезличен>, паспорт <Номер обезличен>, выдан <Дата обезличена> отделом УФМС России по Иркутской области в Свердловском районе г.Иркутска, код подразделения <Номер обезличен>, ФИО2,<Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, паспорт <Номер обезличен>, выдан <Дата обезличена> отделом УФМС России по Иркутской области в Свердловском районе г.Иркутска,код подразделения <Номер обезличен> впользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 380801001)задолженность по кредитному договору в размере 352433,17 руб. (триста пятьдесят две тысячи четыреста тридцать три руб.17 коп.), из которых: задолженность по основному долгу 189807,70 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 69208,29руб.; задолженность по неустойке по основному долгу – 50174,25 руб., задолженность понеустойке по процентам – 43242,93 руб.,неустойку (пени) по ставке 20 процентов годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с <Дата обезличена> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, проценты за пользование кредитом в размере 18 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с <Дата обезличена> и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1,<Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, паспорт <Номер обезличен>, выдан <Дата обезличена> отделом УФМС России по Иркутской области в Свердловском районе г.Иркутска, код подразделения <Номер обезличен> в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 380801001) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3362,65 руб. (три тысячи триста шестьдесят два руб.65 коп.).

Взыскать с ФИО2 <Дата обезличена> года рождения, уроженки <адрес обезличен>, паспорт <Номер обезличен>, выдан <Дата обезличена> отделом УФМС России по Иркутской области в Свердловском районе г.Иркутска, код подразделения <Номер обезличен> в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 380801001)расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5332 рубля (пять тысяч триста тридцать два рубля).

Взыскать с ФИО1 <Дата обезличена> года рождения, уроженца <адрес обезличен>, паспорт <Номер обезличен>, выдан <Дата обезличена> отделом УФМС России по Иркутской области в Свердловском районе г.Иркутска, код подразделения <Номер обезличен> пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации в размере 7013,03 руб. (семь тысяч тринадцать руб.03 коп.).

Каждый из ответчиков вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Каждым из ответчиков заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 11.08.2022.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →