№ 2-698/2025
УИД №24RS0054-01-2025-000439-23
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 сентября 2025 года г. Ужур
Ужурский районный суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Полевец М.О.,
при секретаре Бутиной Д.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к СОА о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ССР,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к СОА наследственному имуществу ССР о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ССР, мотивируя требования следующим. 05.05.2023 между ССР и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 43000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте может быть изменен в порядке, установленном договором кредитной карты. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, индивидуальные условия договора потребительского кредита, условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Заемщик ССР умер 01.10.2024. Задолженность умершего перед банком на дату направления в суд искового заявления составляет 66963 рубля 62 копейки, из которых: сумма основного долга - 60980 рублей 97 копеек, сумма процентов - 5921 рубль 54 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы - 61 рубль 11 копеек. После смерти заемщика открыто наследственное дело № к имуществу ССР Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Истец просит взыскать с ответчика СОА наследника наследственного имущества ССР задолженность по кредитному договору в размере 66963 рубля 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца АГА просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик СОА в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту ее регистрации, конверты с судебными извещениями возвратились в суд с отметкой об истечении срока хранения. В действиях ответчика суд усматривает злоупотребление процессуальным правом, что недопустимо в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ. Ответчик имел возможность своевременно получить судебное извещение, и реализовать свои процессуальные права в суде. Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению судебных извещений, суду не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд полагает ответчика надлежаще извещенным о дате и времени судебного разбирательства, а потому, в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против которого истец не возражает.
Оценив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст. 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Судом установлено, что 17.04.2023 ССР подал в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету на оформление кредитной карты. При этом ССР был ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО, размещенными на сайте Tinkoff.ru, тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, обязался их соблюдать.
Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 фирменное наименование банка изменено на АО «ТБанк».
В соответствии со ст. ст. 309, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Пунктом 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Из ст. 434 ГК РФ следует, что договорможет быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.
На основании п. 3 ст. 438 ГК РФ совершениелицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно пункту 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.
Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению.Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе посредством Интернет-Банка, Мобильного банка, контактного центра банка. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется Выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Выписка, может изменяться без предварительного уведомления Клиента (пункты 5.1, 5.3, 5.7 Общих условий).
Таким образом, договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме и является смешанным. Заявление-анкета - оферта ССР на оформление кредитной карты была принята банком путем совершения действий по открытию банковского счета и зачислению на него денежных средств в пределах лимита задолженности.
Ответчик ССР активировал кредитную карту 05.05.2023, что подтверждено выпиской по счету заемщика, и не оспаривается ответчиком. Таким образом, договор кредитной карты между ССР и АО «Тинькофф Банк» заключен 05.05.2023.
Заемщик ССР понимал и соглашался, что заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным смомента поступления в банк первого реестраплатежей, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных заемщиком в заявлении-анкете. Заявление-анкета, тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.
Тарифным планом ТП 9.21, с которым ответчик был ознакомлен, предусмотрены, в том числе, беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка на покупки - 39,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции - 59,9% годовых плата за обслуживание карты взимается в размере 590 рублей, комиссия за снятие наличных и приравненных к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей, переводы через сервисы Тинькофф до 50000 рублей за расчетный период - бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 рублей, оповещение об операциях - 59 рублей в месяц, страховая защита 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых.
Предоставив заемщику кредитные средства, банк свои обязательства по договору кредитной карты № от 05.05.2023 исполнил надлежащим образом.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силуобязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт вАО«Тинькофф Банк», банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты.
На основании пункта 5.6 данных условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно пункту 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в выписке.
Как следует из выписки по счету, ССР пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, совершал расходные операции, вносил денежные средства на счет карты по август 2024 года, после чего перестал вносить минимальные платежи, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начислены штрафы. Учитывая изложенное, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ССР обязательств по договору кредитной карты.
Размер задолженности ССР по кредитному договору № согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 13.09.2024 составляла 66963 рубля 62 копейки, в том числе: основной долг - 60980 рублей 97 копеек, проценты - 5921 рубль 54 копейки, комиссии и штрафы - 61 рубль 11 копеек.
Согласно пункту 8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт вАО«Тинькофф Банк», банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.
На основании пункта 4.2.3 Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по договору кредитной карты и кредитному договору, клиент обязуется погасить всю задолженность в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета.
В связи с ненадлежащим исполнением ССР обязательств по возврату кредита банк, пользуясь правом, предусмотренным пунктом 8.1 Общих условий, расторг договор в одностороннем порядке, и направил 01.10.2024 ответчику заключительный счет. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.
В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.
Положениями статьи 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 323, пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о солидарном взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
На момент заключения договора ССР указывался адрес регистрации и фактического проживания: Красноярский край, <адрес>.
Согласно выписки из финансово-лицевого счета № от 07.05.2025 в принадлежавшей заемщику квартире по адресу: Красноярский край, <адрес>, зарегистрированы жена СОА, сын СДС, дочь САС
Судом установлено, что после смерти заемщика нотариусом <адрес> нотариального округа ВАС заведено наследственное дело № после смерти 01.10.2024 ССР, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на момент смерти проживающего по адресу: Красноярский край, <адрес>. Наследником, принявшим наследство по указанному наследственному делу, является супруга наследодателя - СОА, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: Красноярский край, <адрес>. Свидетельств о праве на наследство не выдавалось. От СДС и САС в нотариальную контору поданы заявления об отказе от причитающегося наследства после смерти их отца ССР Свидетельств о праве на наследство по указанному наследственному делу не выдавалось.
Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ССР, является СОА
ССР на момент его смерти 01.10.2024 на праве собственности принадлежали жилое помещение площадью 55,3 кв.м, земельный участок для индивидуального жилищного строительства площадью 614,9 кв.м. расположенных по адресу: Красноярский край, <адрес>, что подтверждается сведениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.
В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры составляет 352093 рубля 44 копейки, земельного участка - 107662 рубля 84 копейки.
Согласно информации ПАО Сбербанк на имя ССР открыт счет, сумма остатка денежных средств на счете составляет 37 рублей 81 копейка, на иных счетах сумма остатка составляет 0 рублей.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества (жилого помещения, земельного участка, денежных средств на счету), оставшегося после смерти ССР, составляет 459 794 рубля 09 копеек (352093,81 + 107662,84 +37,81).
Стоимость наследственного имущества, участниками процесса не оспорена. Доказательств иной стоимости имущества, принадлежащего умершему, суду не представлено. Данных о наличии иного имущества, денежных средств, в собственности наследодателя в материалы дела, в том числе по запросам суда, не представлено.
Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору кредитной карты, СОА, как наследник, принявший наследство после смерти ССР, стала должником перед истцом и должна нести обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Истцом к взысканию заявлена задолженность по договору кредитной карты № от 05.05.2023 в размере 66963 рубля 62 копейки.
Таким образом, с учетом установления факта наличия у наследодателя ССР на день смерти, неисполненных денежных обязательств по договору кредитной карты № от 05.05.2023, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, принимая во внимание, что общая стоимость перешедшего к наследнику СОА от умершего заемщика, имущества к моменту открытия наследства, превышает размер подлежащей взысканию задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с наследника СОА задолженности по договору кредитной карты № от 05.05.2023 в размере 66963 рубля 62 копейки.
В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Эти расходы подтверждены платежным поручением № от 09.04.2025.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с СОА (паспорт серии № № выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по Красноярскому краю, код подразделения №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от 05.05.2023 по состоянию на 13.09.2024 в размере 66963 рубля 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 60980 рублей 97 копеек; просроченные проценты в размере 5921 рубль 54 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте в размере 61 рубль 11 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 70 963 (семьдесят тысяч девятьсот шестьдесят три) рубля 62 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий М.О. Полевец
Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 16 сентября 2025 года.