УИД: 58RS0027-01-2025-003537-40

дело № 2-2260/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 сентября 2025 г. г. Пенза Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Бычковой Н.Н.,

при секретаре Львовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с вышеназванным иском, в котором просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный 22.09.2020 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22.09.2020 г. по состоянию на 30.06.2025 г. в сумме 1 122 113,43 рублей, из которых: 1060777,09 рублей – остаток ссудной задолженности, 53 226,36 рублей – задолженность по плановым процентам, 3 104,09 рублей – задолженность по пени, 5 005,89 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру площадью 52,9 кв.м., этаж №, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от 26.06.2025 г., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 66 221 руб.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, возражений относительно исковых требований не представила.

Судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 22 сентября 2020 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО12 К.А. заключен кредитный договор № под залог недвижимого имущества, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 880 000 руб. сроком на 242 месяца с даты фактического предоставления кредита (п. п. 1,2 индивидуальных условий договора).

Согласно сведениям, представленным Банком, ФИО10 Кристина Александровна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, вступили в брак, после заключения брака супруге присвоена фамилия «Кузьменко».

В силу п.4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составила 8,4% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору (п.11 индивидуальных условий).

Согласно п.12 индивидуальных условий целевое назначение кредита- приобретение в собственность предмета ипотеки: квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 52,9 кв.м., этаж 9, расположенной по адресу: <адрес>.

В силу п.13 индивидуальных условий заемщик уплачивает кредитору неустойку за просрочку уплаты основного долга 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

30.09.2020 г. выдана закладная, залогодержатель – должник ФИО13 К.А., первоначальный владелец закладной – залогодержатель Банк ВТБ (ПАО), обязательство, обеспеченное ипотекой – кредитный договор № от 22.09.2020 года.

На основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 22.09.2020, дополнительного соглашения от 24.09.2020, заключенного между ФИО5, ФИО6, ФИО7 (продавца) и ФИО14 К.А. (покупатель), покупатель за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ (ПАО) (кредитор) покупает у продавцов квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. На основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является Кредитор, права кредитора как залогодержателя удостоверяются закладной (п.1.1 договора).

Оплата по договору произведена в полном объеме, что подтверждается распиской, аккредитивами и банковскими ордерами.

Согласно выписке из ЕГРН, жилое помещение (квартира) площадью 52,9 кв.м., этаж 9, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № принадлежит на праве собственности ФИО15 К.А. Право собственности зарегистрировано 30.09.2020 г. Ограничение прав и обременения объекта недвижимости:

-запрещение регистрации 30.05.2025 на основании постановления судебного пристава-исполнителя Октябрьского РОСП г. Пензы, №ИП);

- ипотека в силу закона 30.09.2020 сроком на 242 месяца на основании договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от 22.09.2020 г. с дополнительным соглашением к нему от 24.09.2020 г.

Как установлено, истец исполнил свои обязательства по предоставлению ФИО1 заемных денежных средств в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

Как указал истец, по состоянию на 30.06.2025 сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 122 113, 43 руб., из которых: 1060777,09 рублей – остаток ссудной задолженности, 53 226,36 рублей – задолженность по плановым процентам, 3 104,09 рублей – задолженность по пени, 5 005,89 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу.

Указанный размер задолженности подтверждается представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

В связи с наличием задолженности Банк ВТБ (ПАО) направил ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности от 28.05.2025 г. №, что подтверждается реестром отправленных писем от 29.05.2025 г.

Однако, ответчик данное требование оставил без удовлетворения и до настоящего времени не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, обязательства по вышеуказанному кредитному договору надлежащим образом ответчик ФИО1 не исполняет, в добровольном порядке задолженность по кредиту не погашает, что подтверждается расчетом задолженности, имеющимся в материалах дела.

В соответствии с п. 1 ст. 56, п. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору не выполнила, долг не погасила и не предприняла мер к его погашению. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, в том числе, просроченной, в порядке ст. 56 ГПК РФ, материалы дела не содержат.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору № от 22.09.2020 г., заключенному между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1, в связи с чем, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банк ВТБ (ПАО) также просит обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение - квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику и расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 52,9 кв.м., этаж №, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № от 26.06.2025 г.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом п.2 ст.348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

Как следует из ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Таким образом, по общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.

В данном случае, с учетом вышеизложенных доказательств, имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество по обязательствам ответчика перед истцом по вышеуказанному кредитному договору.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 указанного Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, кроме прочего: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № об оценке квартиры по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта оценки - 3 054 000 рублей.

Учитывая вышеизложенное, исходя из установленного судом обстоятельства наличия задолженности ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость равной 80% от рыночной стоимости – 2 443 200 рублей.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только, в частности, при существенном нарушении договора другой стороной; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Как следует из п.2 и п.3 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Поскольку требование истца о досрочном возврате суммы кредита ответчиком не исполнено, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от 22.09.2020 г., заключенный с ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ответчика подлежит к взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 66 221 руб., оплата которой подтверждена платежным поручением от 03.07.2025 г. №.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от № от 22.09.2020 в размере 1 122 113,43 рублей, из которых: 1060777,09 рублей – остаток ссудной задолженности, 53 226,36 рублей – задолженность по плановым процентам, 3 104,09 рублей – задолженность по пени, 5 005,89 рублей – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 221 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 52,9 кв.м., этаж №, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 443 200 рублей.

Установить, что из суммы, полученной от реализации залогового имущества, уплате в пользу Банк ВТБ (ПАО), подлежат сумма долга по кредитному договору № от 22.09.2020 в размере 1122113,43 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 66 221 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 сентября 2025 г.

Судья Н.Н.Бычкова