Дело № 2-746/2025
УИД 69RS0037-02-2025-000395-75
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 апреля 2025 года г. Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Лазаревой М.А.,
при секретаре Новожиловой-Вакуленко Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ООО МКК «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в Калининский районный суд Тверской области с указанным исковым заявлением. В обоснование иска указано, что 19.11.2024 ФИО1 заключил с ООО МКК «Центрофинанс Групп» договор займа №ЦЗПТС101967 и получил денежные средства в размере 95000 рублей, которые должен был вернуть в оговорённый срок 28.11.2026: основной долг в размере 95000 рублей и определённые сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа. Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № КБ- JS718393 от 28.01.2025. Договор займа заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи (АСП). Менеджером, действующим от имени ООО МКК «Центрофинанс Групп» на основании доверенности, было отправлено на телефон ФИО1 +7 (904) 356-87-59 СМС-сообщение со специальным кодом, который ФИО1 сообщил менеджеру и тем самым активировал подписание договора займа с помощью АСП. В указанном соглашении стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.
В указанный в договоре срок и до сегодняшнего дня ФИО1 свое обязательство по возврату суммы займа и процентов по договору не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа (добровольной уплате долга) не отвечает.
Проценты за пользование заемными средствами составляют 15 295 рублей: сумма займа х процентная ставка в день х количество дней до остановки начисление процентов = 95 000,00 рублей х 0,23% х 70 дней = 15 295,00 рублей, где 95 000,00 рублей - остаток суммы займа по договору, 0,23% - процентная ставка по договору - за один календарный день (83,95% годовых), 70 календарных дней – период пользования денежным займом с 19.11.2024 по 28.01.2025. Всего сумма процентов за пользование займом составляет 15295,00 рублей.
В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами заключен договор залога от 19.11.2024 транспортного средства «Scoda Octavia», выпуска 2012 года, кузов (коляска) № №, цвет тёмно-серый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности ФИО1 Договор зарегистрирован в установленном законом порядке.
Истец пытался связаться с ответчиком путем телефонных переговоров для возможного урегулирования возникшей задолженности ответчика перед истцом. Однако ответчик не идет на контакт, задолженность не оплачивает.
По состоянию на 28.01.2025 задолженность по договору займа от 19.11.2024 года составляет: 95000 руб. (сумма основного долга), 15 295 руб. (сумма процентов), 0 руб. (сумма неустойки).
Задолженность ФИО1 перед ООО МКК «Центрофинанс Групп» составляет 110 295 рублей, из которых 95 000 рублей - сумма займа; 15 295 рублей - проценты за пользование займом. Период образовавшейся задолженности с 19.11.2024 по 28.01.2025.
Также перед уведомлением ответчика истец понёс судебные расходы в виде направления в адрес ответчика письма с копией искового заявления с приложениями с описью вложения в размере 115,50 рублей, которые в случае удовлетворения исковых требований должны быть взысканы с ответчика как судебные расходы.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО МКК «Центрофинанс Групп» просит взыскать с ФИО1 по договору займа № ЦЗПТС101967 от 19.11.2024 невыплаченную сумму основного долга в размере 95000 рублей, проценты по договору займа за период с 19.11.2024 по 28.01.2025 в размере 15295 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 34309 рублей, почтовые расходы 115,50 рублей, а всего 144719,50 рублей; взыскать проценты по договору займа в размере 83,95% годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 95000 рублей, начиная с 29.01.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем пятикратного размера суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство «Scoda Octavia», выпуска 2012 года, кузов (коляска) № №, цвет тёмно-серый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 114000 рублей.
Определением суда от 25.02.2025, вынесенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО2
Истец ООО МКК «Центрофинанс Групп» о судебном разбирательстве извещено надлежащим образом, в просительной части искового заявления имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на рассмотрение дела в заочном порядке согласно.
Ответчик ФИО1 о рассмотрении настоящего гражданского дела извещён надлежащим образом, извещения о времени и месте рассмотрения дела ответчику направлялись заказной почтой с уведомлением, судебная корреспонденция вернулась в адрес суда невручённой с отметкой «истёк срок хранения». В судебное заседание ФИО1 не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, судебная корреспонденция вернулась в адрес суда невручённой с отметкой «истёк срок хранения».
Поскольку судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, то в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ с учётом отсутствия возражений со стороны истца.
Изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть включен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).
В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённом с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Судом установлено, что 19.11.2024 между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и ФИО1 заключен договор займа №ЦЗПТС101967, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме 95000 рублей на срок до 28.11.2026 с уплатой процентов за пользование займом исходя из ставки 83,95% годовых (л.д. 15-16).
Информация о количестве, размере и периодичности (сроки) платежей заёмщика по настоящему договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат Заёмщика исходя из условий договора, действующих на дату его согласовывается Сторонами в Графике платежей (Приложение к Договору).
Как следует из графика платежей (Приложение №1 к индивидуальным условиям договора потребительского микрозайма №ЦЗПТС101967 от 19 ноября 2024г., размер ежемесячного платежа составляет 8 521, 50 руб., который должен быть оплачен до 28 числа каждого месяца, период с 28.12.2024 по 28.11.2026.
