РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Усть-Лабинск «06» июня 2022 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Колойда А.С.,

при секретаре Алейниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2019г.; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 04.12.2019г. по состоянию на 04.04.2022г. в размере 72835 руб. 65 коп., из них: 69017 руб. 34 коп. – основной долг; 2896 руб. 33 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 383 рубля 89 коп. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 470 руб. 20 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 67 руб. 89 коп. - штрафная неустойка по возврату процентов; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 05.04.2022г. по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марка, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС № №; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 190440 руб., а также взыскать с ответчика 8385руб. 07 коп. в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец ссылался на то, что 04.12.2019 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении Ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 177561 рублей на срок до 02.12.2022г. включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

09.08.2021г. завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

Согласно условиям Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по 09.01.2020 года, установлена в размере 26.9%. годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 10.01.2020 года по настоящее время, установлена в размере 14.9% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита Ответчик принял на себя обязательство возвратить Истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями Кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет Ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС №;. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных платежей), в связи с чем на адрес ответчика Истец направил Письмо-требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени Ответчиком не исполнено. Всего по состоянию на 04.04.2022 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 72835 руб. 65 коп., из них: 69017 руб. 34 коп. – основной долг; 2896 руб. 33 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 383 рубля 89 коп. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 470 руб. 20 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 67 руб. 89 коп. - штрафная неустойка по возврату процентов и эту сумму задолженности истец просил взыскать с ответчика. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение Ответчиком условий Кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

Учитывая, что исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства, то истец просит обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марка, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС №№, владелец ФИО1

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав материалы дела, исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и основывает его на представленных сторонами доказательствах. При анализе доказательств, содержащихся в показаниях сторон, письменных доказательствах, Суд отдает предпочтение тем сведениям, которые изложены в объяснениях истца и подтверждены ответчиком.

В соответствии с п.1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из представленных материалов следует, что 04.12.2019 года между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на условиях Индивидуального соглашения на сумму 177561 рублей на срок до 02.12.2022г. включительно с процентной ставкой 26,9 % годовых от суммы кредита, цели кредитования – на оплату автотранспортного средства.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредиту является залог транспортного средства Марка, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС №.

В судебном заседании установлено, что «Кредитор» полностью исполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, что подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами.

Как установлено, 09.08.2021г. завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

В соответствии с п. 5 ст. 58 ГК РФ при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, за исключением прав и обязанностей в отношении учредителей (участников), изменение которых вызвано реорганизацией.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Банку полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п. 5.4.2 общих условий договора предоставления кредита под залог транспортного средства по кредитному продукту «Авто Драйв», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях договора.

Согласно п. 6 Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов производятся Заемщиком ежемесячными платежами, платежи по кредиту осуществляются в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Факт нарушения ответчиком ФИО1 своих обязательств подтверждается: расчетом просроченной задолженности по кредитному договору № от 04.12.2019г., согласно которому, общая сумма задолженности ответчика по состоянию на 04.04.2022 года сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Кредитному договору составляет 72835 руб. 65 коп., из них: 69017 руб. 34 коп. – основной долг; 2896 руб. 33 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 383 рубля 89 коп. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 470 руб. 20 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 67 руб. 89 коп. - штрафная неустойка по возврату процентов и эту сумму задолженности.

01.03.2022г. в адрес ФИО1 Банком было направлено письмо-требование о досрочном возврате кредита, в котором должнику предлагалось погасить общую сумму задолженности по Договору в размере 71536 руб. 72 коп., включая причитающиеся проценты и штрафные санкции в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Направление должнику уведомления подтверждается информацией об отправлении почтового отправления.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от 04.12.2019г.

Суд считает, что исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец 01.03.2022г. направлял в адрес ответчика ФИО1 письмо-требование о расторжении кредитного договора, но ответчик это требование истца оставил без ответа.

Следовательно, истец выполнил требования кредитного договора и гражданского законодательства о досудебном урегулировании спора.

Учитывая, что в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о существенном нарушении кредитного договора ответчиком, то исковое требование истца о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств в сумме 72835 руб. 65 коп., из них: 69017 руб. 34 коп. – основной долг; 2896 руб. 33 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 383 рубля 89 коп. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно Расчету, сумма неустойки (пени) по просроченным процентам и неустойки (пени) на сумму основного долга, составила 470 руб. 20 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 67 руб. 89 коп. - штрафная неустойка по возврату процентов и эту сумму задолженности, истец просит взыскать эту сумму с ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора № от 04.12.2019г. в случае ненадлежащего неисполнения заемщиком условий Договора, предусмотрена неустойка в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Таким образом, соглашение о неустойке было совершено сторонами в письменной форме.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представитель ответчика в судебном заседании не просил о снижении размера подлежащей уплате неустойки.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, и потому не усматривает оснований для уменьшения размера неустойки.

Таким образом, исковые требования истца к ответчику ФИО1 о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец ООО «ЭКСПОБАНК» просил обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство марка, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС №.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п. 3 ст. 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

Согласно п. 10 кредитного договора № от 04.12.2019г. обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является залог приобретаемого транспортного средства – марка, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС №

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен письменный договор залога.

В соответствии с ч. 2 ст. 218 ГК РФ, право собственности на имущество, которое имеет собственника, может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи или иной сделки об отчуждении этого имущества.

Согласно ст. 223 ГК РФ, право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № от 04.12.2019г. ФИО1 приобрел транспортное средство –марка, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС №. Транспортное средство было передано ФИО1 на основании Акта приема-передачи транспортного средства.

В соответствии с п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено в судебном заседании, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более чем три месяца. Таким образом, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В досудебном письме-требовании от 01.03.2022г. ООО «Экспобанк» потребовало от ФИО1 погасить всю задолженность.

Вышеуказанное письмо-требование отправлено в адрес ответчика по почте, что подтверждается информацией об отправке почтовых отправлений.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 никаких мер к погашению кредитной задолженности не принимает, уведомление о погашении задолженности от ООО «Экспобанк» не исполнил, то исковые требования ООО «Экспобанк» об обращении взыскания на предмет залога являются законными и обоснованными, и потому подлежат удовлетворению.

Судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины в размере 8385 руб. 07 коп. подтверждаются платежным поручением № от 08.04.2022г., а потому подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального Закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве».

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Таким образом исковое заявление АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество подлежит частичному удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть Индивидуальные условия договора кредита (кредитный договор) №-А-01-19 от 04.12.2019г., заключенные между ФИО1 и ООО «ЭКСПОБАНК».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт № выдан 18.02.2016г. ОУФМС России по Краснодарскому краю в Усть-Лабинском районе, пользу АО «Экспобанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 107078, <...> – задолженность по кредитному договору № от 04.12.2019г. по состоянию на 04.04.2022г. в размере 72835 руб. 65 коп., из них: 69017 руб. 34 коп. – основной долг; 2896 руб. 33 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 383 рубля 89 коп. - задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 470 руб. 20 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 67 руб. 89 коп. - штрафная неустойка по возврату процентов, а также 8385руб. 07 коп. в возмещение расходов истца по уплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , паспорт № выдан 18.02.2016г. ОУФМС России по Краснодарскому краю в Усть-Лабинском районе, пользу АО «Экспобанк» ИНН <***>, ОГРН <***>, адрес: 107078, <...> сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 05.04.2022г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомашину марки, модель: ЛАДА 211440 LADA SAMARA; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова №; год изготовления 2013; ПТС №, владелец ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части требований АО «Экспобанк», отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Усть-Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья подпись А.С. Колойда