Дело № 2-1249/2023
УИД 42RS0015-01-2023-001338-75
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2023 года г. Новокузнецк
Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Дяченко Ю.Б.,
при секретаре судебного заседания Кузнецовой С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению иску АО ДОМ. РФ к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее по тексту АО «ДОМ. РФ») обратилось в суд с иском, в котором просит:
1.Расторгнуть кредитный договор № от дата.
2.Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО1:
- задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в размере ... руб., в том числе:
- просроченные проценты - ... руб.
- просроченный основной долг - ... руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
Всего взыскать: ...
Обратить взыскание на предмет залога:
- Комната общей площадью ... кв.м.: ... (кадастровый №)
Установить начальную цену продажи предмета залога в размере ... руб.
Требования мотивирует тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от дата выдало кредит П. в сумме ... руб. на срок ... мес. под ...% годовых.
Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: комната общей площадью ... кв.м.: ... (кадастровый №).
Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика, путем зачисления на счет (вклад) №. Свою обязанность по зачислению кредита банк исполнил.
Согласно условиям кредитного договора (п.п. 1.1.,4.1., 4.2.), заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).
В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщик предоставляет залог недвижимого имущества (ипотека в силу закона). Предметом залога является комната общей площадью ... кв.м.: ... принадлежащая на праве собственности П Основанием приобретения объекта недвижимости является договор купли-продажи квартиры от дата Право собственности зарегистрированного в ЕГРН дата. за номером №. Ипотека в пользу ОАО «Сбербанк России» зарегистрирована в ЕГРН дата. за номером №. Право залога недвижимого имущества подтверждается закладной.
В соответствии с п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Заемщик допустил просрочки платежей, начиная с дата В результате существенных нарушений условий договора со стороны заемщика, банк направил требование от дата о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойке и расторжении договора, в срок не позднее дата.
Указанное требование заемщиком не исполнено.
По кредитному договору № от дата по состоянию на дата задолженность составляет ... руб., в том числе:
- просроченные проценты - ... руб.
- просроченный основной долг - ... руб.
Согласно заключения о стоимости имущества № от дата ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость комнаты общей площадью ... кв.м.: ... составляет ... руб.
80% от рыночной стоимости составляет ... руб.
В настоящее время истцу стало известно о смерти должника П. дата, что подтверждается копией свидетельства о смерти заемщика.
Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
ФИО1, дата г.р., является предполагаемым наследником умершего.
дата между ПАО «Сбербанк» (продавцом) и ООО «Ипотечным агентом «Фабрика ИЦБ» (покупателем) заключен договор купли – продажи закладных №, в том числе закладной №.
дата. между ООО «Ипотечному агенту «Фабрика ИЦБ» (Продавцом) и АО «АИЖК» (Покупателем) заключен договор о выкупе дефолтных закладных №.
ООО «Ипотечному агенту «Фабрика ИЦБ» переименовано в последствии на ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».
В свою очередь АО «АИЖК» переименовано в ООО «ДОМ.РФ».
Согласно акта приема-передачи закладных от дата продавец - ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее - ООО «Ипотечному агенту «Фабрика ИЦБ») передал Покупателю - АО «ДОМ.РФ» (ранее -АО «АИЖК») закладную № (в приложении к акту порядковый №).
В настоящее время права по закладной № принадлежат АО «ДОМ.РФ», при это обязательства заемщика по оплате задолженности по кредиту не исполняются.
