Решение по делу № 2-1491/2025 от 10.12.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Производство № 2-1491/2025

УИД 17RS0005-01-2025-001755-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт.Каа-Хем 3 декабря 2025 года

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Хертек Ч.К., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что 01.11.2024г. единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации в форме присоединения к нему ПАО «Росбанк». 16.05.2023г. между ПАО «Росбанк» и ФИО1. был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> руб. для приобретения автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> По условиям данного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей. 11.09.2025г. Банк направил в адрес ответчика заключительный счет о расторжении кредитного договора и погашении всей суммы задолженности, которую ответчик не погасил в установленные сроки. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 811 635 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 804 410 руб. 71 коп.; просроченные проценты – 7 205 руб. 47 коп., пени на сумму не поступивших платежей – 18 руб. 94 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 233 руб.; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> г.в.

Представитель истца АО «ТБанк» о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, заявлений и ходатайств не заявлял.

В соответствии с пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. Риск неполучения поступившей от суда корреспонденции несет адресат.

Таким образом, судом были предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика о дате судебного заседания и обеспечения его личного участия при рассмотрении дела.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ч. 1 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО «Росбанк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором проставил свои подписи, в том числе под указанными в нем дополнительными платными опциями: «Карта Автопомощник», услуга «Назначь свою ставку» и Услуга «Свобода платежа», после чего заявление направлено в банк на согласование выдачи кредита.

Выдача кредита ФИО1 была одобрена банком и ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Росбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита №, по которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Процентная ставка по данному договору потребительского кредита составила <данные изъяты>% годовых. Размер указанной процентной ставки действует при условии подключения опции «Назначь свою ставку», до подключения указанной опции размер процентной ставки составляет <данные изъяты>%. Кредит выдан на приобретение транспортного средства: автомобиль марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> г.в., № двигателя: №, № кузова: №, цвет <данные изъяты>.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесении не в полном объеме ежемесячных платежей в срок, определяемые в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий, на сумму кредита в части просроченной задолженности не начисляются.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнения обязательства обеспечивается залогом данного автотранспортного средства, залоговая стоимость составляет 1 418 000 руб.

Ответчик ФИО1. подписал график погашений с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб., размер последнего платежа – <данные изъяты> руб.

В обеспечение исполнения обязательства с заемщиком был предоставлен залог вышеуказанного транспортного средства (п. 10 Индивидуальных условий).

Ответчик ФИО1 обязательства по возврату основного долга и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, последний платеж им внесен ДД.ММ.ГГГГ

Согласно расчету задолженности, прилагаемому к иску, по состоянию на 10.09.2025г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила 811 635 руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 804 410 руб. 71 коп.; просроченные проценты – 7 205 руб. 47 коп., штраф – 18 руб. 94 коп.

Согласно ответу на запрос начальника МРЭО Госавтоинспекции МВД по Республике Тыва, автомобиль марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> г.в., № двигателя: №, № кузова: №, цвет <данные изъяты>, с государственным регистрационным знаком №, зарегистрирован на имя ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № от 16.05.2023г., указанный автомобиль был продан ФИО5 ФИО1 за <данные изъяты>.

Согласно акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ указанный автомобиль был передан ФИО5 ФИО1

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (ст. ст. 29, 30, 32 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, при этом факт получения денежных средств и использования кредита ФИО1 подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с неисполнением обязательств у ФИО1 образовалась задолженность перед банком в размере 811 635 руб. 12 коп.

В силу положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, к числу которых относится и стадия исполнения судебного акта.

По смыслу приведенных норм права процессуальное правопреемство представляет собой переход процессуальных прав и обязанностей от одного лица к другому в связи с правопреемством в материально-правовых отношениях.

Согласно листу записи Единого государственного реестра юридических лиц от 1 января 2025 года, ПАО «РОСБАНК» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к АО «ТБанк» на основании решения единственного акционера АО «ТБанк» от 1 ноября 2024 года.

Таким образом, судом установлено, что акционерное общество «ТБанк» является правопреемником публичного акционерного общества «РОСБАНК» в результате реорганизации путем присоединения другого юридического лица.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика ФИО1 был направлен заключительный счет, содержащий требование погасить всю задолженность в размере 811 635 руб. 12 коп., в том числе: кредитная задолженность – 779 730 руб. 76 коп.; проценты – 31 885 руб. 42 коп., иные платы и штрафы – 18 руб. 94 коп. Требование кредитора должником исполнено не было.

Суд считает, что представленный банком расчет задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в полной мере соответствует требованиям закона и условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита, погашения требования о досрочном возврате кредита. Размер расчета ответчиком не оспаривался, иной расчет суду не предоставлен.

Таким образом, ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ фактически были получены денежные средства в размере <данные изъяты>. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с установленной процентной ставкой – <данные изъяты>% на приобретение транспортного средства марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> г.в., № двигателя: №, № кузова: №, цвет <данные изъяты>. Кредитным договором было предусмотрено ежемесячное погашение кредита в сумме <данные изъяты> руб., который должен поступить на счет заемщика, открытый у кредитора, не позднее даты, обозначенной в графике погашений, всего <данные изъяты> платежей. Кредитный договор был обеспечен залогом указанного транспортного средства. Ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора, платежи вносились несвоевременно, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что ФИО1, заключив с ПАО «Росбанк» кредитный договор и получив по нему денежные средства, не выполнил обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, чем существенно нарушил условия договора, и приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог Банку приобретаемый с использованием кредита автомобиль марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> г.в.. Поскольку в судебном заседании подтверждены факты ненадлежащего исполнения взятых ответчиком кредитных обязательств, обеспеченных залогом, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном 2 и 3 п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.3 ст.78 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» заложенное имущество реализуется в порядке, установленном ГК РФ, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу ст.85 названного Федерального закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п.50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года № 50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства», в случаях, предусмотренных ч.ч. 2 и 3 ст.85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество урегулирован специальной нормой - ст.78 Федерального закона «Об исполнительном производстве», согласно п.3 которой заложенное имущество реализуется в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», настоящим Федеральным законом, а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В силу п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как разъяснено в п.13 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, если по инициативе заинтересованной стороны будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, а также в решении суда, суд в порядке ст.203 ГПК РФ вправе решить вопрос об изменении начальной продажной цены такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым определить порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины, в размере 41 233 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 811 635 (восьмисот одиннадцати тысяч шестисот тридцати пяти) руб. 12 коп., из которых: 804 410 руб. 71 коп. – просроченный основной долг; 7 205 руб. 47 коп. – просроченные проценты; 18 руб. 94 коп. – пени на сумму не поступивших платежей.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (<данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 233 (сорока одной тысячи двухсот тридцати трех) руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: автомобиль марки «<данные изъяты>», <данные изъяты> г.в., № двигателя№, № кузова: №, цвет <данные изъяты>, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью заложенного имущества, установленной судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Закона «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский районный суд Республики Тыва.

Мотивированное решение изготовлено 10 декабря 2025 года.

Судья Ч.К. Хертек