Решение по делу № 2-499/2025 от 05.09.2025 | Сакмарский районный суд (Оренбургская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата> между ПАО АКБ «Связь-Банк» (правопреемник ПАО

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Ответчик <ФИО> в судебном заседании исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> взыскания задолженности по кредитному договору с расчетом цены

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

56RS0038-01-2025-000319-43

Дело № 2-499/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2025 года с. Сакмара

Сакмарский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Долговой И.А., при секретаре Балдиной А.Р.,

с участием истца ФИО1,

третьего лица, на заявляющего самостоятельных требований на предмет спора ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» (правопреемник ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 800 000 руб., сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, процентная ставка составляет 14,50 % годовых (при условии предоставления документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии - 13,50 % годовых) (п.1 приложения № к кредитному договору). Цель кредита, для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества в собственность (п. 2.3 кредитного договора). В соответствии с п.3.2 кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №*****2308. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором (истцом) денежных средств на счет ответчика (п. 3.3 кредитного договора).

Кредит был предоставлен путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в ПАО АКБ «Связь-Банк», что подтверждается выпиской по счету №*****2308 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик за счет предоставленных кредитных средств по договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ, приобрел в собственность жилой дом, общей площадью 52,7 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок площадью 1480 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>. Право собственности на предмет залога зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в отношении жилого дома: регистрация №; в отношении земельного участка: регистрация №.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора стороны договорились, что обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека в силу закона предмета залога, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательств Ответчика, по возврату кредита, уплате процентов, неустойки, штрафных санкций, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением по кредитному договору, издержек банка, связанных с взысканием задолженности обеспечивается ипотекой предмета залога в силу закона. Одновременно с государственной регистрацией перехода права- собственности по договору купли-продажи, Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении жилого дома: регистрация №; в отношении земельного участка: регистрация №, в подтверждение чего ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю (ПАО «ПАО АКБ «Связь-Банк») была выдана закладная.

В соответствии с п. 5.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплачивать все начисленные проценты за фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 кредитного договора. Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п.4.2 кредитного договора и приложением к нему.

Размер обязательного платежа (21 732,74 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 23 008,54 руб. с ДД.ММ.ГГГГ) и дата платежа («11» число каждого месяца) устанавливаются в приложении № к кредитному договору (график погашения кредита и уплаты процентов), подписанным ответчиком.

Граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.432, ст.434 ГК, между истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (предмету договора, сумме кредита, сроку исполнения обязательств, размеру процентов за пользование кредитом), кредитный договор заключен в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Ответчик добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принял решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора. Ответчик с условиями заключенного кредитного договора был согласен, о чем свидетельствует его личная подпись в договорах.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» (генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 105066, <адрес>) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (генеральная лицензия Банка России № от ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН <***>, ИНН <***>, место нахождения: 109052, <адрес>, стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись 2207704303080.

Согласно п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. (п. 2 ст. 58 ГК).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

В связи с реорганизацией ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», счет №****2308 на имя ответчика открытый в ПАО АКБ «Связь-Банк» мигрировал в счет №*****6590 открытый в ПАО «Промсвязьбанк». Согласно отчету о проведенных погашениях по кредитному договору и выпискам по счетам, ответчик с апреля 2022 не исполнял свои обязательства, нарушая условия по оплате в пользу Банка ежемесячных платежей, т.е. вносил денежные средства не в полном размере, допуская просрочку внесения ежемесячных платежей, согласно установленному графиком погашения размера и даты платежа..

Согласно п. 4.2.9. кредитного договора, если задолженность по основному догу или по процентам за пользование кредитом не будет погашена в срок, предусмотренный договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

Статья 33 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ (с последующими изменениями и дополнениями) № предусматривает, что при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Согласно п. 5.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы задолженности путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек в случаях определенных действующим законодательством Российской Федерации.

Также в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений (п.5.4.2 кредитного договора), ответчик и банк договорились, что в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства, банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с п. 5.4.8 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере, установленной тарифами к кредитному договору. Тарифами кредитора (приложение № к кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки составляет 0,025 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК, п. 5.4.1 кредитного договора, банк в адрес ответчика направил требования № и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором, однако указанные требования до подачи иска в суд исполнены не были однако.

