Дело №

64RS0007-01-2022-002414-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Караваевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 18 ноября 2014 года по 26 декабря 2017 года включительно, в размере 204033 руб. 03 коп., в том числе, основной долг – 47315 руб. 15 коп., проценты на непросроченный основной долг - 18678 руб. 87 коп., проценты на просроченный основной долг – 15763 руб. 33 коп., штраф - 122275 руб. 67 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5240 руб. 33 коп. Требования мотивированы тем, что 26 апреля 2013 года КБ «Ренессанс Кредит» (далее Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик, воспользовавшись представленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась вышеуказанная задолженность. 26 декабря 2017 года Банк уступил право требования задолженности по договору от 26 апреля 2013 года ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-211217_1740. 26 декабря 2017 года требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности ООО «Феникс» просит суд взыскать вышеуказанную задолженность.

Истец ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о дате и времени судебного разбирательства, не явился, генеральный директор ФИО2 в тексте искового заявления ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 на разбирательство дела не явилась, о его слушании надлежаще извещена, обратилась с заявлением о применении срока исковой давности, указывая на незаконность действий истца по взысканию задолженности.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 26 апреля 2013 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № в простой письменной форме путем акцепта оферты.

Из материалов дела усматривается, что составными частями кредитного договора договор № являются общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физическими лицами, анкета клиента. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил нарочно, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы, являющиеся частью договора.

Согласно основным условиям кредитного договора общая сумма кредита составляет 60028 руб., срок действия договора с момента заключения и до полного выполнения сторонами своих обязательств составляет 36 месяца, процентная ставка -48,06 % годовых. Порядок внесения платежей по кредитному договору (даты и размеры платежей по кредитному договору) указываются в графике платежей, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж по кредитному договору уплачивается 26 апреля 2016 года.

Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, что подтверждается графиком платежей по кредитному договору № и выпиской (л.д. 12, 18).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору за период с 18 ноября 2014 года по 26 декабря 2017 года включительно, составляет 204033 руб. 03 коп., в том числе, основной долг – 47315 руб. 15 коп., проценты на непросроченный основной долг - 18678 руб. 87 коп., проценты на просроченный основной долг – 15763 руб. 33 коп., штраф - 122275 руб. 67 коп. Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Следовательно, банк в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.2.3.18 общих условий предоставления кредитов банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Так, 21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был подписан договор № rk-211217_1740 уступки прав требования, согласно которому к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами, из которых возникла задолженность, и неисполненных должниками на дату перехода прав требования.

В соответствии с вышеуказанным договором уступки прав требования право требования КБ «Ренессанс Кредит» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика перешло к истцу ООО «Феникс» (л.д. 36-42).

ООО «Феникс» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, из которого следует, что на основании договора № rk-211217_1740 уступки прав (цессии) от 21 декабря 2017 года к ООО «Феникс» перешли права требования исполнения ответчиком денежных обязательств по кредитному договору № в размере 204033 руб. 02 коп., а также требование о полном погашении кредита вышеуказанной суммы в течение 30 дней, которое не исполнено ответчиком.

Вместе с тем, проверяя заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из положений п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ в их совокупности, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ответчика, он пользовался предоставленным кредитом. Последняя операция по счету по внесению ежемесячного платежа была осуществлена 18 ноября 2014 года. Согласно графику платежей последним днем платежа по кредиту является 26 апреля 2016 года. Соответственно с 27 апреля 2016 года истец должен был узнать о нарушении своего права.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 30 августа 2018 года. Судебный приказ был вынесен 11 сентября 2018 года и отменен впоследствии 24 декабря 2019 года.

С настоящим иском в суд истец обратился по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа 27 июня 2022 года (л.д. 57).

Таким образом, при расчете срока исковой давности суд исходит из дня обращения в суд с настоящим иском (27 июня 2022 года), а также положений ст. 204 ГК РФ, в силу которой, срок исковой давности не течет с 11 сентября 2018 года по 24 декабря 2019 года (1 год 3 месяца 4 дня).

С учетом условий кредитного договора (ежемесячные платежи) суд исчисляет срок исковой давности по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период (с учетом 1 года 3 месяцев 4 дней), предшествующий обращению в суд. То есть, по состоянию на 23 марта 2021 года срок исковой давности по уплате всех платежей, в том числе процентов и штрафов, истек.

Истечение срока исковой давности является основанием к отказу истцу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению, поскольку истцу отказано в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 25 августа 2022 года.