Представитель истца АО «Дом.РФ» в судебное заседание не явились, о дате судебного заседания извещены надлежащим образом, в просительной части искового заявления просили рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.7 оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени его проведения извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил, ранее участвуя в судебном заседании, представил отзыв (возражение) относительно исковых требований, в соответствии с которым ответчик частично возражает против заявленных исковых требований на основании следующего. дата между ОАО «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № Кемеровского отделения № С. с одной стороны, и П. с другой стороны, был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями данного кредитного договора, кредитор предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... руб. под ... % годовых, на приобретение объекта недвижимости: комната, находящаяся по адресу: .... Дата окончания кредитного договора дата В соответствии с п.2.1 кредитного договора, было определено обеспечение исполнения обязательства по договору в виде залога. Залогом является объект недвижимости – комната, по адресу: .... дата заемщик – П.. умерла. Нотариусом Г. было открыто наследственное дело №. дата нотариусом Г. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону №, зарегистрированное в реестре за №, согласно которому наследником П.. является ее сын ФИО1, дата г.р. Таким образом, ФИО1 становится правопреемником по обязательствам П. по кредитному договору. Согласно заявленным исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика задолженность в общей сумме ... руб. С данной суммой задолженности ответчик согласен, полагает ее обоснованной. При этом, ответчик обращает внимание суда на то, что ранее дата истец обращался к ответчику с требованием (претензией) об оплате задолженности в общей сумме ... руб. дата ответчик направил истцу заявление, в котором просил утвердить фиксированную сумму задолженности и график ее погашения. Данное заявление было получено истцом дата, однако было оставлено без положительного ответа. В настоящее время истец обратился в ответчику с исковым требованием в размере, аналогичном досудебной претензии – ... руб.
Ответчик предлагает истцу заключить мировое соглашение на следующих условиях:
1. истец фиксирует сумму задолженности в размере ... руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
2. ответчик признает данную сумму задолженности и обязуется ее погасить в следующем порядке:
Платежи
Суммы платежа (руб.)
Остаток долга (руб.) ...
...
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
до дата года
...
...
Таким образом, ответчик предлагает истцу с учетом единовременной оплаты в размере ... руб. и графика ежемесячных платежей в размере ... руб. погасить всю задолженность, включая расходы на оплату госпошлины в течение ... мес.
3. при условии соблюдения графика оплат, истец отказывается от требования об обращении взыскания на предмет залога – комната по адресу: ....
4. в случае выполнения всеми сторонами условий мирового соглашения, задолженность ответчика перед истцом по кредитному обязательству считается погашенной, а залоговое обеспечение – прекращенным.
В том случае, если истец не примет условия настоящего мирового соглашения, ответчик будет возражать против удовлетворения требования об обращении взыскания на предмет залога - комната по адресу: ..., так как полагает, что рыночная стоимость залогового имуществ а в несколько раз превышает сумму задолженности, в том числе ответчик может единовременно уменьшить ее на сумму ... руб. (л.д.103-105).
Частью 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), определено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Судом в адрес ответчика во исполнение требований ст.ст. 114 - 115 ГПК РФ, были направлены заказным письмом судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела, по имеющемуся в деле адресу ответчика, о чем в деле имеются конверты с отметкой «истек срок хранения» (л.д.94,202).
Исходя из сведений, полученных от специалиста по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку, ФИО1, дата г.р., с дата зарегистрирован по адресу: ..., именно по этому адресу ответчику и направлялась корреспонденция суда (л.д.98).
Согласно ст. 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия суд располагает сведениями о получении адресатом судебного извещения или иными доказательствами заблаговременного получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.
Лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если:
1) адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом;
2) судебное извещение вручено уполномоченному лицу филиала или представительства юридического лица;
3) судебное извещение вручено представителю лица, участвующего в деле;
4) имеются доказательства вручения судебного извещения в порядке, установленном статьями 113, 115 и 116 настоящего Кодекса;
5) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством системы электронного документооборота участника процесса с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия;
6) имеются доказательства доставки судебного извещения посредством единого портала государственных и муниципальных услуг участнику процесса, давшему согласие на едином портале государственных и муниципальных услуг на уведомление посредством единого портала государственных и муниципальных услуг.
Статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Законодатель предусмотрел, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. п. 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам.
В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В силу ст. 233 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.1 ч.2, ст.9 ч.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п. 4 настоящей статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.
В силу ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств).
В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено, что на основании заявления – анкеты П.., дата между ПАО «Сбербанк России» и П. был заключен кредитный договор № (л.д.22,23-27, 28-32).
В соответствии с п.1.1, кредитор предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме ... руб. под ... % годовых на приобретение объекта недвижимости: комната, находящаяся по адресу: ..., на срок ... мес., считая с даты его фактического предоставления.
Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора (Кемеровское ОСБ № ОАО «Сбербанк России»).
Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора
Согласно п.2.1, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: 2.1.1 залог (ипотека) объекта недвижимости: комната по адресу: ....
Залогодатель: П.
Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере ... % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости № от дата
П.2.2 предусмотрено, что права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии с п.3.1, выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет.
Согласно п.4.1, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
П.4.2 предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.
Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.4.2.1).
П.4.3 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии с п.4.4, при исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).
Согласно п.4.11, заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.5.1.1, кредитор обязуется произвести выдачу кредита по заявлению заемщика после выполнения заемщиком условий, изложенных в п.3.1 договора в срок, указанный в п.3.3 договора путем зачисления суммы кредита на счет в день подачи заявления.
Согласно п.5.1.4, в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом заемщика в течение 10 календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу, с указанием всех реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по договору.
В соответствии с п.5.3.4, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю, и обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно п.5.3.5, кредитор имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору, а также по иным договорам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, имеющему лицензию на право осуществления банковских операций (а также лицу, не имеюще6му такой лицензии). Передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права кредитора.
В соответствии с п.5.4.1, заемщик обязуется для получения кредита выполнить требования, указанные в п.3.1 договора в срок, указанный в п.3.3 договора.
П.5.4.4 предусмотрено, что заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п.1.1 договора, и предоставить кредитору до дата, но не позднее 3 мес. с даты оформления объекта недвижимости в собственность заемщика, документы, подтверждающие право собственности на приобретенный объект недвижимости: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности.
В соответствии с п.5.4.9, отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС.
Согласно п.5.4.10, заемщик обязуется по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.5.3.4 договора.
В соответствии с п.5.4.13, в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.п.5.4.2., 5.4.3., 5.4.4., 5.4.5. договора уплатить неустойку в размере ? процентной ставки, установленной в п.1.1 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом), начисляемой на остаток кредита за период начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).
Согласно п.5.5., обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.
П.6.1 предусмотрено, что в случае, указанном в п.5.3.7. договора, кредитор имеет право в одностороннем (внесудебном) порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением вручении.
Договор считается расторгнутым с даты получения заемщиком указанного извещения, если в извещении не указана иная дата.
Согласно п.7.1., договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
Таким образом, сделка является обязательной для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.
ПАО «Сбербанк», как кредитор, исполнил перед П. как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства в размере ... руб., путем их зачисления на счет №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.13-19), заявлением заемщика на зачисление кредита от дата, а также распорядительной надписью (л.д.33-33 оборот).
Согласно графику платежей, количество платежей ... итого сумма по графику, подлежащая выплате ... руб. (л.д.34-36).
Согласно п. 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/первой части кредита на счет кредитования.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита.
Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/любому из созаемщиков.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3).
В соответствии с п.3.3.1., проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования, по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
П.3.4 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.
Согласно п.3.13, заемщик/созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.
В соответствии с п.3.14, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:
- на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
- на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;
- на погашение просроченной задолженности по кредиту;
- на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;
- на погашение срочной задолженности по кредиту;
- на уплату неустойки.
При этом, возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной ГК РФ.
Пунктом 5.1 предусмотрено, что в случае, указанном в п.4.3.6. Общих условий кредитования, в соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ, с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщику договор считается расторгнутым.
В соответствии с п.6.5, в случае передачи кредитором прав по закладной новому владельцу закладной передаются все документы, являющиеся приложениями к договору, документы, удостоверяющие права требования кредитора, а также сообщаются сведения, имеющие значение для осуществления требований кредитора (в том числе документы, содержащиеся в кредитном деле заемщика/созаемщиков) (л.д.39-48).
Таким образом, условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог в силу закона в соответствии со ст. 77. Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмета ипотеки, обозначенного в п. 2.1.1 настоящего кредитного договора.
Правообладателем жилого помещения, расположенного по адресу: ..., кадастровый №, на основании договора купли-продажи одной комнаты в жилом доме секционного типа от дата, является П.. (л.д. 55).
