дело № 2- 3253/2023

27RS0004-01-2022-003805-34

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 ноября 2023 года г. Хабаровск

Индустриальный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Черновой А.Ю.

при секретаре Панковской О.И.,

с участием ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <данные изъяты>., заключенного с умершей ФИО6,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика.

Иск обоснован тем, что <данные изъяты>. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО6 в офертно-акцептной форме заключен вышеуказанный кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ФИО6 кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В отношении ПАО КБ «Восточный» <данные изъяты>. завершилась процедура реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем последнему перешли права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе права требования с должника по вышеуказанному кредитному договору. Ответчик свои обязательства по договору в полном объеме и своевременно не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность. ФИО6 умерла <данные изъяты>. Общая задолженность составила <данные изъяты>

Истец просил взыскать с ФИО1 указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Определением суда от 05.06.2023г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Определением суда от 30.06.2023г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2.

Определением суда от 21.07.2023г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом согласно ст.117 ГПК РФ, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства путем направления судебной корреспонденции по адресам регистрации. Кроме того, сведения о ходе судебного разбирательства размещены на официальном сайте суда.

ФИО3 предоставил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, из которого следует, что о дате и времени судебного заседания ответчик извещен согласно ст.113-117 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с суммой основного долга согласился, просил в остальной части в удовлетворении требований отказать. Суду пояснил, что выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники, то есть он и брат, страховой компанией отказано в страховом возмещении, он намерен обратиться в суд в отдельном порядке. С процентами не согласен, поскольку кредитом они не пользовались. Просит снизить сумму неустойки, учитывая, что на его иждивении находятся трое детей: ФИО7 <данные изъяты>, ФИО8 <данные изъяты>, ФИО9 <данные изъяты>. Брат – ФИО3 <данные изъяты> попал в серьезное ДТП, до сих пор у него период реабилитации.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ договоры являются основаниями для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1 и 2 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со статьями 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в т.ч. электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств. Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ. Пункт 1 ст.408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО6 в письменной форме заключен договор кредитования №, с установленным лимитом <данные изъяты>., содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, срок действия кредита – до востребования ( с фиксированным размером платежа по Тарифному плану Персональный кредит DOC3), минимальными обязательными платежами (1 месяц – 100 руб., далее - <данные изъяты>. ежемесячно) с правом пролонгации неограниченное количество раз и с правом досрочного возврата, под 24,70% годовых, за проведение наличных операций – 25,00%. За несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки установлена неустойка в размере 0,0548% от суммы просроченной задолженности (п.12 Договора).

ФИО6 своей подписью в кредитном договоре подтвердила, что она ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования для кредитной карты, Правилами выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора ( п.14 Договора).

В соответствии с договором ФИО6 была выдана карта, установлен лимит, открыт текущий банковский счет.

Договором, заключенным между сторонами, условий о созаемщиках, поручителях, обеспечении обязательства не предусмотрено.

Одновременно ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования «Копилка», страховые риски указаны:- дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования, смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая, с уплатой страховой премии <данные изъяты>. ежегодно., выгодоприобретатели в договоре не установлены.

Согласно Полисным условиям по программе страхования «Копилка», выгодоприобретателями, если таковые в договоре не установлены, являются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством, в этом случае страховая выплата производится им пропорционально их наследственным долям.

Таким образом ПАО "Восточный экспресс банк", а впоследствии его правопреемник ПАО "Совкомбанк" не является выгодоприобретателем, в связи с чем право получения страхового возмещения по данному кредитному договору в случае смерти заемщика у истца не имеется.

Как установлено судом, и следует из ответа на запрос ООО «СК «Ренессанс Жизнь», обращений за выплатой страховой суммы к ним не поступало, страховое дело не заводилось.

Факт кредитования Банком расходных обязательств заемщика, совершения последней денежных операций по счету подтверждается материалами дела, в частности выпиской движения денежных средств. Таким образом, обязательства по договору Банком были исполнены надлежащим образом.

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В отношении ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022г. завершилась процедура реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем последнему перешли права и обязанности присоединенного юридического лица, в том числе права требования с должника по вышеуказанному кредитному договору.

Из материалов дела, а именно копии материалов наследственного дела № следует, что ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от <данные изъяты>. (свидетельство о смерти).

Согласно расчету, предоставленному истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты>. составила <данные изъяты> состоящая из просроченной ссудной задолженности в сумме <данные изъяты> руб., просроченных процентов в размере <данные изъяты>., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере <данные изъяты>., неустойки на остаток основного долга – <данные изъяты> руб., неустойки на просроченную ссуду – <данные изъяты>., неустойки на просроченные проценты – <данные изъяты>.

Из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО6 следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратились ФИО2, ФИО3, от ФИО1 <данные изъяты> ФИО6), ФИО10 (дочери <данные изъяты>.) поступили заявления об отказе от наследства.

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону от <данные изъяты>., принятое ФИО2, ФИО3 наследство состоит из комнаты, расположенной по адресу <данные изъяты> и земельного участка по адресу <данные изъяты> ФИО2 принял указанное наследство в виде <данные изъяты> доли, ФИО3 – <данные изъяты> доли.

Иных наследников ФИО6, другого наследственного имущества не установлено.

На основании ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

В силу положений ст.ст.1173-1174 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п.60 Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость унаследованного имущества (доли квартиры, земельного участка) ответчиками ФИО2, ФИО3 превышает размер долга по кредитной карте.

Доказательств оплаты задолженности и (или) наличия иных юридически значимых обстоятельств, влияющих на разрешение спора, ответчиком (-ами) суду не представлено.

Доводы ФИО2 о том, что ответчики кредитный договор не заключали, кредитными средствами и кредитной картой не пользовались, соответственно отсутствует обязанность наследников нести ответственность за неисполнение обязательств в части уплаты процентов по кредиту, несостоятельны и не могут служить основанием для отказа в иске. В соответствии со ст. 809 ГК РФ проценты по договору взыскиваются до дня возврата суммы займа.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов к ответчикам ФИО2, ФИО3 подлежат удовлетворению в солидарном порядке. Требования истца к ответчику ФИО1 суд находит необоснованными, поскольку ФИО1 наследство не принимал.

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, размера неустойки, смерти должника, обстоятельства семейного, имущественного положения ответчиков, суд считает, что подлежащая уплате наследниками должника в солидарном порядке неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательств по договору и полагает возможным уменьшить размер неустойки до 3000 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ). Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ), п.5, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела".

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением от <данные изъяты>. № в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 191-199 ГПК РФ, ст.333 ГК РФ суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <данные изъяты>., заключенного с умершей ФИО6, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований в остальной части, в том числе, к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме в Хабаровский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Хабаровска путем подачи апелляционной жалобы.

Судья Чернова А.Ю.

мотивированное решение составлено 22.11.2023г.