Дело № 2-378/2023 УИД: 69RS0006-01-2023-000373-56
Решение
Именем Российской Федерации
28 марта 2023 г. г. Вышний Волочёк
Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Кяппиева Д.Л.,
при секретаре Семеновой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
с участием ответчика ФИО1,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик, заёмщик), в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №, заключённому 6 апреля 2019 г. между АО «Почта Банк» (Банк, Кредитор) и ФИО1, в сумме 232 061 рубля 07 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 520 рублей 62 копеек.
В обосновании иска указано, что 6 апреля 2019 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, согласно которому ответчику выдан кредит в сумме 194 884 рублей на срок по 6 апреля 2022 г. под процентную ставку – 22,90%. В нарушение условий договора о ежемесячной выплате процентов за пользование кредитом и основного долга, согласно графику платежей, заёмщик свои обязательства систематически не выполнял, допустил нарушение сроков платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая составляет 232 061 рубля 07 копеек, из которых: основной долг – 193621 рубль 66 копеек, проценты – 31 039 рублей 41 копейка, иные платежи, предусмотренные договором – 7 400 рублей. 20 сентября 2021 г. между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключён договор цессии №, на основании которого право требования задолженности по договору, заключенному с ответчиком, перешло к истцу.
Определением судьи от 14 февраля 2023 г. о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Почта Банк».
Истец ООО «Филберт», извещённое о времени и месте судебного заседания надлежащим образом (уведомление в деле), в суд своего представителя не направило; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что кредит она брала в размере 166000 руб., а истец предъявляет к взысканию 193000 руб.; денежные средства брала на лечение внучки, потом умер супруг, оказалась в трудном материальном положении; она должна была ежемесячно вносить платежи по кредитному договору по графику платежей, платила два раза; просит применить срок давности к требованию о взыскании задолженности, который необходимо исчислять с даты последнего платежа – 21 августа 2019 г.
Третье лицо АО «Почта Банк», извещённое о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в суд своего представителя не направило, ходатайств и возражений не представлено.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу положений пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (абзац первый).
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (абзац третий).
В силу пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона № 63-ФЗ (в редакции Закона, действовавшей в спорный период), информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведённой нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.
Согласно части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В силу пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно абзацу первому статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме.
С использованием простой электронной подписи ФИО1 6 апреля 2019 г. подписала и передала Индивидуальные условия договора потребительского кредита, расписку в получении карты, распоряжение заемщика (в рамках маркетинговой компании («ТОП АП на новый договор»)), распоряжение клиента на перевод, заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».
Судом установлено и из материалов дела следует, что 6 апреля 2019 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит».
В Индивидуальных условиях ФИО1 выразила согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, «Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы; просила открыть ей счёт в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» Индивидуальных условий.
Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, составной частью которого являются Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление на открытие сберегательного счёта и предоставление потребительского кредита, заявление о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», Тарифы по предоставлению потребительских кредитов «Адресный Льготный 22,9».
До заёмщика перечисленная информация доведена до сведения и им принята, вследствие чего у ответчика возникли обязанность по возвращению заёмных средств с установленными процентами за пользование ими, а также по оплате иных услуг в соответствии с тарифами и условиями, в том числе комиссии и неустойки, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора.
Следовательно, 6 апреля 2019 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключён кредитный договор № на следующих Индивидуальных условиях:
- сумма кредита: 194 884 руб. (кредит 1 – 28 884 руб. и кредит 2 – 166 000 руб.) (пункты 1,3);
- срок действия договора, срок возврата кредита: срок возврата кредита 1 – 7 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита 2 – 35 платежных периодов от даты заключения договора; срок возврата кредита – 6 марта 2022 г. (пункт 2);
- процентная ставка: базовая процентная ставка – 22,90% (пункт 4);
- количество платежей: 35; размер платежа: 7 560 руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 6 числа каждого месяца, начиная с 6 мая 2019 г. (пункт 6);
- заёмщик ознакомлен и согласен с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 14);
- заемщик подтвердил согласие на оказание Услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами, подключение услуг «Кредитное информирование» и «Гарантированная ставка» (пункт 17);
- полная стоимость кредита: 271938,08 руб. (пункт 18).
В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 6 апреля 2019 г. ФИО1 указала, что она согласна на оказание следующих услуг (в случае их подключения после заключения договора в порядке. Предусмотренном Общими условиями договора потребительского кредита):
- «Кредитное информирование», размер комиссии – 1-й период пропуск платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й период пропуска платежа – 2200 руб.;
- «Пропускаю платёж», размер комиссии – 300 руб.; периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги;
- «Гарантированная ставка», размер комиссии – в соответствии с Тарифами; периодичность взимания – единовременно при подключении услуги;
- «Автопогашение», размер комиссии – 29 руб. за проведение каждой операции.
Согласно распоряжениям клиента на перевод от 6 апреля 2019 г., ФИО1 просила произвести перевод денежных средств в сумме 17 430 руб. на счёт № (в счет оплаты по договору страхования ООО СК «ВТБ страхование»), в сумме 166 000 руб. – на счёт №.
