Решение по делу № 2-1806/2024 от 31.01.2025

Решение

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ* года Московский районный суд г. Н.Новгорода (г.Н.Новгород, ***, 111) в составе председательствующего судьи Снежницкой Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Жуйковой Я.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств, об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ЧЧ*ММ*ГГ* ФИО1 с одной стороны и банк ВТБ (ЗАО) с другой стороны заключили кредитный договор *, согласно условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 2288526руб. на срок 218 месяцев под 12% годовых для целевого использования, а именно на строительство и приобретения прав на оформление в собственность квартиры, находящейся по строительному адресу: г.Н.Новгород, ***, напротив ***, 10-ти этажный секционный многоквартирный жилой *** Согласно п.3.4, 3.7 кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей не позднее 10числа каждого календарного месяца. На дату подписания кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет 19245руб.

Обеспечением кредита является залог (ипотека) прав требования по ДУДС на период до оформления прав собственности Заемщика на объект недвижимости. Залог (ипотека) объекта недвижимости в силу закона в пользу кредитора и РФ в лице УФО, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственности Заемщика.

ЧЧ*ММ*ГГ*. ФИО1 и ООО «Жилстрой-НН» заключили договор участия в долевом строительстве *-ДУ/15, объектом долевого строительства является квартира по строительному адресу: ***

ЧЧ*ММ*ГГ* Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Нижегородской области произведена государственная регистрация Договора участия в долевом строительстве, а также ипотека в силу закона.

После окончания строительства объекту присвоен адрес г.Н.Новгород, ***, квартира была передана по договору передачи Заемщику. Право собственности на квартиру было оформлено на имя ФИО1

Законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

На основании заочного решения Московского районного суда г.Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ*. * произведен раздел совместно нажитого имущества ФИО1 и ФИО2 На залоговую квартиру установлен режим долевой собственности, признано за ФИО1 и ФИО2 по 1/2 доли в праве на залоговую квартиру. Решение вступило в законную силу ЧЧ*ММ*ГГ*

Начиная с ЧЧ*ММ*ГГ*. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы и процентов за пользование им, поступают с нарушением сроков, не в полном объеме, что является нарушением условий договора. Последний платеж произведен ЧЧ*ММ*ГГ*

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором предъявлено требование о полном досрочном исполнение обеспеченных ипотекой денежных обязательств не позднее ЧЧ*ММ*ГГ*. Указанное требование ответчиками не выполнено.

Задолженность ответчика составляет 1774558,79руб., в том числе 1641646,06руб. – задолженность по кредиту (по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ*.) 132912,73руб. – задолженность по плановым процентам (по ЧЧ*ММ*ГГ* включительно).

Истцом была проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества предмета ипотеки. Согласно Отчету * от ЧЧ*ММ*ГГ*. ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» рыночная стоимость объекта на дату проведения оценки составляет: 7560000руб., (80% = 6048000руб.).

В связи с этим, Банк ВТБ (ПАО) просит расторгнуть кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ*., взыскать со ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 1774558,79руб., обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, ФИО2 по 1/2 доли в праве общей долевой собственности, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, ***, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры 6048000руб., взыскать со ФИО1 в пользу Банка расходы по госпошлине в сумме 20072,79руб., со ФИО2 – расходы по госпошлине в сумме 3000руб.

В свою очередь ЧЧ*ММ*ГГ*. от третьего лица Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования по существу спора, в котором указало, что ЧЧ*ММ*ГГ*. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа *, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставляется:

- для оплаты части цены, указанной в Предварительном договоре * о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от ЧЧ*ММ*ГГ*., заключенном Ответчиком с ООО «Жилстрой-НН» (застройщик) для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: ***., состоящего из 2 комнат;

- для погашения обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете Ответчика в соответствии с кредитным договором от ЧЧ*ММ*ГГ*. *, заключенным с Банком ВТБ 24 (ПАО).

Квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), п.п.31,32 Правил предоставления участникам накопительно -ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008г. * п.п.5-5.3 Договора ЦЖЗ залог прав требования по договору участия в долевом строительстве со дня его государственной регистрации одновременно принадлежит Банку и ФГКУ «Росвоенипотека», а со дня государственной регистрации прав собственности ответчика на квартиру, квартира находится в залоге одновременно у Банка и у ФГКУ «Росвоенипотека».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО).

Залог зарегистрирован ЧЧ*ММ*ГГ*. Право собственности на квартиру оформлено ЧЧ*ММ*ГГ*

ЧЧ*ММ*ГГ* оформлено право собственности на квартиру, присвоен адрес: г.Н.Новгород, ***.

В соответствии с п.7 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

Именной накопительный счет участника НИС ФИО1 открыт ЧЧ*ММ*ГГ*. на основании сведений о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр ЧЧ*ММ*ГГ*., поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором участник НИС проходит военную службу.

По состоянию на дату составления искового заявления ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислено участнику по договору целевого жилищного займа 3232577,54руб., для оплаты первоначального взноса при приобретении жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту участника НИС.

Платежи по Договору ЦЖЗ прекращены на основании заявления ответчика, последний платеж ЧЧ*ММ*ГГ*

ФГКУ «Росвоенипотека» по Договору ЦЖЗ были перечислены денежные средства в размере 3232577,54руб. под залог квартиры.

Сведения об исключении участника НИС из реестра, а также сведения о внесении изменений в реестр в отношении указанного участника НИС в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступали.

На основании ст.ст.15,309,310,330,348,349,350,434 ГК РФ, ст.1, п.4 ст.46, 54.1,50,51,54,56,77,78 ФЗ «Об ипотеке», ст.14,15 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п.п.75,76,89,90 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, ФГКУ «Росвоенипотека» просит взыскать с ФИО1 денежные средства в размере займа 3232577,54руб.; взыскание произвести, в том, числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, ***; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3092250руб., а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Протокольным определением суда от ЧЧ*ММ*ГГ*. ФГКУ «Росвоенипотека» привлечено к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования по существу спора.

Протокольным определением суда от ЧЧ*ММ*ГГ*. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования по существу спора, привлечен Уполномоченный по правам ребенка ***.

Протокольным определением суда от ЧЧ*ММ*ГГ* к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования по существу спора, привлечено Управление образования администрации Московскогорайонаг.Н.Новгорода.

Представитель истца в суд не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 и её представитель – адвокат Артемьева О.Н. (по ордеру) исковые требования Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» не признали в полном объеме. Кроме того, ответчик ФИО2 просит взыскать расходы за проведение судебной экспертизы.

Ответчик ФИО1, представители третьих лиц ФГКУ «Росвоенипотека», Уполномоченного по правам ребенка ***, Управления образования администрации *** г.Н.Новгорода в суд не явились, о дне, месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

Кроме того, информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда *** - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/.

Исходя из содержания нормы ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При таких обстоятельствах и в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчика ФИО1 и третьих лиц.

Выслушав ответчика ФИО2, её представителя, проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьи 307 - 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из вышеприведенных норм закона, следует, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.2 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен Кредитный договор *, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих кредит в сумме 2288526руб. под 12% годовых сроком на 218 месяцев с уплатой ежемесячного платежа на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: ***

Согласно Кредитному договору размер ежемесячного платежа за пользование кредитом составлял 19425руб.

Согласно Разделу 5 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика является залог (ипотека) прав требования по Договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности Заемщика на объект недвижимости. Залог (ипотека) Объекта недвижимости в силу закона в пользу Кредитора и Российской Федерации в лице УФО оформляется одновременно с регистрацией Объекта недвижимости в собственность Заемщика.

ЧЧ*ММ*ГГ*. ФИО1 и ООО «Жилстрой-НН» заключили Договор * участия в долевом строительстве, объектом долевого строительства является квартира по строительному адресу: ***

ЧЧ*ММ*ГГ* Управлением Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по *** произведена государственная регистрация Договора участия в долевом строительстве, а также ипотека в силу закона.

