Решение по делу № 2-788/2023 от 21.12.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-788/2023

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г. Сердобск

Сердобский городской суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Фролова А.Ю.,

при секретаре Лукиной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сердобске Сердобского района Пензенской области гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 18.08.2009 между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и ФИО7 (далее - Ответчик, Клиент) был заключён кредитный договор № (далее - договор). Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421,432, 434,435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 18.08.2009 (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей (далее - График), являющихся неотъемлемыми частями Договора. В Заявлении от 18.08.2009 Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 61 042,95 руб. путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется стеснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия, График платежей (далее - График). Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и 20.08.2009 предоставил сумму кредита в размере 61042,95 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита - 1096 дней (20.08.2009 по 20.0872012). Процентная ставка по договору 36 % годовых. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентов своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 72 667,66 руб. не позднее 20.02.2010, однако требование Банка Клиентом не исполнено. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 66667,66 руб., из которых: 66667,66 руб.- основной долг. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита 21.01.2010. В соответствии с имеющейся у Банка информацией Клиент умер.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 8-12, 15, 160, 309, 310, 393, 421, 432, 433, 434, 435, 438, 809, 810, 819, 850 ГК РФ, ст. 333.20 НК РФ, ст. 3, 24, 32, 56, 71, 88, 98, 131, 132 ГПК РФ, просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО7 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 18.08.2009 в размере 66667,66 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 200,00 руб.

Определением Сердобского городского суда Пензенской области от 21.01.2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО1, ФИО2

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении рассмотрения дела, а также сведений об уважительности причин неявки или доказательств в опровержение заявленных исковых требований в суд не представила.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений о рассмотрении дела в свое отсутствие или об отложении рассмотрения дела, а также сведений об уважительности причин неявки или доказательств в опровержение заявленных исковых требований в суд не представил.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.06.2008 № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

В соответствии с ч. ч. 1 и 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Неявка ответчика не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах ч. 4 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 18.08.2009 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО7 был заключён кредитный договор №.

Договор заключён путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента от 18.08.2009 и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

В Заявлении от 18.08.2009 Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 61 042,95 руб. путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента.

С Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифами по картам «Русский Стандарт» ФИО7 был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью ФИО7 в заявлении от 18.08.2009. В заявлении от 18.08.2009 ФИО7 подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, понимает их содержание, подтверждает свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и 20.08.2009 предоставил сумму кредита в размере 61 042,95 руб., зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита - 1096 дней (20.08.2009 по 20.0872012). Процентная ставка по договору 36 % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате доставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться меру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат комиссий.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Банк выставил ФИО7 Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 72 667,66 руб. не позднее 20.02.2010, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту ФИО7 не возвращена и составляет 66 667,66 руб., из которых: 66 667,66 руб.- основной долг. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита 21.01.2010.

В силу п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Согласно пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, долговое обязательство наследодателя, переходящее к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено п. 1 ст. 1112 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п. 14); под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58); смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59); ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 60); стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61).

Как установлено судом, клиент по вышеназванному кредитному договору № от 18.08.2009 ФИО7 умер 27.03.2016, что подтверждается свидетельством о смерти VII-MIO № от 28.03.2016, копия которого имеется в материалах дела.

В судебном заседании установлено, что после смерти 27.03.2016 ФИО7 по кредитному договору № от 18.08.2009 образовалась задолженность, которая по состоянию на 21.08.2023 составляет 66 667,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 60 109,36 руб., проценты за пользование кредитом – 6 558,30 руб., что подтверждается представленным истцом АО «Банк Русский Стандарт» расчетом задолженности.

Как следует из наследственного дела № к имуществу ФИО7, умершего 27.03.2016, копия которого имеется в материалах дела, 20.07.2016 ФИО1, <данные изъяты> обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону.

Как следует из наследственного дела № к имуществу ФИО7, умершего 27.03.2016, копия которого имеется в материалах дела, в состав наследственного имущества ФИО7 входит: <данные изъяты>

28.09.2016, 27.02.2018 нотариусом <адрес> и <адрес> ФИО3 наследнику ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство: на ? долю автомобиля марки <данные изъяты>, рыночная стоимость автомобиля составляет 190 000,00 руб., оценка наследуемой доли автомобиля составляет 95 000,00 руб.; на ? долю квартиры, <данные изъяты>, кадастровой стоимостью 44 910,00 руб., стоимость наследуемой доли земельного участка составляет 22 455,00 руб.

28.09.2016, 13.03.2018 нотариусом <адрес> и <адрес> ФИО3 наследнику ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследство: на ? долю автомобиля марки <данные изъяты>, рыночная стоимость автомобиля составляет 190 000,00 руб., оценка наследуемой доли автомобиля составляет 95 000,00 руб.; на ? долю квартиры, <данные изъяты>, кадастровой стоимостью 44 910,00 руб., стоимость наследуемой доли земельного участка составляет 22 455,00 руб.

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2 приняли наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти ФИО7, который являлся заемщиком по кредитному договору № от 18.08.2009.

Суд приходит к выводу о том, что сумма долговых обязательств в размере 66 667,66 руб. не превышает стоимости принятого ответчиками ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества и находится в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При указанных обстоятельствах, на основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании с них в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от 18.08.2009 в размере 66 667,66 руб. в пределах стоимости наследственного имущества подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Банк Русский Стандарт» с ответчиков ФИО1 и ФИО2 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 200,03 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 и ФИО2 удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору № от 18.08.2009 в размере 66 667 рублей 66 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 200 рублей 03 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 28.12.2023.

Судья А.Ю.Фролов