Дело № 2-3804/2025 (УИД № 74RS0017-01-2025-005092-64)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Худенцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>; задолженность по процентам – <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем продажи с публичных торгов; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. (л.д.3-4).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, под <данные изъяты>% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит обеспечен залогом – транспортное средство <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора ответчик обязанности по кредитному договору не исполняет, денежные средства в счет погашения задолженности своевременно и в полном объеме не перечисляет. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено заключительное требование о досрочном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.4оборот,55).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание после объявленного перерыва не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.56). Будучи ранее допрошенным в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что производит погашение задолженности по кредитному договору по мере возможности, последний платеж в размере <данные изъяты> рублей был внесен им ДД.ММ.ГГГГ. Транспортное средство находится в залоге у банка.

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.2 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).

Пункт 3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ходе судебного разбирательства из представленных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1, путем подписания Заемщиком индивидуальных условий, заключен кредитный договор № (л.д.17-19), по условиям которого ответчику на потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью (п. 11), предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. (п.1). Кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, срок (дата) возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ, включительно (п.2).

В соответствии с п.4 Договора процентная ставка составляет <данные изъяты>% годовых при заключении Заемщиком договора залога транспортного средства и договора Личного страхования жизни и здоровья. При прекращении действия Договора личного страхования жизни и здоровья, Кредитор вправе увеличить размер процентной ставки до <данные изъяты>% годовых.

В силу п.6 Договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату подписания индивидуальных условий договору составляет <данные изъяты> руб. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве <данные изъяты> платежей. Датой первого платежа по кредиту является ДД.ММ.ГГГГ, далее <данные изъяты> число каждого месяца. Периодичность платежей – ежемесячно. Размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (л.д.24).

Как следует из п.12 Договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.9 заемщик заключает договор банковского счета, на основании которого кредитор открывает заемщику счет для зачисления и погашения кредита, при отсутствии счета, открытого заемщиком у кредитора на дату подписания индивидуальных условий.

В силу пункта 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивается залогом транспортного средства. Договор залога ТС подписывается в виде отдельного документа.

Своей подписью ФИО1 также подтвердил, что присоединяется к Общим условиями договора в порядке и на основании ст.428 ГК РФ, подтверждает ознакомление и согласие с Общими условиями Договора, а также понимает их содержание (п.14 Договора).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» (залогодержатель) и ФИО1 (Залогодатель) был заключен договор залога транспортного средства (л.д.21-22,23), по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог на условиях, определенных настоящим договором, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между залогодателем и залогодержателем, принадлежащее залогодателю на праве собственности имущество, указанное в Приложении к настоящему договору (п.1).

Право залога возникает у Залогодержателя с момента заключения настоящего Договора и прекращается с момента прекращения обеспеченного залогом обязательства по Основному договору.

Залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по основному договору получить удовлетворение своих денежных требований по Основному договору из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.

Залогом по настоящему Договору обеспечивается исполнение Залогодателем всех денежных требований Залогодержателя по Основному договору в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в том числе: своевременный и полный возврат денежных средств (кредита), полученных по Основному договору, уплата Залогодержателю процентов за пользование кредитом, комиссий и иных платежей, предусмотренных Основным договором, уплата Залогодержателю неустоек, суммы задолженности в соответствии с Основным договором и требованием Залогодержателя о досрочном возврате, а также возмещение расходов, связанных с обращением взыскания, содержанием и реализацией заложенного имущества.

Предметом залога по настоящему Договору является Транспортное средство, указанное в Приложении к настоящему Договору (далее - Предмет залога).

Настоящим стороны согласились, что Предмет залога имеет по оценке сторон на дату заключения настоящего Договора стоимость, равную <данные изъяты> российских рублей.

Настоящим Залогодатель гарантирует, что Предмет залога не отчужден, не передан в доверительное управление, аренду, безвозмездное пользование, а также не находится под арестом, в споре не состоит, не обременен иными правами третьих лиц.

Предмет залога находится и остается у Залогодателя.

Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Основному договору. Требования Залогодержателя удовлетворяются за счет Предмета залога без решения суда, путем обращения взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке (п. 4.1 Договора).

При обращении взыскания на Предмет залога в судебном или во внесудебном порядке его реализация осуществляется по выбору Залогодержателя, в том числе в любой последовательности (п. 4.6 Договора).

При обращении взыскания в судебном порядке:

??путем продажи Предмета залога на публичных торгах;

??путем продажи Предмета залога Залогодержателем третьему лицу (третьим лицам);

??путем оставления Залогодержателем Предмета залога за собой (п. 4.6.1 Договора).

Из Приложения к Договору о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предметом залога является автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, стоимость имущества по оценке сторон – <данные изъяты> (л.д.23).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, осуществив выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.25-26). Доказательств обратного суду не представлено.

ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сумме, установленной условиями кредитного договора, не исполняет (л.д.25-26 – выписка по счету).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 заключительное требование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, потребовав от заемщика погасить всю задолженность по обязательству в срок до ДД.ММ.ГГГГ, указав, что размер задолженности на отчетную дату составляет <данные изъяты> руб. (л.д.20).

Требование направлено в адрес заемщика посредством почтовой корреспонденции (л.д.9-10). До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.

Задолженность ФИО1 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам – <данные изъяты> рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты> рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты> рублей (л.д.6-7 – расчет задолженности).

Расчет задолженности произведен Банком верно, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств того, что задолженность перед истцом погашена, суду не представлено.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанное положение также содержится в п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», согласно которому при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст.333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая размер задолженности заемщика перед Банком, период просрочки исполнения, суд полагает, что размер санкций за несвоевременную уплату соразмерен последствиям нарушения обязательства, и положения ст.333 ГК РФ в данном случае применению не подлежат.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию требуемая сумма задолженности.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст.341 ГК РФ.

В силу п. 1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ).

Из карточки учета ТС (л.д.47), расширенной выписки регистрационных действий (л.д.48-49) следует, что собственником автомобиля марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, является ФИО1 Регистрация права собственности осуществлена ДД.ММ.ГГГГ.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 85 Федерального закона ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, без привлечения или с привлечением оценщика.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой, по предварительной оценке, превышает тридцать тысяч рублей (п.7 ч.2 ст.85 Закона).

Исходя из вышеизложенного, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

С учетом изложенного, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению, поскольку обязательства по договору потребительского кредита, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом не исполняются, займодавец на основании ст.ст.348,349 ГК РФ вправе требовать обращения взыскания на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что исковые требования Банка удовлетворены, ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении с иском в суд, в размере <данные изъяты> руб. (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, - <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование заемными средствами, - <данные изъяты>, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины взыскать <данные изъяты>, а всего – <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство легковой автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN)№, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Ю.С. Кумина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.