Решение по делу № 2-1088/2024 от 24.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2025 года г.Кимовск Тульской области

Кимовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Улитушкиной Е.Н.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Полесской К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-35/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и просило взыскать с наследника (ов) ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 108369,50 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4251,09 руб.

В обоснование иска истец сослался на то, что 14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 года, ОГРН <***>. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 08.04.2018 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 108369,50 руб. на срок – до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п. 4.1 условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. По состоянию на 08.10.2024 года общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 108369,50 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла. После смерти ФИО1 у нотариуса ФИО5 заведено наследственное дело №. Иная информация о наследниках, составе наследственного имущества не сообщается. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не было получено. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе, долги, в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ссылаясь на положения гражданского законодательства РФ, истец просит удовлетворить заявленные им требования.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

В ходе проведения предварительного судебного заседания 17.12.2024 года определением суда, вынесенным в протокольной форме, к участию в процесс в качестве 3-их лиц привлечены нотариусы Кимовского нотариального округа ФИО6 и ФИО5

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО4, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, возражений не представил.

3-и лица – нотариусы Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО6, ФИО5, извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, возражений не представили.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что вышеуказанные неявившиеся лица имели возможность воспользоваться своими процессуальными правами по данному гражданскому делу, однако они ими не воспользовались, действуя по своему усмотрению. Неявка сторон спора в суд по указанным основаниям есть их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минцифры России от 17.04.2023 №382, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу о надлежащем извещении неявившихся лиц и рассмотрении настоящего спора в их отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Кроме того, положения ч.1 ст.35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Кимовского районного суда Тульской области в сети Интернет, и стороны имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При этом, неявившиеся лица не представили доказательств уважительности причин неявки в суд, с заявлениями об отложении дела не обращались, о перемене места жительства (нахождения) суду не сообщали.

Согласно ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Таким образом, в соответствии с ч.ч.1,2 ст.233, ст.167 ГПК РФ в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также представителя истца, на основании определения Кимовского районного суда Тульской области от 24 января 2025 года дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.ст.1113, 1114, 1115 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина, и днем его открытия является день смерти гражданина. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу положений ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

На основании ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства.

Наследник признается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В силу ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст.1158 ГК РФ) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

По данному делу было установлено, что 01.09.2014 года на налоговый учет по месту нахождения поставлено ПАО «Совкомбанк» за основным государственным регистрационным номером <***>, ИНН/КПП <***>/440101001, которое занимается осуществлением банковских операций, согласно выданной генеральной лицензии от 05.12.2014 года (том 1, л.д.27-29, 30, 31, 89).

Согласно решению Наблюдательного совета ПАО «Совкомбанк», на должность председателя Правления ПАО «Совкомбанк» с 24 мая 2023 года сроком на три года вступил ФИО7 (том 1, л.д.32, 33-34, 35)

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (том 1, л.д.27-29).

Указанная информация также усматривается из общедоступной информации Единого государственного реестра юридических лиц.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Указанное также подтверждается передаточным Актом от 25.10.2021 года и договором о присоединении акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021 года (том 1, л.д.36-37, 38).

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования №, ФИО1 предлагает (делает оферту) ПАО «Восточный экспресс банк» заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (далее – договор кредитования), на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (далее – Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей Индивидуальные условия кредитования (далее – Индивидуальные условия) для кредита – кредитная карта CASHBACK с планшета (том 1, л.д.21-22).

В соответствии с п.1 Индивидуальных условий кредитования, лимит кредитования 55000 руб. При погашении кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) банком в течение 30 (тридцати) дней путем увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Она согласна с тем, что банк вправе сделать запрос об изменении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен в случае ее согласия, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита в случае нарушения заемщиком сроков возврата задолженности по договору, либо при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Договор считается заключенным в момент акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора. Срок возврат кредита – до востребования (п.2 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка % годовых, за проведение безналичных операций – 29,90%. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций – 76,90 %. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней. Банк вправе предоставить ей льготный период кредитования, о чем должен проинформировать ее SMS-уведомлением или почтой.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее МОП) на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. Она обязуется вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Просит направлять ей SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 (один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика SMS-уведомлением.

Цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) - на потребительские цели (п.11 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитования, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50000 руб.: 590 (пятьсот девяносто) руб. за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 50001 руб. до 100000 руб.: 600 (шестьсот) руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1000 (одна тысяча) руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 100001 руб. до 200000 руб.: 800 (восемьсот) руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 (одна тысяча триста) руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 (одна тысяча восемьсот) руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. При сумме кредита от 200001 руб.: 1000 (одна тысяча) руб. за факт образования просроченной задолженности 1 (один) раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 (одна тысяча пятьсот) руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 (две тысячи) руб. за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. В случае уступки ею без письменного согласия банка прав по договору либо прав, принадлежащих ей вследствие признания договора недействительным либо незаключенным по любым основаниям полностью либо в части, она обязуется по требованию банка уплатить штраф в размере 30 (тридцать) процентов от суммы уступленных прав, а также возместить причиненные банку убытки.

Подписывая настоящее заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования счета (далее - Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Правила) и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов. Согласна с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом (п.14 Индивидуальных условий кредитования).

Порядок предоставления кредита: просит банк произвести акцепт оферты в течение 90 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС - №; установления лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии); по ранее заключенным между заемщиком и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования (п.17 Индивидуальных условий кредитования).

ФИО1 08.04.2018 года получила карту №, подписав заявление аналогом собственноручной подписи (том 1, л.д.21-22).

В соответствии с п.2.1 Общих условий кредитования счета (том 1, л.д.39-41), в рамках договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее по тексту - ТБС), выпускает клиенту карту, предназначенную для совершения клиентом операций с денежными средствами, находящимися на ТБС, и предоставляет лимит кредитования.

В соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования счета, при отсутствии или недостаточности денежных средств на ТБС для осуществления расходных операций по ТБС Банк предоставляет клиенту кредит в пределах лимита кредитования, а клиент обязуется погашать кредитную задолженность путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в течение платежного периода. Кредит предоставляется в течение срока действия лимита кредитования.

В соответствии с п.2.3 Общих условий кредитования счета, лимит кредитования устанавливается банком в размере, указанном в заявлении клиента (при этом лимит кредитования становится доступен клиенту не позднее дня, следующего за днем активации карты).

Согласно п.2.6 Общих условий кредитования счета, договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Общих условиях и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту счета в указанной в заявлении клиента валюте: выдача клиенту неперсонифицированной или персонифицированной кредитной карты; установление лимита кредитования и осуществление кредитования счета в рамках установленного лимита, для осуществления по счету операций, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете.

Документами, составляющими договор кредитования, являются: настоящие Общие условия; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита (п.2.7 Общих условий кредитования счета).

Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями. При этом подпись заемщика на экземпляре Общих условий не является обязательной. Ссылка на договор кредитования означает ссылку, в том числе, на Общие условия (п.2.8 Общих условий кредитования счета).

В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования счета, при заключении договора кредитования банк открывает клиенту текущий банковский счет (далее - ТБС) для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

На основании п.4.1 Общих условий кредитования счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на ТБС клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2 Общих условий кредитования счета).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1 Общих условий кредитования счета).

Согласно п.5.1.11 Общих условий кредитования счета, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения клиентом требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении клиентом требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения клиентом обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

В соответствии с п.7.2 Общих условий кредитования счета, клиент подтверждает, что при заключении договора кредитования, клиенту была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых ему услуг и полностью разъяснены все возникшие у клиента в связи с этим вопросы. Клиент надлежащим образом ознакомился с текстом настоящих Общих условий, не имеет каких-либо заблуждений относительно содержания договора кредитования и юридических последствий, возникающих для клиента в результате заключения договора кредитования, и выражает согласие относительно того, что договор кредитования не лишает клиента прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида и не содержит иных, явно обременительных для клиента условий.

Настоящие Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифы банка являются дополнением и неотъемлемыми частями договора кредитования (п.7.10 Общих условий кредитования счета).

Подписывая заявление клиента о заключении договора кредитования № от 08.04.2018 года, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» (том 1, л.д.80-88, 135-137).

В соответствии с п.3.1. Общих условий договора потребительского кредита (том 1, л.д.42-46), банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п.3.2. Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. Заемщик вправе заключить с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления.

В силу п.3.5. Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с п.3.6. Общих условий договора потребительского кредита, проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

На основании п.4.1.1. Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п.4.1.2.).

