22RS00685-01-2024-009240-72 Дело №2-2892/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2025 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи

при секретаре

ФИО2,

ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» обратилось в Центральный районный суд г. Барнаула с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа *** за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расчета в размере 79 405 рублей 75 копеек, в том числе сумма основного долга – 42 355 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 34 625 рублей 51 копейка, пени – 2 424 рубля 84 копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 582 рубля 17 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО4 заключен договор займа *** сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 365 % годовых, на основании которого ответчику предоставлен займ в размере 50 000 рублей.

Между тем должником обязательство по возврату суммы займа по договору и процентов за пользование займом не исполнено. За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи займа) сумма задолженности ответчика составила 79 405 рублей 75 копеек, в том числе сумма основного долга – 42 355 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 34 625 рублей 51 копейка, пени – 2 424 рубля 84 копейки

ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» является правопреемником ООО МФК «Быстроденьги» на основании договора уступки права требования (цессии) *** БД-ЭК от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенных обстоятельств, ссылаясь на положения, предусмотренные ст.ст. 309-310, 432-434, 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с названным иском.

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано в Индустриальный районный суд <адрес> для рассмотрения по подсудности.

В ходе рассмотрения дела определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Быстроденьги».

Представитель истца в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте его проведения, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ после перерыва не явилась. При участии в рассмотрении дела в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ против удовлетворения исковых требований возражала, поддержав доводы, приведенные в письменном отзыве на исковое заявление, в котором указала, что ранее ООО МФК «Быстроденьги» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ (судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ), а в последующем – с иском в суд, на основании которого возбуждено гражданское дело ***) однако определением суда исковое заявление оставлено без рассмотрения. По мнению ответчика, представленные истцом в рамках настоящего дела документы к факту заключения договора займа *** не имеют. Процедура заключения договора займа с ООО МФК «Быстроденьги» подробно описана в Общих условиях и Правилах комплексного обслуживания ООО МФК «Быстроденьги», согласно которым присоединение к Правилам осуществляется клиентом в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем предоставления в компанию заявления о присоединении к Правилам на бумажном носителе, однако ответчик такое заявление на присоединение к правилам комплексного обслуживания по данному договору не подписывала. Помимо этого, стороной истца не представлено доказательств прохождения ответчиком аутентификации и проверки кодового слова по данному договору займа. Кроме того, в нарушение представленного договором условия о территориальной подсудности спора, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обращался к мировому судье судебного участка № <адрес>, а не мировому судье судебного участка № <адрес>, что свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны взыскателя.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела ответчик ходатайствовала о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, полагая, что иск подан истцом по истечении трех лет (л.д. 58).

Представитель третьего лица в судебное заседание, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ, не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте его проведения.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ объявлен перерыв до ДД.ММ.ГГГГ, дело по существу рассмотрено ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьями 810 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона №151-ФЗ микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации по представлению микрозаймов. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5); Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).

Согласно ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают, в том числе следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу ч. 21 данной статьи размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день (ч. 23).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО4 заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого займодавец предоставил ответчику денежные средства в сумме 50 000 рублей, а ответчик обязалась вернуть указанную сумму и проценты за пользование займом.

В п. 4 договора займа указано, что стороны договорились о том, что проценты за пользование займом составляют 365 % годовых (1 % в день) (366 % годовых для високосного года). Начисление процентов на непогашенную часть суммы займа прекращается с 1 дня просрочки соответствующего платежа.

По смыслу п. 6 договора займа, стороны достигли соглашения о том, что возврат займа и процентов осуществляется согласно графику платежей (приложение ***), который является неотъемлемой частью индивидуальных условий.

Согласно п. 12 договора займа, стороны предусмотрели ответственность заемщика за нарушение срока исполнения обязательства: 0,1% в день на непогашенную сумму основного долга, входящего в состав каждого просроченного платежа, начиная с 1 дня просрочки каждого платежа до 99 дня со дня последнего платежа по графику платежей, далее начисление пени прекращается.