Банк свои обязательства по перечислению денежных средств Заемщику выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением * от ЧЧ*ММ*ГГ*

После окончания строительства объекту присвоен адрес: г.Н.Новгород, ***, квартира была передана по договору передачи Заемщику. Право собственности на квартиру было оформлено на имя ФИО1

ЧЧ*ММ*ГГ*. оформлена Закладная и законным владельцем Закладной в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Заочным решением Московского районного суда г.Н.Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ*. удовлетворен иск ФИО2 к ФИО1 о разделе совместно нажитого имущества. Заочным решением постановлено: Исковые требования ФИО2 удовлетворить. Признать совместно нажитым имуществом супругов – ***, общей площадью 52,8кв.м., кадастровый * в жилом *** г.Н.Новгород. Признать за С.Ю.НБ. право собственности на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на ***, общей площадью 52,8кв.м., кадастровый * в жилом *** г.Н.Новгород.

ЧЧ*ММ*ГГ*. ФИО2 зарегистрировала право собственности на 1/2 доли в общей долевой собственности на ***, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Другим собственником 1/2 доли указанной квартиры является С.Е.СБ.

В соответствии с Кредитным договором Заемщик возвращает сумму кредита и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

По условиям Договора Заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки и/или пересчета размера платежа согласно Договору.

Однако ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов за пользование им, что привело к образованию задолженности.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более, чем на 45 календарных дней, в случае если Заемщик является Участником НИС на дату предъявления кредитором Заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, за исключением случая, предусмотренного п.3.8 ИУ.

ЧЧ*ММ*ГГ*. Банк направил ФИО1 и С.Ю.НБ. требования о досрочном истребовании задолженности. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не уплачена.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* сумма задолженности по кредиту составляет 1641646,06руб., задолженность по процентам – 132912,73руб. (по ЧЧ*ММ*ГГ*.).

Представленный расчет задолженности ответчиками не опровергнут. Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда также не имеется.

Доказательств погашения указанной выше задолженности, либо доказательств опровергающих расчет истца или свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиками в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 неоднократно нарушал в ходе исполнения существенные условия кредитного договора, допускал просрочку внесения платежей в счет погашения кредита, то суд на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, приходит к выводу о расторжении кредитного договора * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 и взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в сумме 774558,79руб., в том числе: 1641646,06руб. – задолженность по кредиту, 132912,73руб. – задолженность по процентам.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое суд считает законным и обоснованным. К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Положением п.1 ст.334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (п.2).

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п.3 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В силу ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст.2 Закона об ипотеке ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.3 Закона об ипотеке ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст.13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ч.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст.77 Закона об ипотеке жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст.78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как следует из материалов дела, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека: предмет ипотеки – квартира, расположенная по адресу: ***, состоящая из 2 комнат, общей площадью 52,8 кв.м. в силу закона.

ЧЧ*ММ*ГГ* в отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права Кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

На момент заключения кредитного договора цена объекта недвижимости составляла 3092250руб.

На основании ст.77 Закона об ипотеке с момента государственной регистрации перехода права собственности на квартиру к покупателю, квартира считается находящейся в залоге у Банка, права которого удостоверяются закладной.

Поскольку ответчик ФИО1 не предоставил суду доказательств своевременного и полного выполнения своих обязательств по условиям кредитного договора, то суд приходит к выводу, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: ***, состоящую из 2 комнат общей площадью 52,8 кв.м. подлежит удовлетворению.

Размер задолженности, которую допустил ответчик по основаниям п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке не может быть признан незначительным или несоразмерным стоимости заложенного имущества. Основания, предусмотренные ст.54.1 Закона об ипотеке, которые не позволили бы обратить взыскание на заложенное имущество, отсутствуют.

Согласно Отчету * об оценке квартиры от ЧЧ*ММ*ГГ*., составленному ООО «Приволжский центр финансового консалтинга и оценки» по инициативе Банка ВТБ (ПАО) рыночная стоимость *** составляет 7560000руб.

Не согласившись с указанной стоимостью, определением суда от ЧЧ*ММ*ГГ*. по ходатайству ответчика ФИО2 была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости *** на момент проведения оценки.

Согласно заключению эксперта * от ЧЧ*ММ*ГГ*., составленному ООО «ПрофЭксперт-НН», рыночная стоимость жилого помещения – квартиры, общей площадью 52,8кв.м., кадастровый *, расположенной по адресу: г.Н.Новгород, *** на момент проведения оценки составляет 8000 000руб.

Не доверять данному заключению эксперта у суда не имеется оснований, т.к. экспертиза была назначена по определению суда, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу ложного заключения. Кроме того, заключение в полной мере отвечает положениям ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», изготовлено на основании соответствующей методической литературы лицом, имеющим соответствующие стаж работы и образование, необходимые для производства данного вида работ, в связи с чем, данное заключение принимается судом в качестве доказательства.

Таким образом, при определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд принимает за основу заключение эксперта ООО «ПрофЭксперт-НН» и соответственно начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: *** будет составлять 6400 000руб. (8000000руб. х 80%).

Разрешая исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека», суд не находит оснований для их удовлетворения. К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, ЧЧ*ММ*ГГ*. ФИО1 выдано свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

ЧЧ*ММ*ГГ* между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен Договор * целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на оплату части цены договора участия в долевом строительстве и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения жилого помещения (жилых помещений), предметом которого является предоставление Заимодавцем Заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете Заемщика.

Целевой жилищный заем предоставлялся:

- для оплаты части цены в размере 803724руб., указанной в Предварительном договоре * о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от 27.11.2014г., заключенном Ответчиком с ООО «Жилстрой-НН» (застройщик) для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: ***-Е, находящегося на 8 этаже, общей площадью 52,82кв.м., состоящего из 2 комнат;

Судом также установлено, что квартира, расположенная по адресу: г.Н.Новгород, *** приобретена как с использованием целевого жилищного займа, так и ипотечного кредита.

Согласно п.п.5-5.3 Договора * от ЧЧ*ММ*ГГ*. обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Заимодавцем в рамках настоящего Договора являются залог прав требования по договору участия в долевом строительстве со дня его государственной регистрации, а со дня государственной регистрации права собственности ответчика ФИО1 на квартиру, квартира находится в залоге (ипотеке).

В соответствии с п.7 Договора * от ЧЧ*ММ*ГГ*. целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и правилами предоставления целевых жилищных займов.

Именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы ФИО1 был открыт ЧЧ*ММ*ГГ* на основании сведений регистрирующего органа о включении его в реестр участников НИС с датой возникновения основания для включения в реестр ЧЧ*ММ*ГГ*

В период с ЧЧ*ММ*ГГ*. ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило ФИО1 по договору целевого жилищного займа 3232577,54руб. для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту.

По заявлению ФИО1 от ЧЧ*ММ*ГГ*. платежи по договору целевого жилищного займа прекращены, последний платеж – ЧЧ*ММ*ГГ*. После чего накопления по договору целевого жилищного займа не перечислялись, а учитывались на индивидуально-накопительном счете ФИО1

ЧЧ*ММ*ГГ*. индивидуально-накопительный счет ФИО1 закрыт на основании сведений об исключении его из реестра с правом на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения из реестра ЧЧ*ММ*ГГ*

Оценив все собранные по делу доказательства в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 15 ст. 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ЧЧ*ММ*ГГ* N117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники накопительно-ипотечной системы), выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Во исполнение этого закона Постановлением Правительства РФ * от ЧЧ*ММ*ГГ* «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» были утверждены Правила.

В соответствии с п. 2 ст. 3 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.8 ст.3 ФЗ № 117-ФЗ от 20.08.2004г.)

Согласно ст.14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в это период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

Открытие и закрытие именных накопительного счетов участников предусмотрены ст.13 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе».

Так, ст.13 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе» предусмотрено, что основанием для открытия именного накопительного счета участника является внесение сведений о нем в реестр участников.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных пунктом 4 части 3 статьи 9, статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации.

