Решение по делу № 2-1095/2023 от 06.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов.

Дело №2-1095/2023

УИД 50RS0040-01-2023-000514-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Моршанск 06 сентября 2023 года

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

федерального судьи Акимушкиной Т.Е.,

при секретаре Гурьевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» обратилось в суд с исковым заявлением, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» (Банк) и ФИО2 в порядке п.2 ст.432 ГК РФ заключен договор о предоставлении кредита № путем акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в Заявлении заемщика на получение кредитной карты и потребительского кредита на получение денежных средств.

В соответствии с п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

В соответствии с Заявкой клиента на кредит № (выпуск кредитной карты) ФИО2 была выпущена кредитная карта, с кредитным лимитом <данные изъяты>. Процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых. В соответствии с тарифным планом № п.9 заемщик уплачивает банку штраф за неоплату минимального платежа первый раз <данные изъяты> руб., во второй раз 1% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более раз 2% от задолженности плюс <данные изъяты> руб.

Заемщик в одностороннем порядке перестал производить погашение кредита и начисленные на него проценты в предусмотренные договором сроки, чем нарушил общие условия договора.

В соответствии с расчетом общая задолженность ответчика по договору составляет 94 355 руб. 58 коп., из них: 80 113 руб. 57 коп. - основной долг; 13 428 руб. 08 коп. - проценты, 813 руб. 93 коп. - иные платы и штрафы.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление с требованием полностью оплатить задолженность по договору о предоставлении кредита. Однако до настоящего времени заемщик не погасил сумму долга.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (цессионарий) заключен договор №/ТКС уступки прав требований (цессии).

В соответствии с условиями данного договора с ДД.ММ.ГГГГ цедент передал, а цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие у цессионария по кредитным договорам, в частности по договору цессии уступлено право требования долга с заемщика ФИО2 по договору кредитной карты № в сумме 94 355 руб. 58 коп.

ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, неизвестно вступали ли родственники умершего в права наследования. Согласно сведениям из реестра наследственных дел после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №.

Просит взыскать за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО2, в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность в размере 94 355 руб. 58 коп. и сумму государственной пошлины в размере 3 030 руб. 67 коп.

Определением Реутовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле привлечен в качестве ответчика ФИО1

Определением Реутовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности в Моршанский районный суд <адрес>.

В ходе рассмотрения дела представитель истца - ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» ФИО7, действующая по доверенности, уточнила исковые требования и просила взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность в размере 94 355 руб. 58 коп. и сумму государственной пошлины в размере 3 030 руб. 67 коп.

В судебное заседание представитель истца – ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен. От представителя истца - по доверенности ФИО7 имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, истец исковые требования поддерживает в полном объеме и не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, причина неявки суду неизвестна.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ, поскольку ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает, что исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с требованиями ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен в офертно-акцептной форме договор о предоставлении кредита №.

В соответствии с п.1 Условий комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты заключенный между Банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт) включает в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с п.2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента, акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.5.1 Общих условий устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Сумма минимального платежа определена Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п.5.8, п.5.10 Общих условий).

В соответствии с Заявкой клиента на кредит № (выпуск кредитной карты) ФИО2 была выпущена кредитная карта с кредитным лимитом <данные изъяты>, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых.

Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Условия комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО).

В Заявлении-Анкете ответчик подтвердил заключение договора с применением Тарифного плана ТП №

Как следует из Заявки ФИО2 до подписания настоящего заявления был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с тарифным планом № заемщик уплачивает Банку штраф за неоплату минимального платежа первый раз <данные изъяты> руб., во второй раз 1% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более раз 2% от задолженности плюс <данные изъяты> руб.

ФИО2 произвел активацию кредитной карты Банка и воспользовался кредитными денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Факт осуществления операций по договору подтверждается выпиской и расчетом задолженности по договору №.

Ответчик обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете.

Общая задолженность ответчика по договору, указанная в заключительном счете, составила 94 355 руб. 58 коп., из них: 80 113 руб. 57 коп. - основной долг; 13 428 руб. 08 коп. - проценты; 813 руб. 93 коп. - иные платы и штрафы.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета.

Ответчик был обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Однако указанная задолженность заемщиком не была погашена.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступке требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.3 ст.385 Гражданского кодекса РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» (Цедент) и ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» (Цессионарий) заключен договор № уступки прав требований (цессии), согласно которому цедент передал, а цессионарий принял право требования к физическим лицам, возникшие у цессионария по кредитным договорам, в частности по договору цессии уступлено право требования долга с заемщика ФИО2 по договору кредитной карты № в сумме 94 355 руб. 58 коп.

По смыслу положений п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и согласовано сторонами при его заключении.

В п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" указано следующее, если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих Банку уступить право требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Права требования по договору кредитной карты № перешли к ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО».

Как установлено ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Обязательство по кредитным договорам не связано неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Из материалов дела следует, что в производстве нотариуса <данные изъяты>

Суд принимает указанную сумму как стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства, поскольку сторонами данная стоимость наследственного имущества не оспорена.

Иного имущества, принадлежащего на дату смерти наследодателю, а также наличие иных денежных средств на счетах (вкладах), не выявлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61, 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Учитывая, что ФИО1 принял наследство после смерти отца ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, то на него должна быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом.

Кроме того, как установлено имеющаяся задолженность не превышает стоимость наследственного имущества.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.ст.12 и 35 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» задолженность в размере 94 355 рублей 58 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества (<данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ФИО1 в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 030 рублей 67 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ООО «Коллекторское агентство «Центр ЮСБ ЮФО» <данные изъяты>) задолженность в размере 94 355 (девяносто четыре тысячи три пятьдесят пять) рублей 58 копеек в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества <данные изъяты>), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 030 (три тысячи тридцать) рублей 67 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение составлено в окончательной форме: ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: Т.Е.Акимушкина