ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 октября 2025 г. <адрес обезличен>
Свердловский районный суд <адрес обезличен> в составе:
председательствующего судьи Жильчинской Л.В.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
УИД 38RS0<Номер обезличен>-97 (производство <Номер обезличен>)
по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, членских взносов, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
В обосновании иска указано, что между истцом и ответчиком заключен договор займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 2980000,00 рублей под 16,9 % годовых. Ежемесячный регулярный платеж определяется следующим образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере 51603,02 рубля; платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга равен 51603,99 рублей.
Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежным поручением.
На <Дата обезличена> задолженность по уплате процентов составляет 102495,35 рублей. Истец полагает, что имеет право на указание в резолютивной части решения на взыскание процентов, начисляемых в размере 16,9 % годовых на сумму займа по момент фактического исполнения обязательств.
Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 120 (срок возврата займа в месяцах) х 2980000,00 рублей (сумма займа) * 0,17%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 5066,00 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.
Размер переменного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.
Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заключено соглашение об оплате членского взноса от <Дата обезличена>, согласно которому уплачивается единовременный членский взнос, а в случае просрочки - временный членский взнос.
Размер единовременного членского взноса составляет 480000,00 рулей и начисляется в момент подписания соглашения и подлежит оплате в течение 25-ти календарных дней с момента подписания.
В случае наличия просроченной задолженности по договору займа <Номер обезличен> пайщик обязан внести временный членский взнос в размере 500,00 рублей за каждый день наличия пророченной задолженности. Указанный членский взнос начисляется в последний день каждого календарного месяца, исходя из количества дней, и подлежит оплате в день его начисления.
В связи с чем, задолженность по уплате членских взносов по состоянию на <Дата обезличена> составляет 597788,00 рублей, задолженность по уплате взноса по соглашению - 35500,00 рублей.
В случае нарушения сроков платежа, установленных договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. По состоянию на <Дата обезличена> размер неустойки составляет 86296,30 рублей.
Также истец полагает возможным начисление неустойки по дату фактического исполнения обязательств в размере 0,057 % в день на сумму невозвращенного долга и задолженности по процентам.
В обеспечение исполнения обязательства по договору займа был заключен договор ипотеки, в соответствие с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащую ему на праве собственности квартиру по адресу: <адрес обезличен>, мкр. Университетский, <адрес обезличен>.
На основании отчета <Номер обезличен> от <Дата обезличена> ООО «ЭКСПЕРТИЗА ФИО3» предмет ипотеки оценивается на <Дата обезличена> в 7030000,00 рублей. Исходя из этого, истец полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 5624000,00 рублей.
Ответчик своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права Кредитора.
На основании изложенного, истец просит суд:
- взыскать с ФИО7 в пользу КПК «Фонд ипотечного кредитования» сумму задолженности по договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере: 2960594,93 рубля - основной долг; 102495,35 рублей - задолженность по уплате процентов по состоянию на <Дата обезличена>, а также по день фактического исполнения обязательств на сумму фактического остатка по основному долгу в размере 16,9 % годовых, начиная с <Дата обезличена>; 597788,00 рублей – задолженность по уплате постоянного членского взноса; 72182,31 рубль – неустойка по просроченному основному долгу и процентов по состоянию на <Дата обезличена>; 14086,99 рублей – неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса по состоянию на <Дата обезличена>; переменный членский взнос и временный членский взнос по соглашению с <Дата обезличена> на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу до момента фактического исполнения обязательств; неустойку с <Дата обезличена> на сумму остатка задолженности по основному долгу, на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу и процентам в размере 0,057 % в день до момента фактического исполнения обязательства;
- задолженность по уплате взноса по соглашению в размере 35500,00 рублей по состоянию на <Дата обезличена>;
- расходы по оплате государственной пошлины в размере 70479,00 рублей, по оплате услуг ФИО3 в размере 2500,00 рублей;
- обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, с кадастровым номером <Номер обезличен>, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 5624000,00 рублей.
Истец КПК «Фонд ипотечного кредитования», извещенный о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом - в соответствии со статьёй 113 ГПК РФ, в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суду не сообщил, исковом заявлении представитель истца просил о рассмотрении дела в их отсутствие.
Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца в соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 не явился в судебное заседание, о времени и месте которого извещен надлежащим образом в соответствии со статьей 113 ГПК РФ, путем направления судебной повестки с уведомлением о вручении, возвращенной в суд в связи с истечением срока хранения, что в соответствии со статьями 20, 165.1 ГК РФ, является надлежащим извещением, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщал.
В соответствие со ст. 165.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п.68) судебное извещение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Поскольку ответчик извещен о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд рассмотрел дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.
Обсудив доводы искового заявления, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Таким образом, правовое регулирование заемных правоотношений между гражданами исходит из отнесения соответствующих сделок к реальным, в связи, с чем заемные правоотношения возникают с момента передачи суммы займа или иного предмета договора займа.
Согласно положениям статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 410 указанного Кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
Таким образом, при толковании договора суд должен установить, какое в действительности соглашение заключили стороны. Для чего следует уяснить не только буквальное значение условий договора, но и выяснить общую волю сторон с учетом цели договора.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).
Судом установлено, что между ФИО1 и КПК «Фонд ипотечного кредитования» заключен договор займа <Номер обезличен> под залог недвижимости на сумму 2980000,00 рублей, сроком на 120 месяцев, под 16,9 % годовых. Договор вступает в силу с момента выдачи суммы займа или его первой части и действует по полного и надлежащего исполнения. Ежемесячный платеж составляет 51603,02 рубля, последний платеж в размере 51603,99 рублей (пункты 1 -4, 7 договора займа).
Помимо указанных платежей заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей – постоянного членского взноса и переменного членского взноса.
Также договором займа Заемщику установлен размер постоянного членского взноса – 0,17 %, начисляется в полном объеме при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 5066,00 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.
Размер переменного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа, начисляется на следующий день после истечение срока для подтверждения целевого использования займа в случае отсутствия подтверждения Заемщиком такого целевого использование и продолжается вплоть до момента подтверждения целевого использование займа, который подлежит оплате в день ежемесячного платежа по займу (п.7).
КПК «Фонд ипотечного кредитования» свои обязательства по договору займа выполнил в полном объеме, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 2980000,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 480000,00 рублей, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 500000,00 рублей, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 1000000,00 рублей, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 497849,13 рублей, <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму 502150,87 рублей.
Соответственно, в силу п. 2 договора займа <Номер обезличен>, договор вступает в силу с момента выдачи займа или его части, то есть с <Дата обезличена>
В силу ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
При отказе кредитора выдать расписку, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения должник вправе задержать исполнение. В этих случаях кредитор считается просрочившим.
Ответчиком ФИО1 доказательства исполнения обязательств в полном объеме, соответствующие требованиям ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представлены.
Согласно п. 6 Общих условий, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы займа, уплаты процентов, пеней и иных платежей, предусмотренных договоров, в случае просрочки исполнения Заемщиком условий по перечислению платежей, предусмотренных договоров займа (в том числе платежей по оплате основного долга, процентов, членского взноса) в счет погашения займа (более 15 дней с момента нарушения срока внесения платежей, предусмотренных договором займа).
Как следует из расчета задолженности по договору займа ФИО1 в счет оплаты задолженности по основному долгу внесены денежные средства <Дата обезличена> в размере 9634,69 рублей, <Дата обезличена> в размере 9770,38 рублей. Соответственно, задолженность ответчика по основному долгу составляет 2960594,93 рубля (2980000,00 руб. – 9634,69 руб. – 9770,38 руб. = 2960594,93 руб.)
Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору займа нашел подтверждение, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу по договору займа <Номер обезличен> в размере 2960594,93 рубля.
Рассматривая требование истца о взыскании процентов по договору займа <Номер обезличен>, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, любой момент в пределах такого периода.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Истец просит взыскать задолженность по уплате процентов по состоянию на <Дата обезличена> в размере 102495,35 рублей, а также по день фактического исполнения обязательств, на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых.
В силу п. 2 договора займа <Номер обезличен> договор вступает в силу с момента выдачи займа или его части, то есть с <Дата обезличена>
Пунктом 4 договора займа установлена процентная ставка - 16,9 % годовых.
Согласно п. 2 Общих условий, в случае выдачи займа частями проценты за пользование начисляются за время фактического срока пользования суммой займа. Проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем выдачи суммы займа.
Соответственно, период пользования денежными средствами по договору займа <Номер обезличен> составляет с <Дата обезличена> (следующий за днем выдачи займа) по <Дата обезличена> (день вынесения решения суда).
Судом установлено, что выдача денежных средств по спорному договору займу происходила частями, а именно:
<Дата обезличена> на сумму 480000,00 рублей;
<Дата обезличена> на сумму 500000,00 рублей, 1000000,00 рублей;
<Дата обезличена> на сумму 497849,13 рублей, 502150,87 рублей.