Договор займа от 19.11.2024 заключен сторонами посредством подписания с использованием аналога собственноручной подписи - АСП на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (АСП) от 18.11.2024, которое регламентирует отношения использования аналога собственноручной подписи в ходе заключения договоров потребительского микрозайма и обмена документами в рамках исполнения и/или изменения обязательств по заключенным договорам потребительского микрозайма между ООО МКК «Центрофинанс Групп» и клиентами (л.д. 12-13).
Законодательством допускается заключение и определение условий договоров между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Таким образом, договор был заключён сторонами в надлежащей форме с соблюдением норм действующего законодательства.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ФИО1 при заключении договора займа не имеется.
Данные обстоятельства не оспорены стороной ответчика.
Получение ФИО1 денежных средств в сумме 95000 рублей подтверждается платёжным поручением №320057 от 19.11.2024 (л.д. 21).
Между тем, обязательства по договору займа ФИО1 в установленный договором срок не исполнены, что привело к образованию задолженности, которая на 28.01.2025 по расчётам истца составила 110295,00 рублей, из которых 95000 рублей – сумма основного долга, 15295 рублей проценты за период с 19.11.2024 по 28.01.2025.
Доказательств оплаты договора займа ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
Расчёт задолженности по договору займа и процентов по состоянию на 28.01.2025 проверен судом, соответствует условиям заключённого договора займа, является верным, при рассмотрении дела ответчиком доказательства оплаты займа не представлены, расчёт не опровергнут, контррасчёт не представлен.
Поскольку обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены, истец имеет право на требования досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом.
С учетом вышеизложенного, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма задолженности по договору займа №ЦЗПТС101967 от 19.11.2024 за период с 19.11.2024 по 28.01.2025 в виде основного долга в размере 95000 рублей и процентов по договору займа в размере 15295 рублей.
Истец также просит взыскать с ответчика проценты за период в размере 83,95% годовых на сумму займа с 29.01.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более пятикратного размера суммы займа.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов за пользование суммой займа за весь период пользования займом до дня его возврата. В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.
По смыслу приведенных норм права предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа не означает одностороннего отказа от договора, а изменяет срок исполнения обязательства. При этом проценты за пользование кредитом начисляются до фактического возврата суммы займа.
Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, ответчиком не опровергнут, поэтому в силу закона и по условиям заключенного между сторонами договора займа истец вправе требовать от ответчика проценты за пользование займом до момента фактического возврата суммы займа.
Поскольку ответчиком обязательства по возврату займа не исполнены, доказательств обратного суду не представлено, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование суммой займа по день фактического возврата суммы займа включительно.
При таких обстоятельствах в порядке ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд определяет производить взыскание с ответчика процентов за пользование займом в размере 83,95 % годовых, исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 95 000 руб., с 29.01.2025 до момента фактического исполнения обязательства. При этом общий размер процентов не может превышать более чем 5 кратного размера суммы займа, что не противоречит условиям договора потребительского микрозайма №ЦЗПТС101967 от 19.11.2024.
При разрешении требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество и определения первоначальной продажной цены в размере 114 000 руб. суд исходит из следующего.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 339 ГК РФ существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий, договор о залоге не может считаться заключённым.
Пунктами 9 и 10 индивидуальных условий договора займа предусмотрено, что обязанность заёмщика по исполнению обязательств обеспечивается залогом транспортного средства.
Согласно договору залога транспортного средства №ЦЗПТС101967 от 19.11.2024, который также заключен с использованием аналога собственноручной подписи, в обеспечение полного и надлежащего исполнения обязательств, возникших из договора потребительского микрозайма от 19.11.2024 №ЦЗПТС101967, ФИО1 передал транспортное средство «Scoda Octavia», выпуска 2012 года, кузов (коляска) № №, цвет тёмно-серый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №.
Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата (регистрационный номер 2024-010-608417-716), что подтверждается свидетельством о регистрации уведомления.
По данным МРЭО Госавтоинспекции УМВД России по Тверской области транспортное средство «Scoda Octavia», государственный регистрационный знак №, принадлежит на праве собственности заёмщику ФИО1, что подтверждено карточкой учёта соответствующего транспортного средства.
Обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, судом не установлено.
Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.
Поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, в данной части исковые требования банка удовлетворению не подлежат.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме 34309 рублей и почтовых расходов в размере 115,50 рублей, суд учитывает следующее.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
В связи с удовлетворением исковых требований, суд относит на ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины по делу в размере 34309 рублей, подтверждённые платёжным поручением от 28.01.2025 №380911, и расходы на почтовые услуги в размере 115,50 рублей, подтверждённые почтовым реестром.
Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
заявленные требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №) в пользу ООО МКК «Центрофинанс Групп» задолженность по договору займа №ЦЗПТС101967 от 19.11.2024 в размере 95000 рублей, проценты по договору займа №ЦЗПТС101967 от 19.11.2024 за период с 19.11.2024 по 28.01.2025 в размере 15295 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 34309 рублей, почтовые расходы в размере 115,50 рублей, проценты за пользование займом в размере 83,95% годовых, рассчитанные на сумму займа в размере 95000 рублей, начиная с 29.01.2025 по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем пятикратного размера суммы займа.
Обратить взыскание на заложенное имущество, транспортное средство «Scoda Octavia», 2012 года выпуска, кузов (коляска) № №, цвет тёмно-серый, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.
Требования ООО МКК «Центрофинанс Групп» об определении начальной цены реализации транспортного средства оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.
Судья М.А. Лазарева
Мотивированное решение составлено 28 апреля 2025 года.