гражданское дело № 2-330/2022

УИД 65RS0015-01-2022-000315-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Тымовское 22.08.2022 г.

Тымовский районный суд Сахалинской области в составе

председательствующего Данькова А.А.

при секретаре судебного заседания Ежовкине А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту – АО «ЦДУ», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Монеза» (далее – ООО МФК «Монеза») и ФИО5 заключили договор потребительского займа № о предоставлении денежных средств в размере 18000 рублей с процентной ставкой 644,56 % годовых на срок 25 дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ; условиями договора предусмотрено увеличение ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования путем получения дополнительных денежных средств; ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Монеза» переименовано в общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Монеза» (далее – ООО МКК «Монеза»); ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Монеза» (№) и ООО МКК «Монеза» (№ №) заключен договор уступки прав (цессии); ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Монеза» (№) переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Макро» (далее – ООО МКК «Макро»); ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Макро» и истцом заключен договор уступки прав (цессии) №, на основании которого к истцу перешло право требования по договору займа, заключенному с ФИО2; в связи с нарушением ответчиком обязательств образовалась задолженность по договору займа в размере 69391 рубль 36 копеек, из них: основной долг - 30000 рублей, начисленные проценты за пользование займом – 11761 рубль, просроченные проценты за пользование займом – 23839 рублей 65 копеек, пени – 3790 рублей 71 копейка.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4-6, 56-57, 62, 65-66).

Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила, в предварительном судебном заседании оспорила размер задолженности по договору, просила применить к спорным правоотношениям последствия пропуска срока исковой давности (л.д. 45, 59-61, 72).

В силу статьи 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика, извещенных надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 2 статьи 432, пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 24 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (статьи 810 - 811 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Статьей 29 указанного Федерального закона установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно Общим условиям договора потребительского займа ООО МФК «Монеза», утвержденным Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ: АСП – аналог собственноручной подписи; счет заемщика – банковский счет или лицевой счет, предназначенный для учета остатка электронных денежных средств, реквизиты которого были предоставлены заемщиком кредитору; счет кредитора - банковский счет или лицевой счет, предназначенный для учета остатка электронных денежных средств, используемый кредитором для перевода денежных средств заемщику; электронный кошелек – привязанное к лицевому счету заемщика электронное средство платежа, предоставленное заемщику партнером или контрагентом партнера, используемое заемщиком для получения займа и (или) погашения задолженности; договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа, поскольку не доказано иное, днем предоставления займа заемщику считается день списания денежных средств со счета кредитора (п.п. 2.3., 3.3.); в случае возникновения по договору займа задолженности кредитор с целью предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки информирует заемщика о наличии задолженности в течение 7 календарных дней со дня ее возникновения (п. 9.4.); заемщик обязан возвратить заем полностью, а также выплатить проценты за пользование займом в день погашения задолженности, определенный Индивидуальными условиями договора, единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен Индивидуальными условиями договора (п. 5.1.); с момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора займа и вплоть до момента фактического возврата займа, если не предусмотрено иное Индивидуальными условиями договора, на непогашенную сумму займа начисляется пеня в размере 0,1% за каждый день просрочки (п. 7.3.); срок действия договора определяется Индивидуальными условиями договора, истечение этого срока не освобождает заемщика от обязанности погасить возникшую задолженность, а также не прекращает начисление пени (п. 10.1.).

В соответствии с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими применению с ДД.ММ.ГГГГ: договор микрозайма – договор, заключенный между клиентом и Обществом, в результате акцепта заемщиком Индивидуальных условий договора и предоставления суммы микрозайма клиенту; профиль – учетная запись, сформированная клиентом в результате регистрации в личном кабинете, которая содержит персональные данные клиента, историю взаимодействия клиента и Общества, иные относящиеся к клиенту сведения; СМС-код – предоставленный клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи; сайт – официальный сайт общества в сети Интернет; сервис – способы, позволяющие сторонам осуществлять дистанционное взаимодействие (личный кабинет, СМС-займ), имеет уровни доступа по профилям «Старт», «Оптимальный»; в процессе оформления заявки клиенту необходимо указать желаемый способ получения микрозайма (путем перечисления на банковскую карту, иной способ) (п.п. 5, 6, 9, раздел 2.3); для направления клиентом заявки на изменение условий договора клиент должен воспользоваться разделом «Мой заем» в личном кабинете и инициировать процедуру изменения договора (п. 2, раздел 2.4); в случае принятия решения об изменении договора Общество осуществляет акцепт поступившей заявки путем перечисления суммы микрозайма способом, указанным в заявке (п. 1, глава 4).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Монеза» и ФИО5 заключили договор потребительского займа №, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в размере 18000 рублей с процентной ставкой 644,56 % годовых на срок 25 дней, то есть по ДД.ММ.ГГГГ; возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанный в п. 2 условий, что является графиком платежей по договору (л.д. 14-16).

ФИО5 осведомлена о полной стоимости кредита и условиях его предоставления, лимите кредитования, сроке возврата, выразила согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться Общими условиями договора потребительского займа (п.п. 1, 2, 6, 14 Индивидуальных условий договора).

Свои обязательства перед заемщиком по указанному договору кредитор исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумму займа в размере 18000 рублей на банковский счет ФИО2 №. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет ФИО2 кредитор перечислил сумму займа в размере 12000 рублей.

Всего ООО МФК «Монеза» перечислило на счет ФИО2 денежные средства в размере 30000 рублей, которые должник должен был вернуть ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16-21).

В нарушение условий договора заемщик ненадлежаще исполнила обязательства по возврату кредита, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика образовалась задолженность в размере 69391 рубль 36 копеек, из них: основной долг - 30000 рублей, начисленные проценты за пользование займом – 11761 рубль, просроченные проценты за пользование займом – 23839 рублей 65 копеек, пени – 3790 рублей 71 копейка (л.д. 32, 40).

Довод заемщика ФИО2 о том, что по договору займа ей были предоставлены денежные средства в размере 18000 рублей, не обоснован, что подтверждается сведениями о перечислении на ее счет денежных средств в размере 18000 рублей и 12000 рублей, соответствует доводам иска и условиям заключенного договора о возможности увеличения ответчиком суммы займа в пределах лимита кредитования путем получения дополнительных денежных средств.

Изложенное послужило основанием для предъявления истцом, право требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ к которому перешло на основании договора уступки права требования (цессии), иска к ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Вместе с тем, суд находит заслуживающим внимания заявление ответчика о применении к возникшим правоотношениям срока исковой давности (л.д. 59-61).

Так, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии со статьями 196, 200, 204 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса; если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права; срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (абзац 2 пункта 18).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок возврата займа в размере 18000 рублей договором определен как 25 дней, а срок возврата дополнительно предоставленного займа в размере 12000 рублей (предоставление которого, согласно пояснениям истца не порождает новых договорных отношений) - 18 дней. Срок возврата каждой из сумм займа - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16, 65), когда должник обязан был возвратить сумму займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом.

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ подлежит исчислению срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть до подачи ДД.ММ.ГГГГ настоящего иска в суд, а также до обращения истца ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д. 73-78).

В связи с этим, заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности подтверждается материалами дела и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Довод истца по заявлению ответчика об истечении срока исковой давности о том, что договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (л.д. 62, 65-66), не основан на законе, поскольку истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, при этом переход к истцу права требования по договору уступки права (цессии) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, днем, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, является ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщиком не были исполнены обязательства по договору потребительского займа.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска о взыскании с ФИО2 задолженности по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 69391 рубль 36 копеек отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья А.А. Даньков

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.08.2022 г.