Решение по делу № 2-3186/2024 от 19.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-753/2025

УИД 62RS0003-01-2024-002811-76

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М

Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

05 февраля 2025 года гор. Рязань

Советский районный суд гор. Рязани

в составе председательствующего судьи Карташовой М.В.,

при секретаре Михайлове-Тимошине М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ООО ПКО «НБК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

ООО ПКО «НБК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 15 ноября 2012 года между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 3 000 000 рублей со взиманием 19,9% годовых за пользование кредитом.

Согласно условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Срок действия кредита определен – до даты полного погашения сторонами своих обязательств по договору. Обязательства по договору включают в себя обязанность по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту.

Как указал истец, в настоящее время кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут.

13 мая 2019 года между ПАО «РОСБАНК» и ООО ПКО «НБК» был заключен договор уступки прав требований, по условиям которого права требования по кредитному договору, заключенному между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2, перешли ООО ПКО «НБК».

Ранее судом был вынесен судебный акт о взыскании задолженности по кредитному договору в отношении должника ФИО2

Поэтому ООО ПКО «НБК» просило суд взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01 июля 2021 года по 01 января 2022 года в сумме 199 677 рублей 25 копеек, задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 01 июля 2022 года по 01 января 2022 года в сумме 579 349 рублей 74 копейки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01 июля 2022 года по 01 января 2022 года в сумме 59 903 рубля 18 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 19,9% годовых за период со 02 января 2022 года по дату полного погашения задолженности по кредитному договору на остаток основного долга в сумме 1 931 165 рублей 80 копеек; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период со 02 января 2022 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга 1 931 165 рублей 80 копеек в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженность по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период со 02 января 2022 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 25 000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 589 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «НБК», ответчик ФИО2, представитель третьего лица ПАО «РОСБАНК», извещенные о дне и времени слушания дела надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным дело рассмотреть в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ООО ПКО «НБК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 15 ноября 2012 года между ПАО «РОСБАНК» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО2 банком был предоставлен кредит в сумме 3 000 000 рублей со взиманием 20,4% годовых на 60 месяцев (дата возврата кредита – 15 ноября 2017 года) с ежемесячным гашением кредита 15 числа каждого месяца платежами, равными 80 120 рублей 03 копейки (последний платеж 80 119 рублей 52 копейки).

Согласно заявления от 15 ноября 2012 года, являющегося наряду с Условиями предоставления нецелевого кредита «Большие деньги» неотъемлемыми частями кредитного договора, ФИО2 ознакомился с Условиями предоставления нецелевого кредита «Большие деньги», предложил ПАО «РОСБАНК» (ранее ОАО АКБ «РОСБАНК») на условиях, предусмотренных настоящим заявлением, заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Кредит на неотложные нужды» («Большие деньги») при этом согласием банка с его предложением считается совершение банком действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления/перечисления денежных средств на его текущий счет. В заявлении ФИО2 указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, с которыми он ознакомлен до момента подписания настоящего заявления, а также ознакомлен с графиком платежей, в том числе информацией о полной стоимости кредита.

ФИО2 обязался погашать предоставленный ему кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита) ежемесячных платежей, а также поручил банку осуществлять списание денежных средств с его счета в счет погашения основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки до момента полного исполнения им обязательств по кредитному договору.

Заключая кредитный договор в письменной форме, ФИО2, действуя добросовестно и разумно, обязан был ознакомиться с условиями кредитного договора. Подписание ФИО2 кредитного договора предполагает его согласие с условиями этих соглашений и гарантирует другой стороне по договору – кредитору ПАО «РОСБАНК» их действительность и исполнимость.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора ФИО2 был ознакомлен с условиями кредитного договора, о чем имеется его подпись в указанном договоре.

Таким образом, при заключении кредитного договора № № от 15 ноября 2012 года стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, что не противоречит принципу свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

В качестве обеспечения обязательств ФИО2 по кредитному договору от 15 ноября 2012 года ПАО «РОСБАНК» с ФИО3, ФИО4, ФИО7 были заключены договора поручительства № №, соответственно.