На основании п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п.6.1. Общих условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В силу п.6.3. Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

На основании п.9.1. Общих условий договора потребительского кредита, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом, выполнив, тем самым, перед заемщиком обязательство по предоставлению кредита в соответствии с условиями кредитного договора (том 1, л.д.20, 21-22).

По сообщению ПАО «Совкомбанк», ответственность ФИО1 при заключении кредитного договора № не была застрахована по договору страхования (том 1, л.д.78-79, 132).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, что следует из копии записи акта о смерти № от 24.07.2019 года (том 1, л.д.74).

На момент смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, состояла в зарегистрированном браке с ФИО4 – ответчиком по делу, что следует из копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1, л.д.75).

Из справки ГУЗ «Кимовская ЦРБ» усматривается, что в 2019 году ФИО1 обращалась за медицинской помощью, а именно: дважды была на приеме у ЛОР-врача (том 1, л.д.63, 72).

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла ненадлежащим образом принятые на себя обязательства и нарушила п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/п.п. 4.1 условий кредитования.

В связи с нарушением заемщиком ФИО1 сроков по возврату кредитных денежных средств перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 08.10.2024 года образовалась задолженность в сумме 108369,50 руб. и состоит из: просроченных процентов в размере 53386,34 руб.; просроченных процентов на просроченную ссуду – 54983,16 руб. (том 1, л.д.17-19).

Согласно сообщению нотариуса Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО6 от 22.11.2024 года, с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, никто не обращался, наследственное дело не заводилось (том 1, л.д.71).

Из копии наследственного дела № к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, представленного нотариусом Кимовского нотариального округа Тульской области ФИО5, усматривается, что с уведомлениями (претензиями) о задолженности наследодателя обратились ООО «АйДи Коллект», ПАО «Совкомбанк» (том 1, л.д.111-125).

Согласно выписке из ЕГРН № (том 1, л.д.68-70), ФИО1 на праве собственности принадлежало следующее недвижимое имущество: земельный участок с кадастровым №, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение: <адрес>, на основании решения Кимовского городского суда Тульской области от 03.04.2015 года, право прекращено 29.08.2017 года; жилое помещение с кадастровым №, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенное по адресу: <адрес>, на основании договора передачи № от 29.03.2013 года, право прекращено 11.11.2015 года; жилое здание с кадастровым №, площадью <данные изъяты> кв.м, местоположение: <адрес>, на основании решения Кимовского городского суда Тульской области от 03.04.2015 года, право прекращено 29.08.2017 года; <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенный по адресу: <адрес>, на основании решения Кимовского городского суда Тульской области от 03.04.2015 года; жилое помещение, кадастровый номер не определен, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение: <адрес>, на основании договора дарения от 28.11.1997 года, право прекращено 29.03.2011 года.

Согласно решению Кимовского городского суда Тульской области от 03.04.2015 года по гражданскому делу №2-114/2015 по иску ФИО1 к администрации муниципального образования Новольвовское Кимовского района, администрации муниципального образования Кимовский район об установлении факта принятия наследства и признании права собственности на жилой дом и земельные участки в порядке наследования по закону, исковые требования ФИО1 были удовлетворены.

Суд

решил:

« Установить факт принятия ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения наследства, открывшегося после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Признать за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, право собственности в порядке наследования по закону после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ:

на жилой дом №, общей площадью <данные изъяты> кв.м. (лит. А), в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., подсобной площадью <данные изъяты> кв.м., верандой площадью <данные изъяты> кв.м. (лит. а), верандой площадью <данные изъяты> кв.м. (лит. а1), с надворными постройками: сарай (лит. Г), погреб (лит. Г1), колодец (лит. Г2), уборная (лит. Г3), забор (лит. I), расположенный по адресу: <адрес>

на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

на <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для ведения сельскохозяйственного производства, площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение: <адрес> (том 1, л.д.225-231, 234-236, 237, 238, 239).

Согласно выписке из ЕГРН № от 18.12.2024 года (том 1, л.д.171-190), <данные изъяты> доли в общей долевой собственности на земельный участок, кадастровый №, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> принадлежит на праве общей долевой собственности ФИО1, общая долевая собственность от 06.06.2016 года, кадастровая стоимость объекта недвижимости составляет 7182800 руб., кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 23.07.2019 года составляет 12796303 руб., площадь земельного участка по состоянию на 23.07.2019 года составляла 2126900 кв.м. (том 1, л.д.232, 233).

