Решение по делу № 2-268/2023 от 06.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 51RS0018-01-2023-000353-27

Дело № 2-268/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 06 сентября 2023 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Пак С.Б.,

при помощнике судьи Коршуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Энерголюкс» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк, банк, истец) обратилось а суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Энерголюкс» (далее ООО «Энерголюкс», ответчик) и ФИО1 (далее заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> между истцом и ООО «Энерголюкс» заключен кредитный договор <№> (кредитный договор <№>) по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, известных заемщику, и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно указанному договору банк предоставил заемщику кредит в размере * рублей для целей развития бизнеса, дата выдачи кредита <дд.мм.гг>, срок действия договора до <дд.мм.гг>.

В обеспечение исполнения обязательств перед банком заемщиком предоставлено поручительство в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг> (договор поручительства <№>), заключенным с ФИО1, согласно которому последний обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> составляет 702355 рублей 66 копеек, в том числе просроченный основной долг * рубль * копеек, просроченные проценты за пользование кредитом * рублей * копейки, неустойка * рублей * копейки.

Кроме того, между истцом и ООО «Энерголюкс» заключен кредитный договор <№> <дд.мм.гг> (кредитный договор <№>) по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью, известных заемщику, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно указанному договору банк предоставил заемщику лимит кредитной линии в размере * рублей для целей развития бизнеса, дата открытия лимита <дд.мм.гг>, срок действия договора до <дд.мм.гг>.

В обеспечение исполнения обязательств перед банком по данному договору заемщиком предоставлено следующее обеспечение: 1) поручительство в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг> (договор поручительства <№>), заключенным с ФИО1, согласно которому последний обязался отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору; 2) поручительство в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг> (договор поручительства <№>), заключенным с Некоммерческой микрокредитной компанией «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области»; 3) передача залога в виде легкового транспортного средства марки BMW, модель Х5, <дд.мм.гг> года выпуска, г.р.з. <№>, VIN<№> (предмет залога), по договору залога <№> от <дд.мм.гг>, заключенному с ФИО1, согласно которому залогодатель в лице ФИО1 передает в залог залогодержателю в лице ПАО Сбербанк предмет залога, которым обеспечивается исполнение обязательств по кредитному договору. Залоговая стоимость предмета залога составляет 616807 рублей.

По состоянию на <дд.мм.гг> задолженность ответчика по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> составляет 1422293 рублей 35 копеек, в том числе просроченный основной долг * рублей * копеек, просроченные проценты за пользование кредитом * рублей * копеек, неустойка * рублей * копейки.

Указывают, что заемщиком нарушены условия кредитных договоров по внесению платежей в счет погашения кредитов и процентов. Требования, направленные в адрес заемщика и поручителя <дд.мм.гг> о необходимости погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору, не исполнены, задолженность не погашена.

По указанным основаниям просят взыскать с ООО «Энерголюкс» и ФИО1 в солидарном порядке в свою пользу задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 702355 рублей 66 копеек, задолженность по кредитному договору <№> <дд.мм.гг> в размере 1422293 рубля 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24823 рубля 00 копеек; обратить взыскание на принадлежащий ответчику автомобиль марки BMW, модель Х5, <дд.мм.гг> года выпуска, г.р.з. <дд.мм.гг>, VIN<№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 616807 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель ответчика ООО «Энерголюкс» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (ст.323 ГК РФ).

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из смысла пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

По смыслу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дд.мм.гг> ООО «Энерголюкс» (заемщик) в лице генерального директора ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования <№>, которые в совокупности являются заключенной между ним и банком (кредитором) сделкой кредитования (договор) (л.д. 17-20).

В соответствии с заявлением заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО Сбербанк на счет <№>, открытый в ПАО Сбербанк на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписания заявления, по форме банка на следующих условиях: сумма кредита 1 000000 рублей; цель кредита – для целей развития бизнеса; процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 15% годовых (процентная ставка 1), с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17% годовых (процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования.

Договором предусмотрены комиссионные платежи: плата за внесение изменений по инициативе заемщика в условия договора составляет 1% от суммы кредита, но не менее 5000 рублей и не более 50000 рублей, взимается единовременно, не позднее подписания дополнительного соглашения к договору. Плата не взимается при изменении условий договора, связанных с досрочным погашением кредита по инициативе заемщика или банка, изменением условий договора в рамках реструктуризации кредитной задолженности.

Дата выдачи кредита: <дд.мм.гг>.

Дата возврата кредита: <дд.мм.гг>.

Тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с пунктом 3.3 Условий кредитования.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО1 в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг>.

Подписав данное заявление, заемщик ФИО1 подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования, действующими на дату подписания договора и размещенными на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ruи в региональной части раздела «Малому бизнесу» сайта территориальных банков, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Общими условиями кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (по состоянию на <дд.мм.гг>) (л.д. 21-48) предусмотрено, что настоящие Общие условия кредитования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (далее – Условия кредитования), опубликованные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком и акцептованное банком в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (далее – Договор) (п.2.1).

Заключение договора между банком и заемщиком осуществляется путем присоединения заемщика к настоящим Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания заявления на бумажном носителе лично подписью заемщика или уполномоченным лицом заемщика в структурном подразделении банка, либо электронной форме путем подписания заявления электронной подписью заемщика в системе СББОЛ, с использованием сервисов (п. 2.2).

В соответствии с пунктом 2.3 Условий кредитования договор заключается на указанных в Заявлении индивидуальных условиях кредитования с учетом положений Условий кредитования, опубликованных на официальном интернет-сайте банка в сети Интернет, которые являются неизменными в течение всего срока действия договора.

Индивидуальные условия кредитования заемщика указываются в заявлении (п.2.4).

Раздел 3 предусматривает общие условия кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении (далее – кредит), а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении. Кредитные средства могут быть предоставлены в форме: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линия (п.3.1). Выдача кредита производится на счет заемщика, открытый в подразделении банка, в соответствии с условиями, указанными в заявлении (п.3.2).

Исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа, либо порядке и в даты, предусмотренные п. 7 заявления и в дату окончательного погашения кредита (п.3.3).

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в Заявлении (п.3.5).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного в срок кредита не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа соответствующей суммы кредита (включительно) (п. 3.6).

Заемщик уплачивает банку платы и комиссии в соответствии с Тарифами банка, условиями заявления. Размер, сроки и порядок оплаты платежей указывается в заявлении. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении (п. 3.7).

Пунктом 6.6 Условий предусмотрено право банка прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также иным договорам о предоставлении кредита (в том числе кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий).

В тот же день <дд.мм.гг> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства <№>, путем подписания индивидуальных условий договора поручительства, которые в совокупности с Общими условиями договора поручительства, опубликованными на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru, известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу, являются заключенной между поручителем и банком сделкой поручительства (договор) (л.д. 38-39).

В соответствии с данным договором поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ООО «Энерголюкс» (заемщик), всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщиков <№> от <дд.мм.гг>.

При этом, поручитель подтвердил, что он ознакомился со всеми условиями кредитного договора, ознакомился с Общими условиями договора поручительства, действующими по состоянию на <дд.мм.гг>, размещенными на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, и в региональной части разделов «Корпоративным клиентам» и «Малому бизнесу», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения договора поручительства в форме договора присоединения.

Общими условиями договора поручительства <№> (по состоянию на <дд.мм.гг>) (л.д. 40-48) предусмотрено, что Общие условия договора поручительства <№> (далее – Условия), опубликованные на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, заявление о присоединении к общим условиям договора поручительства, содержащее индивидуальные условия договора поручительства, надлежащим образом заполненное и подписанное поручителем (далее – Заявление) или предложение (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями (далее – Предложение (оферта)), направленное в Мобильное приложение Банка СБОЛ или в СББОЛ, в том числе с использованием сервисов СБОФ или E-invoicing Банком и подписанное (акцептованное) Поручителем, согласно пункту 2.4 Условий в совокупности являются заключенным между Банком и Поручителем Договором Поручительства (далее – Договор) (п. 2.1).

