Решение по делу № 2-1376/2023 от 10.07.2023

дело № 2-1376/2023

УИД № 69RS0037-02-2023-001753-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при секретаре Лепешкиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 12 марта 2020 года; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 12 марта 2020 года за период с 31 октября 2022 года по 18 мая 2023 года в размере 596 776,32 рублей; взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 167,76 рублей.

Исковое заявление направлено в суд через систему ГАС «Правосудие», поступило в суд 01.06.2023.

Дело принято к производству суда, назначено судебное заседание под председательством судьи Василенко Е.К. В связи с временным отсутствием этого судьи дело передано для рассмотрения судье Гуляевой Е.В. на основании п.2 ч.5 ст. 14 ГПК РФ.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора <***> (далее по тексту - кредитный договор) от 12.03.2020 ПАО Сбербанк выдало кредит ответчику в сумме 907550 руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления обслуживания и погашения кредитов (далее - Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислен ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заем: уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за пер просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полное выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредит возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял ненадлежащим образом, за период с 31.10.2022 по 18.05.2023 в размере 596776,32 руб. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 596776,32 руб., в том числе просроченный основной долг – 542 424,16 руб., просроченные проценты – 54 352,16 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, истец просил расторгнуть кредитный договор №115485 от 07.03.2018, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору -596776,32 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15167,76 руб., всего – 596776,32 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится его просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца, но имеются возражения против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 о судебном заседании извещался надлежащим образом. Извещение возвращено за истечением срока хранения. С целью обеспечения его участия в судебном заседании суд запросил актуальные сведения о месте жительства ответчика, убедившись, что по адресу, указанному в исковом заявлении, по которому извещался о судебном заседании, ответчик зарегистрирован по месту жительства, что предполагает при должной осмотрительности и заинтересованности получение им юридически значимых сообщений (ст. 165.1 ГК РФ). Исходя из положений п.1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснения Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от 23 июня 2015года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным. Возражений на иск не представил, об уважительности причин неявки не сообщил, с ходатайствами об отложении судебного заседания не обращался.

Поскольку судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, то имеются основания для рассмотрения дела в отсутствии ответчика.

Изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По смыслу закона договор займа, кредитования может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило на основании п.1 ст. 819 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору, договору кредитной карты.

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

По смыслу закона и в соответствии с условиями кредитования в соответствии со ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации и в случае несвоевременного возврата ежемесячного платежа, невыполнения заемщиком любого другого условия вышеуказанного договора, кредитор имеет право расторгнуть договор и потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование им.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (ст.453 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 12.03.2020 между сторонами заключен кредитный договор <***>, ФИО1 выдан кредит в сумме 907550 руб. на срок 60 месяцев под 15,9 % годовых.

По условиям договора погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в количестве 60 платежей с даты его фактического предоставления. Условиями кредитования (п.4, п.12 Индивидуальных условий) предусмотрена оплата 15,9 % годовых, неустойка 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Условия договора определяются в соответствии с Индивидуальными условиями потребительского кредита, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Заключение договора, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, его получение, график погашения, подтверждены истцом документально. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты в определенном размере за пользование кредитом, предусмотренные договором выплаты, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Из движения основного долга и процентов видно, что со стороны заемщика имели место нарушения условий возврата кредита.

Как указано в исковом заявлении, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк 18.04.2023 направил ответчику требование о досрочном погашении кредита в сумме по состоянию на 17.04.2023, предложив осуществить возврат суммы не позднее 18.05.2023, предупредив о расторжении договора в судебном порядке, что подтверждено копией требования (л.д.17).

Согласно прилагаемым к иску документам, расчету сумма ссудной задолженности по кредитному договору, с учетом права истца на досрочное взыскание долга, составляет с 31.10.2022 по 18.05.2023 (включительно) 596776,32 руб., в том числе просроченный основной долг – 542 424,16 руб., просроченные проценты – 54 352,16 руб.

Расчет задолженности представлен истцом, ответчиком не оспорен.

Доводов, опровергающих обоснованность исковых требований, ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению.

Истец при обращении в суд оплатил госпошлину в размере 15167,76 руб. на основании ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации с учетом заявления имущественного требования о взыскании суммы и требования, не подлежащего оценке о расторжении договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.03.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ. рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 12.03.2020 за период с 31.10.2022 по 18.05.2023 в размере 596776,32 руб., а также судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 15167,76 руб., всего –611944,08 руб.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Гуляева

Мотивированное решение составлено 17.07.2023 (5 рабочих дней).