Составной частью кредитного договора является график платежей, согласно которому производит ежемесячный платёж в счёт погашения задолженности по кредиту и процентам, первый платёж – 06 мая 2019 г., последний – 06 марта 2022 г.
В судебном заседании ответчик подтвердила, что должна была погашать кредит ежемесячными платежами, согласно графику платежей.
В соответствии с пунктом 1.3 Условий предоставления кредитов (Общие условия договора потребительского кредита (далее – Условия), при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение Банка, предоставляя в Банк Согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (пункт 1.6 Условий).
Во исполнение обязательств по кредитному договору № от 6 апреля 2019 г. истцом на банковский счёт ответчика №, открытый в ПАО «Почта Банк», были зачислены денежные средства в размере 166 000 руб. и 28 884 руб., что подтверждается выпиской по счёту за период с 6 апреля 2019 г. по 21 августа 2019 г.
Также из указанной выписки по счёту следует, что 6 апреля 2019 г. с банковского счёта ответчика № произведены списания: 11454 руб. в счет погашения требований по договору № от 6 апреля 2019 г. по комиссии по суперставке; 17430 руб. в счёт перевода денежных средств в страховую компанию; 166000 руб. в счёт перевода собственных денежных средств.
Таким образом, истцом выполнены обязательства по кредитному договору в части предоставления ответчику денежных средств.
Согласно пункту 1.8 Условий, клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора заёмщик согласился на оказание ему кредитором ряда услуг за отдельную плату, а именно – услуги «Кредитное информирование» и «Гарантированная ставка». За оказание каждой из перечисленных услуг предусмотрена уплата комиссий.
В Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Адресный Льготный 22,9», с которыми ознакомился ответчик, установлен размер комиссии за предоставленные услуги.
Ответчик подтвердил факт заключения кредитного договора, взяв на себя обязательства по возврату полученной денежной суммы согласно условий кредитного договора № от 6 апреля 2019 г.
Ответчиком условия Кредитного договора не оспорены.
Решением внеочередного общего собрания акционеров Банка об утверждении устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращённое фирменное наименование Банка изменены с публичного акционерного общества «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чём внесены изменения в Единый государственный реестр юридических лиц; ОГРН и ИНН остались прежними.
Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил – общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.
В силу абзаца первого статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.
В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Заключенный между сторонами кредитный договор ответчиком не оспорен, при его заключении он был согласен с его условиями, в том числе процентами за пользование кредитом.
Из представленных Банком документов следует, что ФИО1 неоднократно нарушала сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которую просит взыскать истец.
Последнее внесение ФИО1 денежных средств на счёт, открытый для погашения задолженности по кредитному договору, осуществлено 21 августа 2019 г. в размере 83,12 руб., что отражено в представленной выписке по счёту и расчете задолженности.
20 сентября 2021 г. АО «Почта Банк» уступило ООО «Филберт» право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований)№ от 20 сентября 2021 г. и выпиской из приложения № 1 к договору (акта приема-передачи прав (требований)).
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом или договором, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.
Согласно пункту 13 Индивидуальных условий кредитного договора№ от 6 апреля 2019 г., ответчик дал своё согласие на передачу и/или уступку Банком своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковских операций.
Таким образом, возможность передачи прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена условиями кредитного договора и согласовано сторонами при его заключении.
Уведомлением о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору, копия которого имеется в материалах дела, ФИО1 была уведомлена, что на основании договора цессии от 20 сентября 2021 г. к ООО «Филберт» переданы (уступлены) права требования по заключённому договору№ от 6 апреля 2019 г.
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика определена в размере 232061,07 руб., из которых сумма основного долга 193621,66 руб.
Из представленных документов, в том числе выпискам по счёту за период с 6 апреля 2019 г. по 6 марта 2020 г. следует, что ФИО1 неоднократно нарушала сроки внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которую просит взыскать истец.
Согласно представленному истцом расчёту, на момент подачи иска в суд за ответчиком числится просроченная задолженность в размере 232061,07 руб., из которых: основной долг – 193621,66 руб., проценты – 31039,41 руб., комиссия – 7 400 руб.
Из материалов дела следует, что размер процентов за пользование кредитом и начисленных комиссий рассчитан истцом верно, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора№ от 6 апреля 2019 г.
Представленный истцом расчёт задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и комиссиям соответствует условиям Кредитного договора, произведен с учетом всех сумм платежей заёмщика на дату формирования задолженности и очередности их внесения.
Доводы истца о том, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил, расчёт задолженности, представленный истцом, не оспорен.
Ответчик в судебном заседании не отрицала факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и наличие задолженности, но просила применить срок исковой давности.
Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как указано в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Как установлено судом внесение денежных средств на карту ответчиком осуществлено 21 мая 2019 г. в сумме 5037 руб., 21 июня 2019 г. в сумме 5037 руб., 21 августа 2019 г. в сумме 83,12 руб. и после указанной даты обязательства по договору последним не исполнялись, что следует из выписки по счету за период с 6 апреля 2019 г. по 21 сентября 2021 г.
