Решение по делу № 2-1698/2022 от 21.11.2022 | Лискинский районный суд (Воронежская область)

Категория дела О взыскании долга по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Судом установлено, что 07 февраля 2020 г. <ФИО> подписала заявление-анкету на получение кредитной карты для проведения операций по карте с лимитом кредита в размере 44000 рублей, в котором она сообщила свои персональные

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Суд приходит к выводу, что письменная форма заключенного между сторонами кредитного договора соблюдена. Указанный выше кредитный договор заключен в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ, ст

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к наследнику <ФИО> – <ФИО>, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

УИД 36RS0004-01-2022-002982-31

Дело №2-1698/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 21 ноября 2022 г.

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Поляковой Ю.С.

при секретаре судебного заседания Руш М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины в рамках наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

21 апреля 2022 г. в Ленинский районный суд г. Воронежа поступило исковое заявление ПАО «Сбербанк» к Российской Федерации в лице территориального управления Росимуществом в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивированное тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0043-Р-15321632580 от 07 февраля 2020 г. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Заявлением, Альбомом тарифов на услуги являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты, в соответствии с которым ФИО3 установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 23,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности), не позднее 27 дней с даты формирования отчета по карте, за несвоевременное погашение обязательного платежа договором предусмотрена неустойка в размере 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, при этом кредитный договор продолжает действовать, но начисление неустоек банком прекращено в связи со смертью заемщика. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, у ФИО2 перед банком образовалась задолженность в сумме 52 273 рубля 04 копейки, в том числе 9 653 рубля 11 копеек – просроченные проценты, 42 619 рублей 93 копейки – просроченный основной долг, которые истец просил взыскать с наследников умершего, а также просил взыскать с них расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 768 рублей 19 копеек (л.д. 5-8).

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 16 сентября 2022 г. в протокольной форме произведена замена ненадлежащего ответчика Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Воронежской области на надлежащего ответчика – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированную по адресу: <адрес>, дело передано по подсудности в Лискинский районный суд Воронежской области, в который оно поступило 01 ноября 2022 г. (л.д. 78,79).

Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 02 ноября 2022 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, к участию в деле привлечена ФИО5 (л.д. 85-86).

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк по доверенности от 23 ноября 2021 г. № ЦЧБ/907-Д ФИО6, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, в иске просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о том, что с исковыми требованиями согласна, намерена произвести выплату сумму задолженности по кредитному договору и просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 127).

Третье лицо ФИО5, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснениям Пленума Верховного суда РФ, изложенным в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Таким образом, на основании вышеуказанных положений, а также ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Офертой в силу ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, то есть письменная форма договора считается соблюденной, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 07 февраля 2020 г. ФИО2 подписала заявление-анкету на получение кредитной карты для проведения операций по карте с лимитом кредита в размере 44000 рублей, в котором она сообщила свои персональные данные и дала согласие банку на их обработку (л.д. 45-46).

07 февраля 2020 г. ФИО2 подписала также индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» к эмиссионному контракту № 0043-Р-15321632580 (л.д. 45-48), которые в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются составными частями договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора составляет 23,9 % годовых, кроме того, тарифами Банка и п. 12 Индивидуальных условий определена неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного Основного долга. Факт заключения заявления о присоединении к Общим условиям кредитования между сторонами и передачи по ним денежных средств заемщику ФИО2, а также то, что последняя взятые на себя обязательства по заявлениям в полном объеме не исполнила, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком на настоящее время не оспорены. В индивидуальных условиях указано, что срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых банком клиенту с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить карту; срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном в адрес клиента в связи с принятием решения о востребовании банком суммы общей задолженности при нарушении или ненадлежащем исполнении клиентом обязательства (п.2), при этом заемщик осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, и расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями (п. 6).

В соответствии с вышеуказанным эмиссионным контрактом 0043-Р-15321632580Банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в сумме 44 000 рублей под 23,9 % годовых, надлежащим образом исполнив тем самым свои обязательства, а ФИО2 обязалась возвращать полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Как следует из представленных истцом выписок по счету ФИО2, приложений к расчету задолженности, последней 07 февраля 2020 г. был предоставлен кредитный лимит по карте №, которым она воспользовалась, осуществив расходные операции (л.д. 21-23, 25-26, 27-30).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств (лимита кредита), однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, что подтверждается копией свидетельства о ее смерти серии № № (л.д. 18).

27 августа 2021 г. нотариусом нотариального округа Лискинского района Воронежской области ФИО7 открыто наследственное дело № 146/2021 к имуществу умершего ФИО2., которая на момент смерти была зарегистрирована по адресу: <адрес>. В рамках указанного наследственного дела с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок обратилась ее дочь ФИО1. Вторая дочь умершей – ФИО4 не приняла наследство после смерти своей матери, поскольку в предоставленный ей нотариусом срок (до ДД.ММ.ГГГГ), не обратилась с заявлением о принятии наследства по закону. Других наследников, кроме указанных в наследственном деле, у умершей не имелось (л.д. 98-121)

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.

На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 03 июля 2016 г. № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке. Этим же Законом предусмотрена возможность оспаривания результатов определения кадастровой стоимости на основании установления в отношении объекта недвижимости его рыночной стоимости, определенной на дату, по состоянию на которую определена его кадастровая стоимость (ст. 22).

Согласно материалам наследственного дела № 146/2021 умершей ФИО2 принадлежала 1/3 доля в праве общей долевой собственности на дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость дома на момент ее смерти, согласно выписке из ЕГРН составляла 667 047 рублей 84 копейки, 1/3 часть от которой составляет 222 349 рублей 28 копеек (л.д. 105), кадастровая стоимость земельного участка составляла 314 519 рублей 44 копеек, 1/3 часть от которой составляет – 104839 рублей 81 копейка (л.д. 106 оборот). Кроме того, у ФИО2 на дату смерти (ДД.ММ.ГГГГ) были открыты банковские счета в АО «Почта Банк», на которых имелся остаток денежных средств в размере 288 рублей 46 копеек (л.д. 107 оборот).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, согласно материалам наследственного дела № 146/2021 к имуществу ФИО2 составляет 327477 рублей 55 копеек.

Согласно представленной по запросу суда информации из МРЭО ГИБДД № 7 (дислокация г. Лиски) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО2 не было зарегистрировано транспортных средств (л.д. 122-123).

В судебном заседании было установлено, что оставшееся после смерти ФИО2 наследство приняла ее дочь – ФИО1, которая на момент матери проживала по адресу: <адрес>, и после смерти ФИО2 обратилась к нотариусу с соответствующим заявлением о принятии наследства. 12 ноября 2021 г. нотариусом нотариального округа Лискинского района Воронежской области ФИО7 ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство на 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> (л.д. 114, 115).

После открытия наследства обязательства по рассматриваемому кредитному договору наследниками не исполнялись, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по счету ФИО2 (л.д. 25-26, 27-28, 29).

Истцом предоставлено заключение о стоимости имущества умершего заемщика № 2-220325-662 от 25 марта 2022 г., согласно которому рыночная стоимость 1/3 части жилого дома и земельного участка заемщика составляет 310000 рублей (л.д. 51-54).

Поскольку возражений относительно стоимости (на момент смерти наследодателя) перешедшего по наследству недвижимого имущества и доказательств несоответствия кадастровой стоимости объектов недвижимости их рыночной стоимости ответчиком суду представлено не было, при определении стоимости имущества, пределами которой ограничена ответственность по долгам наследодателя ФИО2, судом учитывается кадастровая стоимость данного имущества в вышеуказанном размере.

По состоянию на 05 апреля 2022 г. сумма задолженности по договору № 0043-Р-15321632580 составила 52 273 рубля 04 копейки, в том числе 9 653 рубя 11 копеек – просроченные проценты, 42 619 рублей 93 копейки – просроченный основной долг (л.д. 24).

Таким образом, представленный истцом расчет образовавшейся перед ним задолженности произведен истцом в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ с учетом всех произведенных заемщиком выплат и является верным. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ФИО2 и ее наследниками ответчиком не представлено, расчет образовавшейся задолженности никем не оспорен.

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств и указанных выше требований закона, заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, при этом признаков злоупотребления правом в действиях истца судом не усматривается, поскольку истец направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом 04 марта 2022 г., в котором указал, что если до 04 апреля 2022 г. задолженность не будет погашена, банк вправе обратиться в суд (л.д. 34-36), которое добровольно ФИО1 не исполнила, что послужило основанием для обращения истца в суд, ответчику было известно об имеющихся у ее матери ФИО2 на момент его смерти кредитных обязательствах, которые после его смерти не исполнялись, при этом в связи со смертью должника неустойка на сумму долга истцом не начислялась.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 1768 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № 213535 от 14 апреля 2022 г. (л.д. 12), которая подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены судом в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк к наследнику ФИО2 – ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по договору № 0043-Р-15321632580 от 07 февраля 2020 г., заключенному ПАО «Сбербанк» с наследодателем ФИО2, по состоянию на 05 апреля 2022 г. в размере 52 273 рубля 04 копейки, в том числе 9 653 рубя 11 копеек – просроченные проценты, 42 619 рублей 93 копейки – просроченный основной долг; а также взыскать судебные расходы в сумме 1768 рублей 19 копеек, а всего взыскать 54 041 (пятьдесят четыре тысячи сорок один) рубль 23 (двадцать три) копейки, но в пределах стоимости наследственного имущества, которая составляет 327477 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.С. Полякова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 21 ноября 2022 г.