Решение по делу № 2-2541/2024 от 02.10.2025 | Промышленный районный суд г. Владикавказа (Республика Северная Осетия-Алания)

Категория дела О взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты Гражданское Отклонено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ООО «Юридический Центр Эталон» обратилось в Промышленный районный суд г.Владикавказа с исковым заявлением к наследственному имуществу должника <ФИО>, в котором просило взыскать в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» за счет

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Суд также считает не подлежащими удовлетворению требования о взыскании суммы уплаченной истцом государственной пошлины.

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» к наследственному имуществу должника <ФИО>, <ФИО> о взыскании в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-273/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 сентября 2025 года гор. Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Арбиевой И.Р.

секретаря судебного заседания Сугаровой М.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Юридический Центр Эталон» к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО6 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО «Юридический Центр Эталон» обратилось в Промышленный районный суд г.Владикавказа с исковым заявлением к наследственному имуществу должника ФИО2, в котором просило взыскать в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по договору кредитной карты № в размере 44502,49 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1536 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В обоснование иска указано, что ООО «Юридический Центр Эталон» (далее - Истец) просит Суд взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего умершей ФИО2 (далее - Клиент) в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и ФИО2 в размере 44502,49 руб., а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 1536 руб.

Согласно п. 3.4.6 Раздела 3 Условий комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Банк», Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности без согласия Клиента. Для целей такой уступки Банк вправе переда) любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Юридический Центр Эталон», в лице генерального директора ФИО3 и ООО ПКО «Коллекторское бюро 911», в лице генерального директора ФИО4 заключен Агентский договор №, согласно которому ООО «Юридический Центр Эталон» поручило оказать услуги по приобретению у АО «Тинькофф Банк» и ООО «Микрофинансовая компания Т-Финанс» права требования по кредитам физических лиц, выполнения обязательств которым просрочено заемщиками.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор уступки прав (требований) № между ООО ПКО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон».

ДД.ММ.ГГГГ Составлен акт приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями вышеуказанных договоров, а также Условиям комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк», право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Тинькофф Банк (правопредшественник) и ФИО2 переходят к ООО «Юридический Центр Эталон» (Правопреемник).

В рамках обслуживания клиентов АО «Тинькофф Банк» заключает универсальный договор комплексного банковского обслуживания. Его составляющими являются частные виды договоров, в том числе, и договор кредитной карты. В первом случае описываются общие условия работы, а во втором - все, что касается конкретно кредиток.

Универсальный договор содержит следующую информацию:

- расшифровку общих терминов;

- условия принятия оферты;

- права и обязанности сторон (условия использования и предоставлении персональных данных, права уступки требования и отказа от договора);

- порядок дистанционного обслуживания;

- возможности изменения и дополнения условий;

- ответственность за неисполнение обязательств и способы разрешения споров.

Согласно п. 2.3 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» для заключения Универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства Российской Федерации.

Согласно п. 2.4 Раздела 2 Условий комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф Банк» Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты:

- для договора расчетной карты (Договора счета) - открытие Картсчета (Счета) и отражения Банком первой операции по Картсчету (Счету)

- для Договора кредитной карты - активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций

- для Кредитного договора - зачисление Банком суммы Кредита на Счет

В Заявке от ДД.ММ.ГГГГ, которая является приложением к Заявлению-Анкете, Клиент дает согласие на получение кредитной карты по указанному в анкете адресу и подтверждает получение ее лично своей подписью.

Клиент в своей Заявке от ДД.ММ.ГГГГ просит заключить с ним Договор кредитной карты № и выпустить кредитную карту №******5793 на условиях тарифного плана ТП 7.66 (Рубли РФ) с лимитом задолженности до 300 000 руб.

Также Клиент в своем Заявлении-Анкете указывает о том, что уведомлен о полной стоимости кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей Заявке при полном использовании Лимита Задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит:

- при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых,

- при погашении кредита минимальными платежами - 28,750 % годовых.

В соответствии с вышеуказанными правовыми нормами Клиент, ознакомившись с информацией, содержащейся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», а также Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк», направил в Банк заполненную им Заявление-Анкету.

