№ 2-264-2025

УИД: 44RS0014-01-2025-000504-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Островское 19 сентября 2025 года

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Бухарева А.В.,

с участием ответчика – ФИО1,

при секретаре Пронозиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (далее – ООО ПКО «Филберт») обратилось в Островский районный суд Костромской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № и расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что 06.06.2018 между банком «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 70000 руб. и процентной ставкой 29,9% годовых. Начиная с 29.07.2018 заемщик прекратил надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 15.04.2025 размер задолженности по кредитному договору составляет 203463,94 руб., из которых: 70000 руб. - просроченный основной долг; 111692,62 руб. — просроченные проценты; 20351,32 руб. - штрафы; 1420 руб. – комиссия.

15.12.2023 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту - «цедент») и обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее по тексту - «цессионарий») был заключен договор уступки прав (требования) № rk-151223/1545, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования по кредитным договорам должников с наличием просроченной задолженности в полном объеме (включая права, обеспечивающие исполнение всех указанных обязательств, и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а также штрафные санкции), в том числе к заемщику, что подтверждает выписка из приложения к договору цессии. ООО «Филберт» было переименовано в ООО ПКО «Филберт».

С учетом изложенного, ссылаясь на положения статей 309, 329, 384, 810 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в общей сумме 203463,94 руб., из которых: 70000 руб. - просроченный основной долг; 111692,62 руб. — просроченные проценты; 20351,32 руб. - штрафы; 1420 руб. – комиссия, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7104 руб.

Определением суда участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО КБ «Ренессанс кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковым заявлением не согласился, просил в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Третьи лица - ООО КБ «Ренессанс кредит», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представители в судебное заседание не явились.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ в отношении договора займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 06.06.2018 между банком «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор – договор о карте №, по условиям которого банк выпускает клиенту карту: платежная система MasterCard Wordwide или VISA International, тип карты - расчетная карта с овердрафтом, первоначальный лимит кредитования 70 000 руб., процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг - 29,90% годовых, процентная ставка на операции по снятию наличных денежных средств - 35,70% годовых.

В силу пункта 6 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты стороны установили, что кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 0,01%. Граница минимального платежа: 4200 рублей, но не более от суммы полной задолженности на конец расчетного периода. При погашении последующего лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5%. Граница минимального платежа: 600 рублей, но не более от суммы полной задолженности на конец расчетного периода.

На основании пункта 2 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты - срок действия договора установлен до полного исполнения сторонами своих обязательств. Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.

Согласно п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов по кредитному договору -Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в Графике платежей. Если иное прямо не предусмотрено договором и/или настоящими условиями, погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, отдельные ежемесячные платежи могут отличаться от остальных (в связи с праздничными и иными нерабочими днями).

В силу п. 4.4.13.2 Общих условий предоставления и погашения кредита при осуществлении операций с использованием карты, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

Таким образом, условиями заключенного между сторонами договора прямо предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить в счет уплаты долга сумму минимального платежа, то есть исполнение обязательств по погашению кредита производится путем внесения периодических платежей.

С условиями предоставления кредита ФИО1 был ознакомлен под роспись и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, им было подписано заявление о предоставлении карты, договор о дистанционном банковском обслуживании.

Банком свои обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, что не оспаривалось ответчиком.

Как следует из доводов иска, ответчик, воспользовавшись предоставленными ему кредитными денежными средствами, принятые на себя обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями договора надлежащим образом не исполнял.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты

Пункт 13 Индивидуальных условий договора о предоставлении и обслуживании карты содержит предварительно данное заемщиком согласие на передачу банком прав, вытекающих из кредитного договора, третьим лицам.

15.12.2023 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-151223/1545, в соответствии с которым цедент передает цессионарию права (требования) банка, связанные с обязательствами заемщиков по кредитным договорам.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 15.12.2023 к указанному договору об уступке прав (требований) (цессии) к ООО «Филберт» перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1

ООО «Филберт» направило в адрес должника ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы задолженности в размере 205880,87 рублей и разъяснениями о необходимости ее погашения.

Таким образом, право требования с ответчика задолженности по кредитному договору в полном объеме перешло к ООО ПКО «Филберт».

Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.д.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исходя из положений пункта 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 и статьи 200 ГК РФ, в данном случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном указанной статьей, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. При этом уступка права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (пункт 1 статьи 199 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно информации, представленной ООО КБ «Ренессанс кредит», банк информировал клиента ФИО1 о возникновении просроченной задолженности, почтовое уведомление о досрочном истребовании задолженности клиенту было сформировано 30.12.2018, которое направлено по адресу регистрации.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, последний платеж ответчиком ФИО1 произведен 31.12.2018. Исходя из условий заключенного сторонами договора о ежемесячном погашении кредита минимальными платежами, суд приходит к выводу, что о нарушении своего права кредитор должен был узнать 31.01.2019, когда платежи от ответчика перестали поступать. Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 31.01.2019, и он истек 31.01.2022.

ООО ПКО «Филберт» 17.06.2024 обратилось к мировому судье судебного участка № 43 Островского судебного района Костромской области с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника для взыскания задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 43 Островского судебного района Костромской области № 2-930/2024 от 19.06.2024 с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Филберт» взыскана задолженность по договору в размере 181692,62 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2416,93 рублей. Определением того же мирового судьи от 23.12.2024 судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика.

Истец обратился в суд за защитой нарушенного права к мировому судье судебного участка № 43 Островского судебного района Костромской области 17.06.2024, в Островский районный суд Костромской области - 14.05.2025, то есть по истечении установленного законом срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска данного срока стороной истца не представлено.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № пропущен срок исковой давности, о применении которого заявил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении соответствующих исковых требований.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, также не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ уроженцу <адрес> паспорт <данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 06.06.2018 и расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Островский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Бухарев

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2025