Дело № 2-611/2022

УИД: 42RS0022-01-2022-000831-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий «17» ноября 2022 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Гарбар И.Ю.

при секретаре Габелови О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ИНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование указав, что ООО «ХКФ Банк» и ИНВ заключили кредитный договор №*** от "ххх", согласно которому ответчику была выпущена кредитная карта к текущему счету №*** с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявления на выпуск карты и ввод действия тарифов банка по банковскому продукту, содержащих информацию о расходах потребителя, Условий договора. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) 90 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – "***" годовых.

Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, в соответствии со ст.820 ГК РФ, оформлен в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, по всем существенным условиям стороны достигли соглашения. Собственноручная подпись ответчика подтверждает данное обстоятельство. Банк предоставляет клиенту кредит в пределах суммы овердрафта путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, а клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям ( в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке и сроки, установленные договором, включая тарифы банка по карте.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку, начиная со дня следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного минимального платежа.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно, кредитного договора, договора банковского счета и договора возмездного оказания услуг, при этом, указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в ст.421 ГК РФ. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст.423 ГК РФ.

Подписав заявление о выпуске карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, ответчик согласился с тем, что представленные ему на ознакомление Тарифы банка с момента активации карты становятся неотъемлемой частью договора. Также согласился с предусмотренными договором платежей, процентов, штрафов и комиссий. Собственноручная подпись ответчика в заявлении подтверждает данные обстоятельства.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем, допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

Ранее банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа и произвел уплату госпошлины, которую просит учесть при рассмотрении данного иска.

Согласно расчёту задолженности по состоянию на "ххх" задолженность заемщика по кредитному договору составляет 121 142,01 рублей, из которых:

- сумма основного долга – 97 303,29 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом – 17 039,72 рублей;

- штраф – 6 500,00 рублей;

- сумма комиссии - 299,00 рублей.

При подаче иска в суд ООО «ХКФ Банк» понесло расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 622,84 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ИНВ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №*** от "ххх" в размере 121 142,01 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 622,84 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствует в письменном виде о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ИНВ в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ч.ч.1, 3 ст.154 ГК РФ, сделки могут быть двух- или многосторонними (договоры) и односторонними. Для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Судом было установлено, что "ххх" между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ИНВ фактически была заключена двусторонняя сделка, а именно, кредитный договор №***, выпущена карта к текущему счету №*** с лимитом овердрафта 90 000 рублей, процентная ставка "***"%. Данный договор был заключен сторонами, в соответствии с положениями ст.ст.779-781,819,820 ГК РФ.

Как установил суд, ИНВ обратилась к истцу с заявлением о выдаче карты с лимитом овердрафта 90 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – "***" % годовых.

Исходя из содержания данного заявления ИНВ, адресованного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о выдаче карты и ввода в действие Тарифов банка от "ххх", подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить карту на его имя, указанные Тарифы являются неотъемлемой частью договора.

Учитывая, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдал ИНВ карту и зачислил сумму кредита на его счёт, что подтверждается выпиской по счёту, следует считать, что кредитный договор заключен.

Таким образом, как установил суд, между сторонами был заключен кредитный договор, которому был присвоен №***, оформлен в надлежащей письменной форме, в соответствии со ст.820 ГК РФ, подписан сторонами, по всем существенным условиям было достигнуто соглашение.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом было установлено, что договор потребительского кредита между истцом и ответчиком был заключен добровольно, понуждения к заключению договора место не имело, что вытекает из сущности самого договора о предоставлении кредита.

Подписывая заявление, ИНВ понимала сущность обязательств, которые на себя принимала, заключая кредитный договор, понимала, что должна производить выплаты по данному договору.

Анализируя содержание заявления ИНВ, в котором она просила ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдать карту, заключить с ней кредитный договор, а также содержание Тарифов банка, суд приходит к выводу о том, что между сторонами были согласованы все существенные условия кредитного договора. При этом суд исходит из того, что в заявлении ответчика имеется ее личная подпись, которая свидетельствует о том, что она ознакомлена, понимает и обязуется соблюдать все условия по договору. Кроме того, установлено, что письменная форма договора соблюдена в соответствии с требованиями ст.ст.434, 438 ГК РФ.

Начисление процентов является обоснованным, поскольку не противоречит требованиям закона.

Так, согласно ст.809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.819 ч.2 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем» ГК РФ.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с нормами ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Вместе с тем, как было установлено судом, со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по договору о предоставлении кредита. В настоящее время ИНВ также принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Данные обстоятельства нашли своё подтверждение в соответствии с выпиской по счёту и расчетом задолженности.

До настоящего времени, как установлено судом, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по договору, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Таким образом, задолженность ИНВ перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на "ххх" составила: 121 142 рубля 01 копеек, из которых: сумма основного долга – 97 303,29 рублей; сумма процентов – 17 039,72 рублей; штраф – 6 500,00 рублей; сумма комиссии - 299,00 рублей.

Судом был проверен представленный истцом расчёт задолженности на момент подачи иска в суд, суд с ним согласен. Требования ст. 319 ГК РФ соблюдены.

Согласно ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, ответчиком принесены возражения относительно заявленных исковых требований, просит применить срок исковой давности.

Согласно выписки по счету, последний платеж ответчик внесла "ххх", таким образом, заявление подано истцом о вынесении судебного приказа, который был вынесен судом "ххх", данный судебный приказ отменен "ххх", исковое заявление истцом подано в районный суд "ххх".

Суд считает указанное ходатайство заслуживающим внимания по следующим основаниям:

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом. Истечение срока давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ст.203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершение обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ст.204 п.1 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Требование о полном погашении долга истцом, адресованное ответчику ИНВ в течение 30 дней, содержит дату подписания "ххх", но не представлены доказательства отправления указанного требования. Таким образом, на "ххх" истцу уже было известно о нарушении своего права ответчиком.

Согласно материалам дела, выписки по счету, последний платеж ответчик по кредитному договору произвела "ххх". Поэтому срок исковой давности необходимо исчислять с данной даты, который на момент подачи иска уже истек.

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа к ИНВ указанной задолженности "ххх" уже было подано за пределами срока исковой давности, поэтому не могло приостановить течение срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности истек на "ххх", на момент обращения иска в суд, и в иске следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковых требованиях Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ИНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, отказать, из-за пропуска срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня его вынесения, путём подачи апелляционной жалобы в суд первой инстанции.

Судья: подпись И.Ю. Гарбар

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-611/2022 УИД: 42RS0022-01-2022-000831-45 Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровской области, г.Ленинск-Кузнецкий, Кемеровская область.