Действия банка соответствовали положениям Условий банковского обслуживания.

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продлен срока возврата займа, а также иные существенные условия определены Общими условиями договора и Тарифным планом клиента на сайте Банка в Интернет по адресу tinkoff.ru.

Согласно п. 2.2 Раздела 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных ка Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банк Кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра операций.

Согласно п. 3.8 Раздела 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных ка Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почто курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом в Заявлении- Анкете.

Согласно п. 3.12 Раздела 3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Карта Клиентом была активирована ДД.ММ.ГГГГ, с использованием Кредитной Карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской договору Клиента №.

Банком ежемесячно направлялись Клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по Кредитной Карте, комиссиях, плат штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности п договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках е внесения.

Согласно п. 5.10 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате Минимального платежа. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплат} Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

В соответствии с пп. 3.14-3.15 Раздела 3 Общих условий выпуска и обслуживание кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия Договора кредитной карты. По окончании срока действия Кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению Банка. Заявление на перевыпуск Кредитной карты на новый срок не требуется.

О необходимости погашения задолженности АО «Тинькофф Банк» извещал Клиента одним из способов, установленных условиями договора.

В соответствии с п. 5.11 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцать) дней с даты направления Заключительного счета.

Заключительный счет по договору № сформирован ДД.ММ.ГГГГ и направлен Клиенту по адресу: <адрес> что подтверждается отчетом об отслеживании (ШПИ №).

При заключении Договора кредитной карты Клиент в Заявке от ДД.ММ.ГГГГ дает согласие быть Застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков Банка (далее - Программа) и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Из выписки по договору № видно, что с Клиента взималась плата за участие в Программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита, то есть одновременно с заключением кредитного договора.

Согласно условиям Программы страховым случаем признается, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни.

Страхователем по Программе является АО «Тинькофф Банк», выгодоприобретателем - застрахованное лицо (Клиент), в случае смерти Клиента – его наследники. Страховщиком по указанным договорам является АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание, представитель ООО «Юридический Центр Эталон» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО6.

В судебное заседание ответчик ФИО6 не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. О времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, согласно расписке, имеющейся в материалах дела.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО6 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно, связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического

Согласно ч,1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Материалами настоящего дела судом были установлены следующие обстоятельства.

ООО «Юридический Центр Эталон» просит суд взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего умершей ФИО2 в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между АО «Тинькофф Банк» (правопредшественник) и ФИО2 в размере 44502,49 руб., а также сумму уплаченной рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 1536 руб.

Банком ежемесячно направлялись Клиенту счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по Кредитной Карте, комиссиях, плат штрафах, процентов по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках е внесения.

Заключительный счет по договору № сформирован ДД.ММ.ГГГГ и направлен Клиенту по адресу: <адрес>, что подтверждается отчетом об отслеживании (ШПИ №).

Как следует из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из наследственного дела №, открытого после смерти ФИО2 нотариусом Владикавказского нотариального округа ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ за принятием наследства обратилась ФИО6. Однако на основании постановления нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ. ей было отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство.

В связи с вышеизложенным, суд приходит к убеждению о том, что ответчик ФИО6, не несет ответственность перед истцом ООО «Юридический Центр Эталон» по договору ФИО5 № в размере 44502,49 руб.

Кроме того, сведений о наличии наследственного имущества у умершего заемщика ФИО2, материалы дела также не содержат.

Согласно уведомления от ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН отсутствуют сведения о наличии недвижимости у ФИО2

Согласно сведений ФНС от ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о наличии банковских счетов ФИО2

Принимая во внимание отсутствие сведений о наличии наследственного имущества у умершего заемщика ФИО2, и отсутствия наследников, принявших наследство ФИО2, исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО6 о взыскании суммы задолженности по договору кредитной карты, не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору судом не удовлетворены, требования истца о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины, также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Юридический Центр Эталон» (ИНН №) к наследственному имуществу должника ФИО2, ФИО6 (паспорт №) о взыскании в пользу ООО «Юридический Центр Эталон» за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженности по договору кредитной карты № в размере 44502,49 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1536 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: И.Р. Арбиева

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →