Дело № 2-1273/2025 (УИД 58RS0008-01-2023-003714-96)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 сентября 2025 года г.Пенза
Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:
председательствующего судьи Нестеровой О.В.
при секретаре Прониной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ООО «Нэйва» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 06.06.2022 между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» был заключен договор об уступке прав (требований) №43791-06-22-13, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, указанным в Приложении к договору цессии, в том числе права требования к заемщику ФИО1 по кредитному договору (договору кредитной карты) № от 04.03.2011.
21.06.2022 между Банком и истцом было заключено Дополнительное соглашение №1 к договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истца, а истец доплатил Банку разницу в цене приобретаемых прав требования.
Как следует из письма Банка от 22.07.2022 №43198, номер и дата кредитного договора присвоены программой Банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе Банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем, номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты.
Таким образом, Банк подтвердил, что переданные анкеты/заявления на выдачу кредитной карты относятся именно к указанным в Приложении к договору цессии кредитным договорам.
В соответствии с кредитным договором ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 35000 руб.
Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.
После заключения договора цессии Банк направил ответчику уведомление об уступке прав по кредитному договору по форме, отраженной в Приложении №7 к договору цессии, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем задолженность по кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истца.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 18353,66 руб.; проценты просроченные – 51455,29 руб., итого общая задолженность – 69808,95 руб.
Истец, руководствуется принципами добросовестности и разумности, в связи с чем, добровольно отказывается от взыскания с ответчика неустойки, предусмотренной кредитным договором.
ООО «Нэйва» просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору №, которая по состоянию на 07.11.2023 составляет 69808,95 руб., а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 27% годовых с 08.11.2023 (включительно) по дату полного фактического погашения кредита, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2294,27 руб.
Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, извещен в установленном порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен в установленном законом порядке, в своем заявлении против удовлетворения исковых требований возражал, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьей 3 ГПК РФ предусмотрено право заинтересованного лица обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве.
Способы защиты гражданских прав перечислены в статье 12 ГК РФ.
В силу ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения.
В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу п.3 ст.425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.
На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 17.03.2011 ФИО1 обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на оформление международной банковской карты для физических лиц, открытие счета для расчетов с ее использованием и заключение соглашения о кредитовании №.
На основании данного заявления ОАО «Промсвязьбанк» ФИО1 был открыт счет №, выпущена и предоставлена ответчику в пользование карта №, тем самым, Банк исполнил обязательства по договору в полном объеме.
В соответствии с вышеуказанным кредитным договором заемщику был установлен лимит в размере 35000 руб., тарифный план – «Профи+», полная стоимость кредита по договору и соглашению о кредитовании составляет 0,89 % годовых, в случае освобождения в соответствии с договором от уплаты процентов за льготный период кредитования; 32.24 % годовых, в случае уплаты процентов за весь период кредитования.
Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты с кредитным лимитом в размере 35000 руб.
Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
При заключении договора заемщик присоединился к действующей редакции Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ, и о заключении соглашения о кредитовании в соответствии с Условиями кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. Все положения Правил и Условий кредитования разъяснены ему в полном объеме, включая Тарифы, а также разъяснен порядок внесения изменений и дополнений в Правилах, Условия кредитования и Тарифы, что подтверждается его собственноручной подписью, поставленной в заявлении на оформлений банковской карты.
В период действия карты ответчик совершал операции по использованию денежных средств. При этом, обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял.
06.06.2022 ПАО «Промсвязьбанк» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключили договор об уступке прав (требований) №43791-06-22-13, согласно которому цедент обязуется передать цессионарию, а цессионарий обязуется принять от цедента Права требования и оплатить их Цеденту в порядке, предусмотренном Договором (п.2.1).
Перечень передаваемых цедентом прав требования (Приложение №1 к договору) помимо перечня кредитных договоров с указанием должников, содержит описание размера задолженности по каждому кредитному договору на указанную в перечне дату; размер основного долга (сумма выданного, но не возвращенного кредита), несанкционированной задолженности, неоплаченных должником процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек и (или) штрафов (если они были начислены), размер судебных расходов по делам о взыскании задолженности, уступаемой по настоящему договору, а также цену уступаемых прав требования по каждому кредитному договору (п.2.3).
Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их перехода (п.2.5).
В соответствии с дополнительным соглашением №1 к договору об уступке прав (требований) №43791-06-220-13 от 21.06.2022 перечень передаваемых цедентом прав требования, являющийся Приложением №1 к договору, изложен в редакции Приложения №1 к дополнительному соглашению.
Приложение №1 к Дополнительному соглашению является неотъемлемой частью настоящего дополнительного соглашения (п.1).
Согласно Приложению №1 к дополнительному соглашению №1 от 21.06.2022 к договору №43791-06-22-13 об уступке прав (требований) от 06.06.2022 ФИО1 значится должником по кредитному договору № от 04.03.2011, общий размер задолженности указан 63410,96 руб.
Из сообщения ПАО «Промсвязьбанк» от 22.07.2022 следует, что по кредитным картам, права требования по которым перешли к ООО «Нэйва» в рамках заключенных договора об уступке прав (требований) №43791-06-22-13 от 06.06.2022 и дополнительного соглашения №1к договору, в приложении №1 к договору и приложении №1 к ДС указаны номер и дата выдачи кредитной карты, присвоенные программой Банка при обращении клиента за кредитом. После присвоения программой Банка номера и даты выдачи кредитной карты клиент подписывает в офисе Банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата выдачи кредитной карты не соответствуют номеру и дате выдачи, указанным в анкете/заявлении на выдачу кредитной карты.
Таким образом, Банк подтверждает корректность данных, указанных в приложении №1 к договору и приложении №1 к ДС, а также соответствие переданных в рамках договора анкет/заявлений номерам кредитных карт.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Свои обязательства по возвращению денежных средств ФИО1 не исполнил, в связи с чем, согласно расчету истца по состоянию на 07.11.2023 образовалась задолженность в размере 69808,95 руб., из которой: основной долг просроченный – 18353,66 руб., проценты просроченные – 51455,29 руб.
В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности.
Статьями 195 - 196 ГК РФ закреплено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.
Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Как следует из выписки по контракту № за период с 04.03.2011 по 17.06.2022, задолженность на момент переуступки прав требования составила: комиссии – 499 руб., просроченная задолженность - 18353,66 руб., просроченные проценты за кредит – 2526,18 руб., проценты за просроченную задолженность – 42032,12 руб.
При этом, сведений о выставлении банком заемщику заключительного счета, содержащего сведения о размере задолженности и сроке ее погашения не представлено.
Таким образом, с учетом внесения последней оплаты ежемесячного платежа ответчиком, с учетом положений ст.200 ГК РФ, с 10.01.2013 банк знал о нарушении его прав, однако с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности не обратился.
К мировому судье судебного участка №5 Железнодорожного района г.Пензы истец обратился лишь 04.10.2022, то есть уже за пределами трехлетнего срока исковой давности.
13.10.2022 мировым судьей судебного участка №5 Железнодорожного района г.Пензы был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» задолженности по состоянию на 23.08.2022 в размере 63821,60 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 1057,32 руб.
12.12.2022 определением мирового судьи судебного участка №5 Железнодорожного района г.Пензы вышеуказанный судебный приказ отменен.
22.11.2023 ООО «Нэйва» обратилось в Железнодорожный районный суд г.Пензы с настоящим иском.
Оснований для иного исчисления срока исковой давности, судом не установлено. Ходатайства о восстановлении срока суду заявлено не было, также как не указано на наличие уважительных причин пропуска такого срока.
Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Учитывая вышеизложенное, суд считает обоснованным заявление ответчика о пропуске ООО «Нэйва» срока на обращение в суд с заявленными требованиями.
Поскольку истец обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, не представил доказательств уважительности причин его пропуска и признания ответчиком суммы долга, ходатайства о восстановлении срока не заявлено, суд считает, что в удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности следует отказать.
Кроме того, с учетом положений ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, оснований для взыскания с ответчика расходов по оплате госпошлины, также не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий
Мотивированное решение изготовлено 16.09.2025.
Председательствующий