ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Гуртовенко Т.Е.,

при секретаре К,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Л, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском с учетом его уточнений к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора №, взыскании задолженности в размере 246994 рубля 70 копеек и суммы госпошлины в размере 11669 рублей 95 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга с 16.02.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере Ключевой ставки Банка России начисляемой на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 16.02.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, также просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, имеющую кадастровый номер №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 874 000 рублей. Требования мотивирует тем, что 07.11.2019 между банком и Л был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил кредит в сумме 292956 рублей 62 копейки, под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев. В качестве обеспечения обязательств был заключен договор залога квартиры № №, расположенной по адресу: <адрес>, имеющей кадастровый номер №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Истцом обязательства выполнены в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ Л умерла. Ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с наследников умершего заёмщика за счет наследственного имущества.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещён надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает на вынесении заочного решения.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства судом уведомлялись. Судебную корреспонденцию не получают. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ»). При этом ответчику ФИО1 было достоверно известно о возникшем судебном споре, что подтверждается представлением в адрес суда копии паспорта и заявления на корреспонденцию (л.д. 115,116), последующее неполучение судебной корреспонденции расценивается судом как злоупотребление процессуальными правами.

Представитель третьего лица СПАО "РЕСО-Гарантия" в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещён надлежащим образом, о причинах неявки не известил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между Л как заемщиком и ПАО «Совкомбанк» как займодавцем, 07.11.2019 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 292956 рублей 62 копейки сроком на 60 месяцев под 21,65 % годовых, в связи с заключением добровольного договора страхования процентная ставка была снижена до 18,9 % годовых. Договором определено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Ключевая ставка Банка России на день заключения договора согласно Информации Банка с 28 октября 2019 г. составляла 6,50 % (Информационное сообщение Банка России от ДД.ММ.ГГГГ). Кредит предоставлен на неотделимые улучшения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения исполнения ответчиком обязательства по договору, между ПАО «Совкомбанк» и Л 07.11.2019 также был заключен договор залога (ипотеки) № в отношении принадлежащего Л недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, принадлежащей ей на праве собственности на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Л умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено, что наследниками, принявшими наследство после смерти Л являются сын – ФИО1, дочь – ФИО2 стоимость перешедшего наследственного имущества составляет 676127 руб. 21 коп.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору на 15.02.2022 составляет 246994 рубля 70 копеек, из них: просроченная ссуда 221333,16 руб., просроченные проценты 23589,70 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1326,84 руб., комиссия за смс - информирование 745 руб. Данный расчет суд признает арифметически верным и правильным.

Учитывая, что ответчики ФИО1, ФИО2 как наследники, в соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя, суд приходит к выводу о взыскании с наследников умершего заемщика задолженности по кредитному договору в размере 246994 рубля 70 копеек.

При заключении кредитного договора заемщик Л на основании заявления была включена в Программу страхования, между ПАО «Совкомбанк» и СПАО «РЕСО-Гарантия», наступления страхового случая на момент рассмотрения дела не установлено. Сведений об обращении наследников в страховую компанию с заявлением о признании смерти заемщика, в результате острой коронарной недостаточности, страховым случаем не представлено. Как следует из ответа САО «РЕСО-Гарантия» заявления о признании смерти Л страховым случаем в страховую компанию не поступало. При таких обстоятельствах истец не лишен права на предъявление требований к наследникам, в свою очередь наследники не лишены права предъявления самостоятельных требований к Страховой компании.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с допущенными просрочками в выплатах, 15.11.2021 истцом было направлено уведомление о полном досрочном возврате задолженности, однако до настоящего времени оно не исполнено.

Поскольку заемщик не выполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Требования о взыскании договорных процентов и неустойки с 16.02.2022 до момента вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению.

Обязательство в силу ст. 407 ГК РФ прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа. При этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснению, изложенному в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая, что после вступления решения в законную силу кредитный договор будет, расторгнут, таким образом, взыскание процентов и неустойки до дня вступления настоящего решения в законную силу не противоречит действующему законодательству.

При этом проценты и неустойка не могут превышать сумму наследственного имущества 429132,51 рубль. (676127 руб. 21 коп. стоимость наследственного имущества - 246994 рубля 70 копеек подлежащая взысканию сумма).

Положениями ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Нормами ст. 334, 337 ГК РФ закреплено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как гласит ст. 339 ГК РФ, в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращения взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Пунктом 10 кредитного договора от 07.11.2019 обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является залог объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, перечень которого указан в договоре залога от 07 ноября 2019 года, а именно квартира по адресу: <адрес>.

В целях обеспечения обязательств, заемщиком подписан договор залога от 07.11.2019, который был зарегистрирован в установленном порядке, о чем имеется отметка в договоре.

Согласно п. 3.1 договора залога стоимость заложенного имущества согласованна сторонами и согласно договора составляет 874000 рублей

Согласно п. 6.3.5 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, учитывая размер задолженности, превышающий 5 % от стоимости предмета залога, срок неисполнения обязательства превышает более трех месяцев, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Стоимость заложенного имущества согласованна сторонами и согласно договора составляет 874000 рублей (п. 3.1 договора залога (ипотеки).

Судебные расходы, по уплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 11669 рублей 95 копеек, с учетом подлежащих удовлетворению требований имущественного и неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 07.11.2019 заключенный между ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) и Л.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО2 (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору в размере 246994 рубля 70 копеек (из них: основной долг 221333 рубля 16 копеек, проценты 23589 рублей 70 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду 1326 рублей 84 копейки, комиссия за смс - информирование 745 рублей), судебные расходы по оплате госпошлины 11669 рублей 95 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты по кредитному договору в размере 21,65 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору начиная с 16.02.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, но не более 429132 рубля 51 копейки.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России составляющей на день заключения кредитного договора 6,50 %, начисляемую на сумму остатка основного долга по кредитному договору, за каждый календарный день просрочки, начиная с 16.02.2022 по дату вступления решения суда в законную силу, но не более 429132 рубля 51 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру расположенную по адресу: <адрес>, имеющую кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 874 000 рублей.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>