Решение по делу № 2-2522/2023 от 10.08.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 августа 2023 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Прокопчик И.А.,

при секретаре судебного заседания Платоновой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ООО «РСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что между акционерным обществом «Связной Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако, в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи прав требования к нему, право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем ответчиков к нему, право требования данного долга перешло истцу ДД.ММ.ГГГГ. На дату уступки (ДД.ММ.ГГГГ) общая сумма задолженности составляла 81 961,82 рубль, задолженность по основному долгу – 29 935,15 рублей (ОДУ), задолженность по процентам за пользование – 38 107,22 рублей (ПП), задолженность по штрафам – 1 500 рублей, задолженность по комиссиям и иным платам – 1 200 рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ – 10 098,81 рублей (ПУ), задолженность по госпошлине - 1 120,64 рублей (Г), что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 68 042,37 рубля. Задолженность по другим платежам не взыскивается. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Краснореченского судебного района <адрес> вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 042,37 рубля и расходов по уплате государственной пошлины, который ДД.ММ.ГГГГ отменен. На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 68 042,37 рубля и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 241,28 рубль.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик, извещенная о времени и месте разбирательства дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайств об отложении разбирательства дела не заявила.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.

Согласно ранее поступившему отзыву на исковое заявление, ответчик с исковыми требованиями не согласна, поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЗАО «Связной Банк» ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что последний платеж в счет погашения задолженности был внесен в ДД.ММ.ГГГГ, при этом доказательств, свидетельствующих о возникновении обстоятельств, влекущих приостановление течения срока исковой давности, совершения обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, истцом не представлено, просит в удовлетворении заявленных ООО «РСВ» требований отказать в полном объеме.

Изучив и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор, как это предусмотрено ст. 432 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиях договора.

При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 2 названной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В таком случае договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В то же время, как определено в п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Часть 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяет, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Так, согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При этом, как закреплено в ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом в ходе разбирательства дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Связной Банк (закрытое акционерное общество) с заявлением (для оформления банковской карты «Связной Банк»), в котором просила: в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) открыть специальный карточный счет (СКС), выпустить карту MasterCard World; установить лимит кредитования к СКС на следующих условиях: лимит кредитования СКС – 30 000 рублей, процентная ставка – 57 процентов годовых, минимальный платеж – 2 000 рублей, расчетный период – с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа – 10-е число каждого месяца.

Подписав настоящее заявление, ФИО1 подтвердила, что она понимает и соглашается с тем, что: настоящим заявлением оно присоединяется к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ; ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и тарифами, обязуется их неукоснительно соблюдать; ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий, и условиями руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания; ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как определено в п. 2.1.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), настоящие Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с тарифами.

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и предоставление клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

Для банковских карт World MasterCard Договор считается заключенным с даты принятия Банком решения о его заключении. Решение Банка о заключении Договора выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в заявлении на выпуск/ перевыпуск карты (п. 2.2.1. Общий условий).

Договор определяет условия и порядок обслуживания Банком клиента и регулирует отношения, возникающие между Банком и клиентом в результате: выпуска, предоставления и обслуживания карты (подп. 2.2.2.1.); открытия, ведения и закрытия счета/ СКС (подп. 2.2.2.2.); предоставления и обслуживания кредита на условиях Договора СКС (подп. 2.2.2.3.); размещения и возврата вкладов (подп. 2.2.2.4.); предоставления кредита на условиях кредитного договора (подп. 2.2.2.5.); предоставления иных розничных банковских продуктов и услуг (подп. 2.2.2.6.); дистанционного обслуживания через систему ДБО (подп. 2.2.2.7. п. 2.2.2. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банк (ЗАО)).

На основании п. 2.2.3. названных Общих условий, Договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условий, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного клиентом продукта или услуги.

В удостоверение факта получения Банком заявления клиенту выдается экземпляр заявления с отметкой Банка/ Агента о его принятии (п. 2.2.4.).

Подписав ДД.ММ.ГГГГ заявление и предоставив его в Связной Банк (ЗАО), ФИО1 присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО).

В соответствии с Договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту, принимать и зачислять в полном объеме денежные средства, поступающие на СКС, в наличной форме и безналичном порядке, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств с СКС, а также проводить иные операции, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации, Договором и тарифами (п. 4.1.1. Общих условий).

В пункте 5.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) определено, что Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных Договором.

Решение об установлении лимита кредитования принимается Банком на основании заявления клиента (п. 5.2.).

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, в свою очередь, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. При этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк выпустил на имя ФИО1 банковскую карту MasterCard World №, открыл специальный карточный счет № и установил лимит кредитования в размере 30 000 рублей, обеспечив возможность производить расходные операции в его пределах, что подтверждается представленной истцом выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком оспорено не было.

Таким образом, поскольку совершение Связной Банк (ЗАО) действий, указанных в оферте, считается акцептом, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, Договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен. При этом письменная форма договора соблюдена. Данный факт ответчиком также оспорен не был.

Согласно п. 5.7. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

Проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с тарифами (п. 4.5.1.).

Проценты на сумму остатка на СКС начисляются Банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению клиента или по иным основаниям включительно (п. 4.5.4 Общих условий).

При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.5.5. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО)).

ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (Акционерное общество) в лице председателя Правления ФИО6, действующего на основании Устава (цедент), и обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» в лице генерального директора ФИО7, действующего на основании Устава (цессионарий), заключен Договор № уступки прав требования (цессии).

В пункте 1.1. Договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ стороны согласовали, что в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам (должники), возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам (кредитные договоры), заключенных между цедентом и должниками, с установленными кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (права требования).

К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, в возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования (п. 1.1.1. Договора).

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с указанными кредитными договорами, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (п. 1.1.2.).

Под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ составила: задолженность по основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме); задолженности по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками; задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров; задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом, согласно условиям кредитных договоров (п. 1.1.3. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания представителями сторон и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему (п. 6.1.).

Право требования к заемщику ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ было включено в Акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся Приложением № к Договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма уступаемых требований по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения названого Договора уступки прав требования (цессии) составляла 70 742,37 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» в лице генерального директора ФИО7, действующего на основании Устава (цедент), и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в лице директора ФИО3, действующего на основании Устава (цессионарий), заключен Договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с п. 1.1. которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в Приложении № к настоящему Договору на основании ранее заключенных договоров уступки прав требования (цессии) между цедентом и первоначальными кредиторами должников, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Права требования переходят от цедента к цессионарию ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых цедентом и принимаемых цессионарием прав требования к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования (Приложение № к настоящему Договору) на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (п. 1.5.).

Право требования к заемщику ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ было включено в Акт приема-передачи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, являющийся Приложением № к Договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма уступаемых требований по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения названого Договора № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ составляла 70 742,37 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД в лице директора Вейдлинга Эйвинда Хеггланда, действующего на основании Устава (цедент), и обществом с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» в лице операционного директора ФИО8, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (цессионарий), заключен Договор уступки прав требования.

По настоящему Договору цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитным договорам), заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях которые существуют к моменту их передачи. Прав требования принадлежат цеденту на основании Договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (п. 1.1. Договора).

На основании п. 1.1.1. Договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ, к цеденту переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав.

При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, вытекающие из договоров, из которых возникла задолженность, в том числе: предоставлять должникам денежные средства, начислять проценты. Цессионарий вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размере, предусмотренном законодательством Российской Федерации (п. 1.1.2.).

Права требования переходят от цедента к цессионарию со дня подписания настоящего Договора (п. 1.5.).

Право требования к заемщику ФИО1 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ было включено в Перечень должников, являющийся Приложением № к Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма уступаемых требований по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент заключения названого Договора уступки прав требования составляла 81 961,82 рубль.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании положений ст. 383 ГК РФ, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

В пункте 1 ст. 384 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как определено в ч. 1 ст. 12 1. Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 12 Постановления от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» также указал на то, что если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, и ответчиком в установленном законом порядке не опровергнуто, что все права требования по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли от Связной Банк (ЗАО) к ООО «РСВ» на основании Договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключая со Связной Банк (ЗАО) Договор №, ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами (п. 5.5. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО)).

Из представленных истцом расчета задолженности и выписки по счету следует, что за время действия Договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик гашение долга по кредиту и процентам за пользование кредитом осуществляла ненадлежащим образом, в связи с чем у ФИО1 образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 042,37 рубля, в том числе: 29 935,15 – основной долг, 38 107,22 рублей – проценты за пользование.

Данный расчет, выполненный в соответствии с Договором № от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Как определено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В пункте 5.16. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) также предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ООО «РСВ» просит взыскать с ФИО1 задолженность по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявленное ООО «РСВ» требование, и рассматривая в этой связи ходатайство ответчика о пропуске истцом при обращении в суд срока исковой давности, суд руководствуется следующим.

Исковой давностью, в соответствии со ст. 195 ГК РФ, признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности определен в п. 1 ст. 196 ГК РФ и составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Как указывалось выше, Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) срок возврата кредита определен моментом востребования.

Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Следовательно, момент востребования оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами определяется направлением в адрес заемщика соответствующего требования или выставлением заключительного требования, содержащего указание на срок его исполнения.

Из представленных ООО «РСВ» в обоснование заявленных требований документов прямо не следует, что истец, либо АО «Связной Банк», ООО «Феникс», СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, обращались к ФИО1 с требованием о досрочном возврате оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) о расторжении Договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время, из представленной истцом выписки по счету № ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что за период пользования кредитом его погашение заемщиком было произведено только ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ осуществлен перенос суммы основного долга согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ досрочного возврата кредита.

Проанализировав приведенные выше нормы права в их совокупности, суд приходит к выводу, что окончательный срок возврата кредита, определенный моментом востребования, не может быть безграничным и должен иметь временные рамки, исходя из которых, суд будет иметь возможность сделать вывод о соблюдении или несоблюдении истцом срока исковой давности при обращении за защитой нарушенного права.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 200 ГК РФ, определяющие начало течения срока исковой давности и ч. 2 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», суд считает возможным признать датой начала течения срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (которая определена судом путем отсчета от даты ДД.ММ.ГГГГ тридцати календарных дней на исполнение требования о досрочном возврате кредита).

ДД.ММ.ГГГГ СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка № Красночикойского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ). На основании возражений ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 14 Постановления от 29.09.2015 № 43 также разъяснил, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17 Постановления).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления от 29.09.2015 № 43).

Поскольку перенос суммы основного долга согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ досрочного возврата кредита по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности, как отмечалось выше, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, и, соответственно, истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, к мировому судье судебного участка № Красночикойского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось только ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим иском – ДД.ММ.ГГГГ (входящий № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга (п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 20 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Между тем, доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, и, тем самым, прерывающих на основании статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности, истцом в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

В связи с чем суд признает установленным тот факт, что предусмотренный положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ срок исковой давности истек не только на день предъявления Банком настоящего иска в суд (ДД.ММ.ГГГГ), но и на момент вынесения судебного приказа – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из положений ч. 2 ст. 195 ГПК РФ, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, при этом в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание изложенное, суд соглашается с доводами ответчика о том, что истцом на день подачи настоящего искового заявления о взыскании задолженности по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок обращения за защитой нарушенного права, о применении которого просит ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ИНН №) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина Российской Федерации серии № номер №, выдан Миграционным пунктом УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ), о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес> суд через Центральный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 17 августа 2023 года.

Судья И.А. Прокопчик