Дело №
УИД 62RS0№-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года
Михайловский районный суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи Маршалкина А.В.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим.
На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО3 в сумме 60 000 рублей на срок 60 месяцев под 27,9% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
В соответствии с условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). ФИО3 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и условия банковского обслуживания в совокупности.
Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификаций клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, Срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнил ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 55 094 рубля 85 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8 888 рублей 28 копеек, просроченный основной долг - 46 202 рубля 49 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1 рубль 69 копеек, неустойка за просроченные проценты – 2 рубля 39 копеек.
Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Заемщику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
По имеющейся у банка информации заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с реестром наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №.
Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками ФИО3 являются ФИО1, ФИО2
По имеющимся у банка сведениям ФИО3 не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.
На основании изложенного ПАО «Сбербанк» просило суд взыскать в свою пользу солидарно за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 55 094 рублей 85 копеек, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4 000 рублей.
Определением Михайловского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в качестве надлежащих ответчиков по делу были привлечены ФИО1, ФИО2, наследники, принявшие наследство ФИО3
Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от представителя по доверенности ФИО8 в просительной части иска содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении не ходатайствовала, возражений не представила.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении не ходатайствовала, возражений не представила.
При изложенных обстоятельствах, на основании ч.ч.3-5 ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, по представленным доказательствам и материалам.
Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд считает заявленные исковые требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В ст. 309 Гражданского кодекса РФ указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Пункты 2, 3 статьи 434 ГК РФ указывают на то, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Из п. 3 ст. 453 ГК РФ следует, что в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.ч.1,3 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и заемщиком ФИО3, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, был заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 60 000 рублей, процентная ставка 27,90% годовых, погашение кредита осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 864 рубля 53 копейки, заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону, платежная дата 15 число месяца, первый платеж ДД.ММ.ГГГГ, кредит предоставляется на цели личного потребления, полная стоимость кредита в процентном выражении 27,876% годовых, в денежном выражении 52 479 рублей 57 копеек.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В пункте 17 индивидуальных условий указано, что предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет №.
Согласно п. 21 индивидуальных условий договора потребительского кредита, индивидуальные условия оформлены заемщиком в виде электронного документа. Заемщик признает, что подписанием им индивидуальных условий является подтверждение им подписания в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с общими условиями.
В соответствии с положениями пункта 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (пункт 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.
В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона об электронной подписи порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.
При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.
К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен договор на банковское обслуживание, по условиям которого ФИО3 согласился на формирование и подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, а также подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ПАО и обязался их выполнять.
Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и Заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и ПАО "Сбербанк" Договором банковского обслуживания.
С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного между Банком и ФИО3 договора банковского обслуживания предусмотрена возможность заключения кредитного договора посредством электронного взаимодействия без посещения офиса Банка, посредством использования услуги "Мобильный банк", системы "Сбербанк Онлайн".
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, код подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита в размере 60 000 рублей, таким образом, Банк свои обязательства исполнил, осуществил ДД.ММ.ГГГГ перечисление денежных средств в сумме 60 000 рублей на счет заемщика №, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 58), выпиской из мобильного приложения (л.д. 68), скриншотами мобильного банка (л.д. 52-54), протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 43).
Подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО3 был ознакомлен с содержанием «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», графиком платежей и информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, согласен с ними и обязался их выполнять.
Таким образом, до сведения ФИО3 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ФИО3 в установленном законом порядке оспаривал условия кредитного договора, в материалах дела не имеется.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами, факты заключения кредитного договора, исполнения его со стороны кредитора ПАО «Сбербанк России», а также получения денежных средств заемщиком ФИО3 в указанном банком размере, установлены в судебном заседании, и сомнений у суда не вызывают.
ФИО3 воспользовался предоставленной суммой кредита, что подтверждается выпиской по счету, при этом неоднократно нарушала условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. Дата последнего погашения по кредиту ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 074 рубля 66 копеек.
Судом установлено, что ФИО3, умер ДД.ММ.ГГГГ место смерти <адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти II-ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60), а также записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 117).
Согласно статье 418 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации также не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.
Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из наследственного дела № года открытого нотариусом Михайловского нотариального округа <адрес> ФИО6 наследниками имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, являются супруга ФИО2, дочь ФИО1 принявшие наследство в виде следующего имущества: 1/6 доля в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером 62:08:0060215:89, местоположение: <адрес>, пл. Ленина, <адрес>, кадастровая стоимость всего объекта недвижимости 1 345 392 рубля 36 копеек; 1/6 доля в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером 62:08:0060215:63, местоположение: <адрес>, пл. Ленина, <адрес>, кадастровая стоимость всего объекта недвижимости 192 756 рублей 33 копейки; автомобиль легковой Лада Приора, 2010 года выпуска, гос. рег. знак <***>, рыночной стоимостью 11 600 рублей, другой наследник первой очереди умершего ФИО3, - сын ФИО4 отказался по всем основаниям наследования в пользу его дочери ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 89 - 105).
Кроме того из материалов наследственного дела следует, что по сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступила информация о наступлении страхового случая с ФИО3, умершим ДД.ММ.ГГГГ застрахованным по договору страхования ЖЗООР003 0000038029 от ДД.ММ.ГГГГ. Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица составляет 222 251 рубль 89 копеек.
Таким образом, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО3 являются ФИО2 и ФИО1
Согласно разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 58. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из расчетов истца ПАО «Сбербанк» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 094 рубля 85 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 46 202 рубля 49 копеек, просроченные проценты – 8 888 рублей 28 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1 рубль 69 копеек, неустойка за просроченные проценты - 2 рубля 39 копеек.
Данная задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истец предъявлял к ответчикам требования от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также расторжении указанного договора (л.д. 39, 41). Данные требования Банка ответчиками остались не выполненными.
Судом установлено, что общая стоимость перешедшего к ответчикам ФИО2 и ФИО1 наследственного имущества составляет 267 958 рублей 11 копеек (224 232 рубля 06 копеек (кадастровая стоимость 1/6 доли дома) + 32 126 рублей 05 копеек (кадастровая стоимость 1/6 доли земельного участка) + 11 600 рублей (стоимость автомобиля)= 267 958 рублей 11 копеек).
При определении стоимости наследственного имущества суд, учитывает положения статьей 934, пункта 1 статьи 1110, пункта 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, из которых следует, что страховое возмещение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит, и в том случае, если выгодоприобретателем определен наследник страхователя, в этом случае основанием для выплаты денежных средств служат условия договора, а статус наследника подтверждается по нормам раздела V Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи, с чем страховая выплата, подлежащая выплате наследникам застрахованного лица ФИО3 по договору страхования ЖЗООР003 0000038029 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 222 251 рубль 89 копеек не входит в наследственное имущество и не учитывается судом при определении стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества.
Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что общая стоимость перешедшего к ответчикам ФИО2 и ФИО1 наследственного имущества ФИО3 составляет 267 958 рублей 11 копеек, что значительно превышает размер неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55 094 рубля 85 копеек, и позволяет возложить на ответчиков солидарную ответственность по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме.
Таким образом, проверив расчеты истца, и принимая их во внимание, суд считает, что требования ПАО «Сбербанк» о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, а также с учетом того, что действующим законодательством не предусмотрена возможность взыскания государственной пошлины в солидарном порядке, с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4 000 рублей (по 2 000 рублей с каждой из них).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>), и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки отд. <адрес> (<данные изъяты> подразделения 622-008), солидарно (в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 55 094 (пятьдесят пять тысяч девяносто четыре) рубля 85 копеек, из которых: просроченный основной долг - 46 202 (сорок шесть тысяч двести два) рубля 49 копеек; просроченные проценты - 8 888 (восемь тысяч восемьсот восемьдесят восемь) рублей 28 копеек; неустойка за просроченный основной долг - 1 (один) рубль 69 копеек; неустойка за просроченные проценты - 2 (два) рубля 39 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты>), и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки отд. <адрес> (<данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, (ИНН <***>), в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины - 4 000 (четыре тысячи) рублей, а именно по 2000 (две тысячи) рублей с каждой.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья (подпись)
Копия верна. Судья: А.В. Маршалкин