РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 декабря 2022 года г. Ачинск Красноярского края,
ул. Назарова, 28-Б
Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Гудовой Н.В.,
при секретаре Черновой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕН» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» (далее – ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма от 16.12.2015 № в размере 56804 рублей, возмещении расходов по оплате государственной пошлины 1904,12 рублей. Требования обоснованы тем, что 16.12.2015 между ООО МК «4ФИНАНС» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 8 000 рублей, сроком на 21 календарный день, с процентной ставкой 365,000% годовых, срок возврата займа – 06.01.2016. Договор заключен с применением аналога собственноручной подписи ответчика. Ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу. 20.07.2017 между ООО МК «4ФИНАНС» и ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №3, на основании которого права требования по договору микрозайма заключенного с ФИО1 перешли к ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ». До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена в связи с чем, истец обратился с данным иском в суд (л.д. 5).
Определением суда от 14.11.2022 для участия в деле в качестве третьего лица привлечено ООО МК «4ФИНАНС» (л.д.2).
В судебное заедание представитель истца ООО«ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ », извещенный о дне слушания дела надлежащим образом (л.д. 43, 49), не явился. В исковом заявлении представитель истца просил рассматривать дело в его отсутствие (оборот л.д. 5).
Ответчик ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 44), в судебное заседание не явилась. В представленных возражениях на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна, считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями, просила дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 47).
Представитель третьего лица ООО МК «4ФИНАНС», извещенный о дне слушания дела надлежащим образом судебным извещением (л.д.43), в суд не явился, заявлений, ходатайств об отложении слушания дела не представил.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Частью 2 ст.432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.
Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.
Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.
Статья 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов определены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В силу статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.
Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Положениями ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).
В силу п. 9 ст. 5 данного Закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (п.12).
В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п. 6).
В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Материалами дела установлено, что 16.12.2015 между ООО Микрофинансовая компания «4ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № посредством совершения ответчиком регистрации, направления заявки на получение займа, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (заем), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в соответствии со следующими условиями: сумма микрозайма - 8 000 рублей, процентная ставка - 365,000% годовых, срок предоставления микрозайма - 21 день. Срок действия договора – до исполнения сторонами своих обязательств (л.д. 9-11).
Согласно п.2.4 Общих условий договора потребительского микрозайма, сумма микрозайма может быть предоставлена клиенту, в том числе путем перевода денежных средств на личный банковский счет Клиента, указанный Клиентом в личном кабинете на Сайте общества или в мобильном приложении.
Из п.2.5 Общих условий договора потребительского микрозайма способ получения Микрозайма Клиент вбирает самостоятельно при подаче Заявления в Личном кабинете/Мобильном приложении или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра.
Согласно п. 17 договора потребительского микрозайма от 16.12.2015 №, предоставление займа осуществляется путем перечисления денежных средств на банковский счет.
Из справки о заявке на предоставление получения займа по договору № ООО МФК «4ФИНАНС» (л.д. 10) следует, что ФИО1 зарегистрирована в сервисе 05.09.2013; выбранный способ получения денежных средств на момент активации займа BANK; дата отправки заявки на поучение займа – 16.12.2015; sms-заявка отправлена с телефона №; дата перечисления денежных средств на выбранный способ получения займа – 16.12.2015 в 10:29:12.
Согласно статьям 382, 388, 389 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Пунктом 13 договора потребительского микрозайма от 16.12.2015 № установлено, что кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по настоящему договору.
20.07.2017 между ООО МФК «4ФИНАНС», именуемый цедент и ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ», именуемый цессионарий заключен договор уступки права требования (цессии) №3, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования, составленных по форме Приложения № к настоящему договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам. Перечень уступаемых прав требований по форме Приложения №1 к настоящему Договору содержит список должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма (л.д. 13-14).
Согласно приложению №1 к договору уступки права требования (цессии) к ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» перешли права кредитора по договору займа № в отношении должника ФИО1 в сумме 56804 рубля, из которых: 8000 рублей – сумма основного долга, 1680 рублей – задолженность по срочным процентам, 44880 рублей - задолженность по просроченным процентам; 2244 рубля – задолженность по штрафам.
Истцом представлена справка о размере задолженности по договору займа, которая по состоянию на 20.07.2017 составила 56804 рубля, из которых: 8000 рублей – сумма основного долга, 1680 рублей – задолженность по срочным процентам, 44880 рублей - задолженность по просроченным процентам; 2244 рубля – задолженность по штрафам (оборот л..д. 10).
Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В соответствии с условиями договора потребительского микрозайма, ответчик обязался погасить задолженность в виде суммы займа и процентов за пользование им однократно единовременно в размере 9680 рублей через 21 день после получения займа, т.е. не позднее 06.01.2016 (п.п. 2,6 индивидуальных условий).
Судебным приказом №2-5269/145/2021, вынесенным мировым судьей судебного участка № 145 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 17.11.2021, с ФИО1 в пользу ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» взыскана задолженность по договору микрозайма в сумме 56804 руб. (л.д. 34). Определением мирового судьи от 27.03.2022 вышеуказанный судебный приказ отменен (л.д.36).
Учитывая срок погашения микрозайма – 06.01.2016, срок исковой давности, начавший течение 07 января 2016 года (дата начала нарушения исполнения обязательств по договору микрозайма), истек 07 января 2019 года, еще до обращения ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.
Настоящий иск подан ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» в Ачинский городской суд посредством почтовой связи 31.10.2022 (л.д. 24).
При указанных обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд обоснованы, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по основному долгу в размере 8000 руб.
Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из изложенного следует, что требования о взыскании процентов, штрафов также заявлены с пропуском срока обращения в суд.
Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № от 16.12.2015, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.
Судья: Н.В. Гудова
Мотивированное решение составлено 27 декабря 2022 года.