Решение по делу № 2-352/2025 от 04.06.2025 - о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на залог.

64RS0022-01-2025-000506-33

Дело № 2-352/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2025 год г. Маркс

Марксовский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Мурго М.П.,

при секретаре Погониной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4, третье лицо: ПАО «Сбербанк России» о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на залог,

установил:

акционерное общество «ДОМ.РФ» (далее по тексту - АО «ДОМ.РФ») обратилось в Марксовский городской суд Саратовской области с иском к ответчикам о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на залог. В обоснование заявленных требований указывает, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 23 сентября 2021 года выдало ФИО1 кредит в сумме 664 900 рублей, на срок 120 месяцев, под 10,40 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> площадью 31.3 кв.м., кадастровый №. Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с ч.1 ст.13 ФЗ «Об ипотеке» в обеспечение прав залогодержателя (первоначальный залогодержатель – ПАО Сбербанк) по обеспеченному ипотекой обязательству сторонами была составлена и подписана закладная (номер регистрации ипотеки №, удостоверяющая право требования залогодержателя на предмет залога. 26 июня 2023 года между ПАО Сбербанк с одной стороны, и ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» с другой стороны, был заключен договор купли-продажи закладных №, в том числе закладная с номером государственной регистрации – №. 06 июля 2023 года между ООО «ДОМ.РФ ипотечный агент» с одной стороны и АО «ДОМ.РФ» с другой стороны, был заключен договор о выкупе дефолтных закладных №. Дефолтные закладные по договору о выкупе дефолтных закладных № переданы АО «ДОМ.РФ» в соответствии с актом приема-передачи закладных от 27 ноября 2024 года и реестром закладных №1. 17 августа 2023 года между АО «ДОМ.РФ» с одной стороны, и ПАО Сбербанк с другой стороны, был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №, вследствие чего ПАО Сбербанк уполномочен представлять интересы АО «ДОМ.РФ». Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 25 февраля 2025 года задолженность ответчиков составляет 604 643,74 рубля, в том числе: просроченные проценты – 38 076,30 рублей, просроченный основной долг – 542 240,35 рублей, неустойка – 24 327,09 рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В ходе мероприятий по досудебному урегулированию ситуации истцу стало известно о смерти заемщика 30 июня 2024 года. Наследником первой очереди является ФИО2. В адрес наследника кредитором направлялись требования о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору и расторжении договора. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, договор не расторгнут. Информации о заключении договора страхования в банке не имеется. В соответствии с заключением о стоимости имущества № от 25 июня 2024 года, составленным ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость квартиры на дату открытия наследства составила 1 411 000 рублей. Таким образом, рыночная стоимость наследственного имущества является достаточной для удовлетворения исковых требований кредитора к наследнику о взыскании долга по кредитному договору в полном объеме. На основании изложенного просит суд расторгнуть кредитный договор № от 23 сентября 2021 года. Взыскать в пользу АО «ДОМ.РФ» с ФИО2 (при отсутствии иных наследников): задолженность по кредитному договору № от 23 сентября 2021 года за период с 23 июля 2024 года по 25 февраля 2025 года (включительно) в размере 604 643,74 рубля, в том числе: просроченные проценты – 38 076,30 рублей, просроченный основной долг – 542 240,35 рублей, неустойка – 24 327,09 рублей, и возместить понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной полшины в размере 37 092,87 рубля. Обратить взыскание на предмет залога: квартира, адрес <адрес>, площадью 31,3 кв.м. кадастровый №. Установить начальную стоимость продажи предмета залога в размере 1 143 200 рублей. Признать за ФИО2 (при отсутствии иных наследников) право собственности в порядке наследования на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> площадью 31.3 кв.м., кадастровый №.

Определением суда от 23 апреля 2025 года в качестве соответчиков привлечены наследники по закону первой очереди ФИО3, ФИО4, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования привлечено ПАО «Сбербанк России».

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от 26 июня 2019 года, сроком по 20 февраля 2026 года, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, не явилась. При подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО2, ФИО4, будучи надлежащим образом, извещенные о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, письменных возражений на иск не представили.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом. Об отложении, рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовал, отзыв на иск не представил.

Исходя из положений ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В ходе рассмотрения заявленных требований судом установлено, что 23 сентября 2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 664 900 рублей, под 10,40% годовых, на срок 120 месяцев на приобретение недвижимого имущества (п.1, 2, 4 договора) (л.д. 22 оборотная сторона).

Согласно договору купли-продажи квартиры от 23 сентября 2021 года ФИО1 приобрел у ФИО7 квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью 765 000 рублей, из которых 115 000 рублей оплачено из собственных средств покупателя до подписания договора, 650 000 оплачены за счет кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк по кредитному договору № от 23 сентября 2021 года, заключенному между ФИО1 и ПАО Сбербанк (л.д. 56-57).

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, произвел зачисление на текущий счет ФИО1 денежные средства в размере 664 900 рублей, что подтверждается материалами дела и ответчиками не оспаривалось.

Согласно п.7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, платежная дата 23 число месяца, начиная с 25 октября 2021 года.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок из определения изложена в п.13 кредитного договора, - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) в размере 6,75% годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 14 кредитного договора кредитор вправе передать свои права на электронную закладную любым третьим лицам в соответствии с требованием действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу электронной закладной переходят все права кредитора.

Подписав договор, ФИО1 подтвердил, что им, до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, полную стоимость и условия возврата кредита, а также согласие со всеми положениями договора (л.д.26).

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляется в порядке установленном ст.48, 49 Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее по тексту – Закон об ипотеке).

В соответствии с п.1,2 ст. 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в обороноспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника – залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладных.

26 июня 2023 года между ПАО Сбербанк (продавец) с одной стороны и ООО «ДОМ.РФ ипотечный агент» (покупатель) с другой стороны, был заключен договор купли-продажи закладных №ИЦБ-01/1708-23 (л.д. 76-88).

В соответствии с п.2 договора от 26 июня 2023 года продавец обязуется передать все закладные, удовлетворяющие на дату фиксации пула или иную дату, прямо указанную в отношении соответствующего критерия в приложении №2 к настоящему Договору, требованиям к надлежащим закладным, а также требованиям включения в состав ипотечного покрытия, установленного Законом об ИЦБ, и входящие в состав ипотечного покрытия на дату передачи, в собственность покупателю, а покупатель обязуется принять закладные и уплатить за них покупную цену. Перечень закладных и сведения о закладных, которые покупатель намерен приобрести по настоящему договору, указаны в реестре закладных.

Из п.4.5 договора от 26 июня 2023 года следует, что стороны признаются надлежащим образом исполнившими свои обязательства по настоящему договору в части передачи прав по закладным от продавца к покупателю и их оплате с момента подписания продавцом и покупателем акта взаиморасчетов.

Таким образом согласно приложению №1 к акту приема передачи от 07 июля 2023 года ПАО Сбербанк в собственность ООО «ДОМ.РФ ипотечный агент» был передан обозначенный в реестре закладных перечень закладных, в том числе и закладная с номером государственной регистрации №, указанная под п. 32041 (л.д. 53, 89 оборотная сторона).

06 июля 2023 года между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» (продавцом) и ООО «ДОМ.РФ» (покупатель) заключен договор о выкупе дефолтных закладных № (л.д. 33-50).

Дефолтные закладные по договору о выкупе дефолтных закладных № переданы АО «ДОМ.РФ» в соответствии с актом приема – передачи от 27 ноября 2024 года и реестром закладных №1. Под п.11 реестра указан номер государственной регистрации ипотеки №, дата государственной регистрации 24 сентября 2021 года, процентная ставка 10,40%, залоговая стоимость 765 570 рублей (л.д. 103,104).

Таким образом, в настоящее время законным владельцем (держателем) закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской по счету депо от 09 декабря 2024 года, где депонентом указан истец (л.д. 32).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-РУ № (л.д.91).

Из заявления истца судом установлено, что на дату смерти обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу статьи 35 (часть 4) Конституции Российской Федерации право наследования гарантируется. Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом на случай смерти, так и право наследников на его получение.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст.1112 ГК РФ в толковании, данном в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 58 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Исходя из положения ч. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, причем наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. Также признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для установления круга наследников, состава и стоимости наследственного имущества, судом в адрес нотариуса был направлен запрос.

Из материалов наследственного дела № нотариуса нотариального округа гор. Маркс и Марксовского района Саратовской области ФИО6 от 20 августа 2024 года следует, что после смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ за оформлением наследственных прав обратились наследники по закону первой очереди: сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Иных наследников по закону, в том числе наследников по праву представления, а также нетрудоспособных лиц, которые находились на иждивении наследодателя не менее одного года до ее смерти, не имеется.

Наследственное имущество состоит из квартиры с кадастровым номером №, находящейся по адресу: <адрес>; денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами.

26 марта 2025 года на имя ответчика ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/3 долю в квартире расположенной по адресу: <адрес> 1/3 доли на денежные средства, хранящиеся в банках и (или) иных кредитных организациях.

Таким образом, судом установлено, что ответчики приняли наследственное имущество после умершего отца – ФИО1 путем обращения к нотариусу в течение шести месяцев со дня открытия наследства, получения соответствующих свидетельств, следовательно, принадлежащее наследодателю имущество – квартира по адресу: <адрес>, денежных средств, хранящихся в кредитных организациях, переходят в порядке наследования ответчикам, поскольку они приняли наследство, одним из способов указанном в статье 1153 ГК РФ.

В соответствии с выпиской из ЕГРН от 26 марта 2025 года кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет – 773 145,68 рублей.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, изложенных, в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 15) по состоянию на 25 февраля 2025 года задолженность по кредитному договору № от 23 сентября 2021 года, заключенному с ФИО1 составляет 604 643,74 рубля, из которых: просроченный основной долг – 542 240,35 рублей, просроченные проценты – 38 076,30 рублей, неустойка – 24 327,09 рублей. Данный расчет задолженности не оспорен ответчиками, иного расчета, как и доказательств возврата суммы долга суду не представлено.

Исходя из стоимости объекта наследственного имущества, представленной в материалы дела, предъявленная ко взысканию сумма задолженности находится в пределах его стоимости. Ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, сторонами не заявлено.

Судом установлено, что ответчики ФИО2, ФИО2, ФИО4 приняли наследство после умершего отца ФИО1, соответственно в силу закона они несут ответственность по долгам наследодателя. Доказательств отсутствия задолженности наследодателя перед Банком либо ее наличия в ином размере, чем указал истец, ответчики суду не представили. В связи с указанным, суд приходит к выводу, что именно они являются надлежащим ответчиками по делу, обоснованности требований истца и взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору № от 23 сентября 2021 года в размере 604 643,74 рубля.

В обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита заемщиком ФИО1 в залог было передано недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес> – квартира, общей площадью 31,3 кв.м., кадастровый №, ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области 24 сентября 2021 года за №, что подтверждается электронной закладной № (л.д. 64-68), выпиской из ЕГРН от 24 января 2025 года (л.д. 61-62).

Согласно ч.1 ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

В силу ч.9 ст. 77.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Банком по своей инициативе была заказана оценка предмета залога у независимого оценщика - ООО «Мобильный оценщик».

Согласно заключения о стоимости имущества № от 17 февраля 2025 года, рыночная стоимость квартиры площадью 31,3 кв.м. по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № по состоянию на 14 марта 2025 составляет 1 429 000 рублей (л.д. 58).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из заявления истца установлено, что истцом в адрес наследника направлялись требования о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору и расторжении договора. Однако до настоящего времени задолженность не погашена, договор не расторгнут.

Поскольку судом установлено, что ответчики нарушили обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в предусмотренные договором сроки, не удовлетворили требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой денежного обязательства, суд приходит к выводу, что банк вправе потребовать как досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, так и обратить взыскание на заложенное имущество.

Исходя из указанных выше норм права, регулирующих возникшие правоотношения, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартира, площадью 31,3 кв.м. по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из изложенного следует, что начальная продажная цена имущества, вопрос об обращении взыскания на которое заявлен в иске, является обстоятельством, имеющим существенное значение для разрешения спора об обращении взыскания на заложенное имущество, обязанность суда при обращении взыскания на заложенное имущество указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством и данная цена должна определяться исходя из действительной, рыночной стоимости имущества.

При изложенных обстоятельствах, при разрешении заявленного спора об обращении взыскания на заложенное имущество, начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации с публичных торгов, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчиков, суд определяет равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости недвижимого имущества, определенной оценщиком в заключении о стоимости имущества № от 14 марта 2025 года, подготовленной оценочной компанией ООО «Мобильный оценщик» в размере 1 143 200 рублей (1 429 000 рублей x 80%).

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с нормами гражданского законодательства РФ, гражданско-правовой договор, может быть, расторгнут: по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (при этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора); в случае одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон (ст. 450 ГК РФ).

Порядок расторжения кредитного договора должен быть указан в числе его существенных условий (ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

По общему правилу, предусмотренному п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Судом установлено, что в адрес наследников были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Требование истца о расторжении кредитного договора и возврате задолженности добровольно не исполнено.

С учетом изложенного, в отсутствие возражений ответчиков, требование истца о расторжении кредитного договора <***> от 23 сентября 2021 года, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 подлежат удовлетворению.

На основании п. 3 ст. 453 ГК РФ при изменении или расторжении договора в судебном порядке – договор считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, принимая во внимание отсутствие возражений со стороны ответчиков и доказательств, опровергающих доводы истца, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (п. 34). Получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п. 7).

В силу п.4 ст.1152 ГК РФ право собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства возникает со дня открытия наследства.

Как установлено судом ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4 приняли после смерти отца ФИО1 наследственного имущества, путем обращения к нотариусу в течение шести месяцев со дня открытия наследства, кроме того, ответчиком ФИО2, получены свидетельства о праве на наследство, на основании которых он зарегистрировал свое право собственности на 1/3 долю на квартиру расположенную по адресу <адрес> площадью 31.3 кв.м., кадастровый №, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 01 апреля 2025 года.

Таким образом, суд считает требование истца о признании за наследниками права собственности в порядке наследования на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, площадью 31.3 кв.м., кадастровый №, излишне заявленным.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 37 092,87 рубля, о чем свидетельствует платежное поручение № 35727 от 26 марта 2025 года (л.д.11). Следовательно, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке в указанном размере подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, поскольку исковые требования удовлетворены полностью.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору с наследников и обращении взыскания на залог - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 23 сентября 2021 года, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт №, выданный Отделением УФМС России по Саратовской области в городе Марксе 15 сентября 2017 года), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт №, выданный Отделом УФМС России по Чувашской Республике в городе Новочебоксарске 07 августа 2009 года), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес> (паспорт №, выданный Отделом внутренних дел города Новочебоксарска Чувашской Республики) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770401001 сумму задолженности по кредитному договору № от 23 сентября 2021 года за период с 23 июля 2024 года по 25 февраля 2025 года в размере 604 643,74 рубля, из которых: просроченные проценты – 38 076,30 рублей; просроченный основной долг – 542 240,35 рублей, неустойка – 24 327,09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 37 092,87 рубля, а всего взыскать 641 736,61 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога:

– квартира, адрес: <адрес> площадь 31,3 кв.м., кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 143 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Марксовский городской суд Саратовской области.

Мотивированное решение изготовлено 04 июня 2025 года.

Судья М.П. Мурго