Вступившим в законную силу решением Советского районного суда гор. Рязани от 19 декабря 2016 года с ФИО2 ФИО3, ФИО4, ФИО7 солидарно в пользу ПАО «РОСБАНК» взыскана задолженность по кредитному договору № № от 15 ноября 2012 года в общей сумме 2 515 014 рублей 59 копеек, из которых сумма основного долга составила 1 993 273 рубля 77 копеек, проценты за пользование кредитом – 521 740 рублей 82 копейки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Главой 26 ГК РФ регламентированы все случаи прекращения обязательств: исполнение обязательств, отступное, зачет, совпадение должника и кредитора в одном лице, новация, прощение долга, невозможность исполнения, на основании акта государственного органа, смерть гражданина.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 статьи 811 ГК РФ следует, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из разъяснений пункта 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" следует, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быте передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права.

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на и условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.

Таким образом, по общему правилу, право на проценты следует считать перешедшим к новому кредитору вместе с требованием уплаты основного долга, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, то к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

В силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

13 мая 2019 года между ПАО «РОСБАНК» и ООО «ЮСБ» был заключен договор цессии (об уступке права (требования)) № №, по условиям которого цедент (ПАО «РОСБАНК») передает, а цессионарий (ООО «ЮСБ») принимает в полном объеме права (требования) к должникам цедента, поименованным в Приложении № 1 к договору, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора. Уступаемые требования вытекают из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, указанных в Приложении № 1, в том числе уступаются права, существующие после расторжения данных кредитных договоров, а также права, вытекающие из вступивших в законную силу судебных актов в отношении указанных кредитных договоров. Требования цедента к должникам по кредитным договорам переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам (пп. 1.1, 1.2 договора цессии).

В заявлении от 15 ноября 2012 года, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО2 указал, что до момента полного исполнения им обязательств по кредитному договору поручает производить перечисление денежных средств в счет возврата кредита и уплаты начисленных процентов (в том числе процентов, начисленных на просроченную к уплате часть основного долга за время просрочки) до тех пор, пока соответствующая задолженность остается непогашенной, поручает производить перечисление со счета денежных средств в погашение предусмотренной разделом 5 Условий неустойки, а также его задолженности по кредитному договору, объявленной срочной к исполнению в связи с досрочным истребованием кредита и начисленных процентов, по основаниям, предусмотренным законом и Условиями, и его задолженности по кредитному договору, погашаемой досрочно в соответствии с с Условиями.

Согласно выписке реестра должников (Приложение № 1) к Договору цессии (об уступке права (требования) к цессионарию перешло, в том числе право требования к ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2012 года, состоящей из суммы основного долга – 1 931 165 рублей 80 копеек и суммы процентов за пользование кредитом – 516 740 рублей 61 копейка.

Определением Советского районного суда гор. Рязани от 29 сентября 2020 года, вступившим в законную силу 21 октября 2002 года, в правоотношении, установленном решением Советского районного суда гор. Рязани от 19 декабря 2016 года по делу по иску ПАО «РОСБАНК» к ФИО1, ФИО5, ФИО8., ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, произведена замена взыскателя ПАО «РОСБАНК» его правопреемником ООО «НБК» (в настоящее время ООО ПКО «НБК»).

Таким образом, исходя из буквального значения содержащихся в договоре цессии слов и выражений, следует вывод, что договор цессии (об уступке права (требования) от 13 мая 2019 года, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ООО «ЮСБ», предусматривал передачу цессионарию прав, связанных с уступаемыми правами требования, в том числе как до, так и после заключения договора цессии.

При этом, указание в договоре (приложения № 1) на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора уступки прав требований процентов, права на которые, в том числе, переходят к цессионариям, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом.

Как следует из имеющихся в материалах дела протокола общего собрания участников ООО «ЮСБ» от 19 декабря 2019 года, свидетельства о постановке на учет в налоговом органе от 27 марта 2023 года, уведомлений об изменении наименования от 27 декабря 2019 года и от 28 декабря 2023 года, листа записи ЕГРЮЛ ООО «ЮСБ» было переименовано в ООО «НБК», а затем в ООО ПКО «НБК».