По условиям п. 9 договора займа, заем предоставляется заемщику при условии заключения им договора о комплексном обслуживании клиента с РНКО "Платежный Центр", а также при наличии действующей платежной карты "Быстрокарта".

Согласно п. 14 Договора, заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору регулируются положениями Общих условий договора.

Сумма займа перечисляется на банковский счет заемщика (абз. 2 договора займа).

Не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, достигнет полутора размером суммы займа (абз. 3 договора займа).

В соответствии с графиком платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляются путем оплаты заемщиком 13 равных платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ Дата последнего платежа – не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик при заключении договора выразил согласие с тем, что обмен информацией между ними (кредитором и заемщиком) осуществляется в личном кабинете, по телефону, путем отправления почтовых и СМС-сообщений либо с использованием других средств связи, указанных в Общих условиях (п. 16 Индивидуальных условий).

Подписание договора ответчиком было осуществлено аналогом собственноручной подписи в соответствии с условиями, изложенными в Правилах комплексного обслуживания ООО МФК "Быстроденьги", размещаемых в сети интернет по адресу https://bistrodengi.ru, заявление о присоединении к которым было подписано ответчиком собственноручно в офисе компании ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14 оборот).

Из материалов дела следует, что заемщик предоставил Обществу свои данные, создал личный кабинет заемщика, а впоследствии в дистанционном порядке с использованием электронно-цифровой подписи (аналога собственноручной подписи) подписал Индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, заемщик при заключении договора должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора.

Подписывая договор, ФИО4 самостоятельно и по своему усмотрению приняла решение о заключении договора займа на предложенных ей условиях, с предусмотренными процентами, штрафными санкциями, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу которой стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению.

В силу закона типовая форма заявления-оферты не исключает возможности отказаться от заключения договора и обратиться в иную кредитную организацию.

Следовательно, в случае несогласия с содержанием услуг, которые предоставляются ООО МФК «Быстроденьги», вне зависимости от того, являлся этот договор типовым или нет, ФИО4 имела возможность отказаться от услуг ООО МФК «Быстроденьги» в силу принципа свободы договора и обратиться за оказанием подобных услуг в любую другую кредитную организацию.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора займа с ООО МФК «Быстроденьги» ФИО4 была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация.

В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента подписания договора займа, его условия стали обязательными для сторон.

Заключенный между сторонами договор займа не оспорен, не признан недействительным, не расторгнут в установленном законом порядке, в связи с чем является обязательным для исполнения.

Таким образом, заключив договор займа путем его подписания, ФИО4 приняла условия такого договора, в том числе о сумме займа, условиях ее возврата и размере платы за пользование займом, а также согласилась с условиями, касающимися ответственности заемщика при ненадлежащем исполнении договора. Соответственно, ответчик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее в порядке, установленном графиком платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из содержания названной нормы следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег, то есть передача заимодавцем заемщику суммы займа является основным и необходимым условием заключения договора займа.Факт получения денежных средств по договору займа в указанном выше размере (50 000 рублей) ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» и ФИО4 путем подписания индивидуальных условий, а также передачи наличных денежных средств заключен договор потребительского займа.

Представленные письменные доказательства в совокупности свидетельствуют о том, что сторонами договора достигнуто соглашение по всем существенным условиям, необходимым для заключения договора. Договор, в который входят Общие условия, Индивидуальные условия, подписан ответчиком посредством аналога электронной подписи, что свидетельствует о его согласии с условиями договора, изложенными в Условиях.

Доказательств обратного, а именно того, что ФИО4 спорный договор потребительского займа не заключала, сторона ответчика в ходе рассмотрения дела не представила.

Факт заключения между сторонами договора займа подтверждается представленным истцом договором от ДД.ММ.ГГГГ Договор займа соответствует требованиям гражданского законодательства, подписан заемщиком.

