Дело № 2-2152/2022 КОПИЯ

УИД 03RS0015-01-2022-002907-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года г.Салават

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Масагутовой А.Р.

при секретаре Багаутдиновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 28.12.2017 № 0012-№83/04882 по состоянию на 11.01.2022 в размере 126424,38 руб., в том числе по кредиту – 120104,48 руб., по процентам – 5646,55 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 566,36 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 106,99 руб., расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование требований указано, что 28.12.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 340000 рублей под 16,5 % годовых. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в указанном размере. В нарушение условий договора заемщик обязательства исполнял ненадлежащим образом. Истец 06.12.2021 направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако ФИО1 оставила требование банка без удовлетворения. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена до настоящего времени.

Представитель истца Публичного Акционерного Общества «Банк Уралсиб» по доверенности ФИО2 исковые требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Пояснил, что от ответчика заявления на досрочное погашение задолженности по договору не поступало, в связи с чем, поступившая денежная сумма списывалась со счета в плановом порядке.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что 25.07.2018 полностью досрочно погасила кредитные обязательства, оформив кредитный договор в Сбербанк. Заявление о досрочном погашении задолженности писала.

Суд, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, гражданского дела мирового судьи судебного участка №4 по г.Салавату №2-499/2022, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со статьей 154 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно положениям статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Так, согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28.12.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №0012-№83/04882, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 340000 руб. под 16,5 % годовых со сроком по 28.01.2023.

Пунктом 6 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8280 руб., количество платежей 61.

В соответствии с пунктом 12 при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки по дату погашения включительно.

Пунктом 14 кредитного договора установлено, что подписав настоящие Индивидуальные условия, заемщик соглашается с Общим условиям договора.

Согласно пункту 2.1. Общих условий договора потребительского кредита кредит предоставляется кредитором путем перечисления денежных средств на счет клиента, открытый у кредитора.

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчиком ФИО1 факт получения денежной суммы в указанном размере не оспаривается.

Вместе с тем, ответчик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 своих обязательств по погашению суммы кредита и уплате процентов, 06.12.2021 ПАО «Банк Уралсиб» в адрес заемщика направлено Заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 10.01.2022, что подтверждается списком регистрируемых почтовых отправлений.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 по состоянию на 11.01.2022 составляет 126424,38 руб., в том числе по кредиту – 120104,48 руб., по процентам – 5646,55 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 566,36 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, – 106,99 руб..

Судом, представленный истцом расчет задолженности проверен и оценен в совокупности с другими доказательствами, он соответствует произведенным заемщиком платежам, процентной ставке по кредитному договору, условиям договора. Стороной ответчика данный расчет не оспорен, иного расчета не представлено, возражений относительно порядка и размера внесенных платежей не представлено. При отсутствии признаков несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства и срокам такого нарушения оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса РФ и для снижения размера взыскиваемых сумм у суда не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества «Банк Уралсиб» суммы задолженности по кредитному договору от 28.12.2017 № 0012-№83/04882 по состоянию на 11.01.2022 в размере 126424,38 руб., в том числе по кредиту – 120104,48 руб., по процентам – 5646,55 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, – 566,36 руб., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 106,99 руб.

Довод ответчика о том, что задолженности по кредитному договору перед истцом не имеется, поскольку 25.07.2018 досрочно погасила кредитные обязательства в полном объеме, суд не принимает во внимание по следующим обстоятельствам.

Действительно 25.07.2018 платежным поручением №4801 на счет ФИО1, открытый в отделении ПАО «Банк УралСиб», ПАО Сбербанк зачислена денежная сумма в размере 320266,48 руб., наименование платежа «в счет полного досрочного погашения задолженности по договору от 28.12.2017 № 0013-№83/04882, заемщик по договору ФИО1». В период с 30.07.2018 по 28.09.2021 поступившая денежная сумма списывалась в счет погашения обязательств по кредитному договору в порядке, определенном его условиями.

Согласно п.7 Предложения на заключение кредитного договора от 28.12.2017 частичный досрочный возврат кредита осуществляется в дату ближайшего очередного платежа из числа установленных графиком платежей в Уведомлении о зачислении денежных средств (далее График платежей). Сумма, заявляемая клиентом в качестве досрочного возврата кредита, не включает в себя суммы очередного ежемесячного платежа, просроченных платежей, процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита, неустойку (при наличии), и прочие обязательства клиента по настоящему договору. После осуществления клиентом частичного досрочного возврата кредита по заявлению клиента возможно изменение размера ежемесячного платежа либо сокращение срока возврата кредита.

Согласно п.4.7.3 Предложения на заключение кредитного договора от 28.12.2017 клиент вправе «осуществить досрочный возврат кредита частично или в полном объеме на основании письменного заявления».

Согласно абз.7 п.3.4 Предложения в случае если сумма денежных средств, имеющихся на счете, превышает размер очередного платежа по кредиту, досрочное погашение задолженности не производится, сумма превышения (после перечисления очередного платежа) хранится на счете.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Исходя из условий статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, внесенные на счет денежные средства являются обезличенной денежной суммой, и не подлежат раздельному учету в зависимости от источника поступления. Действующее законодательство не содержит механизма, позволяющего отдельно учитывать денежные средства, поступившие в качестве кредита и любые другие суммы, поступившие на счет от самого клиента или третьих лиц.

После поступления денежных средств на счет право распоряжения ими принадлежит только клиенту – владельцу счета.

В виду отсутствия письменного распоряжения заемщика банк не мог направить поступившие единовременно денежные средства в счет досрочного погашения задолженности по кредиту. Доказательств, подтверждающих обращение в банк с заявлением о досрочном гашении кредита, ФИО1 суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом, в размере 3728,49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст.ст.309, 310, ст.809-811, 819, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк УралСиб», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, родившейся 00.00.0000 в (данные изъяты), паспорт ..., выдан (данные изъяты), о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по кредитному договору от 28 декабря 2017 года № 0012- N83/04882 в размере 126424 руб. 38 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3728 руб. 49 коп..

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Салаватский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья, подпись А.Р. Масагутова

Копия верна.

Судья А.Р. Масагутова

Решение не вступило в законную силу _____________секретарь суда:__________

Решение вступило в законную силу ________________.

Секретарь суда:_______________ судья:______________

Подлинный документ подшит в деле №2-2152/2022 Салаватского городского суда Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2022.