6

Дело № 2-1845/2022

УИД: 42RS0009-01-2022-001668-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Старцевой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

21 июля 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению Банка «Зенит» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Банк «Зенит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО Банк «Зенит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита ### путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего предложения не позднее даты подписания.

Согласно условиям кредитного договора. Истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 1 322 851 руб. на приобретение у автодилера ...» автотранспортного средства марки HYUNDAI SOLARIS. Подписывая предложение заемщик подтвердил свое согласие с Общими условиями кредитования.

Одновременно **.**.**** между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ### согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки HYUNDAI SOLARIS, **.**.**** г.в., VIN ###, кузов № ###, номер двигателя ###, цвет серый, выписка из ЭП ### от **.**.****

Согласно условий кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 1 322 851 руб. сроком на 84 месяца, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14, 500 % годовых, а при невыполнении условий страхования имущественных интересов заемщика, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору в связи с хищением или гибелью предмета залога (ФИНКАСКО), предусмотренных п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении указанного договора страхования процентная ставка увеличивается на 3 пункта и составит 17,500 % годовых.

**.**.**** в соответствии с условиями кредитного договора на счет ответчика ### истцом была переведена сумма кредита в размере 1 322851 руб. Таким образом, истцом был предоставлен ответчику целевой кредит на указанную сумму. Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением ### от **.**.****

Впоследствии заемщик нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с **.**.**** платежи не вносил, либо вносил не в полном объёме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

В том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий Договора и п. 12 Индивидуальных условий Договора согласовали и установили обязанность Заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 237102, 26 руб. из которой: основной долг - 1 151049,70 руб., основные проценты - 75942,28 руб., неустойка - 10110,28 руб.

В соответствии с п. 6.1 Договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований истца как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

**.**.**** по заказу истца произведена оценка рыночной стоимости предмета залога по состоянию на **.**.**** и согласно заключения об оценке, рыночная стоимость (с НДС) автотранспортного средства составляет 1 020 000 руб.

На основании изложенного, с учетом уточнения исковых требований, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Зенит» задолженность по договору о предоставлении кредита ### от **.**.**** в размере 1226491,90 руб., из которой: основной долг - 1 151049,70 руб. основные проценты – 47473,88 руб. неустойка – 27968,32 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20385,51 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога ### от **.**.****, а именно на автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, **.**.**** года выпуска, VIN ###, кузов № ###, номер двигателя ###, цвет серый, установив начальную продажную цену в размере 1 020000 руб., способ реализации - публичные торги.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, путем направления судебного извещения по адресу регистрации. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда без фактического вручения адресату.

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В данном случае, судебное извещение было направлено ФИО1 по адресу его регистрации, однако не получено ответчиком и возвращено в суд по истечении срока хранения.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебное извещение следует считать доставленным адресату ФИО1

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО Банк «Зенит» и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита ###, путем акцепта заемщиком оферты кредитора, а именно путем предоставления заемщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего предложения не позднее даты подписания.

Согласно условий кредитного договора истец предоставил ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 1 322 851 руб. сроком на 84 месяца, а ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 14, 500 % годовых, а при невыполнении условий страхования имущественных интересов заемщика, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по кредитному договору в связи с хищением или гибелью предмета залога (ФИНКАСКО), предусмотренных п. 9 индивидуальных условий кредитного договора, или досрочном расторжении указанного договора страхования процентная ставка увеличивается на 3 пункта и составит 17,500 % годовых (п.1-4 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит предоставлен ответчику для целевого использования:

- 841000 руб. для приобретения у ООО ...» автотранспортного средства HYUNDAI SOLARIS ###, в соответствии с договором купли – продажи автомобиля ### от **.**.****;

- 90828 руб. для оплаты страховой премии по договору страхования риска имущественных интересов заемщика, связанных с риском возникновения у заемщика непредвиденных расходов по досрочному исполнению обязательств по договору в связи с хищением или гибелью предмета залога (ФИНКАСКО);

- 94083 руб. для оплаты страховой премии по договору страхования жизни и здоровья (личное страхование) в соответствии с ### ООО СК «...».

- 198000 руб. для оплаты программы дополнительного сервиса (сервисной карты) в соответствии с ### от **.**.****;

- 39900 руб. для оплаты продленной гарантии на автомобиль в соответствии с ### от **.**.****;

- 54000 руб. для оплаты пакета технического обслуживания в соответствии с ### от **.**.****;

- 5040 руб. для оплат услуги SMS-информирования о событиях по кредиту.

По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно в размере 25157, 06 руб. (п. 6 индивидуальных условий). Графиком уплаты ежемесячных платежей, подписанным ответчиком, также установлены даты ежемесячных платежей.

Дополнительным соглашением к договору текущего банковского счета от **.**.**** установлено, что в соответствии с договором о предоставлении кредита ### от **.**.**** для своевременного исполнения обязательств клиента в установленные кредитным договором сроки и/или в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств перед банком по кредитному договору, банк вправе на основании расчетных документов, составляемых банком в соответствии с требованиями действующего законодательства осуществлять перевод денежных средств по требованию банка с банковского счета клиента ### на сумму требований банка к клиенту по кредитному договору (п.1).

Также п.2 дополнительного соглашения от **.**.**** установлено, что банк имеет право получить удовлетворение своих требований к клиенту по кредитному договору в полном объеме включая сумму основного долга, основных процентов, неустойки, банковских расходов, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по кредитному договору, за счет денежных средств, находящихся на счетах клиента.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика ###, а также платежным поручением ### от **.**.****.

Вместе с тем, как следует из представленных документов, заемщик нарушил условия кредитного договора в части сроков внесения и размеров сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, по кредиту образовалась просроченная задолженность.

В том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий Договора и п. 12 Индивидуальных условий Договора с согласовали и установили обязанность Заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно предоставленному в материалы дела истцом расчету, по состоянию на **.**.**** сумма задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 1 226 491,90 руб., из которой: основной долг - 1 151 049,70 руб. основные проценты – 47 473,88 руб. неустойка – 27 968,32 руб.

Расчет судом проверен, оснований сомневаться в правильности и обоснованности представленного истцом расчета, суд не усматривает.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 1226491,90 руб. Основания для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Так же, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст.336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Закон предусматривает последствия нарушения залогодателем установленных п.2 ст. 346 ГК РФ правил распоряжения заложенным имуществом, а именно: залогодержателю предоставлено право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если оно не будет удовлетворено, то обратить взыскание на предмет залога (п.2 ст.351 ГК РФ).

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

**.**.**** между ПАО Банк «Зенит» и ФИО1 в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем ###, согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки HYUNDAI SOLARIS, **.**.**** года выпуска, VIN ###, кузов № ###, номер двигателя ###, цвет серый.

В соответствии с п. 6.1 Договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований истца как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Факт передачи заложенного имущества ответчику подтверждается договором купли-продажи транспортного средства ### от **.**.****, заключенным между ООО «...» и ФИО1 и актом приема – передачи транспортного средства от **.**.****

На момент рассмотрения дела, собственником данного автомобиля является ФИО1, что подтверждается сведениями УГИБДД ГУ МВД России по ... ... от **.**.****

Поскольку ответчик ФИО1 обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В рамках рассмотрения дела, судом по ходатайству ответчика была назначена судебно – товароведческая экспертиза.

Так, определением суда от **.**.**** назначено проведение экспертизы для разрешения следующего вопроса:

1. какова рыночная стоимость автомобиля HYUNDAI SOLARIS, **.**.**** года выпуска, VIN ###, государственный регистрационный знак ### принадлежащего ФИО1 на дату проведения экспертизы?

Проведение экспертизы поручено экспертам ООО «РАЭК».

Согласно заключению судебной экспертизы ### от **.**.**** рыночная стоимость автомобиля HYUNDAI SOLARIS, **.**.**** года выпуска, VIN ###, государственный регистрационный знак ###, принадлежащего ФИО1 на дату проведения экспертизы составила 1190000 руб.

При оценке доказательств в порядке ст. 67 ГПК РФ суд считает возможным принять заключение ООО «РАЭК» как допустимое доказательство, поскольку экспертное заключение является в необходимой мере подробным, содержит ход и описание экспертного исследования, выполнено экспертами, предупрежденными об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения.

В ходе судебного разбирательства, ответчиком, в порядке ст. 56 ГПК РФ, не представлены доказательства в обоснование своих возражений относительно данного экспертом заключения.

При этом отчет об оценке, полученный в досудебном порядке, суд не может принять во внимание, поскольку он является письменным мнением специалистов, которое опровергается выводами проведенной по делу судебной экспертизы.

Таким образом, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1190 000 руб.

Судом учтено, что допущенное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 настоящего Кодекса.

С учетом существа принятого решения, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20385, 51 руб., факт несения которых подтверждается платежным поручением ### от **.**.****.

Также, согласно определению Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.**** на ответчиков возложена обязанность по оплате судебной экспертизы.

Согласно письму эксперта ООО «РАЭК» стоимость проведения судебной экспертизы составила 5700 руб. На момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено доказательств оплаты проведения судебной экспертизы.

Таким образом, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РАЭК» стоимость экспертизы – 5 700 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Требования ПАО «Банк Зенит» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу ПАО «Банк Зенит» (ИНН ###) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 1 226 491,90 руб., из которой:

- 1 151 049,70 руб. – основной долг;

- 47 473,88 руб. – основные проценты;

- 27 968,32 руб. – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 385,51 руб., а всего 1246877,41 руб.

Обратить взыскание на автомобиль HYUNDAI SOLARIS, **.**.**** выпуска, VIN ###, кузов № ###, номер двигателя ###, принадлежащий ФИО1, установив способ реализации с публичных торгов, начальную продажную стоимость – 1190 000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РАЭК» (ИНН ###) стоимость экспертизы – 5700 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья: М.К. Курилов

В мотивированной форме решение изготовлено 25.07.2022 года.