Из выписки из ЕГРН № от 20.11.2024 года (том 1, л.д.64-67) следует, что собственником жилого помещения – квартиры <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый № является ФИО3, собственность от 30.04.2013 года.

Согласно копии поквартирной карточки по адресу: <адрес>, в данной квартире зарегистрирована ФИО3, ФИО4, а также была зарегистрирована до момента смерти ФИО1 (том 1, л.д.195).

Из информационного сообщения ОГИБДД МОМВД России «Кимовский» от 22.11.2024 года следует, что в собственности ФИО1 не имелось транспортных средств (том 1, л.д.62,77).

Из информации, предоставленной по запросу суда УФНС России по Тульской области от 28.11.2024 года (том 1, л.д.101-103), следует, что на имя ФИО1 имелись следующие счета:

- в АО «Российский Сельскохозяйственный банк», Тульский региональный: №, открыт – 22.03.2017 года, закрыт – 16.12.2017 года;

- в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», Центральный: №, открыт – 10.10.2016 года, закрыт – 16.03.2017 года; №, открыт – 07.10.2016 года, закрыт – 21.12.2016 года; № открыт – 07.10.2016 года, закрыт – 21.12.2016 года; №, открыт – 07.10.2016 года, закрыт – 21.12.2016 года;

- в Банке ВТБ (ПАО): №, открыт – 22.08.2016 года; №, открыт – 14.08.2008 года, закрыт – 16.12.2019 года; №, открыт – 22.08.2008 года; №, открыт – 16.06.2008 года, закрыт – 14.10.2019 года; №, открыт – 25.08.2016 года, закрыт – 07.02.2023 года; №, открыт – 22.08.2016 года;

- в ПАО «Сбербанк России», Московский банк: №, открыт – 09.07.2018 года;

- в АО «Почта Банк»: №, открыт – 07.09.2016 года, закрыт – 11.11.2017 года; №, открыт – 22.08.2016 года;

- в АО «ОТП Банк»: №, открыт – 01.11.2008 года, закрыт – 21.08.2023 года;

- в Банке ВТБ 24 (ПАО): №, открыт – 11.09.2009 года, закрыт – 31.10.2015 года;

- в ПАО «Промсвязьбанк»: №, открыт – 23.02.2019 года, закрыт – 02.12.2019 года;

- в ПАО «Восточный экспресс банк», Московский: №, открыт – 05.06.2018 года, закрыт – 25.01.2022 года;

- в ПАО «Совкомбанк», Центральный: №, открыт – 08.04.2018 года;

- в ПАО «Сбербанк России», Тульское отделение №8604: №, открыт – 18.11.2015 года, закрыт – 21.12.2015; №, открыт – 18.11.2015 года, закрыт – 25.08.2018; №, открыт – 18.11.2015 года, закрыт – 25.08.2018; №, открыт – 12.09.2016 года, закрыт – 01.12.2017 года.

По сообщению ОСФР по Тульской области от 02.12.2024 года (том 1, л.д.106), ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ получателем пенсии (иных выплат) по линии органов ОСФР по Тульской области не значится. Формирование накопительной пенсии застрахованного лица ФИО1 осуществляет Негосударственный пенсионный фонд «СБЕРБАНКА». В специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица средства пенсионных накоплений отсутствуют.

По состоянию на 15.09.1998 года в государственном учреждении Тульской области «Областное бюро технической инвентаризации» отсутствуют сведения о недвижимом имуществе, расположенном на территории г.Тулы и Тульской области, и зарегистрированных на него правах за ФИО1 (том 1, л.д.108).

По сообщению инспекции по Тульской области по государственному надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники (Гостехнадзор) от 03.12.2024 года, ФИО1 в базе данных не значится, зарегистрированной самоходной техники не имеет (том 1, л.д.126, 130).