Из условий пункта 6 кредитного договора № от 6 апреля 2019 г. следует, что платежи в счёт погашения задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом должны поступать ежемесячно до 6 числа.
Соответственно, с 6 сентября 2019 г. (платёжная дата, в которую не произошло внесение денежных средств на счёт) Банк узнал о нарушении своего права.
В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны следующие разъяснения.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований.
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет (пункт 17).
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвёртым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 18).
Из материалов дела следует, что 12 мая 2022 г. ООО «Филберт» направило мировому судье судебного участка № 10 Тверской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, которое поступило мировому судье 18 мая 2022 г.
Таким образом, ООО «Филберт» обратилось за судебной защитой путём подачи заявления о выдаче судебного приказа непосредственно с момента возникновения права на предъявление требования о взыскании задолженности по договору, с которого началось течение срока исковой давности.
23 мая 2022 г. мировым судьей судебного участка № 10 Тверской области вынесен судебный приказ № 2-934/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №, заключенному с ПАО «Почта Банк» 6 апреля 2019 г., за период с 6 апреля 2019 г. по 20 сентября 2021 г. в размере 232061,07 руб.
В связи с поступившим от должника заявлением об отмене судебного приказа, 20 июня 2022 г. судебный приказ № 2-934/2022 в отношении ФИО1 был отменён.
Следовательно, в период с 12 мая 2022 г. по 20 июня 2022 г. осуществлялась судебная защита прав истца, в течение которого в силу положений пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и приведённых разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации срок исковой давности не течёт.
Течение срока исковой давности возобновилось 21 июня 2022 г.
Суд принимает во внимание, что и после отмены судебного приказа ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, попыток погасить образовавшуюся задолженность не предпринимала.
В Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области рассматриваемое исковое заявление направлено 5 февраля 2023 г., что подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте.
Исходя из даты возникновения права на предъявление требования о взыскания задолженности по кредитному договору (6 сентября 2019 г.), даты подачи заявления о выдаче судебного приказа и его отмене (приостановление течения срока исковой давности на 1 месяц 8 дней), срок исковой давности по заявленным требованиям истекал 14 октября 2022 г.
Поскольку после отмены судебного приказа (20 июня 2022 г.) неистекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев (14 октября 2022 г.), то срок исковой давности увеличился на шесть месяцев, то есть до 14 апреля 2023 г.
В этой связи суд отклоняет довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность в сумме в общей сумме 232 061 рубля 07 копеек, из которых: основной долг – 193621 рубль 66 копеек, проценты – 31 039 рублей 41 копейка, иные платежи, предусмотренные договором – 7 400 рублей.
Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил, расчёт задолженности, представленный истцом, не оспорил.
Проанализировав представленные доказательства, учитывая, что требования истца законны и обоснованны, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 6 апреля 2019 г., заключенному с АО «Почта Банк», в размере 232 061 рубля 07 копеек, из которых: основной долг – 193621 рубль 66 копеек, проценты – 31 039 рублей 41 копейка, иные платежи, предусмотренные договором – 7 400 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 5520,62 рублей.
При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 5520,62 руб., что подтверждается платежными поручениями № 20772 от 27 апреля 2022 г. на сумму 2760,31 руб. и № 5230 от 26 января 2023 г. на сумму 2760,31 руб.
Размер уплаченной государственной пошлины соответствует заявленному и удовлетворённому требованию имущественного характера, подлежащего оценке (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).
Государственная пошлина в сумме 2760,31 рублей уплачена истцом по платёжному поручению № 20772 от 27 апреля 2022 г. при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в полном объёме, то есть с учётом государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
В просительной части искового заявления истец просит произвести зачёт уплаченной государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.
Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
В соответствии с пунктом 2 статьи 61.1 и пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции и мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации), подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов и городских округов.
В этой связи суд считает необходимым зачесть государственную пошлину в сумме 2760,31 рублей, уплаченную истцом по платёжному поручению № 20772 от 27 апреля 2022 г. при подаче заявления о выдачи судебного приказа, в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 5520,62 руб. в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации: серии <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору№, заключённому 6 апреля 2019 года между публичным акционерным обществом «Почта Банк» и ФИО1, в размере 232061 (двести тридцать две тысячи шестьдесят один) рубля 07 копеек, в том числе:
- 193621 (сто девяносто три тысячи шестьсот двадцать один) рубль 66 копеек – задолженность по основному долгу;
- 31039 (тридцать одна тысяча тридцать девять) рублей 41 копейка – задолженность по процентам;
- 7400 (семь тысяч четыреста) рублей – задолженность по иным платежам, предусмотренным договором (комиссия).
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации: серии №, выдан <дата> <данные изъяты>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) 5520 (пять тысяч пятьсот двадцать) рублей 62 копейки в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Д.Л. Кяппиев