Заключение договора между банком и поручителем осуществляется в офертно-акцептной форме, с учетом присоединения поручителя к настоящим Условиям в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путем подписания Заявления поручителем в структурном подразделении Банка на бумажном носителе, подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде ПЭП ФЛ в СБОЛ через Мобильное приложение Банка или подписания Поручителем Предложения (оферты) в электронном виде ЭП в СББОЛ, с использованием сервисов E-invoicing или СБОФ (п. 2.2).

Разделом 3 предусмотрено, что поручитель ознакомлен со всеми условиями Основного договора, и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанным в заявлении или предложения (оферты).

В соответствии с пунктом 4.2 Условий поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором.

Таким образом, судом установлено, что договор кредитования <№> и договор поручительства <№> от <дд.мм.гг> заключены банком с ответчиками в соответствии с установленным банком порядком и требованиями законодательства. Со всеми условиями, содержащимися в них, ответчики заемщик ООО «Энерголюкс» в лице генерального директора ФИО1 и поручитель ФИО1 ознакомлены и согласны с ними, что он подтвердил, подписав договоры.

Платежным поручением <№> от <дд.мм.гг> подтверждено перечисление банком денежных средств в размере * рублей (л.д. 37).

Как следует из представленного истцом расчета ответчик ООО «Энерголюкс» не регулярно и не своевременно вносил платежи по кредиту, с <дд.мм.гг> платежи не поступали, в связи с чем, по состоянию на <дд.мм.гг> по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> образовалась задолженность в размере 702355 рублей 66 копеек, в том числе просроченный основной долг * рубль * копеек, просроченные проценты за пользование кредитом * рублей * копейки, неустойка * рублей * копейки (л.д. 49-50).

Правомерность и правильность начисления банком задолженности судом проверена, проценты, неустойка и иные платежи начислены в соответствии с условиями кредитного договора, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика.

Ответчиком данный расчет не опровергнут, свой расчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности ответчиком суду не представлено.

Кроме того, <дд.мм.гг> ООО «Энерголюкс» (заемщик), от имени которого на основании Устава действовал генеральный директор ФИО1, обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования <№>, действующим на дату подписания заявления, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между ним и банком (кредитором) сделкой кредитования (договор) (л.д. 51-58).

В соответствии с заявлением (договором) заемщик подтвердил, что просит открыть лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей по договору на расчетный счет <№>, открытый у кредитора с учетом следующих условий: лимит кредитной линии – <№> рублей; цель кредита – на развитие предпринимательской деятельности, в период льготного кредитования заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по льготной процентной ставке в размере 11,5% годовых. С даты прекращения периода льготного кредитования, заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита по стандартной процентной ставке в размере 15,9% годовых.

Договором установлены платы и комиссии: 1) плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1% годовых, начисляется с даты заключения договора от изначально установленного лимита по договору, а после наступления даты выдачи кредитных средств, от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 5 заявления. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 7 заявления. 2) плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1% от суммы максимального лимита кредитной линии, определенного в п. 1 заявления, но не менее 5000 рублей и не более 50000 рублей, плата взимается кредитором и уплачивается заемщиком с даты прекращения периода льготного кредитования единовременно не позднее даты подписания дополнительного соглашения к договору об изменении условий договора.

Дата открытия лимита <дд.мм.гг>. Выдача кредита производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 3 месяца (включительно) после исполнения условий п. 10 заявления. По истечении периода доступности выдача кредита не производится. Выдача кредита производится в пределах сумм представленного обеспечения, оформленного в соответствии с п. 9.2 заявления (пункт 5).

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (пункт 6).

Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями и начинается с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату, соответствующую «20» числу каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 7).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссии, предусмотренных договором, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление:

поручительства в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг>, поручитель ФИО1;

имущественное обеспечение:

в соответствии с договором залога/ипотеки <№> от <дд.мм.гг>, залогодатель ФИО1;

в соответствии с договором поручительства <№> от <дд.мм.гг>, поручитель Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области» (с учетом дополнительного соглашения к заявлению от <дд.мм.гг> л.д. 79).

Подписав данное заявление, заемщик ООО «Энерголюкс» в лице его генерального директора ФИО1 подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования (открытия кредитной линии) юридического лица и индивидуального предпринимателя, действующими по состоянию на дату подписания заявления и размещенных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ruи в региональной части раздела «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

В тот же день <дд.мм.гг> между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор поручительства 8627FU50XL8R9Q0QL2UW3FП01, путем присоединения в соответствии со статей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий поручительства <№> (Условия), опубликованных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных поручителю и имеющих обязательную для поручителя силу. Подписанное поручителем заявление с индивидуальными условиями поручительства, которое принято банком (акцептовано) и Условия в совокупности являются заключенной между поручителем и банком сделкой поручительства (договор) (л.д. 65-69).

В соответствии с данным договором поручитель ФИО1 обязался отвечать перед банком за исполнение должником ООО «Энерголюкс» (должник), всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии <№> от <дд.мм.гг> (основной договор), заключенному между банком и должником.

При этом, поручитель подтвердил, что он ознакомился с Общими условиями договора поручительства, действующими по состоянию на дату подписания основного договора и Общими условиями кредитования, действующими по состоянию на дату подписания заявления, размещенных на официальном веб-сайте банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять; уведомлен о возможности подписания с банком двустороннего договора поручительства, но делает выбор в пользу заключения договора поручительства в форме договора присоединения.

Общие условия договора поручительства по данному договору аналогичны Общим условия договора поручительства <№> (по состоянию на <дд.мм.гг>) изложенным выше (л.д. 40-48).

Тогда же <дд.мм.гг> между ООО «Энерголюкс» (заемщик), от имени которого действовал генеральный директор ФИО1, ПАО Сбербанк (кредитная организация) и Некоммерческая микрокредитная компания «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области» (НМКК «Формап» (ФОНД)) (поручитель) заключили договор поручительства <№>, по условиям которого поручитель за обусловленную договором плату обязуется отвечать перед кредитной организацией за исполнение заемщиком обязательств перед кредитной организацией по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> на сумму кредита * рублей (л.д. 70-77).

Договором поручительства предусмотрена обязанность поручителя нести субсидиарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору и ограничена суммой * рублей, что составляет 70% от суммы кредита.

Также <дд.мм.гг> ФИО1 (залогодатель) обратился в ПАО Сбербанк (залогодержатель) с заявлением о присоединении к Общим условиям договора залога <№> в соответствии со статей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, действующим на дату подписания заявления и опубликованным на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru, в разделе «Малому бизнесу и ИП», известных залогодателю и имеющих обязательную для него силу, которые при принятии (акцепте) заявления залогодержателем в совокупности являются заключенной сделкой залога (л.д. 82-86).

По условиям договора залога <№> от <дд.мм.гг> залогодатель передает в залог залогодержателю имущество, именуемое предмет залога, согласно Приложению <№> к заявлению, являющемуся неотъемлемой частью договора, а именно легковой автомобиль марки BMW, модель Х5, <дд.мм.гг> года выпуска, г.р.з. <№>, VIN <№>, залоговой стоимостью 616807 рублей. Залогом предмета залога обеспечивается исполнение ООО «Энерголюкс» всех обязательств по договору от открытии невозобновляемой кредитной линии <№> от <дд.мм.гг>, заключенному между залогодержателем и должником. Предмет залога находится у залогодателя по адресу <адрес>.

Заключая договор залога, стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством (пункт 6).