По сообщению ПАО Сбербанк от 02.12.2024 года (том 1, л.д.127-128), на имя ФИО1 по состоянию на 27.11.2024 года:

- в отделениях Московский банк ПАО Сбербанк г.Москва, установлено наличие следующего счета (вклада): №, открыт 09.07.2018 года, остаток средств – 0,00 руб.;

- в отделениях Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, установлено наличие следующих счетов (вкладов): №, открыт 28.06.2006 года, остаток средств – 0,00 руб.; №, открыт 18.11.2015 года, закрыт 25.08.2018 года, остаток средств – 0,00 руб.; № открыт 18.11.2015 года, закрыт 21.12.2015 года, остаток средств – 0,00 руб.; №, открыт 19.01.2004 года, остаток средств – 18,99 руб.; № открыт 18.11.2015 года, закрыт 25.08.2018 года, остаток средств – 0,00 руб.; № открыт 12.09.2016 года, закрыт 01.12.2017 года, остаток средств – 0,00 руб.; № открыт 15.02.2011 года, закрыт 07.03.2012 года, остаток средств – 0,00 руб.; №, открыт 23.04.2011 года, закрыт 27.07.2011 года, остаток средств – 0,00 руб.

Вместе с тем, по сообщению ПАО Сбербанк г.Москва от 06.07.2023 года в рамках гражданского дела №2-511/2023 (том 1, л.д.240-241) на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- в отделениях Московский банк ПАО Сбербанк г.Москва, установлено наличие следующего счета (вклада): № открыт 09.07.2018 года, остаток средств – 26,64 руб.;

- в отделениях Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, установлено наличие следующих счетов (вкладов): №, открыт 28.06.2006 года, остаток средств – 3,28 руб.; №, открыт 19.01.2004 года, остаток средств – 18,99 руб.

Согласно информационному сообщению Главного Управления МЧС России по Тульской области от 09.12.2024 года (том 1, л.д.140), в ведомственной информационной системе МЧС России нет сведений о наличии зарегистрированных и снятых с учета маломерных судов в отношении ФИО1

В соответствии с заочным решением Кимовского районного суда Тульской области от 19.09.2023 года по гражданскому делу №2-511/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского займа за счет наследственного имущества, исковые требования ООО «АйДи Коллект» удовлетворены.

Суд взыскал с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 773001001, юридический адрес: 121096, <...>, оф.Д13, дата регистрации 07.04.2017) задолженность по договору № потребительского займа (микрозайма) от 15.05.2018 в размере 104584 (сто четыре тысячи пятьсот восемьдесят четыре) рубля 95 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 3291 (три тысячи двести девяносто один) рубль 70 копеек, всего 107876 (сто семь тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 65 копеек (том 1, л.д.144-152).

Из справки АО «Авто Финанс Банк» от 09.12.2024 года усматривается отсутствие счетов, вкладов, ценных бумаг, открытых в банке на имя ФИО1 (том 1, л.д.153).

Из справки АО «Альфа-Банк» от 10.12.2024 года усматривается, что ФИО1 клиентом банка не являлся (том 1, л.д.155).

Из ответа Центра лицензионно-разрешительной работы Управления по Тульской области Федеральной службы войск национальной гвардии РФ от 10.12.2024 года следует, что ФИО1 на учете в подразделениях лицензионно-разрешительной работы Управления Росгвардии по Тульской области не состоит, в сервисе централизованного учета оружия не значится (том 1, л.д.191).

Из сведений АО «Россельхозбанк» от 06.12.2024 года усматривается, что на имя ФИО1 был открыт счет № (дата открытия - 22.03.2017 года, дата закрытия - 16.12.2017 года). Завещательные распоряжения не составлялись, компенсации отсутствуют. Компенсация на ритуальные услуги не выдавалась (том 1, л.д.192).

Согласно справке АО «Банк Русский Стандарт» от 17.12.2024 года, между ФИО1 и банком договоры не заключались, счета не открывались (том 1, л.д.198).

Из справки ПАО Росбанк от 20.12.2024 года усматривается, что ФИО1 по состоянию на 19.12.2024 года клиентом банка не является (том 1, л.д.215).

До настоящего времени сумма задолженности перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 08.04.2018 года не погашена.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 4251,09 руб., что следует из платежного поручения № от 28.10.2024 года (том 1, л.д.16).

Анализируя собранные по делу доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании было установлено, что платежи по кредитному договору № от 08.04.2018 года производились заемщиком ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 08.10.2024 года образовалась задолженность в сумме 108369,50 руб. и состоит из: просроченных процентов в размере 53386,34 руб.; просроченных процентов на просроченную ссуду – 54983,16 руб. (том 1, л.д.17-19).

Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 была надлежаще ознакомлена при заключении договора.

Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307, 309, 314, 432, 434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении.

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по кредиту, в соответствии с которым по состоянию на 08.10.2024 года образовалась задолженность в сумме 108369,50 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что умершая ФИО1 не исполнила принятые на себя обязательства и не возвратила денежные средства, предоставленные ей по договору. Доказательств обратного в судебном заседании установлено не было.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны умершей ФИО1 имело место нарушение обязательств, предусмотренных договором займа, то истец вправе требовать возврата суммы займа в судебном порядке путем заявления иска о взыскании долга за счет ее наследственного имущества.

Расчет судом проверен и признается арифметически верным, поскольку основан на нормах действующего законодательства, в соответствии с условиями кредитного договора от 08.04.2018 года.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Сумма процентов за пользование кредитом устанавливается по взаимному соглашению сторон в соответствии с их волей. При установлении их размера, порядка исчисления, соотношения с убытками и других условий применения стороны свободны (ст. ст. 1, 9, 421 ГК РФ).

Размер процентов по кредитному договору был согласован сторонами при заключении договора.

ФИО1, подписав кредитный договор, выразила свое согласие со всеми его условиями, в том числе с предусмотренным размером процентной ставки за пользование кредитом.

Заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Суд считает, что в соответствии со ст.432 ГК РФ кредитный договор является заключенным, поскольку между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Расчет полной стоимости кредита, как и процентная ставка по кредиту указаны в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Каких-либо нарушений положений Закона РФ «О защите прав потребителей» и прав ФИО1 суд не находит.

Факт внесения ФИО1 в период действия кредитного договора денежных средств подтверждается письменными доказательствами, предоставленными банком.

Оснований для уменьшения процентов за пользование кредитом либо их расчета в ином размере, чем предусмотрено условиями кредитного договора, не имеется.

Снижение размера процентов за пользование кредитом противоречит принципам гражданского законодательства, в соответствии с которыми каждое обязательство должно исполняться надлежащим образом, а в случае неисполнения обязательства соответствующая сторона должна нести установленную законом или договором ответственность. В случае необоснованного снижения процентов происходит и утрата присущей ей обеспечительной функции, состоящей в стимулировании сторон обязательства к его надлежащему исполнению.

Пунктом 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что в договоре должны быть указаны, в том числе процентные ставки по кредитам и стоимость банковских услуг.

Нормы, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами, признаны Определением Конституционного Суда РФ от 21.10.2008 года №661-О-О соответствующими Конституции РФ.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Так, ФИО1, распоряжаясь принадлежащими ей гражданскими правами по своему усмотрению, заключила с банком кредитный договор, при этом согласившись с его условиями.

Обстоятельства заключения договора, факт получения и использования денежных средств подтверждаются материалами дела и не оспариваются.

Положениями ст.ст. 309, 819 ГК РФ на заемщика возложена обязанность по надлежащему исполнению обязательства - возвращению кредита и уплате процентов.

Таким образом, суд, руководствуясь статьями 416, 421 ГК РФ, исходит из свободы выбора заемщика при заключении кредитного договора и добровольности волеизъявления на заключение кредитного договора, возможности отказа от заключения договора на изложенных в нем условиях, возможности обращения к кредитору с заявлением о предоставлении иного заемного продукта, либо в другую кредитную организацию с целью получения денежных средств в заем на приемлемых для него условиях. Подписывая кредитный договор, ФИО1, тем самым выразила согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям статьи 421 ГК РФ.

Анализ исследованных материалов дела свидетельствует о том, что с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство к имуществу умершей ФИО1 никто из ее наследников не обращался.

Вместе с тем, заочным решением Кимовского районного суда Тульской области от 19.09.2023 года по гражданскому делу №2-511/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского займа за счет наследственного имущества, установлено, что ответчик ФИО4 является единственным наследником к имуществу умершей ФИО1 по закону, на день смерти супруги был зарегистрирован с ней по одному адресу, где также остался быть зарегистрированным после ее смерти, в связи с чем, фактически принял наследство после смерти супруги.

На основании ч.2 ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №23 от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», под судебным постановлением, указанным в ч.2 ст.61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понимается любое судебное постановление, которое согласно ч.1 ст.13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает суд.