Между П. и ОАО «Сбербанк России» была составлена закладная (л.д. 49-53).
Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно закладной, предметом ипотеки является жилое помещение, расположенное по адресу: ..., кадастровый №, общей площадью ... кв.м.
В силу ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.
Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.
В силу п.2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:
1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;
2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.
дата г. между ПАО «Сбербанк» (продавцом) и ООО «Ипотечным агентом «Фабрика ИЦБ» (покупателем) заключен договор купли – продажи закладных №, в том числе закладной № (л.д.64-72).
дата. между ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ» (Продавцом) и АО «АИЖК» (Покупателем) заключен договор о выкупе дефолтных закладных № (л.д.73-80,81).
ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ» переименовано в последствии на ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».
В свою очередь АО «АИЖК» переименовано в ООО «ДОМ.РФ» (л.д.82-83).
Согласно акта приема-передачи закладных от дата., продавец - ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (ранее - ООО «Ипотечному агенту «Фабрика ИЦБ») передал Покупателю - АО «ДОМ.РФ» (ранее -АО «АИЖК») закладную № (в приложении к акту порядковый №).
В настоящее время права по закладной № принадлежат АО «ДОМ.РФ», при это обязательства заемщика по оплате задолженности по кредиту не исполняются (л.д.63).
Своей подписью в кредитном договоре, закладной, П. подтвердила о своем уведомлении о полной стоимости кредита и условиях его предоставления.
Поскольку заемщик допустил просрочки платежей, начиная с дата, по состоянию на дата образовалась просроченная задолженность в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету.
П., дата г.р., умерла дата, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д.127).
Нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Г.. было открыто к имуществу умершей П. наследственное дело № дата (л.д. 126-158).
Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ч. 1 ст. 418 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).
Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно наследственному делу №, открытого у нотариуса Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области Г. после смерти П. дата года рождения, умершей дата, с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1, согласно которого дата умерла П. постоянно зарегистрированная по адресу: ....
Настоящим заявлением ФИО1, наследник по закону и завещанию на имущество матери гр. П. умершей дата, зарегистрированной по месту жительства по день смерти по адресу: ..., принимает наследство по всем основаниям (по закону и по завещанию), на все имущество наследодателя, где бы оно ни находилось и в чем бы ни заключалось.
Сообщает нотариусу, что у умершей П. имеются наследник: сын – ФИО1, сын – Г. – адрес места жительства не известен, дочь – Б.. Иных наследников нет (л.д.128).
В соответствии со свидетельством о рождении №, ФИО1, дата г.р., является сыном П. (л.д.133).
Также, после смерти П. к нотариусу Г. обратилась Б. являющаяся наследником после умершей дата матери – П. с заявлением об отказе по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства, в пользу ФИО1 (л.д.131).
Также, после смерти П. к нотариусу Г. обратился Г. являющаяся наследником после умершей дата матери – П. с заявлением об отказе от причитающейся ему доли наследства по любому основанию наследования к имуществу матери П. в пользу ФИО1 (л.д.132).
Из поквартирной справки ООО «ГЦРКП» следует, что П. дата г.р., значилась зарегистрированной по адресу: .... Также на регистрационном учете по данному адресу значатся зарегистрированными Б. дата г.р. (дочь), ФИО1, дата (сын) (л.д.134).
В соответствии с договором купли-продажи одной комнаты в жилом доме секционного типа от дата, П., дата г.р., на праве собственности принадлежит одна комната в жилом доме секционного типа, находящаяся по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., расположенная на третьем этаже пятиэтажного крупноблочного жилого дома, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выпиской ЕГРН (л.д.141-143, 144,151-155).
Согласно сведений из выписки ЕГРН от дата, кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: ..., по состоянию на дата составляет ... руб. (л.д.145).
дата ФИО1 обратился с заявлением к нотариусу Г. которым просил выдать ему свидетельство о праве на наследство по закону на следующее имущество наследодателя:
Комнату, находящуюся по адресу: ...
