Производство № 2-1308/2025 №

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

<адрес> <дата>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Летник В.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Смирновой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Белогорский городской суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу: задолженность по кредитному договору от <дата> № (№) в сумме 201 740,55 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 052,22 рубля.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком <дата> был заключен с кредитный договор № (№), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рубля, под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> дней, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты на условиях, установленных договором. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

<дата> завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. В соответствии со ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно условиям договора кредитования при нарушении срока возврата кредита или части кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени.

Кроме этого, в соответствии с Общими условиями договора Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата> и на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

При этом, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме <данные изъяты> рубля.

По состоянию на <дата> общая задолженность составляет <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> рубля – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> рублей – неустойка на остаток основного долга, <данные изъяты> рубля – неустойка на просроченные проценты.

На основании определения суда от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Национальное бюро кредитных историй» (АО «НБКИ»).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены почтовой корреспонденцией своевременно и надлежащим образом, не представили доказательств уважительности неявки в судебное заседание, не просили суд об отложении рассмотрения дела. Представитель ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

К тому же, в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Белогорского городского суда <адрес> в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а, определив, реализует их по своему усмотрению, руководствуясь положениями ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), ст. 113, 167, 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 421, ст. 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. Договор считается заключенным, если между сторонами, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ). Существо отношений, связанных с получением и использованием кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Согласно п. 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <дата> № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в случае если заключенный сторонами договор содержит элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), к отношениям сторон по договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 путем направления заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета от <дата> и ее акцепта был заключен договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> календарных месяцев, процентная ставка <данные изъяты>% годовых – при целевом использовании кредита в период действия программы «Гарантия низкой ставки»; в период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» – <данные изъяты>% годовых. Размер ежемесячного платежа составил 4 <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком погашения по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца. В период отсутствия действующей программы «Гарантия низкой ставки» и увеличения процентной ставки размер ежемесячного платежа увеличивается, о чем информация предоставляется заемщику в информационных сервисах банка.

Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

Пунктом 12 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора в соответствии с которым, заемщик уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты>% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать, изменения в Общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте банка. Изменения в Общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.

С содержанием Общих условий кредитования при подписании кредитного договора заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна.

Сумма кредита была перечислена банком на расчетный счет ФИО1 №.

Исходя из изложенного, физическому лицу, желающему получить кредит, а именно ФИО1, банком предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемого кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, условий заключенного кредитного договора, что подтверждается простой электронной подписью ФИО1 в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от <дата> № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии п. 1 ст. 9 Федерального закона от <дата> № 63-Ф «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Согласно с п. 2 ст. 6 Федерального закона от <дата> № 63-Ф «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

С учетом правил ст. 432 ГК РФ, существенными условиями договора кредитования являются условия о сумме денег, предоставляемой в кредит, сроках исполнения договора, процентах, начисляемых на сумму кредита, порядке расторжения кредитного договора и возврата сумм кредита, об имущественной ответственности сторон, иные условия.

Форма кредитного договора соблюдена, кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма займа была передана заемщику в установленный договором срок.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по договору предоставлялась банком ответчику, подписавшему кредитный договор. Он своей простой электронной подписью подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита.

Вместе с тем, договорные обязательства надлежащим образом ответчик не исполнял, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности. Доказательств обратного суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд находит, что истцом представлены достаточные, относимые и допустимые доказательства в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам, комиссии, неустойке.

Из материалов дела следует, что по состоянию на <дата> просроченная задолженность ответчика по договору перед банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <данные изъяты> рубля, неустойка на остаток основного долга в размере <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> рубля.

При таких обстоятельствах, что обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Заключение указанного договора, а также получение денежных средств по заключенному договору в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорено.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц деятельность ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» прекращена <дата> путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» является ПАО «Совкомбанк».

Статьей 23.5 Федерального закона от <дата> № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает обязанность истца по уведомлению кредиторов о принятом решении на официальном сайте организации и опубликовании решения в печатном издании.

Изменение наименования банка в результате реорганизации в форме присоединения не влечет за собой каких-либо изменений как прав и обязанностей банка по отношению к своим клиентам, так и прав и обязанностей клиентов по отношению к банку. Все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, а не в порядке уступки права требования и необходимости соблюдения процедуры уведомления должника не имеется.

Таким образом, в настоящее время стороной по спорному кредитному договору является ПАО «Совкомбанк».

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 нарушены сроки исполнения обязательств, то суд приходит к выводу о правомерности предъявленных ПАО «Совкомбанк» требований о взыскании задолженности по кредитному договору от <дата> № (№).

Исходя из сведений, представленных ПАО «Совкомбанк» сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору от <дата> № (№) составила 201 740,55 рублей.

Судом проверен представленный истцом расчет, который составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих достоверность расчета истца, а равно не представлено доказательств, подтверждающих погашение задолженности или иной ее размер.

ПАО «Совкомбанк» <дата> обращалось к мировому судье <адрес> по Белогорскому окружному судебному участку с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от <дата> № (№). Мировым судьей <дата> был выдан судебный приказ, однако, определением от <дата> № судебный приказ отменен на основании поступивших возражений должника.

На основании изложенного, суд считает требования о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от <дата> № (№) в размере 201 740,55 рублей подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из платежных поручений от <дата> №, от <дата> № истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в общей сумме 7 052,22 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в заявленном размере.

Руководствуясь ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (родилась <дата>, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации: №, выдан УМВД России по <адрес> <дата>, код подразделения <данные изъяты>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от <дата> №(№) за период с <дата> по <дата> в сумме 201 740,55 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 052,22 рубля.

Направить ответчику копию решения и разъяснить, что неявившийся ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, соответствующее требованиям ст. 238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в течение семи дней со дня вручения ему копии решения,

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Белогорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья В.А. Летник

Решение в окончательной форме принято <дата>.