Дело № УИД 47RS0№-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 27 сентября 2022 года

Всеволожский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Аношина А.Ю.

при секретаре ФИО3

с участием представителя истца ФИО4, представителя ответчика ФИО5,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании страховой выплаты в сумме 59000 рублей, неустойки в сумме 59000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 40000 рублей, расходов по оплате юридических услуг в сумме 40000 рублей, штрафа в размере 50 % от присужденной суммы.

В обоснование требований указано, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования, полис №F1K02253, на основании Правил № страхования банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ в отношении банковской карты № ПАО «Банк Санкт-Петербург» по рискам: утрата карты с последующей компрометацией; компрометация пин-кода и (или) реквизитов карты, включая фишинг, скимминг, незаконную CNP транзакцию (операции без предъявления карты); мошеннические действия работников торгово-сервисных и иных организаций с использованием застрахованной карты в пределах РФ; хищение у выгодоприобретателя наличных денежных средств, полученных выгодоприобретателем в банкомате по банковской карте, если такое хищение совершено путем разбойного нападения или грабежа в течение трех часов с момента снятия денежных средств; утрата застрахованной карты вследствие кражи, грабежа, разбоя.

Страховая премия составила 1300 рублей и уплачена в полном объеме. Страховая сумма составляет 100000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо похитило банковскую карту с находившимися на ней денежными средствами в сумме 59000 рублей, сняло денежные средства в полном объеме. По данном факту возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, по которому истец признан потерпевшим.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая, предоставив документы.

Поскольку возмещение не выплачено, истец обратился в суд с данным иском.

Истец и Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организацией (далее – финансовый уполномоченный) в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены, об отложении заседания не просили, доказательств уважительности причин неявки не предоставили, истец направил представителя, финансовый уполномоченный ранее предоставил письменные объяснения, в которых полагал ранее принятое решение обоснованным.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, и на основании предоставленных доказательств, полагая, что имел место страховой случай, предусмотренный п. 4.3.1. поскольку утрата банковской карты произошла в результате совершения хищения.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях, ссылаясь на то, что истцом не предоставлено доказательств тому, что произошел страховой случай «утрата застрахованной карты с последующей компрометацией». Для снятия денежных средств в банкомате требуется введение ПИН-кода. Однако истцом не предоставлено доказательств тому, что истца вынудили сообщить ПИН-код карты под применением насилия или угрозой применения. Таких сведений не содержится и в постановлении следователя по уголовному делу. В связи с этим, страховщик пришел к выводу о том, что применению подлежит иной пункт Правил страхования, п.4.3.2.6., а не указанный истцом, что страховой случай не наступил, основания для выплаты возмещения отсутствуют. Также не согласился с размером исчисленной неустойки, которая не может превышать цену договора, т.е. размер страховой премии. В случае удовлетворения требований просил снизить размер неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Между САО «ВСК», страховщиком, и ФИО1, страхователем, заключен договор страхования на условиях Правил № страхования банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ, полис №F1K02253.

В соответствии с условиями договора страхования застрахована банковская карта № банка-эмитента ПАО «Банк «Санкт-Петербург», привязанная к карточному счету страхователя (держателя карты) по рискам:

утрата карты с последующей компрометацией;

компрометация ПИН-кода и (или) реквизитов карты, включая фишинг, скимминг, незаконную CNP транзакцию (операции без предъявления карты);

мошеннические действия работников торгово-сервисных и иных организаций с использованием застрахованной карты в пределах РФ;

хищение у выгодоприобретателя наличных денежных средств, полученных выгодоприобретателем в банкомате по банковской карте, если такое хищение совершено путем разбойного нападения или грабежа в течение трех часов с момента снятия денежных средств;

утрата застрахованной карты вследствие кражи, грабежа, разбоя.

Срок действия договора страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Страховая сумма определена сторонами в сумме 100000 рублей.

Страховая премия составила 1300 рублей, оплачена страхователем в полном объеме.

Постановлением дознавателя ОД УМВД России по <адрес> Санкт-Петербурга ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 161 УК РФ, в котором указано, что около 21 часа 40 минут ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в парке им. Есенина в <адрес> Санкт-Петербурга без применения физической силы открыто похитило у ФИО1, банковскую карту ПАО «Банк «Санкт-Петербург» с находящимися на ней денежными средствами в сумме 59000 рублей, в продолжение своих преступных действий, сняло денежные средства в сумме 59000 рублей с похищенной карты, чем причинило ФИО1 ущерб на указанную сумму.

СУ УМВД России по <адрес> Санкт-Петербурга в ходе предварительного действия неустановленного лица переквалифицированы на п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 признан потерпевшим по указанному уголовному делу.

Постановлением СУ УМВД России по <адрес> Санкт-Петербурга от ДД.ММ.ГГГГ производство по уголовному делу приостановлено по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 208 УК РФ в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения.

В тот же день страховщик уведомил о необходимости предоставления дополнительных документов.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил дополнительные документы.

Письмами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ страховщик уведомил заявителя о необходимости предоставления дополнительных документов.

ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился к страховщику с претензией о выплате страхового возмещения, которое не было исполнено.

Заявитель обратился с заявлением к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № У-21-99617/5010-003 в удовлетворении требований заявителя отказано.

Истец обратился в суд с данным иском.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п/п. 1); из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности (п/п. 3); вследствие причинения вреда другому лицу (п/п. 6); вследствие иных действий граждан и юридических лиц (п/п. 8); вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий (п\п.9).

В силу ст. 15 ГК РФ следует, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда (п. 2 ст. 1064 ГК РФ).

Из положений п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9, ст. 421 ГК РФ приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в заключении договора, установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В п. 1 ст. 432 ГК РФ определено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования заключается в письменной форме, в подтверждение страхователю выдается полис.

В ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статьей 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. При заключении договора добровольного страхования страховщик предлагает страхователю указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления страхователю в случаях, предусмотренных настоящим Законом, информации об исполнении обязательств по договору страхования.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

В соответствии с п. 4 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1, объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

Согласно ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (п. 1 ст. 957 ГК РФ).

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 ст. 957 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 947 ГК РФ и п. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов), размер страховой выплаты.

Страховая сумма является одним из существенных условий договора страхования.

При осуществлении страхования имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора страхования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исключением случая, если страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем (п. 2 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1).

В п. 3 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 страховой выплатой является денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

В п. 5 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 предусмотрено, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы.

В силу ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Одним из оснований для прекращения является надлежащее исполнение обязательства (ст. 408 ГК РФ).

Согласно ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (п. 1).

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица (п. 2).

Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет (п.3).

В ст. 964 ГК РФ указано, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:

воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок (п. 1).

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (п. 2).

В п. 31 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", разъяснено, что в силу статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если докажет, что умысел лица, в пользу которого произведено страхование, был направлен на утрату (гибель), недостачу или повреждение застрахованного имущества и что это лицо желало наступления указанных негативных последствий.

В то же время при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (в том числе его халатности, неосмотрительности) страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения, только если это прямо предусмотрено законом (абзац второй пункта 1 статьи 963 ГК РФ).

В п. 35 того же Постановления Пленума указано, что при решении вопроса о правомерности отказа страховщика от выплаты страхового возмещения суд учитывает не только документы, указанные в договоре добровольного страхования имущества, но и документы, не указанные в договоре, которыми подтверждается наступление страхового случая и размер убытков, понесенных страхователем (выгодоприобретателем) в результате наступления страхового случая.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются.

Обращаясь с иском в суд, полагая, что страховой случай наступил, ссылались на положения п. 4.3.1.2. Правил страхования, в соответствии с которым страховщик в соответствии с указанными Правилами осуществляет страхование в т.ч. по страховому риску утраты банковской карты вследствие кражи, грабежа, разбоя, определенного в соответствии с положениями уголовного или административного законодательства РФ.

Вместе с тем, из материалов уголовного дела, а также из пояснений истца следует, что имело место не просто хищение банковской карты, а хищение карты с последующим снятием с нее денежных средств в сумме 59000 рублей, которые и заявлены в качестве имущественного ущерба, подлежащего возмещению за счет страховой суммы.

Сама по себе банковская карта ценности не имеет.

В соответствии с п. 1.11 Правил страхования компрометация карты/ПИН-кода – незаконное получение третьим лицом информации о реквизитах /ПИН-коде /CVV/CVC-коде (нанесенном на магнитную полосу) банковской карты, позволяющее осуществлять мошеннические операции по карточному счету (кроме операций, требующих использования CVV2/CVC2 (нанесенном на обратную сторону банковской карты),

Вступившего в силу судебного акта, подтверждающего хищение банковской карты у истца и денежных средств с нее, не имеется.

Сам по себе факт возбуждения уголовного дела по заявлению потерпевшего, истца по настоящему делу, о хищении у него банковской карты и незаконного снятия с нее денежных средств не является безусловным основанием наступления страхового случая.

Суд не связан доводами и обстоятельствами, указанными в актах органов представительного расследования и дознания. Такие документы могут быть по делу иными письменными доказательствами, которые не имеют большей юридической силы или большего доказательственного значения, чем иные доказательства, предоставленные в дело.

Эти доводы и документы подлежат оценке судом наряду с иными доказательствами.

Материалами подтверждается, что снятие денежных средств осуществлялось через банкомат. Для выполнения такой операции требуется введение ПИН-кода.

Вместе с тем, ни предоставленные акты следственных органов из уголовного дела, ни иные документы и доказательства, предоставленные истцом и его представителем, не содержат сведений и подтверждения о том, что имело место хищение карты с компроментацией, либо получение ПИН-кода лицом, совершившим хищение карты и (или) денежных средств с карты от истца с применением насилия или угрозой применения такого насилия.

В соответствии с общими действующими в банках правилами передача держателем карты ПИН-кода и кодов CVV2/CVC2 третьим лицам запрещена. Указанные коды используются для идентификации и аутентификации держателя карты при совершении операций с банковской картой или по счету карты, подтверждения выполнения операции держателем карты или уполномоченным им лицом. В случае передачи этих сведений третьим лицам, если их передача не связана с совершением преступления, в результате которого указанные коды стали известны третьим лицам, держатель карты самостоятельно несет риск наступления неблагоприятных последствий, в т.ч. по списанию денежных средств со счета.

В силу приведенных выше норм, страховой случай должен носить признак вероятности его наступления.

В случае передачи карты и (или) ПИН-кода, CVV2/CVC2 третьим лицам снятие денежных средств с карты не может являться страховым случаем, поскольку не обладает основным и главным его признаком.

Таким образом, в данном случае под сомнение ставится сам факт наступления заявленного истцом страхового случая – утраты банковской карты в результате хищения (либо утрата банковской карты с ее компроментацией).

Из п. 11 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ следует, что страхователь (выгодоприобретатель), предъявивший к страховщику иск о взыскании страхового возмещения, обязан доказать наличие договора добровольного страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты страхового возмещения, либо вправе оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая, в частности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Оценивая в совокупности предоставленные сторонами доводы, доказательства, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что истцом и его представителем не предоставлено относимых, допустимых и достаточных доказательств наступления заявленного страхового случая, а потому основания для выплаты страховщиком страхового возмещения отсутствуют.

При этом, ссылка страховщика на п. 4.3.2.6. Правил страхования (несанкционированное списание /получение денежных средств с карточного счета страхователя третьими лицами в банкомате или в банке-эмитенте с использованием Персонального идентификационного номера (ПИН-кода) держателя карты или электронной авторизации, когда держатель карты в результате насилия или под угрозой насилия в отношении себя или своих близких был вынужден сообщить третьим лицам ПИН-код своей банковской карты), является необоснованной, поскольку данный страховой случай в перечень страховых случаев, по которым заключен договор страхования (предмет договора страхования) не входит.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нарушение прав страхователя не установлены, оснований для наложения на страховщика финансовых санкций в виде взыскания неустойки, компенсации морального вреда и штрафа не имеется, как и не имеется оснований для взыскания со страховщика судебных расходов.

Кроме того, суд отмечает, что истцом и его представителем неверно дано толкование и применены положения п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в совокупности с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» о неустойке и ее размере.

Как и приведено в иске, а также указано в ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», неустойка рассчитывается в процентном отношении от стоимости услуги за каждый день просрочки.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии, что прямо вытекает из содержания пункта 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20, п. 16 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

Истцом и его представителем неустойка же рассчитана от страховой суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии 4010 № выдан ТП № отдела УФМС России по Санкт-Петербургу и <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, к САО «ВСК», ИНН <***>, ОГРН <***>, о взыскании денежных средств за нарушение прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Всеволожский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: