77RS0012-02-2025-004843-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 октября 2025 года город Москва
Кузьминский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Соколовой Е.Т., при секретаре Звереве Д.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6155/2025 по иску Акционерного коммерческого банка «Держава» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,
установил:
АКБ «Держава» ПАО обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору задолженность по кредитному договору № *** от 13 октября 2022 г. по состоянию на 04.02.2025 г. в размере: 4 188 476,18 руб., из которых: 3 868 752,77 руб.- сумма просроченного основного долга; 316 771,14 руб.- сумма процентов; 2 952,27 руб. - сумма неустоек; проценты за пользование кредитом в размере 28 % процент годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательств; неустойку в размере 7,5 % процентов годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга), начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; неустойку в размере 7,5 % процентов годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, Выхино-Жулебино, ул. ***, кв. 132, кадастровый номер ***путем реализации с публичных торгов; расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 319 руб.
В обоснование требований истец указал, что 13 октября 2022 г. между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. на срок до 12 октября 2037 г. включительно. Так как Заемщиком нарушены условия Кредитного договора, предусматривающие надлежащее и в установленный договором срок исполнение Заемщиком обязательства, Банк, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, направил в адрес Заемщика соответствующее требование (исх. № 3422 от 02.12.2024 г.). Претензия Банка оставлена Заемщиком без удовлетворения, требования не исполнены в срок, установленный Кредитным договором. Просрочка по кредиту носит длительный характер, что не дает Банку оснований полагать о скором исполнении нарушенного обязательства.
Между сторонами заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-*** от 13 октября 2022 г., согласно которому истец имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование суммой кредита, неустойки, возмещению других расходов по Кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: г. Москва, Выхино-Жулебино, ул. ***, кв. 132.Квартира состоит из 3 комнат, общей площадью 47,8 кв.м., кадастровый номер ***. Банк считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество в счет взыскиваемой задолженности по кредитному договору. Банком составлен расчет суммы задолженности по Кредитному договору за период с даты предоставления кредита по 04.02.2025, в соответствии с которым общая сумма долга составляет: 4 188 476,18 руб., из которых: 3 868 752,77 руб.- сумма просроченного основного долга; 316 771,14 руб.- сумма процентов; 2 952,27 руб. - сумма неустоек. В соответствии с отчётом об оценке № 105-02(01)/25, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 10 390 000 руб. На основании изложенного АКБ «Держава» ПАО просит удовлетворить иск.
Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.
Ответчик в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о дате и времени рассмотрения дела, в том числе публично, посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда, об уважительности причин неявки не сообщил, письменный отзыв не представил.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.
Согласно статье 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Из материалов дела усматривается, что ответчик извещался судом о судебных заседаниях путем направления заказной судебной корреспонденции с уведомлением в его адрес, однако, конверты с отметкой почтового отделения возвращены в связи с истечением срока хранения, что в контексте статьи 165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 23.06.2015 №25 следует рассматривать как отказ адресата от получения судебной корреспонденции.
В силу статьи 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
Поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции не являлся без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по извещениям почтовой связи, суд расценивает поведение стороны ответчика как отказ от получения судебных извещений с целью уклонения от явки в суд, как следствие - злоупотребление правом, которое нарушает конституционное право другой стороны на судебную защиту своих прав и интересов, на основании статьи 117 ГПК РФ признает его надлежащим образом извещенным о необходимости явки в судебное заседание, и ввиду отсутствия сведений об уважительности причин его неявки в суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 13 октября 2022 г. между истцом и ответчиком был заключен Кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет Заемщику кредит в размере 4 000 000 руб. на срок до 12 октября 2037 г. включительно.
В соответствии с пунктом 4.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере:
1) 16% (Шестнадцать) процентов годовых при отсутствии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору или при наличии просрочки сроком не более 14 (Четырнадцати) календарных дней;
2) процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 6% (Шесть) процентов годовых действующий размер процентной ставки при наличии просрочки исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по возврату суммы кредита и/или уплате начисленных процентов по настоящему Договору сроком более 14 (Четырнадцати) календарных дней;
3) процентная ставка устанавливается в размере, превышающем на 2% (Два) процента годовых действующий размер процентной ставки, за каждый случай неисполнения Заемщиком обязательств по страхованию.
В соответствии с пунктом 4.2. кредитного договора, в случае увеличения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, Банк имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения к настоящему Договору с уведомлением Заемщика в соответствии с п. 16 настоящего Договора производить увеличение размера процентной ставки по настоящему Договору на одну треть, но не более, чем на 4 процентных пункта, определяемый в соответствии с пунктом 4. настоящего Договора. Увеличение процентной ставки вступает в силу через 15 (Пятнадцать) календарных дней с даты отправления уведомления Заемщику. При этом Банк предоставляет (направляет) Заемщику новый График платежей, расчет которого производится исходя из новой процентной ставки.
В соответствии с изложенным пунктом ответчику было направлено уведомление исх.№2772 от 07 сентября 2023 г. о повышении процентной ставки с 16% годовых до 18% годовых. Изменение процентной ставки вступило в силу с 21 сентября 2023г.
