Решение по делу № 2-8314/2024 от 20.01.2025 - о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

УИД №

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года <адрес>

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего судьи Туревич К.А., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, мотивируя требования тем, что Банк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 4 550 000 руб. на срок 360 мес. под 5,7% годовых. Кредит выдавался на приобретение строящейся недвижимости, а именно: квартира, строительный адрес: <адрес>. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 4 232 109,20 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не выполнено, в связи, чем, Банк просит суд: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 232 109,20 руб., в том числе: - просроченные проценты – 163 293,42 руб., - просроченный основной долг – 4 064 063,89 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 941,39 руб., - неустойка за просроченные проценты – 3 810,50 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 93 624,76 руб., обратить взыскание на предмет залога на квартиру – строительный адрес: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 3 946 400 руб.

Представитель ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также указание на согласие рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. О причинах неявки суд в известность не поставила. Возражений относительно удовлетворения исковых требований не представила.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом уведомленных судом о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ПАО «Сбербанк России» является кредитной организацией, имеющей право на осуществление банковских операций, в том числе кредитования физических лиц.

Как предусмотрено ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из решений собраний в случаях, предусмотренных законом; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; в результате создания произведений науки, литературы, искусства, изобретений и иных результатов интеллектуальной деятельности; вследствие причинения вреда другому лицу; вследствие неосновательного обогащения; вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным безоговорочным (ч. 1 ст. 438 ГК РФ).

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее по тексту Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ) по договору участия в долевом строительстве (далее также - договор) одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

Договор заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Договор может быть заключен в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью (ч. 3 ст. 4 Федерального закона № 214-ФЗ).

В силу положений ч. 4 ст. 4 Федерального закона № 214-ФЗ существенным условием договора участия в долевом строительстве являются: определение подлежащего передаче конкретного объекта долевого строительства в соответствии с проектной документацией застройщиком после получения им разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости; срок передачи застройщиком объекта долевого строительства участнику долевого строительства; цена договора, сроки и порядок ее уплаты; гарантийный срок на объект долевого строительства; одно из условий привлечения денежных средств участников долевого строительства.

Согласно ч. 1 ст. 6 Федерального закона № 214-ФЗ застройщик обязан передать участнику долевого строительства объект долевого строительства не позднее срока, который предусмотрен договором и должен быть единым для участников долевого строительства, которым застройщик обязан передать объекты долевого строительства, входящие в состав многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости или в состав блок-секции многоквартирного дома, имеющей отдельный подъезд с выходом на территорию общего пользования, за исключением случая, установленного ч. 3 настоящей статьи.

В силу ст. 12 Федерального закона № 214-ФЗ обязательства застройщика считаются исполненными с момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства. Обязательства участника долевого строительства считаются исполненными с момента уплаты в полном объеме денежных средств в соответствии с договором и подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Специализированный Застройщик «МК-Групп» (Застройщик) и Общество с ограниченной ответственностью «ОЛМОНС» (Участник) заключили договор участия в долевом строительстве № по условиям которого, застройщик обязуется своими силами и с привлечением других лиц построить на земельном участке объект «многоквартирный жилой дом со встроенными помещениями общественного назначения», расположенный по адресу: <адрес> 3 этап строительства и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию указанного многоквартирного дома передать участнику объект долевого строительства, определенный договором, а участник обязуется уплатить обусловленную договором цену объекта и принять в собственность объект долевого строительства (п. 1.1 Договора №).

Согласно п. 1.4 Договора №, объектом долевого строительства является двухкомнатная квартира строительный №, расположенная на 11 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, общей площадью, согласно проектной декларации 48,17 кв.м.

Пунктом 6.1 Договора № предусмотрено, что уступка участником прав требований по договору допускается только после уплаты им договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона № 214-ФЗ Уступка участником долевого строительства прав требований по договору допускается только после уплаты им цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации.

Уступка участником долевого строительства прав требований по договору допускается с момента государственной регистрации договора до момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОЛМОНС» (сторона 1) и ФИО1 (сторона 2) заключили договор № уступки права требования по договору участия в долевом строительстве по условиям которого, сторона 1 уступает, а сторона 2 принимает в полном объеме права требования, принадлежащие стороне 1 на основании договора участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.1 Договора №).

В соответствии с п. 1.2 Договора № с момента государственной регистрации договора к стороне 2 переходят все права и обязанности по договору счета эскроу, заключенному между Стороной 1, Застройщиком и ПАО Сбербанк.

Пунктом 1.3. Договора № предусмотрено, что указанный в п. 1.1 настоящего договора, Договор участия в долевом строительстве заключен между ООО «Специализированный застройщик «МК-Групп» и ООО «ОЛМОНС» в отношении объекта строительства - двухкомнатная квартира строительный №, расположенная на 11 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес>, 3 этап строительства, общей площадью, согласно проектной декларации 48,17 кв.м.

Согласно п. 3.2 Договора № на момент заключения договора обязательство стороны 1 перед застройщиком по финансированию объекта долевого строительства (квартиры) не исполнено. По договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оплата на счет эскроу. Сумма долга участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 660 920 руб.

Исходя из п. 3.3 Договора № сторона 1 с согласия застройщика переводит на сторону 2 свой долг в размере 3 660 920 руб. по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как предусмотрено п. 3.4 Договора № стоимость уступаемого права требования составляет 3 339 080 руб.

Сторона 2 осуществляет расчет со стороной 1 в сумме, указанной в п. 3.4 Договора в следующем порядке: - часть денежных средств в сумме 2 450 000 руб. оплачиваются за счёт собственных денежных средств стороной 2 путем внесения наличных денежных средств в кассу стороны 1; - часть стоимости уступаемого права требования на объект долевого строительства в сумме 889 080 руб. за счет кредитных денежных средств.

Денежные средства в размере 3 660 920 руб. в рамках перевода долга по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ сторона 2 обязуется оплатить на специальный эскроу-счет, открываемый в ПАО Сбербанк за счет кредитных денежных средств в течение 10 рабочих дней от даты регистрации договора в органе регистрации прав и залога прав требования стороны 2 в пользу Банка. Общая сумма кредитных средств составляет 4 550 000 руб.

Кредитные средства предоставляются стороне 2 ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемому в городе Абакане между стороной 2 и ПАО Сбербанк для целей участия в долевом строительстве квартиры.

Из п. 3.6 Договора 54 следует, что право требования находится в силу закона в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН до полного и надлежащего исполнения стороны 2 своих обязательств перед банком по кредитному договору. Залогодержателем по залогу будет являться Банк, залогодателем – сторона 2.

Залог права требования стороны 2 по договору действует с момента его регистрации в ЕГРН и до момента государственной регистрации права собственности стороны 2 на объект долевого строительства (п. 3.7 Договора №).

С момента государственной регистрации права собственности на квартиру, завершенную строительством, квартира считается находящейся в залоге (ипотеке) у Банка. При регистрации права собственности стороны 2 на квартиру одновременно подлежит регистрации залог (ипотека), возникающий на основании закона. Залогодержателем завершенной строительством квартиры является Банк, залогодателем – сторона 2.

Далее, в силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор № по условиям которого, кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит «приобретение строящегося жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее - Общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью Договора и размешены на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях.

В соответствии с условиями договора кредита, обеспеченного ипотекой, сумма кредита составляет – 4 550 000 руб., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита – по истечении 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.п. 1, 2).

В соответствии с п. 4 Договора, процентная ставка по договору составляет 5,70% годовых.

Как усматривается из п. 7 Договора, количество платежей по кредитному договору составляет – 360 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей. Платежная дата – 22 число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 10 Договора указан перечень договоров, которые должен заключить заемщик для заключения или исполнения договора кредита, обеспеченного ипотекой, в том числе: - договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения Кредита - Счета кредитования/Счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением Кредита); - договор с ООО «Домклик» об оказании услуг по оплате стоимости Объекта недвижимости по Документу-основанию; - договор страхования объекта(ов) (недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной Заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям Кредитора; - договор о проведении опенки (об оказании услуг по оценке) Объекта(ов) недвижимости. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной оценочной компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного; - договор с ООО «Домклик» об оказании услуг и «on-line регистрация».

Исходя из п. 11 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита: - права требования участника долевого строительства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ после выдачи кредита; - залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается и размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости.

Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя(ей). Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 12 Договора, целями использования кредитного договора является инвестирование строительства объекта недвижимости - квартира, находящаяся по адресу: <адрес>. Документ - основание инвестирования строительства объекта недвижимости: Договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 13 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора.

Так, размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) составляет 7,5% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению Объекта недвижимости в собственность и или в залог, предусмотренных п. 22 Договора в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 Договора (с учетом ее возможного изменения при наличии соответствующих условий предусмотренных в п. 4. Договора), начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Согласно п. 18 Договора, порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования с учетом следующею: выдача кредита производится путем зачисления на счет № (счет кредитования) в день подписания настоящих индивидуальных условий кредитования после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования, а также после: -предоставления кредитору подписанного сторонами документа-основания (договора) инвестирования строительства Объекта недвижимости; - заключения сторонами договора оказания услуг; -оформления Заемщиком поручения кредитору на перечисление суммы кредита и собственных средств Заемщика в размере, определенном в соответствии с п. 2.1.4. Общих условий кредитования (при необходимости перечисления собственных средств заемщика ФИО2 одновременно с кредитными средствами) на номинальный счет ООО «Домклик», открытый в ПАО Сбербанк, в соответствии с Договором оказания услуг в целях дальнейшего осуществления ООО «Домклик» расчетов по оплате цены Документа - основания (договора) инвестирования строительства Объекта недвижимости.

Договор подписан заемщиком – ФИО1, а также представителем ПАО «Сбербанк» - руководителем ВСП – ФИО4, скреплен печатью Банка.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на зачисление кредита в котором просила в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 4 550 000 руб. зачислить на её текущий счет №.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав заемщику кредит в сумме 4 550 000 руб.

Факт подписания кредитного договора, а также получения денежных средств не оспаривался стороной ответчика в ходе рассмотрения дела. Доказательств расторжения кредитного договора, признание его недействительным полностью или в части в материалы дела не представлено.

На основании изложенного суд полагает, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением Банк указывает, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 4 232 109,20 руб.

Из расчета задолженности по кредитному договору (л.д. 21), движения основного долга и срочных процентов, движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движения просроченных процентов и неустойки за просрочку процентов, движения срочных процентов на просроченный основной долг, истории погашений по договору (л.д. 22-27) усматривается, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 4 232 109,20 руб., в том числе: - просроченные проценты – 163 293,42 руб., - просроченный основной долг – 4 064 063,89 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 941,39 руб., - неустойка за просроченные проценты – 3 810,50 руб.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указал, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 207 507,16 руб., которую необходимо оплатить в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

Указанное требование не было исполнено ФИО1, что и послужило основанием для обращения с настоящим исковым заявлением в суд.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается арифметически верным, в связи с чем, суд полагает возможным положить его в основу принимаемого решения.

В ходе рассмотрения дела ответчиком согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ правильность расчета не оспорена, контррасчета в материалы дела не представлено, так же как и сведений о погашении задолженности.

Принимая во внимание, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что заемщик ФИО1 допустила просрочку по уплате части кредита и процентов, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 232 109,20 руб., в том числе: - просроченные проценты – 163 293,42 руб., - просроченный основной долг – 4 064 063,89 руб., - неустойка за просроченный основной долг – 941,39 руб., - неустойка за просроченные проценты – 3 810,50 руб.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 названной статьи).

Суд исходит из того, что Банк, обратившись с требование (претензией) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, по сути, заявил об одностороннем отказе от исполнения кредитного договора. Удовлетворение этого требования влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора. Следовательно, обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, а также неустойки, которые были предусмотрены кредитным договором, прекращаются с момента вступления в силу решения суда по делу о досрочном взыскании кредита (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения. Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора, то есть прекращение обязательств.

В связи с тем, что факт существенного нарушения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает требования о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - право требования на квартиру – строительный адрес: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 3 946 400 руб.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными залогом.

Пунктом 1 ст. 335 ГК РФ предусмотрено, что залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Правоотношения, возникающие из договора залога недвижимого имущества, регламентированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), в соответствии с п. 1 ст. 1 которого, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 2 ст. 10, п. 2 ст. 11 названного закона, договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

В силу п. 5 ст. 5 Закона об ипотеке, к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Исходя из п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются ст.ст. 349 и 350 ГК РФ, согласно которым, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

В материалы дела представлено заключение о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, рыночная стоимость права требования на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, этаж 11, общей площадью 48,17 кв.м. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 933 000 руб.

Указанное заключение не оспорено стороной ответчика в ходе рассмотрения дела, ходатайств о назначении оценочной экспертизы не заявлялось.

На основании изложенного, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, а также период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, суд находит требования Банка об обращении взыскания подлежащими удовлетворению.

При этом суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 946 400 руб., что составляет 80% от установленной заключением № от ДД.ММ.ГГГГ рыночной стоимости права требования на квартиру.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления, Банком оплачена государственная пошлина в размере 93 624,76 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины в полном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, КПП 540602001, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 232 109,20 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 93 624,76 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – право требования на объект долевого строительства: <адрес> (строительный номер) общей площадью 48,17 кв.м. в жилом доме по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации имущества путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 946 400 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Абаканский городской суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Туревич

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.