Решение по делу № 2-2562/2022 от 12.07.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело №

УИН №RS0№-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«12» июля 2022г.

Пятигорский городской суд в составе:

Председательствующего судьи: Беликова А.С.

при секретаре судебного заседания: Печёрской А.А.

с участием:

представителя истца ФИО3

ПАО КБ «Центр-Инвест»: (по доверенности),

представителя ответчика ФИО6

ФИО2: (по доверенности)

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 (Заемщик) был заключен кредитный договор № о предоставлении ему стандартного кредита в размере 850 000 рублей.

Срок возврата кредита был установлен в соответствии с графиком исполнения срочного обязательства. Окончательный срок возврата кредита был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.4 раздела 2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с момента выдачи денежных средств до момента оформления в залог автомобиля , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска и заключения договора залога до полного погашения кредита – поставке 19% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается: распоряжением бухгалтерии от 10.02.2016г.; заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.3.2 указанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего Договора.

Последние платежи заемщиком были внесены ДД.ММ.ГГГГ

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет задолженность перед ПАО КБ «Центр-инвест» по оплате просроченного основного долга в размере 406 422,06 рубля и по оплате просроченных процентов в размере 293 375,81 рублей.

Согласно п.12 раздела 2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность заемщика составляет 993 286,32 рублей, в том числе: 406 422,06 рубля – задолженность по оплате основного долга; 295 914,53 рублей – проценты по основному долгу, из которых 293 375,81 рублей – просроченные проценты и 2 538,72 рублей – текущие проценты; 176 294,73 рублей – пеня по уплате просроченного кредита; 114 655 рублей – пеня по уплате просроченных процентов.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитном договору ДД.ММ.ГГГГ истом был заключен договор поручительства физического лица №п от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО2

В соответствии с п.1.1 и п.3.1 договора поручительства № от 10.02.2016г. поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заёмщиком по кредитному договору в том же объеме как и заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита, процентов; пени в случае несвоевременного погашения кредита; пени в случае несвоевременной уплаты процентов; судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

В силу ст.361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.п. 1.1, 2.1.1 указанного договора поручительства поручитель обязуется перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик по кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору на основании договора залога автотранспорта №З от ДД.ММ.ГГГГ. является: года выпуска, идентификационный номер №, г.р.з. № паспорт транспортного средства , свидетельство о регистрации ДД.ММ.ГГГГ

С момента заключения кредитного договора ответчик периодически допускал нарушения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, а после ДД.ММ.ГГГГ. перестал исполнять обязанности по кредитному договору в полном объеме. Указанное является существенным нарушением условий кредитного договора, следовательно, дает право истцу требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору, а также потребовать досрочного расторжения кредитного договора.

В адрес ответчиков были направлены досудебные уведомления, в том числе, с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена.

Просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне ПАО КБ «Центр-инвест») и ФИО1

Взыскать в солидарном порядке с ФИО4, ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 10.02.2016г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 993 286,32 рублей, в том числе: 406 422,06 рубля – задолженность по оплате основного долга; 295 914,53 рублей – проценты по основному долгу, из которых 293 375,81 рублей – просроченные проценты и 2 538,72 рублей – текущие проценты; 176 294,73 рублей – пеня по уплате просроченного кредита; 114 655 рублей – пеня по уплате просроченных процентов, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 132,86 рубля.

Обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога по договору залога №З от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее на праве собственности ФИО1: транспортное средство – автомобиль марки ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, г.р.з. №, паспорт транспортного средства , свидетельство о регистрации транспортного средства №

Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ПАО КБ «Центр-инвест», действующая на основании доверенности – ФИО3 исковые требования, заявленные по делу, поддержала и просила их удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности – ФИО6 исковые требования, заявленные по делу, не признал и просил в их удовлетворении отказать. Также пояснил, что представленный истом расчет не верный. По графику платежей долг и проценты не верные. Контрасчета у него не имеется. Неустойка несоразмерна последствиям нарушения, в связи с чем, просил снизить ее размер.

В судебное заседание ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенная судом о времени и месте судебного разбирательства, не явилась, представив заявление о рассмотрении данного граждаснкого дела в ее отсутствие. С ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращалась. На основаниич.5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО2, приняв во внимание, представленное ею заявление.

В судебное заседание ответчик ФИО1, будучи неоднократно надлежащим образом извещенный судом о времени и месте судебных заседаний, назначенных по данному гражданскому делу, не явился, не известив о наличии уважительных причин неявки, с ходатайством об отложении слушания дела, либо истребовании дополнительных доказательств не обращался. На основании ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика ФИО1

Выслушав объяснения представителей сторон, исследовав материалы данного гражданского дела, представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец частично доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком ФИО1, как с заемщиком кредитного договора, содержащего все необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, подписанный обеими сторонами, а именно – кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., по которому кредитор предоставил заемщику стандартный кредит в размере 850 000 рублей.

Согласно п.2 срок возврата кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.4 кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты: с момента выдачи денежных средств до момента оформления в залог автомобиля МАН Н05 ТG460А MANДД.ММ.ГГГГ года выпуска, залоговой стоимостью 600 000 рублей, и заключения договора залога автотранспорта и дополнительного соглашения к договору по ставке 22% годовых; с даты оформления в залог автомобиля , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, залоговой стоимостью 600 000 рублей, и заключения договора залога автотранспорта и дополнительного соглашения к договору и до полного погашения кредита по ставке 19%.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

Как указано в п.6 кредитного договора, первый платеж составляет 9 707,67 рублей (включает суммы процентов за период с даты выдачи кредита до последнего календарного дня месяца, в котором выдан кредит); 58 платежей – по 23 700 рублей (включая погашение основного долга и процентов за пользование кредитом); последний платеж – 23 758,16 рублей (остаток задолженности по кредиту и проценты за последний месяц пользования кредитом). Платежи вносятся в соответствии с графиком погашения.

Подлинность данного договора и подписей в нем от имени заемщика ответчиками не оспорена.

Также истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение того, что обязанности по выдаче кредита заемщику ФИО1 им надлежаще исполнены: распоряжение бухгалтерии от 10.02.2016г., заявление индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом исследованных доказательств, суд считает установленным, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен в требуемой по закону письменной форме кредитный договор, по которому ФИО1 был получен кредит в сумме 850 000 рублей, и он обязался производить ежемесячно платежи в счет его погашения, а также одновременно производить уплату процентов за пользование кредитом на условиях, изложенных в кредитном договоре.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору, из которого усматривается, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22% годовых; с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения кредита по ставке 19% годовых. Количество платежей – 60. Из них: первый – 8 453,61 рубля; 58 платежей – 22 280 рублей; последний – 22 109,69 рублей.

Заемщик в нарушение ст. 309-310, 314, п.1 ст.819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполняет, что дает право банку в соответствии с условиями кредитного договора обратиться в суд с требованиями о досрочном взыскании с заемщика задолженность по кредиту, начисленные проценты, пеню.

Согласно ст.ст. 329, 330 ГК РФ законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) – денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В п.12 кредитного договора указано, что за несвоевременное погашение кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п. 4 Индивидуальных условий договора пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита / неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

Согласно п.3.4 кредитного договора № от 10.02.2016г., Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита.

При этом, в соответствии с п.3.5 кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере, определенном в Индивидуальных условиях Договора.

А в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку пеню в размере, определенном в Индивидуальных условиях Договора (п.3.6).

Согласно п.5.1 кредитного договора договор может быть изменен или досрочно расторгнут по соглашению сторон, что оформляется дополнительным соглашением в письменной форме.

Согласно п.5.2 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору и /или) досрочно расторгнуть Договор, а также изменить его в случае нарушения заемщиком условий договора, нецелевого использования кредита.

Таким образом, суд считает доказанным, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по оплате основного долга, составляет 406 422,06 рубля; задолженность по оплате процентов по основному долгу – 295 914,53 рублей, из которых: 293 375,81 рублей – просроченные проценты по основному долгу; 2 538,72 рублей – текущие проценты по основному долгу

Размер неустойки в рамках заявленных истцом требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: пени по уплате просроченного кредита – 176 294,73 рубля; пени по уплате просроченных процентов – 114 655 рублей, согласно представленного расчета, который судом признан правильным.

При этом, расчеты истца проверены судом и не нарушают прав ответчика.

Кроме того, ссылка представителя ответчика ФИО2 о несогласии с расчетом задолженности по указанному кредитному договору, не нашла своего подтверждения в судебном заседании, поскольку приведенные доводы не были подтверждены письменными доказательствами, а также не был предоставлен контррасчет.

Вместе с тем, в соответствии со ст.333 ГК РФ суд, с учетом фактических обстоятельств дела, считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательств: пени по уплате просроченного кредита – с 176 294,73 рубля до 60 000 рублей; пени по уплате просроченных процентов – с 114 655 рублей до 40 000 рублей.

Применяя положения ст.333 ГК РФ, суд исходит из того, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствия нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В п.10 Решения Конституционного Суда РФ от 23.04.2015г. «Об утверждении обзора практики Конституционного Суда Российской Федерации за первый квартал 2015 года» Конституционный Суд выявил смысл положений п.1 ст.333 ГК РФ, согласно которым суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Из материалов дела следует, что при рассмотрении дела по существу представителем ответчика было заявлено ходатайство о снижении неустойки с указанием мотивов для ее уменьшения.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, степень вины ответчиков, а также компенсационную природу неустойки, считает возможным снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки: пени по уплате просроченного кредита – с 176 294,73 рубля до 60 000 рублей; пени по уплате просроченных процентов – с 114 655 рублей до 40 000 рублей, с применением положений ст.333 ГК РФ, в связи с чем, в удовлетворении требований о взыскании неустойки: пени по уплате просроченного кредита в размере 116 294,73 рубля; пени по уплате просроченных процентов в размере 74 655 рублей, в данном случае следует отказать.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от 10.02.2016г. составляет: 802 336,59 рублей, в том числе: 406 422,06 рубля – задолженность по оплате основного долга; 295 914,53 рублей – проценты по основному долгу, из которых 293 375,81 рублей – просроченные проценты и 2 538,72 рублей – текущие проценты; 60 000 рублей – пеня по уплате просроченного кредита; 40 000 рублей – пеня по уплате просроченных процентов.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитном договору 10.02.2016г. истом был заключен договор поручительства физического лица №п от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Исходя из ст.363 ГК РФ объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором также и в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п.п. 1.1, 3.1 договора поручительства №п от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заёмщиком по кредитному договору в том же объеме как и заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита, процентов; пени в случае несвоевременного погашения кредита; пени в случае несвоевременной уплаты процентов; судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

В силу ст.361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.п. 1.1, 2.1.1 указанного договора поручительства поручитель обязуется перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик по кредитному договору.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том, как полностью, так и в части долга.

Также в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцом был также заключен договор залога автотранспорта №з от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора залога движимого имущества №з от ДД.ММ.ГГГГ является принадлежащее на праве собственности ФИО1 (залогодатель) движимое имущество – транспортное средство автомобиль ДД.ММ.ГГГГ года выпуска идентификационный номер №, г.р.з. №, паспорт транспортного средства , свидетельство о регистрации транспортного средства №

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит залоговое имущество.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, п.1.2 договора залога автотранспорта №з от ДД.ММ.ГГГГ. залогодатель и залогодержатель, по обоюдному согласию, в качестве способа обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между Банком и Заемщиком, подписали настоящий договор, по которому залогодержатель приобретает право в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими Кредиторами лица, которому принадлежит имущество.

Согласно п.1.4 договора залога залоговая стоимость заложенного имущества определена сторонами в размере 600 000 рублей.

Указанные доказательства суд считает надлежащими, относимыми и допустимыми, а также достоверными.

Согласно ст.811 ГК РФ и аналогичным положениям кредитного договора, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами, как с заемщика, так и с поручителя.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В силу п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.5.1 кредитного договора договор может быть изменен или досрочно расторгнут по соглашению сторон, что оформляется дополнительным соглашением в письменной форме.

Согласно п.5.2 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по договору и /или) досрочно расторгнуть Договор, а также изменить его в случае нарушения заемщиком условий договора, нецелевого использования кредита.

Истцом суду представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение существенного нарушения заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора: расчет суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.05.2022г.; график погашения.

Однако задолженность по кредиту не погашена ни на день предъявления иска в суд, ни до настоящего времени.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.ст. 811, 332, 450, 452 ГК РФ, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора и досрочном возврате полученного кредита и задолженности, по иным, вытекающим из договора обязательствам, а также о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 802 36,59 рублей с заемщика ФИО1 и поручителя ФИО2 в солидарном порядке.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как усматривается из п.10 дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 850 000 рублей обеспечен договором залога автотранспорта №з от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1.1 договора залога №з от ДД.ММ.ГГГГ залог предоставлен по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на условиях, указанных в кредитном договоре. При этом, возврат кредита осуществляется частями согласно Графику погашения, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п.1.2 договора залога залогодержатель и залогодатель в качестве способа обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в случае их неисполнения приобретает право получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества. Залогодатель дает согласие отвечать перед Банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств.

В п.1.3 договора залога №з от ДД.ММ.ГГГГ указано, что предметом залога является движимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – транспортное средство автомобиль марки ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, г.р.з. №, паспорт транспортного средства , свидетельство о регистрации транспортного средства №

При этом, соглашением сторон (п.1.4 договора залога) установлена оценочная стоимость заложенного имущества в сумме 600 000 рублей.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Несоблюдение правил, содержащихся в настоящем пункте, влечет недействительность договора залога.

В силу п.2.3.4 договора залога транспортного средства №з от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Банком и ФИО1, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ. Погашение кредита, процентов и пени по нему, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований Залогодержателя, производится за счет средств, полученных от реализации предмета залога.

Как усматривается из представленных суду письменных доказательств, указанный договор содержат предмет залога и его оценку, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, имеется указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество, договор о залоге заключен в письменной форме, сторонами были подписаны собственноручно.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в ч.2 ст.346 ГК РФ, согласно которой залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные п.п.3 п.2 ст.351, п.п.2 п.1 ст.352, ст.353 ГК РФ. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Согласно ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в п.п.2 п.1 ст.352 и ст.357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исходя из представленных суду доказательств, суд считает заявленные истцом требования об обращении взыскания в счет погашения задолженности ответчика по кредитному договору на заложенное имущество в виде: транспортного средства автомобиля марки ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, г.р.з. № паспорт транспортного средства , свидетельство о регистрации транспортного средства № основанными на законе и подлежащими удовлетворению.

Действующая в настоящее время редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч.2 ст.89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, оплачена государственная пошлина в 20.05.2022г. на сумму 13 132,86 рубля.

Поскольку требования к ответчикам подлежат удовлетворению в полном объеме по предъявленному исковому заявлению, государственная пошлина подлежит взысканию в сумме 13 132,86 рубля. При этом, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков, в равных долях, т.е. по 6 566,43 рублей, с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-Инвест» в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ОВД ДД.ММ.ГГГГ.) и ФИО2 (паспорт серии № №, выдан ОВД ДД.ММ.ГГГГ.) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 802 336 (восемьсот две тысячи триста тридцать шесть) рублей 59 копеек, в том числе: 406 422,06 рубля – задолженность по оплате основного долга; 295 914,53 рублей – проценты по основному долгу, из которых 293 375,81 рублей – просроченные проценты и 2 538,72 рублей – текущие проценты; 60 000 рублей – пеня по уплате просроченного кредита; 40 000 рублей – пеня по уплате просроченных процентов.

Обратить взыскание на транспортное средство, являющееся предметом залога по договору залога №З от ДД.ММ.ГГГГ принадлежащее на праве собственности ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ОВД ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, г.р.з. №, паспорт транспортного средства серии , свидетельство о регистрации транспортного средства серии № №, установив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-Инвест» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 566 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 43 копейки.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Центр-Инвест» с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 566 (шесть тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 43 копейки.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о взыскании пени по уплате просроченного кредита в размере 116 294,73 рубля; пени по уплате просроченных процентов в размере 74 655 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам вого суда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья А.С. Беликов