Таким образом, судом установлено, что договор кредитования <№> от <дд.мм.гг>, а также договоры поручительства <№> от <дд.мм.гг>, <№> от <дд.мм.гг> и договор залога <№> от <дд.мм.гг> заключены банком с ответчиками в соответствии с установленным банком порядком и требованиями законодательства. Со всеми условиями, содержащимися в них, ответчики ООО «Энерголюкс» в лице его генерального директора ФИО1 и поручитель ФИО1 ознакомлены и согласны с ними, что они подтвердили, подписав вышеназванные договоры.

Согласно представленным в материалы дела платежным поручениям по договору <№> от <дд.мм.гг> на счет ООО «Энерголюкс» производилась выдача кредита: платежным поручением <№> от <дд.мм.гг> на сумму * рублей, платежным поручением <№> от <дд.мм.гг> на сумму * рублей, платежным поручением <№> от <дд.мм.гг> на сумму * рублей (л.д. 59-61), что также подтверждается и выпиской по операциям на счете (л.д. 80-81).

Материалами дела подтверждено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору.

Согласно представленному истцом расчету, оснований не доверять которому у суда не имеется (л.д. 62-64), сумма задолженности заемщика перед банком по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 1422293 рублей 35 копеек, в том числе просроченный основной долг * рублей * копеек, просроченные проценты за пользование кредитом * рублей * копеек, неустойка * рублей * копейки.

Правомерность и правильность начисления Банком задолженности судом проверена, проценты, неустойка и иные платежи начислены в соответствии с условиями кредитного договора, расчет произведен по состоянию на <дд.мм.гг>, что не нарушает прав заемщика.

Ответчиками данный расчет не опровергнут, свой расчет не представлен. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банк направил в адрес ответчиков ООО «Энерголюкс» и ФИО1 требование (претензию) о досрочном погашении по кредитным договорам в течение пяти рабочих дней с даты получения требования (л.д. 99-100,101,102).

Доказательств обратного ответчиками в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Также уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> направлено банком и в адрес Некоммерческое микрокредитной компании «Фонд развития малого и среднего предпринимательства Мурманской области» (л.д. 88).

Таким образом, при установленных в судебном заседании обстоятельствах, требования истца в части взыскания с ответчиков ООО «Энерголюкс» и ФИО1 задолженности по кредитным договорам <№> от <дд.мм.гг> и <№> от <дд.мм.гг> подлежат удовлетворению, с ответчиков ООО «Энерголюкс» и ФИО1 в пользу истца следует взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 702355 рублей 66 копеек, и задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 1422293 рублей 35 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Залог между залогодателем и залогодержателем, согласно пункту 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникает на основании договора.

Согласно пункту 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктами 1, 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктами 1, 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая установленные обстоятельства, оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в обращении взыскания на предмет залога, не имеется. В связи с чем, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство марки BMW, модель Х5, <дд.мм.гг> года выпуска, г.р.з. <№>, VIN <№>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, следует удовлетворить, определив способ реализации транспортного средства – путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 № 367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

В соответствии с частью 1 статьи 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Поскольку в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества, требования в этой части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 24823 рубля (л.д. 9).

Таким образом, принимая во внимание, что по требованиям о взыскании задолженности по кредитным договорам ответчики ООО «Энерголюкс» и ФИО1 являются солидарными должниками, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24823 рубля 00 копеек подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца также в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к обществу с ограниченной ответственностью «Энерголюкс» и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с общества с ограниченной ответственностью «Энерголюкс» (ИНН <***>) и ФИО1, (<№>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 702355 (семьсот две тысячи триста пятьдесят пять) рублей 66 копеек;

задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 1422293 (один миллион четыреста двадцать две тысячи двести девяносто три) рубля 35 копеек;

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 24823 (двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать три) рубля 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки BMW, модель Х5, <дд.мм.гг> года выпуска, VIN <№>, государственный регистрационный знак <№>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, в счет погашения задолженности перед Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в части установления начальной продажной цены транспортного средства – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение одного месяца со дня принятия.

Председательствующий С.Б. Пак