С момента предъявления кредитором требования о досрочном исполнении заемщиком своих обязательств при наличии к тому оснований согласованный сторонами при заключении кредитного договора, график платежей аннулируется и на счет просроченной задолженности выносится вся сумма основного долга с процентами и начисленными штрафными санкциями. Следовательно, погашение ответчиком задолженности, которая существовала бы при условии продолжения действия графика платежей, не означает полного погашения просроченной задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета цены иска, задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 1104 596,89 руб., в том числе:

1 051 483,91 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу;

31 182,36 руб. - сумма задолженности по процентам;

21 070,62 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврат основного долга;

860 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

В соответствии с отчетом об оценке №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, составленным независимым оценщиком ООО «Контраст», рыночная стоимость предмета залога, составляет: жилой <адрес> 697 000 руб., земельный участок - 617 200 руб., а всего на общую сумму 2 314 200 руб.

Стоимость заложенного имущества определена в соответствии с отчетом об оценке №.285 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого рыночная стоимость предмета залога составляет 2 314 200 руб.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога, в соответствии с п.2 ст. 54 Закона об ипотеки, составляет 1 851 360 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, просит суд обратить взыскание на жилой дом, общая площадь 52,7 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 357 600 (Один миллион триста пятьдесят семь тысяч шестьсот) рублей.

Обратить взыскание на земельный участок, площадь 1480 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по. адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере 493 760 (четыреста девяносто три тысячи семьсот шестьдесят) рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с расчетом цены иска, 1104 596 (Один миллион сто четыре тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 89 копеек в том числе: 1 051 483,91 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 31182,36 руб. - сумма задолженности по процентам; 21 070,62 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 860 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскание задолженности по процентам в размере 13,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, производить с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу.

Взыскание неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,025 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства включительно.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу ПАО «Промсвязьбанк» все возникшие судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 46 046 руб., сумму уплаченную за оказание услуги по оценке рыночной стоимости Предмета залога в размере 3 097,50 руб., а всего 49 143 (Сорок девять тысяч сто сорок три) рубля 50 копеек.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> взыскания задолженности по кредитному договору с расчетом цены иска в размере 1 104 596 р. 89 коп. признал в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст. 73 ГПК РФ, что иск будет удовлетворён судом, ему разъяснены и понятны. В соответствии с. ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора ФИО2, действующая от своего имени и от имени несовершеннолетних ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в судебном заседании пояснила, что исковые требования подлежат удовлетворению. Они с ответчиком в разводе. Дети зарегистрированы в её доме по адресу: <адрес>. В погашении данного кредита вложен региональный материнский капитал. Сейчас бывший супруг оплачивает данный кредит. Она проживает с детьми по адресу: <адрес>, который также взяла в ипотеку.

Третьи лица, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора ФИО3, ФИО4, ФИО5, ОСФР по <адрес>, отдел опеки и попечительства администрации МО <адрес> в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом.

Выслушав ответчика, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положения ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Кроме этого, согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 800 000 руб., сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, процентная ставка составляет 14,50 % годовых (при условии предоставления документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии - 13,50 % годовых), для оплаты по договору купли-продажи, на основании которого осуществляется приобретение недвижимого имущества в собственность (п. 2.3 кредитного договора). В соответствии с п.3.2 кредитного договора, кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №*****2308. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором (истцом) денежных средств на счет ответчика (п. 3.3 кредитного договора).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исполнение обязательств ответчика, по возврату кредита, уплате процентов, неустойки, штрафных санкций, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением или ненадлежащим исполнением по кредитному договору, издержек банка, связанных с взысканием задолженности обеспечивается ипотекой предмета залога в силу закона. Одновременно с государственной регистрацией перехода права- собственности по договору купли-продажи, Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении жилого дома: регистрация №; в отношении земельного участка: регистрация №, в подтверждение чего ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю (ПАО «ПАО АКБ «Связь-Банк») была выдана закладная.

Граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

Согласно п. 4.2.9. кредитного договора, если задолженность по основному долгу или по процентам за пользование кредитом не будет погашена в срок, предусмотренный договором, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно расчета цены иска, задолженность по кредитному договору ответчика перед банком составляет 1104 596,89 руб., в том числе: 1051483,91 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 31 182,36 руб. - сумма задолженности по процентам; 21 070,62 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврат основного долга; 860 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Расчет сумм задолженности судом проверен, признан правильным, ответчиком ФИО1 не оспорен.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору и факт несвоевременного и не в полном объеме внесение ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов ответчиком не оспаривается, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания задолженности в размере 1104 596,89 руб. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По общему правилу проценты взимаются по день уплаты денежных средств, причитающихся кредитору (п. 3 ст. 395 ГК РФ). День фактического исполнения обязательства, например уплаты долга, в таком случае нужно включать в период расчета процентов (п. 48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7).

С учетом того, что ответчик свои обязательства по договору в полном объеме не исполнил, требование истца о взыскании суммы процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерацией в размере 13,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, подлежат удовлетворению.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения и которая является мерой гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, требования истца о взыскании неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,025 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства включительно, так же подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктами 1 и 2 ст. 3 Закона об ипотеке, определено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Кредитным договором не предусмотрено иных положений, чем указанные в ст.3 Закона об ипотеки.

Статьей 334 ГК предусмотрено, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК требования залогодержателя (кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 54.1 Закона об ипотеки, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеки, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений (п.5.4.2 кредитного договора), ответчик и банк договорились, что в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного ипотекой обязательства, банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд, в соответствии со ст. 348 ГК РФ, считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом, общей площадью 52,7 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок площадью 1480 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 подлежат удовлетворению, поскольку, на основании ст. 77 ФЗ "Об ипотеке", органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк», правопреемником которого является истец, в подтверждение чего ПАО АКБ «Связь-Банк» получена закладная.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

Согласно ст. 3 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 56 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 54 Закона об ипотеки, при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии с п.1 ст.56 Закона об ипотеки, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеки, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке №ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, составленному независимым оценщиком ООО «Контраст», рыночная стоимость предмета залога, составляет: жилой <адрес> 697 000 руб., земельный участок - 617 200 руб., а всего на общую сумму 2 314 200 руб.

Таким образом, начальная продажная стоимость дома и земельного участка, на основании ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке" должна быть определена в размере 1851360 руб. (2314200 руб. х 80%).

Согласно заявлению ФИО1, он согласен с установлением вышеуказанной начальной продажной стоимости жилого дома и земельного участка.

В соответствии ст. 1, ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 29.12.06 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства /часть средств/ материнского /семейного/ капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение /строительство/ жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах /включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах/, путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение /строительство/ приобретаемого /строящегося/ жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору /договору займа/ денежные средства на указанные цели.

Ответчик реализовал свое право на использование средств материнского капитала путем частичного погашения основного долга и процентов по договору.

При этом судом отмечается, что факт оплаты стоимости дома за счет средств материнского капитала не исключает возможности обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) прямо предусмотрено пунктом 6.1 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 года N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", при этом данный закон не содержит положений, устанавливающих, что указанное обстоятельство является основанием, препятствующим обращению взыскания на предмет ипотеки. Положения статьи 446 Гражданского кодекса Российской Федерации подобных ограничений также не содержит.

Положения ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ устанавливают невозможность обращения взыскания по исполнительным документам на жилое помещение /его части/, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением являющегося предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В данном случае ответчик ФИО1 свои кредитные обязательства перед истцом ПАО "Промсвязьбанк" не исполнил, жилой дом и земельный участок до настоящего времени находятся в залоге у банка.

Таким образом, основания для отказа банку в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога отсутствуют.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО "Промсвязьбанк" о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с расчетом цены иска, 1104 596 (Один миллион сто четыре тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 89 копеек, взыскание задолженности по процентам в размере 13,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка по основному долгу, производить с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по уплате задолженности по основному долгу, взыскание неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и по начисленным процентам) в размере 0,025 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства включительно, судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере 46 046 руб., сумму уплаченную за оказание услуги по оценке рыночной стоимости Предмета залога в размере 3 097,50 руб., а всего 49 143 (Сорок девять тысяч сто сорок три) рубля 50 копеек, обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1357 600 рублей и 493 760 рублей, признал в полном объеме. Ответчику судом разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст.173, 221 ГПК РФ. Заявление о признании иска приобщено к материалам дела.

В соответствии со ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В силу ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком, поскольку признание иска не противоречит закону, не нарушает права и интересы третьих лиц.

Доказательств погашения задолженности суду не представлено, контррасчёт задолженности не представлен.

Таким образом, требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

Обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, общая площадь 52,7 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 1357 600 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадь 1480 кв.м., кадастровый №, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по. адресу: <адрес>, принадлежащий ФИО1, путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость в размере 493 760 рублей.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 46046 рублей 00 копеек, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, понесенные истцом (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) и 3097 рублей 50 копеек за услуги по оценке рыночной стоимости.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт ... № выданному ДД.ММ.ГГГГ ОТП УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1104 596 (один миллион сто четыре тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 89 копеек в том числе: 1 051 483,91 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 31182,36 руб. - сумма задолженности по процентам; 21 070,62 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 860 руб. - сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов, судебные расходы по уплате государственный пошлины в размере 46046 руб., судебные расходы за оказание услуги по оценке рыночной стоимости предмета залога в размере 3 097,50 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № № выданному ДД.ММ.ГГГГ ОТП УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН №, ИНН №) неустойку за нарушение сроков исполнения денежного обязательства в размере 0,025 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сакмарский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 15 сентября 2025 года.

Судья И.А. Долгова

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →