УИД 46RS0031-01-2025-000536-13
Гражданское дело №2-707/15-2025г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июля 2025 года город Курск
Промышленный районный суд г. Курска в составе:
председательствующего судьи Коноваловой О.В.,
при секретаре: Гуторовой А.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, АО «Совкомбанк страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 510 000 руб. на срок 60 месяцев, что подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора об использовании карты. Согласно данному соглашению, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переуступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, с нарушением п.2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Согласно п. 4 раздела III Общих условий договора потребительского кредита, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящему пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. Общая задолженность по кредитному договору перед Банком составляет 357145,46 руб. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ Представителем ПАО «Совкомбанк» направлено требование (претензия) кредитора в нотариальную палату, расположенную по адресу регистрации заемщика. На основании изложенного просили суд: взыскать с наследника ФИО2 в пользу банка сумму задолженности в размере 357 145,46 руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 11 428,64 руб.
Определением суда к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, а также АО «Совкомбанк страхование» (правопреемник ООО «Хоум Кредит Страхование»).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, при этом свои исковые требования поддержал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась надлежащим образом, однако конверт возвращен отправителю неврученным.
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу разъяснений, данных в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также и к сообщениям суда.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом.
Представитель ответчика АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о дне, месте, времени слушания дела извещен надлежащим образом, в представленном в адрес суда отзыве на исковое заявление, указал, что в соответствии с условиями договора страхования выгодоприобретателя в случае смерти страхователя являются наследники ФИО2, ПАО «Совкомбанк» выгодоприобретателем по данному договору не является. От наследников ФИО2 в адрес страховщика документы и заявления для признания события страховым не поступили. Страховщик не отказывал в страховой выплате. В связи с тем, что АО «Совкомбанк страхование» ни от кого не заявлялось никаких событий, связанных с личностью заемщика ФИО2 у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты страхового возмещения, поскольку документы ни от заемщика ФИО2, ни от банка, ни от иных выгодоприобретателей в адрес страховщика не поступали.
С учетом согласия со стороны истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства по представленным доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Из смысла данной статьи следует, что акцепт может быть выражен не прямо, а путем конклюдентных действий, направленных на исполнение договора. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
В силу ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).
Из содержания п.1 ст.809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьей 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 12 условий кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности в размере 0,0548%
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор № по условиям которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 510 000 руб., на срока 60 месяцев, под 14,% годовых
ФИО2 обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения минимального обязательного платежа, а также уплачивать иные платежи, предусмотренные договором.
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств заемщик обязался уплачивать неустойку (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Судом также установлено, что свои обязательства по кредитному договору ФИО2 исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем у него образовалась задолженность.ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора об использовании карты. Согласно данному соглашению, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» переуступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права.
В п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита №
от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право кредитора уступать свои права по договору третьему лицу.
Таким образом, условие о праве Банка уступать требования по договору любому третьему лицу сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано.
Как следует из материалов наследственного дела №, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.
Банк предпринял возможные меры по розыску наследственного имущества и возможных наследников умершего заемщика.
Нотариусом Курского городского нотариального округа Курской области ФИО3. представлена копия наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, проживавшего по адресу: <адрес>, согласно которому с заявлением о принятии наследства после смерти умершего ДД.ММ.ГГГГ обратилась его супруга ФИО1 Сын ФИО6 и мать ФИО7 от наследства отказались в пользу ФИО1
В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.
В силу ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии с п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В силу п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Как следует из наследственного дела, ФИО1 нотариусом Курского городского нотариального округа Курской области ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве общей долевой собственности на здание, назначение жилой дом, расположенное по адресу: <адрес>, на автомобиль марки ТС – VOLKSWAGEN-PASSAT 351, регистрационный знак №
Ответчиком не оспаривалось, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер кредитной задолженности,
В суде установлено, нотариусу Курского городского нотариального округа Курской области ФИО3 по месту открытия наследства было направлено требование о полном досрочном возврате денежных средств, в котором банк просил принять меры по охране интересов кредитора, уведомить наследников должника о требовании кредитора.
Однако, как установлено в судебном заседании, данные требования банка не исполнены ответчиком по настоящее время.
Из представленного истцом расчета следует, что общая сумма задолженности по спорному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 357 145 руб. 46 коп. - просроченная ссудная задолженность (л.д. 42-43).
На основании изложенного, требования истца на основании кредитного договора обосновано предъявлены к наследнику умершего ФИО2 – ФИО4, поскольку кредитное обязательство сохраняется и не исполняется.
При этом, наличии договора страхования смерти заемщика суд не может принять во внимание, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники умершего, банк полномочий по обращению за страховым возмещением не имеет, доказательств наличия препятствий для обращения наследника в страховую компанию не представлено. В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований к страховой компании, у суда не имеется.
Принимая во внимание изложенное, суд, руководствуясь положениями указанных выше норм, и, установив, что заемщик ФИО2 умер, а ответчик ФИО1, являясь наследником, приняла наследство последнего, в суд не явилась, стоимость наследуемого имущества не оспаривала, то суд приходит к выводу о том, что обязательство по погашению образовавшейся задолженности по кредиту лежит на наследнике должника, в настоящем случае на ФИО1, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 357 145 руб. 46 коп. в размере просроченной ссудной задолженности.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 11 428 руб. 64 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты> г.) в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 357 145 руб. 46 коп. - просроченную задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 428, 64 руб., а всего 368 574 (триста шестьдесят восемь тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 10 копеек.
В удовлетворении исковых требований к АО «Совкомбанк страхование» отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение судом изготовлено 28 июля 2025 г.
Председательствующий судья: О.В. Коновалова