В связи с наличием просрочки исполнения кредитного обязательства и неисполнении обязательств по страхованию размер ставки по кредитному договору составляет 28% годовых.
В силу пункта 7.2 Кредитного договора оплату Ежемесячного платежа Заемщик производит не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, за исключением последнего платежа, который подлежит оплате не позднее даты, указанной в п. 2.2. настоящего Договора.
Должник допустил просрочку исполнения обязательства по внесению ежемесячного платежа более чем на 10 календарных дней, в связи с чем Банк, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, направил в адрес Заемщика соответствующее требование (исх. № 3422 от 02.12.2024 г.). Претензия Банка оставлена Заемщиком без удовлетворения, требования не исполнены в срок, установленный Кредитным договором.
Как указано истцом и не опровергнуто ответчиком, просрочка по кредиту носит длительный характер, что не дает Банку оснований полагать о скором исполнении нарушенного обязательства.
В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Пунктом 1 ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно разъяснениям, данным в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В соответствии с пунктом 17.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляют по день окончательного погашения суммы кредита включительно, на остаток основного долга, подлежащего возврату.
Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «0 применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). В соответствии с пунктом 13.1. кредитного договора заёмщик в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита обязуется уплатить банку неустойку в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения настоящего Договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты погашения задолженности.
Банком составлен расчет суммы задолженности по Кредитному договору за период с даты предоставления кредита по 04.02.2025, в соответствии с которым общая сумма долга составляет: 4 188 476,18 руб., из которых: 3 868 752,77 руб.- сумма просроченного основного долга; 316 771,14 руб.- сумма процентов; 2 952,27 руб. - сумма неустоек.
В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии с положениями ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет судом проверен и сочтен верным.
Учитывая изложенное, исследовав и оценив все представленные доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку ответчиком нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, в связи с чем требования истца законны и обоснованы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию суммы задолженности в общем размере 4 188 476,18 руб.,
Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно п. 11.1 Кредитного договора обеспечением своевременного и полного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, возмещения убытков, уплаты неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства Заемщика по настоящему Договору, уплаты процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных федеральным законом, возмещения судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на предмет ипотеки, в возмещение расходов по реализации предмета ипотеки, возмещение иных расходов Банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по настоящему Договору, является: залог квартиры, расположенной по адресу: г. Москва, Выхино-Жулебино, ул. ***, кв. 132.Квартира состоит из 3 комнат, общей площадью 47,8 кв.м., кадастровый номер ***.
Между сторонами заключен Договор залога (ипотеки) № ДИ-*** от 13 октября 2022 г., согласно которому истец имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита (основного долга), уплаты процентов за пользование суммой кредита, неустойки, возмещению других расходов по Кредитному договору и иных расходов) из стоимости предмета ипотеки.
В материалах дела также имеется закладная от 13.10.2022, составленная сторонами, которая обеспечивает исполнение обязательства по Кредитному договору ипотекой.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 50, ст. 51 ФЗ №102-Ф3 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе в судебном порядке обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.
Учитывая изложенное, суд считает необходимым определить в качестве способа реализации имущества публичные торги.
Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета залога на торгах в размере 8 312 000,00 рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости предмета залога.
Требования истца о взыскании с ответчика понесенных судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере 73 319,00 руб., подлежат удовлетворению в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
Банком составлен расчет суммы задолженности по Кредитному договору за период с даты предоставления кредита по 04.02.2025, в соответствии с которым общая сумма долга составляет: 4 188 476,18 руб.
В соответствии с отчётом об оценке № 105-02(01)/25, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 10 390 000 руб.
Согласно ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге движимости)» от 16.07.1998 № 102-Ф3, начальная продажная цена предмета залога составляет 8 312 000 рублей - 80 % от рыночной стоимости предмета залога.
При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, Выхино-Жулебино, ул. ***, кв. 132, кадастровый номер ***путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 312 000,00 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 193,194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Держава» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (*** года рождения) в пользу Акционерного коммерческого банка «Держава» ПАО задолженность по кредитному договору № *** от 13 октября 2022 г. по состоянию на 04.02.2025 г. в размере: 4 188 476,18 руб., из которых: 3 868 752,77 руб.- сумма просроченного основного долга; 316 771,14 руб - сумма процентов; 2 952,27 руб. - сумма неустоек, проценты за пользование кредитом в размере 28 % процент годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательств, неустойку в размере 7,5 % процентов годовых, начисленную на сумму кредита (просроченного основного долга), начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, неустойку в размере 7,5 % процентов годовых, начисленную на сумму процентов, начиная с 05.02.2025 г. по день фактического исполнения обязательства от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 73 319,00 руб., а всего – 4 261 795,18 руб
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Москва, Выхино-Жулебино, ул. ***, кв. 132, кадастровый номер ***путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 312 000,00 рублей, для удовлетворения требований залогодержателя - «Акционерный коммерческий банк «Держава» публичное акционерное общество».
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд города Москвы.
Мотивированное решение изготовлено 26.01.2026 года.
Судья: