Решение по делу № 2-17/2023 от 12.04.2023 - о взыскании задолженности пол кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Дело № 2-17/2023

УИД 75RS0030-01-2023-000023-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Нерчинско-Заводский районный суд Забайкальского края в составе: председательствующего судьи Скубьевой С.А.,

при секретаре судебного заседания Емельяновой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 12 апреля 2023 в с. Нерчинский Завод гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности пол кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк (далее по тексту (АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 08.07.2019 года ФИО1 и АО « Тинькофф Банк» заключили Договор потребительского кредита № в офертно – акцептной форме. По условиям данного кредитного договора банк предоставил заемщику кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 08.07.2019 года был заключен договор залога автотранспортного средства.

Заемщик обязательства исполняет ненадлежащим образом. 04.11.2021 года АО «Тинькофф Банк» направил, который расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Однако ответчик задолженность не погасил в установленные сроки, поэтому банк вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Размер задолженности ответчика перед банком составляет <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – пени на сумму не поступивших платежей, <данные изъяты> рублей – страховая премия.

В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), истец считает необходимым об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста.

Истец АО «Тинькофф Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля 1 000 рублей, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты> категории В, <данные изъяты>, год выпуска 2005, установив начальную продажную стоимость <данные изъяты>

Определением Нерчинско-Заводского районного суда Забайкальского края от 15.02.2023 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен ФИО2

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявлял ходатайство о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО2 в судебное заседание не явился, согласно отчета о почтовом отправлении, письмо с судебной корреспонденцией, направленное ФИО2 имеет отметку «срок хранения истек».

Как следует из представленных миграционным пунктом ПП по Нерчинско-Заводскому району МО МВД России «Газимуро-Заводский» сведений, ФИО2 зарегистрирован с 13.03.2018 года по настоящее время по адресу: Забайкальский край, п. Новоширокинский Газимуро-Заводского района Забайкальского края, д. 20, кв. 3.

Поскольку третье лицо не обеспечило получение почтовой корреспонденции, соответственно, на нем лежит риск возникновения неблагоприятных последствий, связанных с неполучением документов. Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Сведениями о том, что его неявка имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

На основании части 1 статьи 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 1 и 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с абз. 1 ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 334, п. 1 ст. 334.1, п. 1 ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.

В силу п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 – 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Пунктами 1 и 3 статьи 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 1 ст. 341, п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 и п. 1 ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 на основании заявления ответчика заключили договор потребительского кредита №, согласно которому истец предоставил ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> под 15.5 % годовых на 59 месяцев (т. 1 л.д. 44-45).

Согласно п. 6 договора ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 12 договора штраф <данные изъяты> рублей применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые 7 дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более 4 раз за расчетный период.

Исполнение обязательства перед Банком было обеспечено залогом автомобиля <данные изъяты>, модель легковой универсал, категории В, <данные изъяты>, год выпуска 2005.

В соответствии с договором купли-продажи 86-19-Ч от 08.08.2019 г. ФИО1 приобрел у ООО «Автокредит» автомобиль <данные изъяты> модель легковой универсал, категории В, <данные изъяты>, год выпуска 2005, стоимостью <данные изъяты> руб. полностью за счет целевого кредита, предоставленного АО «Тинькофф Банк» через ООО «Автокредит» (т. 1 л.д. 19).

Таким образом, банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил надлежащим образом, ответчик воспользовался представленным кредитом, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства ФИО1 надлежащим образом не выполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.

10 апреля 2021 года АО «Тинькофф Банк» направило в адрес известного места жительства ответчика ФИО1 заключительный счет о расторжении кредитного договора, возврате всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного требования, сумма задолженности по кредитному договору на 10.04.2021 г. составила <данные изъяты>. (л.д. 46), однако требование, указанное в заключительном счете ФИО1 не было удовлетворено.

По состоянию на 06.05.2021 г. задолженность ФИО1. перед АО «Тинькофф Банк» составляет <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> рублей - просроченный основной долг, <данные изъяты> рублей просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – пени, <данные изъяты> рублей – страховая премия (т.1 л.д. 49).

У суда отсутствуют основания не доверять представленному расчету. Данный расчет взыскиваемой задолженности ответчиком не оспорен и в силу положений ст. 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон принимается судом как достоверное и достаточное доказательство размера задолженности ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк».

Оценив в совокупности доказательства, признав их относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными в рамках рассматриваемого дела, суд приходит к выводу о законности и обоснованности заявленного искового требования о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № в размере 633 616, 02 рубля, как следствие, необходимости его удовлетворения.

Согласно информации ПП по Нерчинско-Заводскому району от 12.04.2023 года, программы ФИС Госавтоинспекции МВД России транспортное средство <данные изъяты>, г.р.з. <данные изъяты> было зарегистрировано на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: <...>; 08.10.2018 года была проведена регистрация в ОТН и РАС ГИБДД УМВД России по г. Чита; в настоящее время регистрация транспортного средства прекращена по заявлению владельца, дата регистрационного действия 19.07.2022 года.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд руководствуется представленным истцом заключением специалиста № 356-03-21/349 от 04.06.2021 года, согласно которому рыночная стоимость транспортного средства рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, модель легковой универсал, категории В, <данные изъяты>, год выпуска 2005, составляет <данные изъяты> рублей, (т. 1 л.д. 29-41), в соответствии с заявлением – анкетой, ФИО1 просит предоставить сумму кредита в размере <данные изъяты> на указанный счет и перечислить денежные средства со счета в сумме <данные изъяты> в пользу ООО «Автокредит», ИНН <***> за <данные изъяты> в сумме <данные изъяты> рублей в пользу ООО «Автоассист», <данные изъяты> за Автоасссист. Приобретаемый за счет кредита автомобиль предоставляется Банку в обеспечение исполнения обязательств по указанному в заявлении-анкете кредитному договору (залог) (т. 1 л.д. 45).

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченного залогом обязательства, с учетом стоимости заложенного имущества, определенного в соответствии с представленным истцом отчетом об оценке стоимости автомобиля, не оспоренного ответчиком, то суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, в счет погашения задолженности по договору, путем продажи транспортного средства с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере <данные изъяты> рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче данного иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № 13 от 20.05.2021 года (л.д. 48), оплачены расходы по проведению оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 2). Учитывая, что требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей 16 копеек (исходя из цены иска), расходы по проведению оценочной экспертизы в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <...>, ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по Забайкальскому краю в Хилокском районе, зарегистрированного по адресу: <...>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля <данные изъяты> рублей.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № транспортное средство автомобиль <данные изъяты> модель легковой универсал, категории В, VIN <данные изъяты>, год выпуска 2005, паспорт транспортного средства <данные изъяты> выдан <данные изъяты>., путем продажи имущества на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В соответствии со ст. 242 ГПК РФ заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Нерчинско-Заводский районный суд Забайкальского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 19 апреля 2023 г.

Председательствующий С.А. Скубьева

Копия верна.

Судья Нерчинско-Заводского районного суда С.А. Скубьева

Решение не вступило в законную силу.

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-17/2023

Нерчинско-Заводского районного суда Забайкальского края.