Часть 1 ст.13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что суды принимают судебные постановления в форме судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции.

Лицам, участвующим в деле, не нужно доказывать в новом гражданском деле с тем же субъектным составом обстоятельства, которые будут установлены такими судебными постановлениями, при условии вступления их в законную силу по правилам ст.ст.209, 391 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. При этом не имеет значение, в каком статусе эти лица участвовали в первом деле, по которому факты установлены судебным постановлением, вступившим в законную силу.

Лица, которые не участвовали в деле, по которому судом общей юрисдикции вынесено соответствующее судебное постановление, вправе при рассмотрении другого гражданского дела с их участием оспаривать обстоятельства, установленные этими судебными актами, и доказывать все обстоятельства лица, участвующие в деле, будут в соответствии с общими правилами доказывания, закрепленными ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением Кимовского районного суда Тульской области от 19.09.2023 года, в судебном заседании не оспорены.

Таким образом, обстоятельства, установленные вступившим 28.11.2023 года в законную силу решением Кимовского районного суда Тульской области от 19.09.2023 года, являются обязательными для лиц, участвующих, как в первом деле, так и в данном деле.

Указанным судебным актом от 19.09.2023 года установлено, что ФИО4 является единственным наследником к имуществу умершей ФИО1 по закону, на день смерти супруги был зарегистрирован с ней по одному адресу, где также остался быть зарегистрированным после ее смерти, в связи с чем, фактически принял наследство после смерти супруги.

В судебном заседании также было достоверно установлено, что на момент смерти ФИО1 осталось принадлежащее ей имущество в виде: <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым № площадью на момент ее смерти <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на дату смерти ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ - 12796303 руб. (том 1, л.д.232, 233); денежных средств, хранящихся в отделении Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в размере 18,99 руб.; 3,28 руб.; 26,64 руб. (итого, на сумму 48,91 руб.) (том 1, л.д.241).

Таким образом, кадастровая стоимость <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на указанный участок составит: 2126900 кв.м. х 2: 269 =15813,38 кв.м. (12796303 руб. х 2 : 269=95140 руб.)

Итого, стоимость наследственного имущества ФИО1 на дату ее смерти составит: 95140 руб. + 48,91 руб. = 95188,91 руб.

Указанное имущество вошло в наследственную массу после смерти ФИО1

Иного движимого либо недвижимого имущества умершая ФИО1 не имела на момент смерти.

Иных наследников, принявших наследство (отказавшихся от принятия наследства), у умершей ФИО1 на момент ее смерти не установлено.

Указанные доводы никем и ничем не опровергнуты.

Установленный ст.1154 ГК РФ срок принятия наследства, открывшегося со смертью ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ, истек ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным (п. 1).

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества (п. 2).

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Таким образом, обязательство заемщика по кредитному договору предусматривает правопреемство при наличии наследственного имущества и наследников, которые несут ответственность в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Исходя из разъяснений, данных в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, приведенных в пунктах 34, 35, 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Руководствуясь приведенными выше нормами права, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд учитывает, что в материалах дела отсутствуют доказательства того, что наследник ФИО4 не имеет права наследовать либо отказался от наследства, либо не установлена стоимость наследственного имущества.

Оснований полагать, что оставшееся после смерти ФИО4 имущество является выморочным, не имеется.

В соответствии с пунктами 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В судебном заседании было установлено, что по решению Кимовского районного суда Тульской области от 19.09.2023 года полностью взыскана стоимость наследственного имущества ФИО1 на момент ее смерти в счет погашения задолженности по договору № потребительского займа (микрозайма) от 15.05.2018 года в пользу ООО «АйДи Коллект».

Иного имущества у умершей ФИО1 на момент смерти не установлено, что исключает возможность удовлетворения в какой-либо части требований ПАО «Совкомбанк» по данному гражданскому делу.

Таким образом, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, при установленном факте недостаточности наследственного имущества требования ПАО «Совкомбанк» по обязательствам наследодателя ФИО1 не подлежат удовлетворению, обязательство по долгам наследодателя перед ПАО «Совкомбанк» прекращается невозможностью исполнения полностью (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Соответственно, производное от основного требования требование о взыскании государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Ответчик вправе подать в Кимовский районный суд Тульской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский районный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: