Решение по делу № 2-222/2022 от 14.09.2022 - о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате госпошлины.

Дело № 2-222/2022

УИД:45RS0013-01-2022-000340-77

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Мокроусово 14 сентября 2022 года

Курганской области

Мокроусовский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Ивановой О.А., при секретаре Ивановой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, расходов по уплате госпошлины.

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты указав, что 04.12.2008 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №№ 19.03.2010 Банк выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №№ осуществил кредитование счета открытого на имя ФИО2 В период с 19.03.2010 по 11.06.2013 ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты.

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Задолженность ФИО2 составляет 103016,43 руб. 11.06.2013 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 103016,43 руб. не позднее 10.07.2013, требование ответчиком исполнено не было. Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №№ в размере 103016,43 руб., в возврат государственной пошлины 3260,33 руб.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебном заседании не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности и в иске отказать.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со п.1-2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции от 22.07.2008) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ (в редакции от 22.07.2008) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 с. 438 ГК РФ (в редакции от 22.07.2008)).

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота, односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ указанные положения по договору займа применятся к кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что 04.12.2008 между Банком и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №79766968 (л.д. 13). Сторонами согласованы условия предоставления кредита, договор подписан заемщиком.

19.03.2010 Банк открыл счет №№, выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» (далее – договор о карте), осуществил кредитование счета открытого на имя ФИО2

Договор о карте был заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 04.12.2008.

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Акцептом банком заявления являются действия банка по открытию клиенту счета (л.д. 16-17).

В рамках договора о карте ФИО2 просила Банк на условиях, изложенных в заявлении от 04.12.2008, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский стандарт» выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по карте.

ФИО2 подписанием заявления от 04.12.2008 согласилась с условиями определенными договором, изложенными в тексте заявления, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт».

По условиям договора №№ ФИО2 предоставлен кредит на сумму 20780,00 руб. под 49,0% годовых на срок 304 дня (10 месяцев). Размер лимита не превышает 100000,00 руб. (л.д. 13).

Банк надлежащим образом исполнил обязательства, предоставив заемщику денежные средства, путем кредитования счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента, что подтверждено письменными материалами дела, в том числе выпиской по счету, открытому на имя ФИО2

За счет предоставленного Банком кредита, ответчиком совершались расходные операции в период с 19.03.2010 по 11.06.2013 по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета №№ (л.д. 19-20).

Согласно п. 3.4 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» пополнение счета клиентом осуществляется путем внесения денежных средств на счет.

В соответствии с Тарифным планом Банком взымается плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита в размере 4,9 % (минимум 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете в размере 1% (минимум 100 руб.), за безналичное перечисление денежных средств со счета в пределах остатка на счете в размере 2%(мин. 20 руб., макс 500 руб.), плата за пропуск минимального платежа впервые - 300 руб., 2 раз подряд - 500 руб., 3 раз подряд - 1000 руб., 4 раз подряд - 2000 руб.

По условиям кредитного договора №№ предусмотрена плата за личное страхование заемщика.

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Задолженность ФИО2 по кредиту составляет 103016,43 руб., что подтверждается расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом с 10.03.2010 по 03.08.2022 (л.д. 8).

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору. Данный расчет судом признается верным, поскольку он отражает произведенные платежи, период просрочки исполнения обязательства и порядок начисления процентов по договору и иных платежей, является арифметически верным. Доказательств отсутствия задолженности перед банком в заявленном размере, так же как и собственного расчета задолженности по кредитным обязательствам заемщика, ответчиком суду представлено не было.

11.06.2013 Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую требование оплатить задолженность в сумме 103016,43 руб. не позднее 10.07.2013, требование ответчиком исполнено не было.

06.12.2021 мировым судьей судебного участка №18 Мокроусовского судебного района Курганской области по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты №№ от 04.12.2008 за период с 04.12.2008 по 10.07.2013 в размере 103016,43 руб.

05.04.2022 судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка №18 Мокроусовского судебного района Курганской области в связи с поступлением возражений от должника.

В настоящее время платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им ответчиком не производятся. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 8-9, 19-20).

Ответчиком в суд представлена копия свидетельства о заключении брака от 25.04.2017. Согласно указанному свидетельству ФИО2 после заключения брака присвоена фамилия Попова.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 было заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ и разъяснениями по ее применению, содержащимися в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела видно, что кредитный договор № № предусматривал срок кредита 10 месяцев, ежемесячный платеж в размере 2580,00 руб., последний платеж 2477,29 руб. в октябре 2009 года. Установленная дата платежа - 05 числа ежемесячно (л.д. 13).

Вместе с тем, суд учитывает, что Банк открыл счет №№, выпустил пластиковую карту и осуществил кредитование счета, открытого на имя ФИО1, 19.03.2010, что подтверждается выпиской из лицевого счета, открытого на имя ФИО1 (л.д. 19-18).

Согласно п. 1.33 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» срок действия карты – период времени, в течение которого Банк разрешает использовать карту для совершения операций (л.д. 16-17).

Согласно п. 1.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» расчетным периодом является 1 месяц, датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия Банком счета.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа (п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

В соответствии с п. 1.15 вышеуказанных Условий формирование и направление Банком клиенту заключительного счета – выписки приравнивается к требованиям Банка клиенту возвратить карту в банк.

Таким образом, суд приходит к выводу, что направив ответчику 11.06.2013 заключительный счет-выписку с требованием о погашении суммы долга до 10.07.2013 Банк установил срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (л.д. 18).

В связи с этим, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит исчислению с момента наступления срока погашения задолженности (с 11.07.2013), поскольку именно с этого момента кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по вышеуказанному кредитному договору подлежит исчислению с 11.07.2013.

Каких-либо документов, подтверждающих, что ответчиком в период с 11.07.2013 года осуществлялось погашение долга по кредиту, сторонами суду не предоставлено.

В силу п.п. 1, 3 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в законную силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Учитывая положения ст. 204 ГК РФ, разъяснения Верховного Суда РФ, период с даты обращения кредитора (истца) в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, подлежит исключению при определении трехлетнего срока исковой давности.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Из материалов дела судом установлено, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 01.12.2021 (почтовый штамп на конверте), 06.12.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт». 05.04.2022 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, в указанный период (с 01.12.2021 по 05.04.2022 - 125 дней) течения срока исковой давности не происходило.

Истец обратился в суд с настоящим иском 12.08.2022 года (почтовый штамп на конверте), следовательно, трехлетний срок исковой давности истек в отношении обязательств ответчика по уплате платежей в погашение кредита за период до 07.04.2019 (12.08.2022 – 3 года – 125 дней).

Таким образом, по всем пропущенным ответчиком ежемесячным платежам по договору сроки исковой давности истекли.

Поскольку ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и по всем платежам сроки исковой давности истекли, уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не указано, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Поповой (Хлызовой ) О.А. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (СНИЛС <***>) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №№ в сумме 103016,43 руб. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Мокроусовский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий О.А. Иванова