В случае приобретения участником накопительно-ипотечной системы жилья в период прохождения военной службы за счет части накоплений с использованием целевого жилищного займа и погашения указанного займа при увольнении участника по решению федерального органа исполнительной власти (федерального государственного органа), в котором он проходил военную службу, об исключении участника из реестра участников и на основании его рапорта (заявления) уполномоченный федеральный орган обеспечивает предоставление участнику остатков денежных накоплений и закрывает именной накопительный счет участника.

В случаях, предусмотренных пунктами 3 и 4 части 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, а также в случае, если при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 настоящего Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет.

В соответствии с ч.3 ст.9 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе» основанием для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти или федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является: 1) увольнение его с военной службы;

2) исключение его из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим;

3) исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) либо денежными средствами на приобретение или строительство жилых помещений иным предусмотренным нормативными правовыми актами Президента Российской Федерации способом за счет средств федерального бюджета;

4) выявление факта включения в реестр участников военнослужащего, у которого отсутствуют основания, предусмотренные частью 2 настоящей статьи, в случае, если такой участник на дату выявления указанного факта не реализовал права, предусмотренные пунктами 1 и 2 части 1 статьи 11 настоящего Федерального закона.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета является уведомление соответствующего федерального органа об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Основания возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, предусмотрено ст.10 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе».

Согласно п.1, п.2 ст.10 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе» основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более.

Как следует из материалов дела, ЧЧ*ММ*ГГ*. ФИО1 как участнику накопительно-ипотечнй системе был открыт именной накопительный счет.

Приказом начальника спасательного центра по личному составу от ЧЧ*ММ*ГГ*. *-ВК ФИО1 был досрочно уволен с военной службы в запас в связи с невыполнением им условий контракта (п.п. «в» п.2 ст.15 Федерального закона от 28.03.1998г. № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе». Исключен из списков личного состава спасательного центра ЧЧ*ММ*ГГ*. приказом начальника спасательного центра (по строевой части) от ЧЧ*ММ*ГГ*. *.

Согласно выписке из приказа ФГКУ «Камчатский спасательный центр МЧС России» от ЧЧ*ММ*ГГ* *-ВК у ФИО1 выслуга лет на военной службе: календарная – 18 лет 0 мес., в льготном исчислении – 31 год.

Случаи возможного взыскания ФГКУ «Росвоенипотека» суммы предоставленного ФИО1 целевого жилищного займа, как и обязанность ФИО1 по его возврату, предусмотрены п.п.8,9 Договора * от ЧЧ*ММ*ГГ*

Поскольку на момент рассмотрения настоящего спора именной накопительный счет ФИО1 закрыт в связи с исключением его из реестра, однако у него имеется право на использование накоплений, то при таких обстоятельствах оснований для взыскания со ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежных средств в размере займа 3232577,54руб. не имеется и соответственно не имеется оснований для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, ***.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 20072,79руб., с ФИО2 – 3000руб.

Поскольку иск Банка ВТБ (ПАО) в части установления начальной продажной цены спорной квартиры удовлетворен частично, то с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО2 подлежат расходы за проведение судебной экспертизы, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 900руб. (18000руб. х 5%).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ*, заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (паспорт *) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*, в размере 1774558,79руб., а также расходы по госпошлине в сумме 20072,79руб.

Обратить взыскание на предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: Нижегородская обл., ***, состоящей из 2 комнат, общей площадью 52,8кв.м., кадастровый *, принадлежащей ФИО1 (1/2 доля), ФИО2 (1/2 доля), установив начальную продажную цену в размере 6400 000руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Взыскать со ФИО2 (ИНН *) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по госпошлине в сумме 3000руб.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО2 (ИНН *) расходы за проведение судебной экспертизы в размере 900руб.

В иске третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ФГКУ «Росвоенипотека» к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств, об обращении взыскания на заложенное имущество отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца через районный суд со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Снежницкая Е.Ю.

Решение изготовлено в окончательной форме ЧЧ*ММ*ГГ*.