Дело №2-277/2022
УИД 13RS0003-01-2022-000419-06
Стр.2.205
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п.Чамзинка,
Республика Мордовия 28 июля 2022 г.
Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бондаревой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Сомовой С.Н.,
с участием в деле:
истца – публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие», представитель которого не явился,
ответчика – ФИО1, не явился,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов,
установил:
публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование исковых требований, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02 июля 2014 г.; в соответствии с ФЗ от 05 мая 2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал»; АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26 октября 2018 г. ликвидировано в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».
07 марта 2013 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №BW_272-Р-36111529_RUR.
Договор является смешанным и включает элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертной форме.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении и Условиях кредитования по продуктам банка, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 39 965 руб., процентная ставка по кредиту - 30% годовых.
В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия - являются неотъемлемой частью заявления и договора.
Банк исполнил свои обязательства, однако, ответчик в нарушение условий договора принятые на себя обязательства не исполняет.
Кредитное досье заемщика банком было утрачено, однако, из имеющихся документов усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по договору и их частичное исполнение.
За период с 31 октября 2014 г. по 09 ноября 2021 г. у ответчика образовалась задолженность в размере 104 287 руб. 89 коп.
По указанным основаниям просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору № BW_272-P-36111529_RUR от 07 марта 2013 г. за период с 31 октября 2014 г. по 09 ноября 2021 г. в размере 104 287 руб. 89 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 286 рублей.
В судебное заседание представитель истца - ПАО Банк «ФК Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело без участия представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении исковые требования не признал, указав о не заключении кредитного договора, заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.
При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что Банк создан в соответствии с решением общего собрания участников (протокол № 3 от 21 сентября 2005 г.) с наименованием ЗАО МКБ «Москомприватбанк». ЗАО МКБ «Москомприватбанк» переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02 июля 2014 г.; в соответствии с Федеральным законом от 05 мая 2015г. №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал»; АО «БИНБАНК-Диджитал» 26 октября 2018 г. ликвидировано в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».
Из материалов дела следует, что 07 марта 2013 г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 на основании Анкеты-заявления о присоединении к Условиям и правилам предоставления банковских услуг ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был заключен кредитный договор № BW_272-P-36111529_RUR, по условиям которого ФИО1 была выдана платежная карта «Универсальная» с установлением лимита кредитования по кредитной карте в размере 39 965 руб. Заявление-анкета вместе с памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг составляют Договор о предоставлении банковских услуг.
В соответствии с п. 6.1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты от 01 февраля 2013 г. (далее Условия), после получения Банком от Клиента необходимых документов, а также заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного Банком и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал). Согласно п. 6.3 Условий погашение Кредита осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании Договора. Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.4, 6.5 Условий). Согласно п. 6.6 Условий Банк за пользование кредитом начисляет проценты в размере, установленном тарифами Банка из расчета 365 (366 –високосной год) календарных дней в году. Проценты за пользование Кредитом (в том числе просроченным Кредитом и Овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2 условий). В силу положений п. 6.8 Условий к правам Банка относится право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной банком доли, в случае неисполнения держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору. Согласно п. 9.4 Условий в обязанности клиента входит погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях, предусмотренных Договором. В случае неисполнения обязательств по Договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта). Оплате вознаграждения банку (п. 9.5 Условий).
Банк выполнил свои условия кредитного договора, предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 39 965 руб. Ответчик, воспользовался предоставленным ему кредитом, производя по карте операции по снятию наличных. Однако, ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, в части возврата кредитных средств, уплате процентов за пользование кредитом, что усматривается из представленных в материалы дела выписок по счету, расчета задолженности.
Учитывая изложенное, суд не может принять во внимание доводы ответчика о не заключении кредитного договора.
В силу требований статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно требованиям статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании части первой статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с требованиями статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
В силу статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № BW_272-P-36111529_RUR от 07 марта 2013 г. за период с 31 октября 2014 г. по 09 ноября 2021 г. составляет 104 287 руб. 89 коп.
Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно представленной выписке из лицевого счета должника, обязательства по уплате платежей заемщик не исполнял, в силу чего право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств возникло у банка с 06 марта 2016 г. (согласно имеющейся выписки по счету о движении денежных средств с 05 марта 2016 г.)
По смыслу закона институт исковой давности направлен на защиту правовой определенности в положении ответчика.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п.1 ст.196 ГК РФ).
Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В соответствии с положениями пунктом 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет (п.17).
30 ноября 2021 г. определением мирового судьи судебного участка №2 Чамзинского района Республики Мордовия заявление ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № BW_272-P-36111529_RUR от 07 марта 2013 г. за период с 31 октября 2014 г. по 09 ноября 2021 г. в размере 104 287 руб. 89 коп., было возвращено ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие».
24 мая 2022 г. банк предъявил в суд настоящий иск. Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
На основании пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.
Согласно пункту 26 указанного Постановления с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 7 ст. 207 ГК РФ).
Вместе с тем, как следует из представленных материалов дела, после 06 марта 2016 г. ответчиком каких-либо операций с картой не совершалось.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга по кредитному договору от 07 марта 2013 г. на дату обращения истца в суд истёк, оснований для его прерывания, приостановления или исчисления с иной даты, материалы дела не содержат.
Согласно п.п.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности") истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске, при этом, если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
С учетом вышеуказанных правовых норм, принимая во внимание, что истец обратился в суд по истечению установленного законом срока исковой давности, о чем заявлено ответчиком при рассмотрении дела, то данное обстоятельство является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.
Судья Н.В. Бондарева