Дело № 2-250/2022

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2022 года г. Севск

Севский районный суд Брянской области в составе: председательствующего Хорзеевой Е.Е.,

при секретаре Проскурниной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДАТА между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, а также комиссий, штрафов, в связи с чем, за период с ДАТА образовалась задолженность в размере руб.

26 октября 2020 года ООО «ФЕНИКС» и КБ «Ренессанс Кредит» заключили договор уступки прав (требований) №, на основании которого ООО «ФЕНИКС» приобрело право требования долга по заключенному с ФИО1 кредитному договору. В тот же день в адрес ответчика направлено требование о полном погашении задолженности.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 кредитную задолженность за период с ДАТА в размере руб., из которых: основной долг - руб., проценты на непросроченный основной долг – руб., проценты на просроченный основной долг – руб., штрафы – руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере руб.

Представитель истца - ООО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, просил применить срок исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 ДАТА заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере руб. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: договор предоставления кредита и договор предоставления и обслуживания карты, общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифы по кредитам физическим лиц, комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, по картам. Кредит предоставлен сроком на 24 месяца под годовых. В соответствии с графиком платежей по кредитному договору размер ежемесячного платежа руб. 21-го числа каждого месяца, дата последнего платежа – ДАТА.

Согласно п. 1.2.1.1 общих условий кредитования (далее - Условий) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (п.1.2.1.2 Условий).

В силу п. 2.1.3 Условий Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в Кредитном договоре и Графике платежей. Общая сумма Кредита, предоставляемого клиенту, указывается в Кредитном договоре и включает в себя сумму Кредита на неотложные нужды. Пунктом 2.2.1 предусмотрена уплата Банку процентов по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указанным в Кредитном договоре.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование Кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных Кредитным договором (при наличии). При этом погашение Кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.

В пункте 2.2.4 Условий указано, что в случае пропуска очередного ежемесячного платежа, невыполнении Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору.

Из текста договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора о карте следует, что ФИО1 ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, ФИО1 с существенными условиями договора был ознакомлен, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ему была предоставлена.

В соответствии с п.1.2.2.4 Условий Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет/Счет по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Согласно выписке по счету истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, ответчик в свою очередь нарушил сроки внесения платежей по кредиту (последний внесенный платеж ДАТА), в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 4.4.24. Условий установлено, что в случае неосуществления клиентом обязательного для него любого платежа, банк по своему усмотрению вправе взимать штрафные санкции, направить требование возврата кредита и полного погашения задолженности по нему в любой день, следующий за датой, когда клиент не осуществил обязательное для него погашение.

Согласно справке о размере задолженности, а также расчету, представленному истцом, за период с ДАТА, задолженность ФИО1 перед банком составила руб., из которых: сумма основного долга – руб., проценты на непросроченный основной долг – руб., проценты на просроченный основной долг – руб., штрафы – руб.

23 октября 2020 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований № по условиям которого банк – цедент уступил истцу – цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору № от ДАТА.

В силу пунктов 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 статьи 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного положения возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», требующих наличие лицензии.

В силу п. 1.2.3.18 Общих условий предусмотрено право Банка передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите задолженности клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе Договор.

Принимая во внимание, что уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия заемщика, право требования к ответчику ФИО1 по кредитному договору с момента заключения договора уступки права требования перешло непосредственно к ООО «Феникс».

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика составляла руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 26 октября 2020 года к договору об уступке прав (требований). Ответчик о смене кредитора истцом уведомлялся надлежащим образом. В адрес ответчика 26 октября 2020 года направлялось требование о полном погашении долга в размере 393140,68 руб.

19 августа 2021 года (согласно штемпелю на конверте) истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке приказного производства. 24 августа 2021 года вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи от 7 сентября 2021 года судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиком возражениями.

До судебного заседания ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

При этом перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст. 204 ГК РФ).

В пунктах 1.2.2.9, 1.2.2.10 Общих условий указано, что в установленную дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со Счета/Счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом. В случае если сумма денежных средств, находящихся на Счете/Счете по карте на дату платежа Клиента недостаточна для погашения суммы платежа в полном объеме, Банк осуществляет списание со счета/Счета по карте имеющихся на нем денежных средств. При этом платеж считается пропущенным.

Согласно расчету задолженности, кредитному договору, а также выписке по счету последний платеж по кредиту произведен ФИО1 ДАТА не в полном объеме (в сумме руб.), датой последнего платежа по кредиту является дата ДАТА.

Следовательно, кредитор знал о нарушенном праве с 21 октября 2014 года (дата начала течения срока исковой давности). Кроме того, срок исковой давности от последнего платежа по кредитному договору истек 21 марта 2019 года.

Таким образом, судом установлено, что срок исковой давности на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа превышал трехлетний срок.

При этом, из материалов дела усматривается, что на дату уступки прав требований ООО КБ «Ренессанс Кредит» истцу, срок исковой давности уже был пропущен.

При изложенных обстоятельствах, отсутствуют основания для продления срока исковой давности до шести месяцев.

Истец обратился в суд с настоящим иском 26 июля 2022 года, что подтверждается штампом почтового отделения на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

Разрешая вопрос о пропуске истцом срока исковой давности, суд учитывает, что ООО «Феникс» не представило никаких доказательств, что срок исковой давности был пропущен истцом по уважительным причинам.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что истцом при подаче иска был пропущен срок исковой давности, о котором заявлено ответчиком.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании основного долга, то срок исковой давности по всем остальным требованиям, в том числе по требованиям об уплате процентов и комиссий, штрафов по кредитному договору в силу положений ст. 207 ГК РФ также истек.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с разъяснениями п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности » истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Истцом ООО «ФЕНИКС» понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере (платежные поручения № от ДАТА и № от ДАТА).

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд, руководствуясь ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, отказывает в их взыскании, поскольку исковые требования ООО «ФЕНИКС» не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.Е. Хорзеева