УИД 59RS0040-01-2022-002199-91 КОПИЯ
Дело № 2-1400/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 сентября 2022 года город Чайковский
Чайковский городской суд Пермского края в составе
председательствующего Коноваловой И.Е.,
при секретаре судебного заседания Юрковой Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «РН Банк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № (смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля LADA_NEW, Granta_седан в размере 653375 рублей на срок до 18 мая 2027 года. Во исполнение условий договора истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность в сумме 615015,02 рублей из которых: 565808,57 рублей – просроченный основной долг, 40313,83 рублей – просроченные проценты, 8892,62 рубля – неустойка. 16 июня 2022 года банк направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате кредита, которая оставлена без ответа. Просят взыскать с ФИО2 в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 615015,02 рублей, из которых: 565808,57 рублей – просроченный основной долг, 40313,83 рублей – просроченные проценты, 8892,62 рубля – неустойка. Взыскать с ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 16350 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: марка, модель: LADA_NEW, Granta_седан, идентификационный номер (VIN):№, год выпуска 2020.
Истец – АО «РН Банк» о месте и времени судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают на вынесении заочного решения.
Ответчик – ФИО2 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещена, в суд не явилась, возражений по иску не представила, об обложении судебного заседания не просила, не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, конверт возвращен с отметкой «истек срок хранения».
Согласно статье 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика, суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. При этом лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению, распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В данном случае не получение почтовых отправлений ответчиком по последнему известному адресу места жительства, свидетельствует о его волеизъявлении, об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.
Учитывая установленные обстоятельства, сведения о не получении ответчиком по последнему известному суду адресу почтовых отправлений, принимая во внимание положения статьи 119 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительности причин не явки, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыв на иск не представил. Судом предприняты все возможные меры к извещению ответчика.
С учетом отсутствия возражений со стороны истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон (ст. 421 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства, взятые на себя, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленные сроки. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 1 ст. 336 ГК РФ).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Право залога возникает с момента заключения договора о залоге (ч. 1 ст. 341 ГК РФ).
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.
По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
В силу п.п. 1,3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Кредитором – АО «РН Банк» и Заемщиком ФИО2 заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам №, индивидуальные условия которого, совместно с Общими условиями предоставления АО «РН-Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, Договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и заемщиком, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 653375 рублей на срок до 18 февраля 2027 года под 15,5 % годовых (л.д. 14-17):
Согласно п. 1.6 Индивидуальных условий Заемщик обязался вернуть Кредитору полученный кредит и уплатить проценты по кредиту согласно Графику платежей, а именно 84 ежемесячными платежами в размере по 12788 рублей каждый (кроме последнего), даты ежемесячных платежей и размер ежемесячных платежей указываются в Графике платежей;
В соответствии с п. 1.10 для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключение следующего договора, по форме и содержанию удовлетворяющего банк: договор залога автомобиля, сторонами которого являются залогодатель и банк, предметом залога по которому является Автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц;
Цель использования заемщиком Потребительского кредита: оплата приобретаемого Автомобиля у ООО «Форвард-Авто» по договору купли-продажи № в размере 502500 рублей. Оплата стоимости приобретаемого у ОООО «Форвард-Сервис» дополнительного оборудования устанавливаемого на автомобиль в размере 55000 рублей. Оплата вознаграждения в размере 11170 рублей за оказание услуги «Автострахование GAP» в рамках договора страхования «Сохранение стоимости автомобиля». Оплата вознаграждения в размере 67950 рублей за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках Договора возмездного оказания услуг «Комплексная помощь». Оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства № № в размере 16755 рублей (п. 1.11 Индивидуальных условий).
Пунктом 1.12 Индивидуальных условий определена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки, подлежащей начислению в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем;
Согласно п. 1.14, Заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования (версия 8/2018 от 18.10.2018) (л.д. 14-17).
Кредитный договор на таких условиях составлен и подписан представителем Кредитора и Заемщиком, по существу не изменен и не дополнен сторонами. Стороны реализовали свое право свободы договора, установив обязательства по сумме, процентам, условиям пользования кредитом, возврату долга в таком варианте, как указано в письменном договоре. Также стороны предусмотрели право Кредитора получить преимущественное удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения обеспеченного залогом кредитного обязательства Заемщика.
Обстоятельства заключения договора ответчиком не оспариваются, договор ранее не оспорен, не отменен, вступил в силу с даты его подписания и действует, согласно п. 1.2 Индивидуальных условий до полного выполнения сторонами своих обязательств.
Согласно условиям договора банковского счета (п. 2 Индивидуальных условий) Банк открыл на имя клиента-заемщика текущий счет № для зачисления на него средств транша и обслуживания транша в соответствии с условиями кредитования.
На основании п. 3 Индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования, Заемщиком и Кредитором заключен договор залога транспортного средства № марки Lada Granta седан, 2020 года выпуска, VIN-код №. Залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога согласована в размере 558500 рублей.
Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ представляет собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Форвард-Авто» и ФИО2 заключен договор купли-продажи автомобиля марки Lada, модель 219010 Lada Granta, 2020 года выпуска, VIN-код №, цвет серебристый, № кузова №, № двигателя №, по цене 558500 рублей (л.д. 28 (оборот)).
Кредит для покупки автомобиля предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления Банком транша 653375 рублей на текущий счет клиента №, банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31 (оборот)), что ответчиком не оспорено.
Исполняя распоряжение клиента, Банк осуществил ряд операций по счету в дату зачисления суммы первого транша на счет, а именно произвел переводы денежных средств (л.д. 29-31) в размере:
- 16755 рублей - оплата страховой премии по договору страхования № LS3-01-00000163 в пользу АО «РН Банк», платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ;
- 502500 рублей - оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу продавца ООО «Форвард-Авто», платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ;
- 55000 рублей - оплата по счету № от ДД.ММ.ГГГГ за дополнительное оборудование в пользу продавца ООО «Форвард-Авто», платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ;
- 11170 рублей - оплата по счету № б/н от ДД.ММ.ГГГГ по сервисному контракту в пользу АО «РН Банк», платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ;
- 67950 рублей - оплата по счету № по сервисному контракту в пользу АО «РН Банк», платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ Банком произведена регистрация залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты, уведомление о залоге за №, где залогодержателем указано АО «РН Банк», залогодателем ФИО1 (л.д. 33).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 произведена постановка автомобиля Lada Granta на государственный учет с выдачей государственного регистрационного знака <данные изъяты> (л.д. 61).
Заемщик, будучи надлежащим образом ознакомленным с информацией об Условиях предоставления, использования и возврата кредита, воспользовался предоставленными Кредитором денежными средствами. Между тем, возложенную договором обязанность по своевременному внесению платежей не исполнял надлежащим образом, допустил образование задолженности (л.д. 11-13).
В соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ и условиями кредитного договора, 15 июня 2022 года Заемщику направлено требование № А05/-Е 1/11 о досрочном погашении кредита (л.д. 32) в размере 606958,37 рублей. Согласно данным выписки по лицевому счету до настоящего времени требование кредитора не исполнено.
По состоянию на 19 июля 2022 года задолженность Заемщика составила 615015,02 рублей, в том числе просроченный основной долг 565808,57 рублей, просроченные проценты 40313,83 рублей, неустойка 8892,62 рубля (л.д. 9-10).
Наличие задолженности по основному долгу, процентам и неустойке ответчиком не оспорено, сведений о погашении задолженности полностью или в части не имеется, о платежах, произведенных ответчиком и не учтенных истцом, не заявлено. Расчет соответствует положениям гражданского законодательства, условиям договора потребительского кредита и Общим условиям кредитования (версия 8/2018 от 18.10.2018).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания в пользу истца задолженности с ответчика в заявленном размере 615015,02 рублей.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
В силу вышеуказанных норм, а также правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 5 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ № 1 (2021), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021, основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями вышеприведенных статей ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования, поскольку основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, факт виновного ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, возникшего из кредитного договора, установлен.
Договором залога предусмотрено право залогодержателя на обращение взыскания на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком (залогодателем) обязанности по возврату суммы кредита, уплате процентов.
Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества, и факт его неисполнения в установленный договором срок, ответчиком не опровергнуты и судом под сомнение не поставлены.
Ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора кредитования влечет возникновение у истца-залогодержателя оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.
Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, освобождающих заемщика от ответственности за нарушение обязательств, суду не представлено.
Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество - транспортное средство марки Lada, модель 219010 Lada Granta, 2020 года выпуска, VIN: <***>, государственный регистрационный знак <***> имеются.
Согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
На основании ч. 2 ст. 89 этого же ФЗ начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, подлежит установлению судебным приставом-исполнителем в рамках соответствующего исполнительного производства.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в его пользу истца должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере 16350 рублей.
Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск акционерного общества «РН Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу акционерного общества «РН Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19 июля 2022 года включительно в размере 615015 (шестьсот пятнадцать тысяч пятнадцать) рублей 2 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 16350 (шестнадцать тысяч триста пятьдесят) рублей.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество – транспортное средство LADA_NEW, Granta_седан, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска 2020, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, принадлежащее на паве собственности ФИО2.
Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено 22 сентября 2022 года.
Судья /подпись/ И.Е. Коновалова
"КОПИЯ ВЕРНА"
подпись судьи __________________________
секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Ю.В. Юркова
_____________________
"__" _____________ 20__ г
Решение (определение) ____ вступило в законную силу.
Подлинный документ подшит в деле № 2-1400/2022
Дело находится в производстве
Чайковского городского суда Пермского края