Таким образом, расчет процентов за пользование по договору займа <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> на сумму 480000,00 рублей составляет 221,64 руб. из расчета:
480000 руб. (16,9 % х 1 (количество дней в периоде)) / 366 (количество дней в году) = 221,64 руб.
За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> расчет процентов за пользование по договору займа на сумму 1980000 руб. (480000 руб. + 500000 руб. + 1000000 руб.) составляет 1828,52 руб. из расчета:
1980 000 руб. (16,9 % х 2 (количество дней в периоде)) / 366 (количество дней в году) = 1828,52 руб.
За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> расчет процентов за пользование по договору займа на сумму 2980000,00 руб. (480000 руб. + 500000 руб. + 1000000 руб. 497849,13 руб. + 502150,87 руб.) составляет из расчета
2980 000 руб. (16,9 % х 28 (количество дней в периоде)) / 366 (количество дней в году) = 38528,31 руб.
За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> с учетом частичной оплаты основного долга <Дата обезличена> на сумму 9634,69 руб., расчет процентов за пользование по договору займа на сумму 2970365,31 руб. (2980000 руб. – 9634,69 руб.)
2970365,31 руб. (16,9 % х 12 (количество дней в периоде)) / 366 (количество дней в году) + (16,9 % х 19 (количество дней в периоде)) / 365 (количество дней в году) = 42 589,83 руб.
За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, с учетом частичной оплаты основного долга <Дата обезличена> на сумму 9770,38 руб., расчет процентов за пользование по договору займа на сумму 2690594,93 руб. (2970365,31 руб. – 9770,38 руб.)
2690594,93 руб. (16,9 % х 275 (количество дней в периоде)) / 366 (количество дней в году) = 342590,14 руб.
Итого, размер процентов за пользование суммой договора займа за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 425758,44 руб. (221,64 руб. + 1828,52 руб. + 38528,31 руб. + 42 589,83 руб. + 342590,14 руб.)
Как следует из расчета задолженности, ФИО1 в счет оплаты процентов за пользование суммой займа вносились денежные средства <Дата обезличена> в размере 38690,45 рублей, <Дата обезличена> в размере 41832,64 рубля, 18 февраля в размере 939,84 рубля, <Дата обезличена> в размере 30000,00 рублей, <Дата обезличена> в размере 32000,00 рублей.
С учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию проценты за пользование суммой займа в размере 282295,51 рубль (425758,44 руб. – 38690,45 руб. – 41832,64 руб. – 939,84 руб. – 30000 руб. – 32000 руб.), за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>а также, начиная с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 16,9 % годовых, от суммы задолженности основного долга по договору займа <Номер обезличен>.
Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика задолженность по уплате постоянного членского взноса, суд приходит к следующему.
В соответствие с п. 3 ч. 7 Федерального закона от <Дата обезличена> N 190-ФЗ (ред. от <Дата обезличена>) «О кредитной кооперации» (действовавшая на момент заключения спорного договора займа) членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.
Уставом Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, предусмотрено, что размеры членских взносов определяются Правлением КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» в программах выдачи займов пайщикам.
Действующей на момент заключения договора займа Программой выдачи займов пайщикам (утверждена протоколом заседания правления КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>) предусмотрено, что размер начисления постоянного членского взноса определяется о формуле: 0,17 % х срок займа (количество месяцев) х сумму займа. Указанная информация также указана в самом договоре займа, подписанным заемщиком.
В соответствие п. 6 договора займа, постоянный членский взнос, начисляется в полном объеме при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 5066,00 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.
Пунктами 1, 2 договора займа установлена сумма займа 2980000,00 рублей, сроком на 120 месяцев.
Соответственно, размер начисленного постоянного членского взноса составляет 607920,00 из расчета: 0,17 % х 120 х 2980000,00 = 607920,00 руб.
Как следует, из расчета задолженности, ФИО1 оплатил постоянный членский взнос <Дата обезличена> в размере 5066,00 рублей, <Дата обезличена> в размере 5066,00 рублей.
Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по оплате постоянного членского взноса составляет 597788,00 руб., из расчета: 607920,00 руб. – 5066,00 руб. – 5066,00 руб. = 597 788,00 руб.
Требования о взыскании неустойки по основному долгу, процентов, по уплате постоянного членского взноса, переменного членского взноса и временного членского взноса по соглашению, а также по день фактического исполнения обязательств, подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании пункта 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Из разъяснений абзаца 1 пункта 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <Дата обезличена> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации).
Пунктом 7 договора займа <Номер обезличен> предусмотрено, что в случае нарушение сроков платежа, установленного договором, Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка РФ в процентах годовых, действовавшей на дату заключение договора займа, от суммы просроченной задолженности
Согласно официальному сайту Центрального банка РФ, на дату заключения договора займа <Дата обезличена> ключевая ставка в процентах годовых составляла 21 %, соответственно, в силу п. 7 индивидуальных условий спорного договора Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Центрального банка РФ, то есть 0,057 % (21 % / 366).
Согласно графику платежей, первый платеж по спорному договору Заемщик должен был осуществить <Дата обезличена>, соответственно с <Дата обезличена> образовалась задолженность.
Таким образом, неустойка за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (день вынесения решения суда) за просроченную задолженность по основному долгу, с учетом частичной оплаты составляет, из расчета:
За период с <Дата обезличена> по 20.12.2024
2980000 руб. х 0,057 % / 366 х 2 = 9,28 руб.
<Дата обезличена> – частичная оплата долга на сумму 9634,69 руб. - задолженность по основному долгу составляет 2970365,35 руб.
За период с <Дата обезличена> – 20.01.2025
2970365,35 руб. х 0,057 % / 366 х 11 + 2970365,35 руб. х 0,057 % / 365 х 20 = 143,65 руб.
<Дата обезличена> – частичная оплата долга на сумму 9 970,38 руб. - задолженность по основному долгу составляет 2960594,93 руб.
За период с <Дата обезличена> – 22.10.2025
2960594,93 руб. х 0,057 % / 365 х 275 = 1271,43 руб.
Таким образом, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> неустойка по задолженности основного долга составляет 1424,36 руб. (9,28 руб. + 143,65 руб. + 1271,43 руб.)
Истец также просит взыскать неустойку на сумму просроченных процентов.
Как ранее установлено судом проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем выдачи суммы займа (п. 2 Общих условий), то есть с <Дата обезличена>, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> проценты за пользование суммой займа составляют 282295,51 рубль.
Согласно графику платежей, первый платеж по спорному договору Заемщик должен был осуществить <Дата обезличена>, соответственно с <Дата обезличена> образовалась задолженность.
Таким образом, неустойка на сумму просроченных процентов 282295,51 руб., за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 135,76 руб. из расчета
282295,51 руб. х 0,057 % / 366 х 13 + 282295,51 руб. х 0,057 % / 365 х 295 = 1271,43 руб. = 135,76 руб.
Кроме того, истец просит взыскать неустойку сумму задолженности постоянного членского взноса, переменного членского взноса и временного взноса по соглашению, а также по день фактического исполнения обязательств.
Как ранее установлено судом задолженность ответчика перед истцом по оплате постоянного членского взноса составляет 597788,00 руб., который уплачивается в дату определённую графиком платежей. Первый платеж ответчик должен быть осуществить <Дата обезличена>
Таким образом, неустойка на сумму задолженности по уплате постоянного членского взноса, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> составляет 287,49 руб. из расчета
597788,00 руб. х 0,057 % / 366 х 13 + 597788,00 руб. х 0,057 % / 365 х 295 = 1271,43 руб. = 287,49 руб.
Программой выдачи займов пайщикам (утверждена протоколом заседания правления КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» <Номер обезличен> от <Дата обезличена>) предусмотрен размер переменного членского взноса, который составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. Наличие указанного переменного членского взноса начинается на следующий день после истечение срока для подтверждения целевого использования займа в случае отсутствия подтверждение Заемщиком такого целевого использования и продолжается вплоть до момента подтверждения целевого займа. Начисленный переменный членский взнос подлежит оплате в день ежемесячного платежа по займу.
В соответствие с п. 12 договора займа, Заемщик обязуется в течение 45 календарных дней с даты выдачи займа (или его части) предоставить Кредитору документы, подтверждающие целевое использование займа.
В соответствие со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств предоставления истцу подтверждения целевого использования займа.
<Дата обезличена> истец выдал ответчик часть займа в размере 480000,00 дней, соответственно начиная после истечения 45 календарный дней, у ответчика образовалась задолженность по уплате переменного членского взноса, то есть с <Дата обезличена>
Согласно графику платежей по спорному договору, дата платежа установлена <Дата обезличена>, поскольку оплата переменного членского взноса подлежит оплате в день ежемесячного платежа по займу, соответственно задолженность по его уплате образовалась с <Дата обезличена>
В силу Программы выдачи займов пайщикам, размер переменного членского взноса составляет 16 % годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.