Довод ответчика о том, что заявление на присоединение к правилам комплексного обслуживания по данному договору она не подписывала, подлежит отклонению, поскольку опровергается материалами дела.

Ссылка ответчика на то, что стороной истца не представлено доказательств прохождения ей аутентификации и проверки кодового слова по данному договору займа, также судом во внимание не принимается, поскольку факт заключения между сторонами договора займа не опровергает. Более того, факт получения денежных средств по названному договору ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривала.

Таким образом, поскольку доказательств того, что договор займа заключен не был, ответчиком не предоставлено, суд приходит к выводу, что у заемщика возникла обязанность по возврату займодателю полученных денежных средств на условиях договора, а также по уплате процентов за пользование таким займом с момента его получения и по день фактического возврата задолженности.

Как отмечено выше, ООО МФК «Быстроденьги» исполнило свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в размере 50 000 рублей. Ответчик же свои обязательства по возврату займа ненадлежащим образом не исполнила, сумму займа в полном объеме не возвратила и проценты за пользование займом не уплатила.

ДД.ММ.ГГГГ в Индустриальный районный суд г. Барнаула поступило исковое заявление ООО МФК «Быстроденьги» о взыскании с ФИО4 задолженности по договору займа *** в размере 79 405 рублей 75 копеек, в том числе сумма основного долга – 42 355 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 34 625 рублей 51 копейка, пени – 2 424 рубля 84 копейки (л.д. 46-48).

Указанное исковое заявление принято к производству, возбуждено гражданское дело ***.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ООО МФК «Быстроденьги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа оставлено без рассмотрения в соответствии с абз. 8 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 45).

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Как следует из п. 13 Индивидуальных условий договора, запрет на уступку прав (требований) по договору не установлен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Быстроденьги» (цедент) и ООО «Экспресс Коллекшн» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) *** БД-ЭК, на основании которого право требования взыскания задолженности по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО4 перешло к ООО «Экспресс Коллекшн».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Экспресс Коллекшн» изменило фирменное наименование на ООО ПКО «Экспресс Коллекшн».

В настоящее время ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» (ИНН ***, ОГРН ***) является действующим юридическим лицом, что подтверждается сведениями из ЕГРЮЛ (л.д. 25).

Как следует из материалов дела, ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ *** о взыскании задолженности по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ на основании поступивших от должника возражений, что явилось основанием для подачи в суд настоящего иска.

С даты заключения договора цессии по дату подачи рассматриваемого иска обязательства по договору займа ответчиком не исполнены.

Согласно представленному расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по договору займа в размере 79 405 рублей 75 копеек, в том числе сумма основного долга – 42 355 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 34 625 рублей 51 копейка, пени – 2 424 рубля 84 копейки.

Из представленной истцом в материалы дела по запросу суда информации следует, что ответчиком произведено лишь 4 платежа в счет погашения задолженности по договору займа, в том числе ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 553 рубля 42 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 553 рубля 42 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 553 рубля 42 копейки, ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 553 рубля 42 копейки.

Доказательств тому, что ответчиком в погашение задолженности производилось внесение иных сумм, стороной ответчика суду не представлено, как и не представлен контррасчет суммы задолженности по договору займа.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком также не представлено, как и не представлено доказательств, которые могли бы повлиять на расчет суммы, заявленной истцом ко взысканию.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора по договору потребительского кредита (займа)), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам полуторакратным размером суммы займа, не исключает применение ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в третьем квартале 2020 года), установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 61 до 180 дней включительно, в том числе свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно, в размере 296,379 %. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данного вида договоров, составляет 365,000%.

Таким образом, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения были установлены Банком России в размере 365,000 % годовых, что не превышает полной стоимости займа по спорному договору 365,000% годовых).

Размер, заявленных истцом ко взысканию процентов, данному ограничению соответствует.

Общая сумма процентов, подлежавших уплате заемщиком за весь предусмотренный договором период пользования займом, указана на титульном листе договора займа и составляла 61 194 рубля 59 копеек, а полная стоимость займа - 365,000%, что не превышало предусмотренное ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимально допустимое значение полной стоимости кредита, установленное Центральным банком РФ на III квартал 2020 года - 365,000%.

При этом ФИО4 самостоятельно вступила в договорные отношения с заимодавцем, стороны сделки при установлении размера процентов разумно и объективно оценивали ситуацию, заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора согласованы, ответчик согласилась с размером платы за пользование заемными денежными средствами, приняла на себя риск исполнения обязательства по уплате процентов по предусмотренной договором ставке.

По представленным доказательствам судом не выявлен явно обременительный характер установленной соглашением сторон процентной ставки по договору, злоупотребление заимодавцем правом либо заведомо недобросовестное осуществление им гражданских прав.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ. Сумма начисленных процентов за пользование займом и неустойки (пени) за нарушение срока возврата долга, не превышает установленный договором полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа. При этом, в представленном расчете истцом учтена суммы оплат, произведенных ответчиком в период пользования займом.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в размере 79 405 рублей 75 копеек, в том числе сумма основного долга – 42 355 рублей 40 копеек, просроченные проценты – 34 625 рублей 51 копейка, пени – 2 424 рубля 84 копейки.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к взыскиваемой сумме неустойки у суда не имеется, поскольку с учетом условий, при которых осуществляется взыскание неустойки, установленный договором размер неустойки, размер просроченной долговой суммы, и размер начисленной неустойки, суд полагает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных обязательств.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.58), с чем суд согласиться не может исходя из следующего.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 вышеуказанной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в ходе рассмотрения дела, в соответствии с графиком платежей, возврат кредита и уплата процентов осуществляются путем оплаты заемщиком 13 равных платежей, в том числе ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст.311 Гражданского кодекса Российской Федерации), то есть в виде периодических платежей.

Соответственно, исходя из требований действующего законодательства, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, о чем также указано п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, пропуск срока исковой давности по требованиям о взыскании определенного договором периодического платежа (за конкретный месяц) влечет отказ в удовлетворении иска о взыскании этого платежа, в том числе основного долга, процентов, неустойки.

Также из материалов дела следует, что в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору займа, ООО МФК «Быстроденьги» обращалось за взысканием с ФИО4 задолженности, в том числе к мировому судье судебного участка № 2 Индустриального района г. Барнаула (судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ), в Индустриальный районный суд г. Барнаула (гражданское дело ***).

Кроме того, ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» также обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Центрального района г. Барнаула вынесен судебный приказ *** о взыскании задолженности по договору займа *** от ДД.ММ.ГГГГ, который отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, принимая во внимание факт и период подачи цедентом заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности, иска о взыскании задолженности, а также даты подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа, в период рассмотрения которых с учетом положений п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет, а также учитывая, что с данным иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то трехлетний срок исковой давности по заявленным требованиям не истек, а потому оснований для отказа в иске по этому основанию не имеется.

С учетом изложенного, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку исковые требования удовлетворены, в соответствии с ч. 1 ст. 98 с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные при подаче настоящего иска на уплату государственной пошлины, в размере 2 582 рубля 17 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке <адрес> края (паспорт ***) в пользу ООО ПКО «Экспресс Коллекшн» (ИНН ***, ОГРН ***) задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ *** в размере 79 405 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 42 355 рублей 40 копеек, проценты ? 34 625 рублей 51 копейка, пени – 2 424 рубля 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины – 2 582 рубля 17 копеек.

Решение в апелляционном порядке может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, путем подачи апелляционной жалобы в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 14 августа 2025 года.

Судья

ФИО2

Верно, судья

ФИО2

Секретарь судебного заседания

ФИО3

По состоянию на 14 августа 2025 года

решение суда в законную силу не вступило,

секретарь судебного заседания

ФИО3

Подлинный документ находится в гражданском деле №2-2892/2025

Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края