РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «ФИО2» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд с иском к ФИО4, требуя взыскать с ответчика в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 740,18 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 327,40 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО4 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО3», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил ФИО2 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 193 926,40 руб. путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на счет денежные средства в размере 193 926,40 руб. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности клиентом не осуществлялось. ФИО2 направил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 212 740,17 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 клиентом исполнено не было.

В судебное заседание представитель истца АО «ФИО2», уведомленный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, представил заявление о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением №, в рамках которого просил на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО3» (далее по тексту – Условия), заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «Счет клиента» Раздела 2 «Кредитный договор» ИБ; предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела 2 «Кредитный договор», путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Сумма кредита указана 193 926,40,96 руб., процентная ставка – 36% годовых, срок кредита – 1462 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, полная стоимость кредита – 42,54% годовых, ежемесячный платеж 7 680 руб., последний платеж 7 064,75 руб., дата платежа – 22-ое число каждого месяца с сентября 2012 года по август 2016 года.

Кроме того, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключил с ЗАО «ФИО3» договор ФИО3 жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков по кредитному договору <***>, согласно которому страховая премия составила 36 926,40 руб., уплачивается единовременно, страховая сумма составляет 157 000 руб., срок ФИО3 48 мес.

Согласно данному заявлению ФИО4 понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО2 его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия ФИО2 по открытию на его имя счета клиента.

При этом, согласно заявлению ФИО4, он подтверждает, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора будут являться заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «ФИО3» и график платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей), с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО4 и представлено ФИО2.

Согласно пункту 1.10 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО3» кредитный договор – договор, заключенный между ФИО2 и клиентом, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «ФИО3», График платежей.

Пунктом 1.3 Условий определено, что график платежей - документ, содержащий кроме прочего информацию о суммах денежных средств, подлежащих размещению на счете, и датах, к которым должно быть произведено такое размещение с целью погашения клиентом задолженности.

Согласно п. 2.1 Условий договор заключается путем акцепта ФИО2 заявления (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом ФИО2 заявления (оферты) являются действия ФИО2 по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта ФИО2 заявления (оферты) клиента.

В соответствии с п. 8.1 Условий клиент обязуется в порядке и на условиях договора вернуть ФИО2 кредит, а так же осуществлять погашение иной задолженности перед ФИО2, включая уплату начисленных ФИО2 процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск платежей, начисленной неустойки, а так же возмещать ФИО2 все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов ФИО2.

Подпись ФИО4 на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что Условия предоставления потребительских кредитов «ФИО3» и График платежей им получены, и он согласился с ними.

На основании поданного ответчиком заявления ФИО2 открыл ФИО4 счет №, зачислив на него денежные средства в сумме 193 926,40 руб., то есть совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету представленной истцом в материалы гражданского дела.

Кроме того, из представленного в материалы дела графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО4 был ознакомлен с графиком платежей, о чем имеется собственноручная подпись ответчика.

Таким образом, заключенный между ФИО4 и ФИО2 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО3», графика платежей. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако, в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату основного долга, процентов за пользование кредитом, в установленный срок ФИО4 не исполнялись.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с п. 6.2 Условий при возникновении пропущенного платежа клиент обязан уплатить ФИО2 плату за пропуск платежей в размере: впервые - 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз - 2000 рублей.

ФИО2 в адрес ответчика было ДД.ММ.ГГГГ направлено заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 212 740,18 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, данное требование оставлено без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с задолженности с ФИО4 по кредитному договору.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № , с ФИО4 в пользу АО «ФИО2» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

После отмены судебного приказа, задолженность по кредитному договору не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета, размер задолженности ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 212 740,18 руб., в том числе: основной долг – 182 100,68 руб., проценты за пользование кредитом – 25 839,50 руб., плата за пропуск платежей по графику – 4 800 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела. Более того, ответчиком, которому в определении о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству разъяснялись требования ч.1 ст.56 ГПК РФ, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, необоснованности представленного ФИО2 расчета задолженности по кредитному договору суду не представлены, в материалах дела отсутствуют, расчет задолженности не оспорен.

В ходе судебного разбирательства по делу от ответчика ФИО4 поступило ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

В свою очередь от представителя истца АО «ФИО2» поступили возражения на заявление ответчика о применении срока исковой давности, из содержания которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор №. Срок предоставления кредита -1462 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка по договору 36 % годовых. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по исполнению условий договора, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй вынесен судебный приказ №, который в последующем был отменен ДД.ММ.ГГГГ. По мнению представителя истца на период с 21.08,2018 по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности был прерван на 3 года 7 месяцев и 9 дней. Срок исковой давности, с учетом периода судебной защиты 3 года 7 месяцев и 9 дней возобновлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 3 месяца 9 дней. В связи с чем, по платежам с ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истцом не является пропущенным. (ДД.ММ.ГГГГ – 3г. 7м. 9д. = ДД.ММ.ГГГГ, учитывая период возобновления срока исковой давности 3 м.9д =ДД.ММ.ГГГГ). в связи с чем, истец просит отказать в удовлетворении заявления ответчика о применении пропуска срока исковой давности и взыскать сумму задолженности приняв во внимание возражения ФИО2 на заявление ответчика о пропуске срока исковой давности.

Рассмотрев ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с заявленными требованиями, возражения истца на ходатайство ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. 1 ГК РФ» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что АО «ФИО2» обратился к ответчику ФИО4 с требованием о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, установив срок для исполнения обязательства до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела заключительной счет-выпиской, таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ на момент обращения АО «ФИО2» к мировому судье с требованиями к ФИО4 о взыскании задолженности, срок исковой давности, исчисляемый с ДД.ММ.ГГГГ, закончился.

В Кировский районный суд исковое заявление подано ФИО2 также по истечении срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.

Довод стороны истца о том, что срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ не является пропущенным основан на неверном толковании норм права.

В соответствии с положениями п. 6.3 Условий, в случае пропуска клиентом очередного (-ых) платежа (-ей) ФИО2 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента:

- либо погасить просроченную часть задолженности уплатить ФИО2 неоплаченную (-ые) клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование;

- либо полностью погасить задолженность перед ФИО2, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Согласно п. 6.8.2 Условий, заключительное требование содержит в себе информацию о дате оплаты заключительного требования, о сумме задолженности, подлежащей погашению клиентом, включая: сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно; сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии).

В соответствии с п. 6.8.3 Условий, сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед ФИО2, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Судом установлено, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выставил ответчику заключительное требование об оплате обязательств по договору в сумме 212 740,18 руб., в том числе 182 100,68 руб. – основной долг, 25 839,50 руб. – проценты по кредиту (в том числе не оплаченные ранее), 4 800 руб. – плата за пропуск платежей по графику, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое приложено к исковому заявлению.

Таким образом, ФИО2 воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга, процентов следует исчислять с момента неисполнения требования ФИО2 о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с ДД.ММ.ГГГГ.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено, ходатайства о его восстановлении не заявлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «ФИО2» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, у суда не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 327,40 руб. взысканию с ответчика в пользу ФИО2 не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» о взыскании с ФИО4 в пользу АО «ФИО2» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 740,18 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 327,40 руб. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Кировский районный суд города Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