На <Дата обезличена> (день уплаты переменного членского взноса) задолженность по основному долгу составляла 2980000,00 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, соответственно размере переменного членского взноса составляет 476800,00 рублей, из расчета: 2980000,00 х 16 % = 476800,00 рублей.
Таким образом, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (день вынесения решения суда) неустойка по оплате переменного членского взноса составляет 229,30 руб., из расчета:
476800,00 руб. х 0,057 % / 366 х 13 + 476800,00 руб. х 0,057 % / 365 х 295 = 1271,43 руб. = 229,30 руб.
<Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключено соглашение об оплате членского взноса, по условия которого в случае наличия просроченной задолженности по договору займа <Номер обезличен> пайщик обязан внести временный членский взнос в размере 500,00 рублей за каждый день наличия просроченной задолженности. Указанный членский взнос начисляется в последний день каждого календарного месяца исходя их количества дней, в котором была просроченная задолженность по договору займа <Номер обезличен>. Указанный членский взнос подлежит оплате в день его начисления.
Как установлено судом, по условиям договора займа первая дата платежа установлена <Дата обезличена>, соответственно с <Дата обезличена> у ответчика образовалась задолженность.
Таким образом, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (308 дней), задолженность по уплате временного членского взноса составляет 154000 рублей, из расчета: 500 х 308 = 154000,00 руб.
Таким образом, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> неустойка по оплате временного членского взноса по соглашению составляет 74,05 руб., из расчета:
154000,00 руб. х 0,057 % / 366 х 13 + 154000,00 руб. х 0,057 % / 365 х 295 = 1271,43 руб. = 74,05 руб.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от <Дата обезличена> N 7 (ред. от <Дата обезличена>) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
С учётом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию:
неустойка по оплате основного долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 1424,36 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % % от суммы фактического остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
неустойка по уплате процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 135,75 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % % от суммы фактического остатка задолженности за каждый день просрочки;
неустойка по уплате постоянного членского взноса, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 287,49 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % от суммы фактического остатка задолженности по уплате постоянного членского взноса за каждый день просрочки;
неустойка по уплате переменного членского взноса, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 229,30 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % % от суммы 476800,00 руб. за каждый день просрочки;
неустойка по оплате временного членского взноса по соглашению, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 75,04 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % % от суммы 154000,00 руб. за каждый день просрочки.
Исковые требования КПК «Фонд ипотечного кредитования» об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит подлежащими удовлетворению на основании следующего.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
<Дата обезличена> между КПК «Фонд ипотечного кредитования» (Залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) заключен договор залога недвижимого имущества <Номер обезличен> (к договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и Соглашению об уплате членского взноса от <Дата обезличена>).
Предметом данного договора является передача в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества – квартира, назначение – жилое, площадь 68,0, этаж 9, кадастровый <Номер обезличен>, по адресу: <адрес обезличен> (п. 1).
В соответствии с п. 6 Общих условий, Кредитор вправе без дополнительного согласования с Заемщиком обратить взыскание на предмет залога в случае, если Заемщиком нарушен срок возврата суммы займа, обусловленного условиями Договора; если Заемщик систематически нарушает сроки внесения платежей, предусмотренных договором займа (в том числе платежей по оплате основного долга, процентов, членского взноса), то есть при нарушении сроков внесения указанных платежей 2 (два) раза и более 12 (двенадцати месяцев).
Из поступившего по запросу суда ответа Управления Росреестра по <адрес обезличен> следует, что квартира, с кадастровым номером <Номер обезличен>, по адресу: <адрес обезличен>, принадлежит ФИО1 на праве собственности.
Как следует из выписки ЕГРН от <Дата обезличена>, на указанное жилое помещение имеется обременение в виде ипотеки, сроком на 120 месяцев, в пользу КПК «Фонд ипотечного кредитования», основание государственной регистрации – договор залога недвижимого имущества (к договору займа <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и соглашение об оплате членского взноса от <Дата обезличена>) <Номер обезличен> от <Дата обезличена>
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 350 ГК РФ).