Таким образом, учитывая, что кредитный договор не был расторгнут, к ООО ПКО «НБК» перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору № от 15 ноября 2012 года, заключенному с ПАО «РОСБАНК», в объеме и на условиях, существовавших на момент перехода права требования, то есть кредитор имеет право на проценты за пользование кредитом по договору и неустойки, не только начисленных к моменту уступки, но и которые подлежат начислению после уступки прав требования.

Согласно сообщения ООО ПКО «НБК» от 27 января 2025 года в рамках исполнения решения Советского районного суда гор. Рязани от 19 декабря 2016 года в счет погашения процентов за пользование кредитом были перечислены денежные средства в общей сумме 12 838 рублей 31 копейка, из которых перечислены:

- 26 июня 2021 года – 10 рублей;

- 25 июня 2021 года – 21 рубль 27 копеек;

- 25 июня 2021 года – 61 рубль 66 копеек;

- 28 июня 2021 года – 50 рублей;

- 12 июля 2024 года – 6 195 рублей 38 копеек;

- 22 июля 2024 года – 5 000 рублей;

- 24 июля 2024 года – 1 500 рублей.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом, начисленных до полного возврата основного долга, за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года (дату вынесения решения) за вычетом выплаченной суммы процентов составит 1 406 489 рублей 18 копеек (986 513,56 руб. + 393 957,82 руб. + 38 856,11 руб. – 12 838,31 руб.), из которых:

- сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 июля 2021 года по 31 декабря 2023 года составит 986 513 рублей 56 копеек (1 931 165,80 руб. (сумма основного долга, взысканная решением суда) х 20,4%/365 х 914 дней);

- сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 января 2024 года по 31 декабря 2024 года составит 393 957 рублей 82 копейки (1 931 165,80 руб. х 20,4%/366 х 366 дней);

- сумма процентов за пользование кредитом за период с 01 января 2025 года по 05 февраля 2025 года включительно составит 38 856 рублей 11 копеек (1 931 165,80 руб. х 20,4%/365 х 36 дней).

Учитывая, что предусмотренная кредитным договором обязанность по возвращению суммы основного долга не исполнена ответчиком до настоящего времени, суд приходит к выводу о законности требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, рассчитанных исходя из размера задолженности по основному долгу, взысканной решением суда в сумме 1 931 165 рублей 80 копеек, по ставке 20,4% годовых, за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года (дата вынесения решения судом) в общей сумме 1 406 489 рублей 18 копеек и далее по дату фактического погашения основного долга, исходя из ставки 20,4% годовых, начиная с 06 февраля 2025 года.

Поэтому в пользу истца ООО ПКО «НБК» с ФИО2 подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из размера задолженности по основному долгу, взысканной решением суда в сумме 1 931 165 рублей 80 копеек, по ставке 20,4% годовых, за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года (дата вынесения решения судом) в общей сумме 1 406 489 рублей 18 копеек и далее по дату фактического погашения основного долга, исходя из ставки 20,4% годовых, начиная с 06 февраля 2025 года.

Истцом ООО ПКО «НБК» заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 01 июля 2022 года по 01 января 2022 года в сумме 579 349 рублей 74 копейки; задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01 июля 2022 года по 01 января 2022 года в сумме 59 903 рубля 18 копеек; задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период со 02 января 2022 года по дату полного погашения задолженности по основному долгу, начисленных на остаток основного долга 1 931 165 рублй 80 копеек в размере 0,5% за каждый день просрочки; задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период со 02 января 2022 года по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, заключенного с ФИО2, в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере 0,5% на сумму просроченной задолженности основного долга и начисленных процентов за каждый день просрочки.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Размер неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме 1 931 165 рублей 80 копеек за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года (дату вынесения решения судом) составит 12 707 070 рублей 96 копеек (1 931 165,80 руб. х 0,5% х 1 316 дней).

Размер неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 516 597 рублей 88 копеек (516 740,81 руб.(размер процентов согласно реестра уступаемых прав) – 10 руб. (погашение 26 июня 2021 года) – 21,27 руб.(погашение 25 июня 2021 года) – 61,66 руб.(погашение 25 июня 2021 года) – 50 руб. (погашение 28 июня 2021 года)) за период с 01 июля 2021 года по 12 июля 2024 года (1 108 дней) составит 2 861 952 рубля 25 копеек (516 597,88 руб. х 0,5% х 1 108 дней); размер неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 510 402 рубля 50 копеек (516 597,88 руб. – 6 195,38 руб. (погашение 12 июля 2024 года) за период с 13 июля 2024 года по 22 июля 2024 года (10 дней) составит 25 520 рублей 12 копеек (510 402,5 руб. х 0,5% х 10 дней); размер неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 505 402 рубля 50 копеек (510 402,5 руб. – 5 000 руб.) (510 402,5 руб. – 5 000 руб. (погашение 22 июля 2024 года)) за период с 23 июля 2024 года по 24 июля 2024 года (2 дня) составит 5 054 рубля 02 копейки (505 402,5 руб. х 0,5% х 2 дня); размер неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме 503 902 рубля 50 копеек (505 402,5 руб. – 1 500 руб. (погашение 24 июля 2024 года)) за период с 25 июля 2024 года по 05 февраля 2025 года (196 дней) составит 493 824 рубля 45 копеек (503 902,5 руб. х 0,5% х 196 дней), а всего размер неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года (дату вынесения решения) составит 3 386 350 рублей 84 копейки.

По смыслу разъяснений, изложенных в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 6 названной статьи установлено, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Согласно пункту 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2017 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства на основании ст. 333 ГК РФ не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

ЦБ РФ определена ключевая ставка в размере:

- 5,5% - с 15 июня 2021 года;

- 6,5% - с 26 июля 2021 года;

- 6,75% - с 13 сентября 2021 года;

- 7,5% - с 25 октября 2021 года;

- 8,5% - с 20 декабря 2021 года;

- 9,5% - с 14 февраля 2022 года;

- 20% - с 28 февраля 2022 года;

- 17% - с 11 апреля 2022 года;

- 14% - с 04 мая 2022 года;

- 11% - с 27 мая 2022 года;

- 9,5%% - с 14 июня 2022 года;

- 8% - с 25 июля 2022 года;

- 7,5% - с 19 сентября 2022 года;

- 8,5% - с 24 июля 2023 года;

- 12% - с 15 августа 2023 года;

- 13% - с 18 сентября 2023 года;

- 15% - с 30 октября 2023 года;

- 16% - с 18 декабря 2023 года;

- 18% - с 29 июля 2024 года;

- 19% - с 16 сентября 2024 года;

- 21% - с 28 октября 2024 года.

Размер процентов за нарушение ответчиком обязательств по возврату основного долга в сумме 1 931 165 рублей 80 копеек, рассчитанный исходя из ключевой ставки ЦБ РФ в соответствующие периоды просрочки, за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года (дату вынесения решения судом) составит 841 803 рубля 10 копеек, из которых:

- проценты за период с 01 июля 2021 года по 25 июля 2021 года составят 7 274 рубля 94 копейки (1 931 165,80 руб. х 5,5%/365х 25 дней);

- проценты за период с 26 июля 2021 года по 12 сентября 2021 года составят 16 851 рубль 40 копеек (1 931 165,80 руб. х 6,5%/365 х 49 дней);

- проценты за период с 13 сентября 2021 года по 24 октября 2021 года составят 14 999 рублей 60 копеек (1 931 165,80 руб. х 6,75%/365 х 42 дня);

- проценты за период с 25 октября 2021 года по 19 декабря 2021 года составят 22 221 рубль 63 копейки (1 931 165,80 руб. х 7,5%/365 х 56 дней);

- проценты за период с 20 декабря 2021 года по 13 февраля 2022 года составят 25 184 рубля 52 копейки (1 931 165,80руб. х 8,5%/365 х 56 дней);

- проценты за период с 14 февраля 2022 года по 27 февраля 2022 года составят 7 036 рублей 85 копеек (1 931 165,80 руб. х 9,5%/365 х 14 дней);

- проценты за период с 28 февраля 2022 года по 10 апреля 2022 года составят 44 443 рубля 27 копеек (1 931 165,80 руб. х 20%/365 х 42 дня);

- проценты за период с 11 апреля 2022 года по 03 мая 2022 года составят 20 687 рублей 28 копеек (1 931 165,80 руб. х 17%/365 х 23 дня);

- проценты за период с 04 мая 2022 года по 26 мая 2022 года составят 17 036 рублей 58 копеек (1 1931 165,80 руб. х 14%/365 х 23 дня);

- проценты за период с 27 мая 2022 года по 13 июня 2022 года составят 10 475 рублей 91 копейка (1 1931 165,80 руб. х 11%/365 х 18 дней);

- проценты за период с 14 июня 2022 года по 24 июля 2022 года составят 20 607 рублей 92 копейки (1 931 165,80 руб. х 9,5%/365 х 41 день);

- проценты за период с 25 июля 2022 года по 18 сентября 2022 года составят 23 703 рубля 08 копеек (1 931 165,80 руб. х 8%/365 х 56 дней);

- проценты за период с 19 сентября 2022 года по 23 июля 2023 года составят 122 218 рублей 99 копеек (1 931 165,80 руб. х 7,5%/365 х 308 дней);

- проценты за период с 24 июля 2023 года по 14 августа 2023 года составят 9 893 рубля 92 копейки (1 931 165,80 руб. х 8,5% / 365 х 22 дня);

- проценты за период с 15 августа 2023 года по 17 сентября 2023 года составят 21 586 рублей 73 копейки (1 931 165,80 руб. х 12% /365 х 34 дня);

- проценты за период с 18 сентября 2023 года по 29 октября 2023 года составят 28 888 рублей 12 копеек (1 931 165,80 руб. х 13%/365 х 42 дня);

- проценты за период с 30 октября 2023 года по 17 декабря 2023 года составят 38 887 рублей 86 копеек (1 931 165,80 руб. х 15%/365 х 49 дней);

- проценты за период с 18 декабря 2023 года по 31 декабря 2023 года составят 11 851 рубль 54 копейки (1 931 165,80 руб. х 16%/365 х 14 дней);

- проценты за период с 01 января 2024 года по 28 июля 2024 года составят 177 287 рублей 35 копеек (1 931 165,80 руб. х 16%/366 х 210 дней);

- проценты за период с 29 июля 2024 года по 15 сентября 2024 года составят 46 537 рублей 93 копейки (1 931 165,80 руб. х 18%/366 х 49 дней);

- проценты за период с 16 сентября 2024 года по 27 октября 2024 года составят 42 105 рублей 75 копеек (1 931 165,80 руб. х 19%/366 х 42 дня);

- проценты за период с 28 октября 2024 года по 31 декабря 2024 года составят 72 022 рубля 99 копеек (1 931 165,80 руб. х 21%/366 х 65 дней);

- проценты за период с 01 января 2025 года по 05 февраля 2025 года составят 39 998 рублей 94 копейки (1 931 165,80 руб. х 21%/365 х 36 дней).

Размер процентов за нарушение ответчиком обязательств по возврату процентов за пользование кредитом, рассчитанный исходя из ключевой ставки ЦБ РФ в соответствующие периоды просрочки, за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года (дату вынесения решения судом) составит 182 706 рублей 58 копеек, из которых:

- проценты за период с 01 июля 2021 года по 25 июля 2021 года составят 1 946 рублей 09 копеек (516 597,88 руб. х 5,5%/365х 25 дней);

- проценты за период с 26 июля 2021 года по 12 сентября 2021 года составят 4 507 рублей 85 копеек (516 597,88 руб. х 6,5%/365 х 49 дней);

- проценты за период с 13 сентября 2021 года по 24 октября 2021 года составят 4 012 рублей 48 копеек (516 597,88 руб. х 6,75%/365 х 42 дня);

- проценты за период с 25 октября 2021 года по 19 декабря 2021 года составят 5 944 рубля 41 копейка (516 597,88 руб. х 7,5%/365 х 56 дней);

- проценты за период с 20 декабря 2021 года по 13 февраля 2022 года составят 6 737 рублей (516 597,88руб. х 8,5%/365 х 56 дней);

- проценты за период с 14 февраля 2022 года по 27 февраля 2022 года составят 1 882 рубля 40 копеек (516 597,88 руб. х 9,5%/365 х 14 дней);

- проценты за период с 28 февраля 2022 года по 10 апреля 2022 года составят 11 888 рублей 83 копейки (516 597,88 руб. х 20%/365 х 42 дня);

- проценты за период с 11 апреля 2022 года по 03 мая 2022 года составят 5 533 рубля 97 копеек (516 597,88 руб. х 17%/365 х 23 дня);

- проценты за период с 04 мая 2022 года по 26 мая 2022 года составят 4 557 рублей 38 копеек (516 597,88 руб. х 14%/365 х 23 дня);

- проценты за период с 27 мая 2022 года по 13 июня 2022 года составят 2 802 рубля 37 копеек (516 597,88 руб. х 11%/365 х 18 дней);

- проценты за период с 14 июня 2022 года по 24 июля 2022 года составят 5 512 рублей 42 копейки (516 597,88 руб. х 9,5%/365 х 41 день);

- проценты за период с 25 июля 2022 года по 18 сентября 2022 года составят 6 340 рублей 71 копейка (516 597,88 руб. х 8%/365 х 56 дней);

- проценты за период с 19 сентября 2022 года по 23 июля 2023 года составят 32 694 рубля 28 копеек (516 597,88 руб. х 7,5%/365 х 308 дней);

- проценты за период с 24 июля 2023 года по 14 августа 2023 года составят 2 646 рублей 68 копеек (516 597,88 руб. х 8,5% / 365 х 22 дня);

- проценты за период с 15 августа 2023 года по 17 сентября 2023 года составят 5 774 рубля 57 копеек (516 597,88 руб. х 12% /365 х 34 дня);

- проценты за период с 18 сентября 2023 года по 29 октября 2023 года составят 7 727 рублей 74 копейки (516 597,88 руб. х 13%/365 х 42 дня);

- проценты за период с 30 октября 2023 года по 17 декабря 2023 года составят 10 402 рубля 72 копейки (516 597,88 руб. х 15%/365 х 49 дней);

- проценты за период с 18 декабря 2023 года по 31 декабря 2023 года составят 3 170 рублей 35 копеек (516 597,88 руб. х 16%/365 х 14 дней);

- проценты за период с 01 января 2024 года по 12 июля 2024 года составят 2 710 рублей 02 копейки (516 597,88 руб. х 16%/366 х 12 дней);

- проценты за период с 13 июля 2024 года по 22 июля 2024 года составят 2 231 рубльт 27 копеек (510 402,50 руб. (516 597,88 руб. – 6 195,38 руб.) х 16%/366 х 10 дней);

- проценты за период с 23 июля 2024 года по 24 июля 2024 года составят 441 рубль 88 копеек (505 402,50 руб. (510 402.5 руб. – 5 000 руб.) х 16%/366 х 2 дня);

- проценты за период с 25 июля 2024 года по 28 июля 2024 года составят 881 рубль 14 копеек (503 902,50 руб. (505 402,50 руб. – 1 500 руб.) х 16%/366 х 4 дня);

- проценты за период с 29 июля 2024 года по 15 сентября 2024 года составят 12 143 рубля 22 копейки (503 902,50 руб. х 18%/366 х 49 дней);

- проценты за период с 16 сентября 2024 года по 27 октября 2024 года составят 10 986 рублей 73 копейки (503 902,50 руб. х 19%/366 х 42 дня);

- проценты за период с 28 октября 2024 года по 31 декабря 2024 года составят 18 793 рубля 08 копеек (503 902,50 руб. х 21%/366 х 65 дней);

- проценты за период с 01 января 2025 года по 05 февраля 2025 года составят 10 436 рублей 99 копеек (503 902,50 руб. х 21%/365 х 36 дней).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что размер пени 0,5% в день (182,5% в год) является несправедливым, учитывая сумму основного долга (1 931 165 рублей 80 копеек) и сумму невыплаченных по решению суда процентов за пользование кредитом (503 902 рубля 50 копеек), период неисполнения ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, руководствуясь статьями 330, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки, начисленной на сумму основного долга и сумму процентов за пользование кредитом, явно несоразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем полагает возможным уменьшить размер штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга, рассчитанных на дату вынесения решения 05 февраля 2025 года, с 12 707 070 рублей 96 копеек до 841 803 рубля 10 копеек, размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату вынесения решения 05 февраля 2025 года, с 3 386 350 рублей 84 копейки до 182 706 рублей 58 копеек, поскольку указанная сумма не ниже предела, установленного в пункте 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, который с учетом всех обстоятельств по делу соответствуют принципу соблюдения баланса интересов сторон.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка исходя из 0,5% за каждый день просрочки на сумму основного долга в размере 1 931 165 рублей 80 копеек с 06 февраля 2025 года по дату фактического погашения задолженности по основному долгу и неустойка исходя из 0,5% за каждый день просрочки на сумму процентов за пользование кредитом в размере 503 902 рубля 50 копеек с 06 февраля 2025 года по дату фактического погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно абз. 2 п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 21 января 2016 года № 1 суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма, как следует из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства (п. 13 Постановления).

В данном случае истцом заявлены к возмещению и подтверждены документально расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.

Принимая во внимание объем заявленных истцом требований, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, включающий в себя ознакомление с материалами дела, анализ документов, предоставленных заказчиком, консультацию заказчика, проверку платежей, их анализ, составление расчетов задолженности по кредиту, составление искового заявления и направление его в суд, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, количество судебных заседаний по делу, учитывая цены, обычно устанавливаемые по рекомендациям Адвокатской палаты Рязанской области за аналогичные юридические услуги при сравнимых обстоятельствах в городе Рязани (стоимость устных консультаций (от 1 000 рублей), изучения представленных доверителем документов (от 3 000 рублей), составление искового заявления (от 10 000 рублей), учитывая принцип разумности, а также тот факт, что составление вышеуказанного искового заявления не представляло значительной юридической сложности, приходит выводу о взыскании в пользу ООО ПКО «НБК» с ФИО2 расходов на оплату услуг представителя в сумме 19 000 рублей, что, по мнению суда, в силу положений ст. 17 Конституции Российской Федерации будет способствовать соблюдению необходимого баланса конституционно защищаемых ценностей, в том числе прав и законных интересов истца и ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом по настоящему делу понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 589 рублей , рассчитанном из цены иска 838 930 рублей 17 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 01 июля 2024 года и № от 09 января 2024 года.

Поскольку исковые требования ООО ПКО «НБК» удовлетворены в полном объеме, истцу за счет ответчика подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины также в полном объеме.

Учитывая, что размер государственной пошлины, рассчитанный из размера удовлетворенных исковых требований на дату вынесения решения суда, составляет 13 322 рубля 55 копеек, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере разницы между указанной суммой и суммой государственной пошлины, уплаченной истом при подаче искового заявления, а именно в сумме 1 733 рубля 55 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО ПКО «НБК» (ИНН <***>) к ФИО2 (<...>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «НБК» задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2012 года, заключенному между ФИО2 и ПАО «РОСБАНК» задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01 июля 2021 года по 05 февраля 2025 года в сумме 1 406 489 рублей 18 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «НБК» проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на остаток основного долга в размере 1 931 165 рублей 80 копеек, с 06 февраля 2025 года по дату полного фактического погашения кредита.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «НБК» неустойку за просрочку уплаты основного долга, рассчитанную за период с 01 июля 2021 года по дату вынесения решения 05 февраля 2025 года, в размере 841 803 рубля 10 копеек, неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, рассчитанную за период с 01 июля 2021 года по дату вынесения решения 05 февраля 2025 года, в размере 182 706 рублей 58 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «НБК» неустойку за просрочку уплаты основного долга, исходя из ставки 0,5% за каждый день просрочки на сумму основного долга в размере 1 931 165 рублей 80 копеек, начиная с 06 февраля 2025 года по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «НБК» неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 0,5% за каждый день просрочки на сумму процентов за пользование кредитом в размере 503 902 рубля 50 копеек, начиная с 06 февраля 2025 года по дату фактического погашения задолженности по процентам за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО ПКО «НБК» судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 19 000 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 589 рублей.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1 733 рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд гор. Рязани в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья –