УИД №38RS0036-01-2025-009032-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Дубровской Ж.И.

при секретаре Петровой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6090/2025 по иску <Номер обезличен>RS0<Номер обезличен>-68 (2-6090/2025) по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

В основание иска истец указал, что 15.04.2021 между сторонами спора заключен кредитный договор <Номер обезличен>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, а также обязанность, в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства

Составными частями заключенного договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявления-Анкета клиента. Указанные договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Вместе с тем, ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате платежей, чем нарушил условия договора.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк направил должнику досудебное требование, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 20.07.2021 по 22.01.2022 по договору, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика составляет 142399,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 139572,51 рубля, сумма штрафов – 2826,60 рублей.

В связи с чем, АО «ТБанк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.07.2021 по 22.01.2022 в размере 142399,11 рублей, из которых: сумма основного долга – 139572,51 рубля, сумма штрафов – 2826,60 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5272 рубля.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО2, действующий на основании доверенности, не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом в соответствии со статьёй 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), просит о проведении судебного разбирательства в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования не признала, возражала против удовлетворения требований, полагала пропущенным срок для обращения в суд с настоящими требованиями. Поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие представителя истца в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 статьи 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06.03.2021 ответчик обратился в АО «ТБанк» с заявлением-анкетой о заключении универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, УКБО, размещенных на сайте банка www.tinkoff.ru, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы Кредита на карсчет.

Согласно УКБО универсальный договор - заключенный между банком и клиентом договор комплексного банковского обслуживания, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Условия, Тарифы и Заявление-Анкету.

В соответствии с заявлением-анкетой, пунктом 2.4 УКБО универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на счет.

Из материалов дела следует, что Банком 15.04.2021 на счет ответчика перечислен денежная сумма в размере 165000 рублей.

Таким образом, с момента зачисления банком суммы кредита на счет между банком и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, который состоит из Заявления-Анкеты, УКБО в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (АО) и Тарифного плана КН 5.0.

В заявлении-анкете ответчик своей подписью подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете, а также, что он ознакомлен, и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на странице www.tinkoff.ru, и Тарифами, понимает их, и подписывая настоящую заявку обязуется их соблюдать.

Согласно Заявлению-Анкете ответчик понимает и соглашается с тем, что УКБО и тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО, и законодательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 5.6 УКБО на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 18,9% годовых. Также условиями договора предусмотрен штраф на неоплату регулярного платежа в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлен порядок возврата кредита в виде ежемесячных регулярных платежей в размере 7300 рублей, кроме последнего, количество платежей определяется сроками возврата кредита.

Суд, оценивая кредитный договор, приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, 15.04.2021 перечислив на счет денежные средства в размере 15.04.2021, что подтверждается выпиской по договору кредитной линии <Номер обезличен>, а также не оспаривалось ответчиком.

Как установлено в судебном заседании ответчик свои обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочки по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету исковых требований, представленного истцом, задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> за период с 20.07.2021 по 22.01.2022 составляет 142399,11 рублей, из которых 139572,51 рубля – сумма основного долга, штрафы – 2826 рублей.

Проверяя указанный расчет, суд соглашается с ним, находит его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, а также с учетом поступивших за период с 15.04.2021 по 15.02.2024 платежей в счет погашения долга.

Представленный истцом расчет, ответчиком, его представителем, в ходе судебного заседания не оспорен, контр расчет не представлен, как и не представлено доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу статьями 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ суду не представил.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

На основании статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исполнения.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43), истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, разъяснено, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Судом установлено, что ФИО1 15.04.2021 предоставлен кредит на сумму 165000 рублей сроком на 36месяцев, с внесением ежемесячных регулярных платежей в размере 7300 рублей.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, выписки по лицевому счету следует, что ответчиком 19.08.2021 внесён платеж в счет погашения долга не в полном объеме (всего 500 рублей), после указанной даты гашение кредита ответчиком не производилось. Соответственно о нарушении своего права на получение очередного платежа в счет погашения задолженности по кредиту банк узнал 19.08.2021.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес обезличен>а <адрес обезличен> от 23.09.2025, судебный приказ, вынесенный 19.04.2023 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> был отменен на основании заявление должника.

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» подано в суд через электронную систему ПС ГАС «Правосудие» 16.10.2025, что подтверждается квитанцией об отправке.

Таким образом, поскольку после отмены судебного приказа и до обращения с иском в суд прошло менее 6 месяцев, то истец имеет право на взыскание с ответчика задолженности по платежам за три года, предшествующие дате обращения банка за судебным приказом, то есть с 19.04.2020 (19.04.2023 – 3 года), и учитывая дату заключения кредитного договора, график внесения платежей, суд приходит к выводу о том, что истцом не пропущен срок исковой давности.

Таким образом, руководствуясь требованиями статей 195, 196, 199, 200, 204, 207, 307, 309, 310, 401, 808, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, части 4 статьи 198 ГПК РФ, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору <Номер обезличен> от 15.04.2021 в размере 142399,11 рублей, из них: 139572,51 рубля – сумма основного долга, 2826,60 рублей – штрафы, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 583 рубля, уплаченной на основании платежных поручений от 27.01.20022 <Номер обезличен>, от 10.10.205 <Номер обезличен>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <Номер обезличен>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 15 апреля 2021 года за период 20 июля 2021 года по 22 января 2022 года в размере 142399 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5272 рубля.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:

В оконательной форме решение изготовлено 16 января 2026 года.