Как следует из предоставленных истцом письменных доказательств, расчёта, по состоянию <Дата обезличена> задолженность по основному долгу спорного договора займа составляет 2960594,93 рубля, процентов в размере 282295,51 рублей, что более 5 % от стоимости предмета залога, заёмщик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательства по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи с чем имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.
Удовлетворяя требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» об обращении взыскания на спорную квартиру, суд учитывает, что оснований для применения пункта 2 статьи 348 ГК РФ о недопустимости обращения взыскания на предмет залога судом не установлено.
При таких обстоятельствах, с учётом приведенных норм права, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 340 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Поскольку ответчик не исполнил надлежащим образом свои обязательства по договору займа, при этом размер задолженности перед истцом в настоящее время по договору займа, составляет более чем пять процентов от размера ФИО3 предмета залога, а просрочка в оплате более трех месяцев, суд находит обоснованным требование истца об обращении взыскания на залоговое имущество.
Истцом в материалы дела представлен отчет <Номер обезличен> об ФИО3 квартиры от <Дата обезличена> ООО «ЭКСПЕРТНАЯ ФИО3», согласно которому стоимость предмета договора залога – квартиры, по адресу: <адрес обезличен>, мкр. Университетский, <адрес обезличен>, составляет 7030000,00 рублей.
В связи с чем, истец полагает необходимым установить начальную стоимость заложенного имущества в размере 5624000,00 рублей, что составляет 80 % от суммы ФИО3 объекта.
Ответчиком иной стоимости заложенного имущества не представлено.
В силу ст. 352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; по требованию залогодателя при наличии оснований, предусмотренных пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса; в случае реализации (продажи) заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, а также в случае, если его реализация оказалась невозможной.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания за заложенное имущество в счет погашения задолженности по договору займа <Номер обезличен> обоснованы и подлежат удовлетворению, в связи с чем следует обратить взыскание на переданную в залог квартиру, с кадастровым номером <Номер обезличен> по адресу: <адрес обезличен>, принадлежащую ФИО1 на праве сбственности, определив способ реализации имущества - продажа с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5624000,00 рублей.
Требования истца о взыскании судебных расходов подлежат удовлетворению исходя из следующего.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.
В соответствии с абзацем вторым ст. 94, частью 3 ст. 95 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам. Эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.
Как следует из материалов дела, для защиты своих прав истец понес затраты на оплату услуг эксперта ООО «ЭКСПЕРТНАЯ ФИО3» в размере 2500,00 рублей, что подтверждается счетом <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, отчетом <Номер обезличен> об ФИО3 квартиры, по адресу: <адрес обезличен>, платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>
Указанные расходы суд признает необходимыми расходами истца, поскольку они понесены в целях защиты нарушенного права, вытекают из требований об обращении взыскания на предмет залога, результаты ФИО3 независимого эксперта положены в основу исковых требований истца, приняты судом относимыми и допустимыми доказательствами по делу, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг оценщика в размере 2 500,00 рублей.
Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 70479,00 руб., что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» задолженность по договору займа <Номер обезличен> по основному долгу в размере 2960594,93 рубля, по уплате процентов за пользование заемными средствами за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 282295,51 рубль, по уплате постоянного членского взноса в размере 597788,00 рублей, судебные расходы по оплате услуг ФИО3 в размере 2500,00 рублей, по оплате государственной пошлины в размере 70479,00 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» по договору займа <Номер обезличен> проценты за пользование суммой займа начиная с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 16,9 % годовых, от суммы задолженности основного долга по договору займа <Номер обезличен>.
Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» по договору займа <Номер обезличен> неустойку:
по оплате основного долга за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 1424,36 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % от суммы фактического остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;
неустойку по уплате процентов за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 135,75 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % % от суммы фактического остатка задолженности за каждый день просрочки;
неустойку по уплате постоянного членского взноса, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 287,49 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % от суммы фактического остатка задолженности по уплате постоянного членского взноса за каждый день просрочки;
неустойку по уплате переменного членского взноса, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 229,30 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % % от суммы 476800,00 руб. за каждый день просрочки;
неустойку по оплате временного членского взноса по соглашению, за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере 75,04 рублей, а также с <Дата обезличена> по день фактического исполнения обязательств, исходя из ставки 0,057 % % от суммы 154000,00 руб. за каждый день просрочки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, с кадастровым номером 38:36:000030:20831, расположенную по адресу: <адрес обезличен>, микрорайон Университетский, <адрес обезличен>, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5624000,00 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.В. Жильчинская
Заочное решение суда в окончательной форме принято <Дата обезличена>