Сообщает нотариусу, что у умершей П. нет супруга, имеющего право на получение свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов. На момент приобретения вышеуказанной комнаты П.. в зарегистрированном браке не состояла (л.д.129).
дата Г. нотариусом Новокузнецкого нотариального округа Кемеровской области выдано свидетельство о праве на наследство по закону наследнику имущества П. умершей дата, сыну ФИО1, дата г.р.
Наследство, на которое выдано настоящее свидетельство, состоит из:
- комнаты, назначение: жилое, находящейся по адресу: ..., кадастровый номер №, принадлежащей наследодателю на праве собственности, дата регистрации дата, № в Едином государственном реестре недвижимости.
Зарегистрировано ограничение (обременение) права на комнату: ипотека в силу закона, дата государственной регистрации: дата, номер государственной регистрации: № срок, на который установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: на ... месяцев с даты фактического предоставления кредита, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ИНН: №, ОГРН: №, основание государственной регистрации: договор купли – продажи одной комнаты в жилом доме секционного типа, выданного дата
Настоящее свидетельство подтверждает возникновение права собственности на вышеуказанное наследство.
Право собственности на комнату подлежит регистрации в Едином государственном реестре недвижимости (л.д.146).
Таким образом, ответчик ФИО1 в течение шести месяцев со дня смерти П. (матери) в установленном законом порядке обратился к нотариусу и принял наследство путем обращения с соответствующим заявлением.
Наследственное имущество П. состоит из:
- комнаты, назначение: жилое, находящейся по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащей наследодателю на праве собственности, дата регистрации дата, № в Едином государственном реестре недвижимости (л.д.146).
Судом учитывается, что стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя: согласно сведений из выписки ЕГРН от дата, кадастровая стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: ... по состоянию на дата составляет ... руб. (л.д.145).
Согласно сведениям из филиала № БТИ Новокузнецкого городского округа и Новокузнецкого муниципального района ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса», в архиве филиала отсутствуют сведения о зарегистрированном до дата в БТИ г. Новокузнецка за П., дата г.р. на праве собственности недвижимом имуществе (л.д.95).
В соответствии с ответом на запрос ОГИБДД УМВД России по г. Новокузнецку, согласно данным ФИС ГИБДД М, по состоянию на дата, на имя П., дата г.р., транспортные средства на территории РФ не регистрировались (л.д.96).
Учитывая изложенное, а также то обстоятельство, что стоимость наследственного имущества на дату смерти наследодателя, а именно: квартиры, расположенной по адресу: ..., очевидно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору № от дата, которая по состоянию, на дата, составляет ... руб., суд взыскивает образовавшуюся задолженность с наследника П. принявшего наследство, в полном объеме.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее Пленум) наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 указанного Постановления Пленума).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
В соответствии с п. 37 Пленума наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.
Кроме того, факт непринятия наследником наследства может быть установлен после его смерти по заявлению заинтересованных лиц (иных наследников, принявших наследство).
В соответствии с п. 49 Пленума неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Поскольку ответчик ФИО1 принял наследство после смерти П.., что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону (л.д.146), то он приобрел, в том числе, и имущественные обязанности наследодателя по оплате образовавшейся задолженности.
Доказательств непринятия наследства ответчиком суду не представлено, не добыто таковых и судом.
Правильность представленных банком расчетов основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверена и сомнений не вызывает, ответчиком не представлено контррасчета (л.д.12).
Следовательно, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность наследодателя в пределах стоимости принятого им наследства.
Кроме того, суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч.ч. 1,2 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное; требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Судом достоверно установлено, что истец дата направил ответчику ФИО1 требование с предложением о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора (л.д.60).
Однако ответчик ФИО1 до настоящего времени не дал ответ ПАО «Сбербанк» на заявленное требование истца о расторжении кредитного договора и оплате образовавшейся задолженности.
В связи с чем, суд считает допущенные нарушения условий кредитного договора существенными и являющимися основанием для расторжения кредитного договора.
Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 77 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также в соответствии с закладной, обеспечением своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору является квартира, расположенная по адресу: ....
В силу части 1 статьи 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.
Данные положения ГК РФ повторяют и положения Закона об ипотеке.
Так, в соответствии со статьей 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, в том числе уплаты основной суммы долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Частью 1 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
Согласно статье 54.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Учитывая периоды и количество просрочек, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно статье 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
В соответствии с частью 2 статьи 78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно в судебном порядке. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В порядке пункта 4 части 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Из выписки по счету следует, что период просрочки исполнения ответчиками обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.
Судом, для определения рыночной стоимости квартиры, по ходатайству ответчика, дата была назначена судебная товароведческая экспертиза (л.д.118-120).
Согласно выводов заключения эксперта № от дата, рыночная стоимость объекта недвижимости – комнаты по адресу: ..., кадастровый №, на момент смерти П., то есть на дата составляет ... руб. (л.д.162-199).
Суд принимает в качестве доказательства заключение эксперта ООО «НИИ ЭкспертСпецСтрой», подготовленное по определению суда, поскольку при проведении исследования эксперты были предупреждены судом об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ.
У суда не вызывают сомнения выводы вышеуказанного экспертного заключения в целом, так как исследование проведено с соблюдением установленного процессуального порядка, лицами обладающими специальными познаниями для разрешения поставленных перед ними вопросов и имеющими длительный стаж экспертной работы; экспертному исследованию был подвергнут необходимый и достаточный материал.
Методы, использованные при экспертном исследовании, и сделанные на основе исследования выводы научно обоснованы и достоверны. Выводы экспертизы не противоречат другим собранным по делу доказательствам, достоверность которых также установлена судом.
Оценив экспертное заключение по правилам статьи 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о соответствии заключения требованиям Федерального закона «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации».
Суд считает возможным положить в основу решения экспертное заключение ООО «НИИ ЭкспертСпецСтрой», № от дата.
Таким образом, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит ... руб. ...
Согласно разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).
С учетом установленных судом по делу обстоятельств принадлежности указанной выше квартиры на праве собственности наследодателю П.после смерти которой наследство принял ответчик ФИО1, обратившийся в установленном порядке к нотариусу с заявлением о принятии наследства в течение 6 месяцев со дня открытия наследства.
Иного наследственного имущества судом не установлено.
Из выписки по счету следует, то заемщик допустил просрочки платежей начиная с дата, последующая оплата произведена только дата. (л.д.19)
Следовательно, обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, подтвержденная выпиской по счету.
С учетом установленных при рассмотрении дела обстоятельств, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 811, 819, 1112, 1152, 1175 ГК РФ, суд, исследовав представленные в дело доказательства, установив, что обязательства перед кредитором по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, нарушены сроки возврата денежных средств, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности с наследника умершего, принявшего наследство, обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Поскольку указанное выше имущество является предметом ипотеки в счет обеспечения возврата займа, следовательно, на него в силу названных норм закона может быть обращено взыскание независимо от того, является ли это помещение единственным пригодным для проживания залогодателя.
Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правом актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (статья 209 ГК РФ).
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.
Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Согласно пп. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Руководствуясь требованиями норм материального права, регулирующих размер начальной продажной цены заложенного имущества, определенной на основании заключении эксперта, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... размере ... рублей.
На момент вынесения решения суда доказательств погашения суммы долга полностью либо частично ответчиком не представлено.
Таким образом, так как на момент обращения в суд одновременно банком соблюдены условия, при которых обращение взыскания допускается, исковые требования АО «ДОМ.РФ» подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, это не препятствует сторонам прийти к мировому соглашению на стадии исполнительного производства.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку истец понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д.8), исковые требования удовлетворены, соответственно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 – 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от дата, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и П..
Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца ... (№ выдан дата ...), в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от дата, по состоянию на дата в размере ..., в том числе:
- просроченные проценты – ...
- просроченный основной долг – ..., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ..., в пределах стоимости принятого им наследства.
Обратить взыскание квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащей наследодателю П., на праве собственности, зарегистрированном дата за № в Едином государственном реестре недвижимости, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ...
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме принято 25.09.2023.
Судья Ю.Б. Дяченко